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1、李莉李莉 20132.选题的意义(1)发展中小企业的现实意义从全球范围来看,我国中小企业的资本运营正逐渐成为改变企业生存状况、加快发展速度的重要策略,而我国在实体经济转型阶段各种生产要素市场化的进程中,资本要素市场化发展较慢。因而,我国中小企业发展缓慢,除因自身缺陷导致抗风险能力弱之外,最大的根源还是缺乏资金。近年,中小企业的面临融资难问题严重制约着其发展,中小企业融资渠道单一加上担保手段匮乏,造成借款申请极难通过,结果只能是中小企业的运营资金短缺,难以实现企业健康稳定的发展。目前,我国中小企业融资难问题特别严重,阻碍了我国中小企业的发展。相关数字显示我国中小企业融资只有一成左右来源于银行贷款
2、,超过六成的融资来自于企业主的原有资本。但是,这并不表示中小企业就没有贷款需求,相反,据国家经贸委的调查,有近七成的中小企业急需资金,只有 10%的中小企业没有贷款需求。国务院发展研究中心做了一项问卷调查,在“阻碍企业发展最重要的问题”调查中,有 70%的企业主将“融资手段单一”作为最重要的问题。由此可见,中小企业所获得的资金支持与其在我国经济发展中发挥的作用是不相称的,阻碍我国中小企业发展的瓶颈就是融资难问题。融资难问题有中小企业的内部因素,也有我国金融环境不完善的外部因素。从内部因素来看,最主要的因素有经营规模小,抗风险能力差。我国中小企业占每年破产企业的 99. 9%,由此数据可得,三成
3、的中小企业在第二年关门,六成的在第五年破产,而超过十年还在经营的中小企业则不足 10%。次要因素是大多数中小企业实行家族式经营、个体工商户式管理,财务信息缺乏透明性和真实性,企业内部规章制度不完善,内部监督机制不健全。最后,中小企业主普遍缺乏信用意识,贷款偿还不及时,更加导致融资难问题难上加难。而从外部环境来看,主要因素有,资本市场准入门滥高,利用公司上市来融资也相当困难,几乎没有专门为中小企业服务的金融机构。上述的所有因素使得中小企业融资难的问题愈加严重。由此可见,采用何种方式来打破中小企业融资困局,改善中小企业融资环因此,发展中小企业已经成为我国经济发展的重要基础。随着我国经济体制改革的深
4、入,中小企业已经成为国民经济的活动源泉和持续稳定发展的重要支持力量,不仅在拉动经济发展、提供社会服务、提高就业水平、维持市场活力、推动技术创新等方面发挥着十分重要的作用,而且对提高经济运行效率、创造和谐社会、实现可持续发展具有重要的影响。然而,我国中小企业融资难问题始终没有得到突破性的进展。特别是 2008年美国爆发经济危机后,受连锁反应影响,造成了我国大部分中小企业破产,产品滞销、工人失业,为稳定经济发展势头,政府及时实施宽松信贷并推出了四万亿投资刺激计划,同时配套实施了一系列政策、措施,稳定了国内经济,确保了国民经济增长率,但主要受惠面还是大型企业,中小企业在资金需求方面并没有得到实质性改
5、善,相反在后期的货币紧缩中更加加剧了融资难问题。进入 2011 年以来,国内外发展环境日趋恶化,国外方面,欧洲陷入了债务危机的泥沼,欧元摇摇欲坠;美国经济在实施了系列货币政策后仍深陷沼泽无法自拔;俄罗斯、巴西等新兴发展中国家经济发展速度也先后陷入经济停滞期。外围经济持续恶化直接影响了居民的消费意愿,产品需求不断降低,进口大幅减少,直接冲击了我国大量中小企业。2011 年第一季度我国对外贸易首次出现逆差 10.2 亿美元,给我国经济敲响了警钟。国内方面,自四万亿投资计划实施后,增加了货币流通量,由于大量的货币并没有进入到实业中,国内经济并未见实质好转,相反催生了房地产投资泡沫,经济减速明显,投资
