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1、 合规与操作风险部宜信员工禁言禁行手册禁言禁言：我们是宜信集 团禁言原因： 宜信公司 目前尚未注册集团公 司,不能称集团。禁言依据：企业集 团登记管理暂行规定 第三条引发后果：容易产生 误导建议用语：我们是宜 信公司,我们是提供普 惠金融与财富管理的 咨询服务平台关键词： 宜信集团关键词解释：集团，是为了一定的目的组织起来共同行动的团体。指多个 公司在业务、流通、生产等等方面联系紧密，从而聚集在一起形成的公司 （或者企业）联盟。国家工商局的企业集团登记管理暂行规定及相关 法律法规对于注册为集团字样的企业有着严格的规定，有相当的条件约 束。禁言禁言：宜信是上市 公司禁言原因：宜信目 前还未上市
2、禁言依据：证劵 法第五十条 引发后果： 容易 产生公众误导建议用语: “宜 信目前还未上市， 但随着企业发展， 会考虑上市进程” 。关键词：上市公 司关键词解释：上市公司：所发行的股票经过国务院或者国务院授权 的证券管理部门批准在证券交易所上市交易的股份有限公司。上市 公司是股份有限公司的一种，这种公司到证券交易所上市交易，除 了必须经过批准外，还必须符合一定的条件。禁言禁言：宜信是领先 的禁言原因：违背广 告法第七条，不得 擅自使用国家级、 最高级、最佳等用 语。禁言依据：广告 法第七条引发后果：容易引 发政府信任危机建议用语：“知名 的”关键词：领先 的、唯一的关键词解释：领先：共同前进过
3、程中走在最前 面;在某一方面居第一位或在最前面。禁言禁言：我们是 金融机构 禁言原因：宜信是提供普惠金融与财 富管理咨询服务的平台，平台不接受 客户的资金，仅对客户的资金使用提 供专业建议；宜信是普通的工商注册 企业，不属于国家特定金融法律法规 所定义的金融机构，不需要特许经营 ，并不在国家金融机构编码规范 范围内，不属于金融机构。禁言依据：金 融机构编码规范 引发后果：误导公 众认为宜信属于金 融机构，使得工商 及金融管理机构对 公司进行质询，导 致公司社会公信力 下降。建议用语：“宜信 不是金融机构，而 是提供信息咨询和 服务的平台，属于 现代服务类企业。 ”关键词：金融 机构 关键词解释
4、：金融机构：是指专门从事货 币信用活动的中介组织。我国的金融机构 ，按地位和功能可分为中央银行、银行、 非银行金融机构和外资、侨资、合资金融 机构四大类。金融机构在市场上筹资从而 获得货币资金，将其改变并构建成不同种 类的更易接受的金融资产，这类业务形成 金融机构的负债和资产，这是金融机构的 基本功能。合规禁言禁言：我们是 金融服务机构 禁言原因： 我国的法律法规并没 有针对“金融服务机构”一词作明 确的规定，金融实践中，多用于国 家金融监管机构特许的机构，为避 免误导公众，谨慎起见，不允许使 用“金融服务机构”字样。禁言依据： 引发误导引发后果： 容易产生歧 义 建议用语：宜 信提供普惠金
5、融与财富管理 咨询 服务，是 现代服务企业 ，不是金融服 务机构。关键词：金 融服务机构 关键词解释 ：金融服务 机构：目前 无明确定义 禁言禁言：我们有金 融牌照 禁言原因：宜信 不属于金融机构 ，不需要特许金 融许可证即可开 展业务。禁言依据：金 融许可证管理办 法第三条引发后果：引发 政府信任危机 建议用语：宜信 不是金融机构， 不需要取得金融 牌照即可开展我 们的业务。关键词：金融牌 照 关键词解释：金融牌照：指金融许可证，是 中国银行业监督管理委员会依法颁发的特许 金融机构经营金融业务的法律文件。禁言禁言：我们是银 行 禁言原因：宜信不 开展存款、贷款、 汇兑、储蓄等业务 ，也未向政
