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1、理财规划建 议书致冯先生晋营理财工作室v主任：张亚昱v成员：邰志红 张敏霞 刘丽娟v 白 瑜 杜 颖 李 钰v v 2009年4月27日目 录v第一部分：致您的信函 第一部分 ： 致您的信函v尊敬的冯先生：v首先非常感谢您向我们寻求专业的理财规划建议。v我们的服务原则是保密、正直诚信、胜任、客观、 公正、专业和勤奋。我们的职责是以您的利益为导 向，准确评估您家庭的财务状况和需求，并在此基 础上为您提供高质量的理财规划建议书。本理财规 划建议书将在尽量不影响您目前的生活方式和质量 的前提下，帮助您积累财富，实现您的各项生活目 标和财务需求。v本理财规划建议书的所有论点和观点均为本工作室 作为理财
2、规划顾问的客观判断，这些都不对您的行 动构成任何约束力和强制性，理财规划的内容需要 结合其他因素的变化定期进行修改和完善。v我们将恪守保密原则，为您妥善保管相关资料。v您如果有任何疑问，请随时联系我。我们期待与您 共同完善和执行本建议书。v顺祝v全家幸福安康！财务无忧！v晋营理财工作室v v 成员：v 张亚昱 张敏霞 邰志宏 白瑜 杜颖 李钰 刘丽娟- 第二部分：客户基本信息和基本 财务数据- v一：家庭基本信息 v二：目前家庭基本财务数据信息和诊断v 1、当前家庭资产负债状况 v 2、目前年收入支出表v 3、综合家庭财务比率分析v第三部分：理财目标、风险分析和假设条v 件v一：家庭理财规划目
3、标v二：风险偏好评估 v三：假设条件及计算依据v第四部分：专项理财规划 v一：房产规划 v二：旅游规划v三：退休养老规划 v四：保险保障规划 v五：组合规划v第五部分：风险提示 v第六部分：免责条款 v第七部分：反馈和检测第二部分：客户基本信息和基本 财务数据诊诊断 1、资产资产 配置不合理,投资资品种单单一,造成投资资性资产资产 的大幅缩缩水,风险过风险过 高.2、目前年收入支出表 :v诊断 2、收入来源单一。您家庭的收入全部 来自于您夫人的工资和女儿给付的赡养费， 风险较大。v诊断 3. 收入来源不足,无法支付预期的生活 费支出v 4、综合家庭财务比率分析v诊断4:家庭出现财务赤字,生息资
4、产大幅缩水, 造成家庭财务状况的恶化.假设条件及计算依据v根据目前数据推算，本理财规划建议书的各 项假设数据如下：v1年通货膨胀率为3%。v2收入成长率3%。v3住房公积金平均报酬率3%。v4投资报酬率8%第三部分 理财目标、风险分析 和假设条件二. 风险偏好评估及财务分析v通过您的描述,我们分析您属于风险激进型,但 由于您的家庭财务状况承担风险的能力小,我 们建议您采取保守型的投资方案.第四部分： 专项理财规划v一：房产规划v按照您的计划，我们的建议规划如下：v因为目前的财务状况入不敷出,建议您提前到郊区居 住, 现在住房公积金余额为12000元, .假设住房公积 金的回报率3%, 4年后可
5、提取的13506元;通过换租 房,每年可有14000元的现金收入,不但可以补足 3600元的生活费用的缺口,还有10400元的节余;现 在出卖股票86000和现有资产20000元,投资报酬率 为8%的投资组合,这样生息资产5年后增长为 199551元,可以支付女儿购房款20万元.v住房公积金余额(12000pv,3i,4n,) FV=13506v租金收入:20000-6000=14000v生息资产:(86000+20000)(1+8%)t=199551v199551+13506=213057200000二：退休养老规划v按照您的计划,退休后每年达到现值30000 元生活费 的支出,前四年每年女
6、儿支付赡养费12000元,缺口 3600元, 换租房的收入扣减不足后每年有10400元 的现金流入,退休后冯先生可从养老机构每月领取 1350元.女儿不再支付生活费.这样每年生活费缺口 为1200元. 换租房的收入扣减不足后每年有12800 元的现金流入. v退休养老金(1200PV,3i,4n,)FV=1350三：旅游规划v冯先生4年后退休，开始旅游，维持十年.，每年费 用现值8000元.v第一年:FV=9552(3i,6n,8000pv,)v第二年:FV=9838(3i,7n,8000pv)v第三年:FV=10134(3i,8n,8000pv)v第四年: FV=10438(3i,9n,80
7、00pv)v第五年: FV=10751(3i,10n,8000pv)v第六年: FV=11073(3i,11n,8000pv)v第七年: FV=11406(3i,12n,8000pv)v第八年: FV=11748(3i,13n,8000pv)v第九年: FV=12100(3i,14n,8000pv)v第十年: FV=12463(3i,15n,8000pv)五：保险保障规划v您们目前只有基本的社保。由于您和您的夫 人年龄偏大,不需要女儿支付赡养费的前提下, 建议您和您夫人每人买一份重大疾病保险.根 据您家庭的财务现状和生活需求法计算，我 们的建议如下：六：组合规划v五年后冯先生为自己和夫人购买康
8、福保险公 司大病医疗保险,每年交付2400元,保额 100000元,十六年后,冯先生到70岁,他夫人到 69岁时,办理长期看护险,每年保费8000元,保 额300000元,最后保费总计年支出10400元.v根据您的基本数据，结合您所要实现的各项目标， 我们为了您制作了您家庭的内部报酬率生涯仿真表 ，恭喜您！你所有的资产和投资的回报率，仅需要 达到8.36%即可实现。根据过往的经验，合理的投 资回报率是大概9%-8%。v 考虑您家庭的风险承受能力，我们建议您选择 保守的投资策略，具体资产配置可以参照如下：v保守型投资基金名 称净值净值日增长长 率晨星评级评级 /3年债券型 基金工银添 利B1.1
9、01.10%混合型 基金广发稳 健1.421.21%国债5年期国 债4%稳得利二年期5%第五部分 : 风险提示v以下情况可能会影响您目标的实现，需要您 对相应的理财规划方案进行调整。假设条件发生了变化，比如通货膨胀率。国家经济发生变化，特别是您所选用的投资产品 的实际投资收益率发生变化。第六部分 : 免责条款v本建议书涉及的信息、资料、分析、预测、 图表、理论或提示均为投资参考。您的投资 决策完全由您自行决定，理财顾问将不承担 任何责任。第七部分 : 反馈和检测v这份理财规划建议书是根据您目前家庭客观情况、 财务状况、收入支出、以及投资环境等因素而制定 的，需要定期检测。我们希望每半年，至少不超过 半年进行检测。v如果有以下情况请及时与我们联系：v1、理财目标的任何变化；v2、您有重大经济决策，可能会导致原来的财务规 划改变；v3、需要其他的理财服务。v最后再次感谢您对我工作的信任和支持。v并祝您和您的家人幸福美满，身体健康，财 务无忧！您的理财顾问 : 晋营理财工作室 2009年4 月27日