6、、消费同步回落,。原材料成本大幅飙升进一步压缩了企业发展空间。为治理高居不下的通货膨胀率,国家连续 12 次提高存款准备金率,不断压缩货币投放量,给本就资金短缺的中小企业雪上加霜,自 2011 年 10 月后,大量中小企业因资金链断裂纷纷破产,大量工人失业。严重影响了经济秩序和社会稳定。国家层面“保增长”又被提到了首要地位,而如何解决中小企业融资难问题也成了我国经济发展急待解决的重要议题。笔者准备通过分析我国中小企业的融资困境,结合我国目前的实际经济环境和银行发展趋势,站在商业银行的角度系统分析其中小企业金融服务业务开展问题,从理论性和策略性两个层面剖析其成因。根据我国经济发展的特点系统地研究
7、我国商业银行开展中小企业业务的内在动因及其可行性,并尝试提出21.选题的背景随着世界经济一体化的进程日趋深入,中小企业在各国的经济发展中越来越凸显其重要性,是各国经济中不可或缺的组成部分;也是各国社会经济中最活跃的因素。无论是发达国家还是发展中国家,中小企业在各国经济发展中都具有无法替代、不容忽视的作用。中小企业的发展也由此越来越受到广泛的关注成为当前世界性的研究课题。(1)中小企业是经济增长的重要推动力根据国家工商行政管理总局的统计,目前我国具有法人资格的中小企业已超过一千万户(不含超过三千万个体工商户),约占全国企业的 99%,创造的价,值占 GDP 的 60%、对税收的贡献超过五成,提供
8、了近七成的进出口贸易额;国家发明专利的 67%和新产品开发创新的 81%。表 1.1 中小企业占全部工业份额变化年份 企业数 总产值1990 98.93 56.821998 99.81 59.502006 99.69 63.452012 99.70 70.59资料来源:根据各年统计年签(2)中小企业能创造出大量就业岗位劳动力密集是我国中小企业的主要特点,提供就业岗位占全国城镇就业岗位总数的 77%,全国 1. 7 亿就业职工中,有 1. 2 亿职工分布在中小企业。根据有关资料显示,美国中小企业提供的就业岗位也远远高于大型企业吸收的就业人数。(3)发展中小企业是我国发展市场经济的重要基础随着我国
9、经济市场化的推进,所有制结构逐步形成了多元化,中小企业蓬勃发展成为经济增长中最活跃的因素之一。中小企业在做大我国经济总量、推进国有资产改革与重组、防止市场垄断、增加财政收入等方面做出了重要贡献。境,拓宽中小企业融资渠道、降级中小企业融资成本,解决其融资难的问题,对于促进中小企业健康发展和确保国民经济的稳定发展都具有重大的现实意义。(2)商业银行发展中小企业金融业务的现实意义商业银行发展中小企业金融业务是履行金融服务职能的光荣使命。中小企业是国民经济发展的重要组成力量,在促进当地经济发展、提高就业率、改善民生,构建社会主义和谐社会有举足轻重的重要意义。商业银行应切实履行社会责任,积极支持中小企业
10、健康发展。商业银行支持中小企业发展,是实现可持续发展、适应当今金融行业发展的时代要求。商业银行在支持中小企业发展中可以与中小企业保持良好的互惠互利关系。从而推动商业银行和中小企业的可持续发展,实现二者的双赢。有效地解决我国商业银行和中小企业的可持续发展问题是一个关系经济发展和国计民生的重要课题,不仅具有深刻的理论意义,而且也极具现实意义。吴瑞吴瑞 20130.1 选题的背景和研究意义 20 世纪 90 年代以来，中小企业已成为推动我国市场经济发展和经济增长的一 支重要力量，对中小企业在国民经济发展中的作用与地位问题的认识，从西方发达 国家到现今的新兴工业化国家乃至我国，都同样经历了一个从轻视到
11、重视的过程。 各国经济发展实践表明，在经济发展到一定程度，中小企业在国民经济的比重无论 是从数量上还是经济总量上将占据绝对的主导地位，可以说是经济发展的必要结果 和内在要求。无论是发达经济体和正处于制度变迁中的发展中国家，中小企业的在 世界各国经济中的作用不言而喻，都起到了大企业无法替代的战略性作用：维护社 会稳定，扩大就业，保持市场竞争活力，提升整个产业的竞争力，促进科学技术创 新等等。总之，中小企业已经成为各国经济稳定持续增长的坚实基础。 我国目前中小企业的成长快速，发展潜力巨大，但其面临着极为严重的金融约 束。从九十年代以来我国陆续出台了一系列支持中小企业发展的相关政策，相关学 者也进行