6、府申请 成立银行。禁言依据：商 业银行法第二 条 引发后果：引发 公众信任危机建议用语：宜信是 提供普惠金融和与 财富管理咨询服务 的平台，不是银行 。关键词: 银行 关键词解释；银行：是通过存款、贷款、汇兑、储蓄 等业务，承担信用中介的金融机构，业务范围有吸收 公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等，未经中国 人民银行批准，任何单位不得在名称中使用“银行” 字样。禁言禁言：我们受银 监会监管 禁言原因： 宜信是提供 普惠金融与财富管理咨 询服务的平台，不属于 金融机构，其服务内容 不需要银监会的特别监 管，不属于银监会监管 的机构范围。禁言依据：中 华人民共和国银 行业监督管理法 第二条引发后
7、果：引发 公众信任危机建议用语：宜信不属 于银行类金融机构， 不在银监会监管范围 ，面向未来，我们欢 迎监管，期望通过监 管促进行业的健康发 展。关键词：银监会 监管 关键词解释：银监会监管：根据中华人民共和国银行业 监督管理法相关规定，国务院银行业监督管理机构通过 审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益; 通过审 慎有效的监管,增进市场信心; 通过宣传教育工作和相关信 息披露,增进公众对现代金融的了解; 努力减少金融犯罪。 禁言禁言：宜信 财富销售理 财产品禁言原因：除了商业银行法对银行理财 产品进行了界定，我国的其他法律法规并没 有针对“理财产品”一词作明确的规定。但 从我国当前的金
8、融实践中看，该词只以银行 及非银行金融机构的产品身份出现，宜信不 是金融机构，为避免误导公众，谨慎起见， 不允许使用“理财产品”字样。禁言依据： 商业银行理财 产品销售管理 办法第二条引发后果： 引发公众信 任危机建议用语：宜信提供的是财富管理 咨询服务，我们向客户提供理财咨 询和理财规划服务，帮助客户进行 资产配置，宜信不发行和提供理财 产品。关键词：理 财产品禁言原因：除了商业银行法对银行理财 产品进行了界定，我国的其他法律法规并没 有针对“理财产品”一词作明确的规定。但 从我国当前的金融实践中看，该词只以银行 及非银行金融机构的产品身份出现，宜信不 是金融机构，为避免误导公众，谨慎起见，
9、 不允许使用“理财产品”字样。禁言禁言：宜信财 富代销信托产 品禁言原因：关于规范信托产 品营销有关问题的通知27条 禁止非金融机构代销信托产品 ，我们仅向信托公司推荐合格 客户，客户最终与信托公司签 约，并非我们代销。禁言依据：关 于规范信托产品 营销有关问题的 通知27条引发后果：引 发公众信任危 机建议用语:如果您 对信托产品感兴 趣，我们将向信 托公司介绍您的 相关情况。关键词:代销信 托产品 关键词解释：信托产品：是指一 种为投资者提供了低风险、稳定 收入回报的金融产品。信托品种 在产品设计上非常多样，各自都 会有不同的特点。禁言禁言：业务无 风险/风险比 银行理财产品 低/保本保息
10、 禁言原因：根据相关金融法律规定及 行业惯例，国家严格禁止存在夸大或 者片面宣传，违规使用安全、保证、 承诺、保险、避险、有保障、高收 益、无风险等与风险收益特性不匹配 的表述。投资活动有风险，不存在无 风险的投资，需要投资者谨慎选择， 关注风险提示。宜信财富为客户提供 理财咨询时，必须为客户揭示风险。禁言依据：商 业银行理财产品 销售管理办法 13条引发后果：擅 自承诺保本保 息及盈利，容 易导致客户纠 纷，产生诉讼 风险。建议用语：“ 根据历史经验 数据，预 期 年化收益为 XXX”。关键词：无风 险/保本保息关键词解释：风险：表现为不确定性， 表现为损失的不确定性。无风险：表现 排除损失
11、的确定性，表示为不会有损失 的产生。保本保息：不赚不亏，竞赛或 交易中使收益和损失或其他有利性和不 利性两抵。禁言禁言：出借人 （投资人）将 钱存入宜信公 司 禁言原因：宜信向财富管理的投资人 提供的是理财咨询服务，宜信不吸收 存款，不发放贷款。宜信不具有储蓄 职能，讲“将钱存入宜信公司”，是 严重错误的，容易误解为“非法集资 ”及“非法吸收公众存款”。禁言依据：关 于取缔非法金融 机构和非法金融 业务活动中有关 问题的通知及 刑法192条引发后果：引 发政府及公众 信任危机，引 导公众认为是 非法集资。建议用语：宜 信公司不吸储 ，不放贷，客 户的钱不存入 宜信公司关键词:存入关键词解释：存