12、了大量的学术研究并提出了大量可行的建议，各银行和金融机构为解决中 小企业金融约束也进行了大量的相关改革。可以说，近年来，中小企业发展的外部 环境已经有了明显的改善，但从实践发展来看，金融约束仍然是制约中小企业发展 的最大瓶颈。中小企业金融约束已成为制约我国中小企业整体发展速度的重大问 题，业已成为学术界、商界、政府共同关注的焦点问题之一。因此，是否能够解决 中小企业金融约束，引导金融资源合理流向中小企业，促进中小企业发展成长，关 系到我国国民经济能否保持持续、均衡增长。这就需要对中小企业的融资困境根结 进行深入分析，并提出切实可行的解决措施。本文试图在这一方面做些探索。 0.2 本文的研究本文
13、研究方法: 本文采用比较分析与历史分析相结合的研究方法，通过对比分析美、日、韩成 熟国家中小企业金融支持的成功实践，可为我国中小企业的金融支持提供经验借 鉴，比较分析方法是科学研究的常见方法，在比较分析中发现症结所在。本文的研 究采用了横向比较分析方法和历史分析方法。 刘华刘华 06第 l 章导论 扶持中小企业的方式,尽可能避免用行政方式直接对中小企业提供的做法,要从 激励中小企业的自主性、完善企业竞争环境,培养企业的市场竞争力角度出发制 定和改善政策。郭斌、刘曼路通过对温州地区的实证分析指出中小企业对民间 金融的需求较大,民间金融体系与中小企业的发展存在长期互动关系。同时,世 界银行(198
14、9)的研究也表明,过去 40 年中,在很多国家和农村地区,政府通 过引进正规金融制度向中小企业提供廉价信贷的努力似乎并未产生预期效果。张 捷 5 则认为,中小企业“融资难”来自于经营规模“小”这一共同的经济特征。 而且,不论企业如何努力,都无法回避这种因规模约束所带来的融资困境等等。 上述研究分别从不同角度和层次深入地分析和探讨了解决中小企业融资难 的多种金融制度安排,具有较高的理论意义和实践价值。同时,这些研究都比较 清楚地阐明了我国发展中小企业的战略意义和发展思路。但需要说明的是,在中 小企业发展过程中其生命周期的不同阶段所面临的不同的金融需求以及如何采 用相应的金融支持手段等问题,目前仍
15、需要在理论上、发展机制上进一步深化, 而这也恰恰是本文研究的重点和关键所在。 1.2 论文研究的目的与意义 本文通过对我国中小企业发展与金融支持研究,希望获得以下三个方面的进 展,为我国各级政府对中小企业发展问题的政策制定提供科学依据与可操作性对 策,进而为我国各类中小企业经营者的战略决策与实施措施提供一系列理论与实 践相结合的新思路与新方法。 (l)通过金融对中小企业支持的理论研究,运用和指导我国中小企业发展 的实践。 以金融对中小企业的支持为主线,将金融体系的改革完善、金融手段的创新 作为研究对象,在政府观念和社会观念上,倡导和树立“金融完善与支持”的意 识前提,并通过政府行为加以运用。通
16、过金融支持体系的构建,塑造中小企业与 金融部门的新型关系,为中小企业进入市场、参与竞争,同时使得金融部门能有 效规避风险、并使资本运营获取保值增殖的动力,为发挥现代金融部门在中小企 业发展中的促进作用做好硬件、软件上的准备。 (2)构建“中小企业生命周期与金融周期相结合”问题研究的基础理论。 对中小企业发展的不同阶段所面临的不同的金融需求以及相对应的金融支 我国加入 WTO 以后,中小企业的发展,尤其是金融如何支持中小企业的发展 问题,己经随着世界经济形势的变化而非常现实地摆在我们面前。它比起十几年 前的国有企业改革,又有了质的变化。它要解决的是明确金融支持在中小企业发 展中的地位和作用,通过现代金融对中小企业发展的有效支持,以促进中小企业 走向市场,参与竞争的深层次的问题。金融对中小企业发展的支持,是一项复杂 的系统工程研究,它涉及到社会经济生活的各个方面,它不仅是国家金融体制改 革的变动,也影响到整个国家宏观社会经济的稳定与发展,以及各利益群体的权 益,对整个社会经济将产生重大而深远的影响。 中小企业融资难作为经济发展中的一个特殊问题,有着较为复杂的历史和现 实因