12、入：即代表被存入的机构 具备保管、存放等业务职能特定语境下有 储蓄的功能。银行是金融机构之一，而且 是最主要的金融机构，其主要的业务范围 有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据 贴现等。公众将钱存入银行是其最主要的 资产保值行为，存款是国家特许经营的重 大经济行为，未经特许的机构或个人不得 吸收公众存款。禁言禁言：宜信销售 债权禁言原因：宜信平台 可帮助出借人进行自 己名下的债权转让， 提供撮合服务；宜信 并不是在销售一种债 权产品 。禁言依据：合 同法第八十条引发后果：引发 公众信任危机 建议用语：“宜 信提供帮助客户 转让债权的咨询 服务”。关键词：销售债 权 关键词解释：债权：是得请求他人
13、为一定 行为（作为或不作为）的民法上权利。本 于权利义务相对原则，相对于债权者为债 务，即必须为一定行为（作为或不作为） 的民法上义务。禁言禁言：在我 们公司贷款 禁言原因： 宜信是提供普惠金融与财 富管理咨询服务的平台。客户通过宜信 平台获得的借款资金，不是来自于银行 ，也不是来自于宜信公司，而是来自平 台另一端的个人出借人或机构出借人， 出借人与借款人之间形成民间借款关系 ，所以，平台促成的是借款，而非贷款 ；更不是宜信公司进行贷款。禁言依据： 贷款通则 第二条 引发后果： 引发公众信 任危机 建议用语：宜信是 提供普惠金融与财 富管理的咨询服务 平台，宜信提供需 求对接，风险控 制、增值
14、服务，不 是宜信提供借款， 是平台上的个人及 机构投资者提供的 借款。关键词：贷 款 关键词解释： 贷款：是银行 或其他金融机 构按一定利率 和必须归还等 条件出借货币 资金的一种信 用活。 禁言禁言：我们是 小贷公司禁言原因：宜信是提供普惠金融 与财富管理咨询服务的平台，在 宜信的小额信贷业务上，宜信平 台的职能之一是需求对接，促成 出借和借款两端客户的借款交易 ，宜信并不使用自有资金发放借 款，宜信并没有注册为小额贷款 公司 。禁言依据：中国银 行业监督管理委员 会、中国人民银行 关于小额贷款公 司试点的指导意见 第二条、第三条引发后果：引 发政府信任危 机 建议用语：宜信是 提供普惠金融
15、与财 富管理咨询服务的 平台，不是小贷公 司 关键词：小额 贷款公司（小 贷公司）关键词解释：小贷公司：是由自然 人、企业法人与其他社会组织投资 设立，经所在地省政府批准并符合 审慎条件的企业，不吸收公众存款 ，经营小额贷款业务的有限责任公 司或股份有限公司，其经营业务是 使用自有资金或银行拆借资金进行 贷款，满足中小企业、个体工商户 的资金需求。 禁言禁言：宜信提 供担保禁言原因：宜信 平台仅作为第三 方提供见证和信 用管理咨询服务 ，不属于借贷任 何一方，也不会 对任何一方提供 担保服务。 禁言依据： 合同法第424 条 引发后果：擅 自承诺提供担 保，容易导致 客户纠纷，产 生诉讼风险。
16、建议用语：宜信是提供普惠金融与 财富管理咨询服务的平台，宜信从 收取的服务费中按照借款金额的一 定比例提取风险补偿金来分担出借 人的一定风险，根据历史经验，我 们可以很好的控制风险，出借人的 本金和利息没有受到损失。关键词：宜信 提供担保 关键词解释：担保：为了担保债权实现 而采取的法律措施。债的担保应当说是 指以当事人的一定财产为基础的，能够 用以督促债务人履行债务，保障债权实 现的方法。禁言禁言：我们 的/宜信的 利息 禁言原因：通过宜信服务平台 促成的出借人与借款人之间的 借贷交易中所产生的利息是全 部属于出借人所有。禁言依据： 中华人民 共和国合同 法第一百 九十六条 引发后果： 误导公众认 为利息出自 宜信，导致 对宜信本 身的性质产 生误读。建议用语： 出借人收取
