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1、 相关专业知识1课程大纲w w导论导论w w社会保险与商业保险社会保险与商业保险w w理财工具与商业保险理财工具与商业保险w w税收政策与商业保险税收政策与商业保险w w总结总结2课程大纲w w导论导论w w社会保险与商业保险社会保险与商业保险w w理财工具与商业保险理财工具与商业保险w w税收政策与商业保险税收政策与商业保险w w总结总结3课程大纲w w导论导论w w社会保险与商业保险社会保险与商业保险w w理财工具与商业保险理财工具与商业保险w w税收政策与商业保险税收政策与商业保险w w总结总结4社会保险与商业保险w w社会保险基础知识社会保险基础知识w w商业保险的保障功能商业保险的保
2、障功能5社会保障的概念实质： 国家和社会建立的一种制度； 前提： 社会成员在生、老、病、死、伤、残、 丧失劳动力或因自然灾害面临生活困难； 表现：给予的物质帮助； 目的：保障每个公民的基本生活需要和维 持劳 动力再生产。6社会保障与社会保险社会保险社会保险社会救济社会救济社会福利社会福利社会优抚社会优抚社会保障社会保障工伤工伤保险保险生育生育保险保险失业失业保险保险医疗医疗保险保险养老养老保险保险7社会保险社会社会保险保险工伤工伤保险保险生育生育保险保险失业失业保险保险医疗医疗保险保险养老养老保险保险8基本养老保险的相关规定1、参保范围2、费用缴交3、个人帐户4、养老金的发放91、基本养老保险
3、统筹的范围国有企业 非国有企业 机关事业单位 工商个体劳动者102、个人缴费基数的确定月 平 均 工 资低于本市 职工平均 工资的60%高于本市 职工平均 工资的300%60%平均工资月平均工资300%平均工资113、基本养老保险费缴费比例不超过企业 工资的20%企 业4%8%19972003 个 人每2年提 高1%122004年兰州市人均工资总额 11419元13上一年度保险基数1.下限是11419/12月*60%=571 2.上限是11419/12月*300%=2856 举例：35岁男性 A.商场王师傅 500元/月 B.中学高老师 2500元/月 C.企业陈总 10000元/月14个人账
4、户的构成个人账户为11% A=753.32 B=3300 C=3767.9215以高老师为例养老金的领取为 统筹基金400元 个人账户1250元 合计1650元 收入替代率为66% 16“新人” 计发办 法个人帐户 养老金基础 养老金基本 养老金职工平均 工资的20%个人帐户储 存额的11201、缴费年限不满15年一次性领取； 2、缴费年限满15年：17从55岁到80岁，您大概需要： 生活天数：9,125天 用 餐：27,375次 最普通开支：以20元/天计算总计18.25万基本养老的需求 18社会保险社会社会保险保险工伤工伤保险保险生育生育保险保险失业失业保险保险医疗医疗保险保险养老养老保险
5、保险19医保基金的账户构成个人账户 1.门诊 2.定点零售药店购药 3.住院个人自费部分 统筹账户 1.住院 2.门诊特种病种 3.家庭病床20封顶线以上部分一、大病互助基金 二、企业补充保险 三、公务员医疗补助 四、商业医疗保险21基本医疗保险 地方附加医疗保险用人单位在 职职工工资 总额的2%用人单位在 职职工工资 总额的 6%用人单位在职职工 工资总额的调节+ 个人工资收入的2%统筹帐户个人帐户22400元一级二级三级550元700元统 筹封顶线2.6万 元个人自付部分社会统筹医疗救助三级医院15% ；二级医院10% ；一级医院5%10万以下： 退休5%；在职10%；10万15万：退休2
6、.5%;在职5%；23统筹范围内 还要自付20%？老伴没有 医保咋办？ 个人帐户只 剩7块钱了！今年单位有没有 钱交保费？24社会保险与商业保险w w社会保险基础知识社会保险基础知识w w商业保险的保障功能商业保险的保障功能251、社会保险面临的挑战w社会保险覆盖率很低。 w人口老龄化，赡养率增长。 w家庭小型化趋势，大大降低抗风险能力 。 w日益增长的财政压力，将严重影响养老金的 给付问题。 w医疗费的增长速度，远远超过收入的增长。 w平均寿命延长，医疗保健成热点。26预计到预计到20302030年人均寿命将超过年人均寿命将超过100100岁，这意味着一份岁，这意味着一份 工资要养近工资要养
7、近1 14 4个人，其中个人，其中9 9名为老年人，即夫妻的名为老年人，即夫妻的4 4个个 父母及父母及5 5个祖父母。个祖父母。单靠孩子能行吗？单靠孩子能行吗？27人生各階段的保險規劃人生各階段的保險規劃随着社会的进步，医疗水平的提高，个人对健康的关 注，预计未来，我们的寿命还会不断延长！28出出 生生2020 岁岁成长期成长期 所需教所需教 育费用育费用回馈父母保障小家庭小孩教育成长退休养老计划避税避税计划3030 岁岁3535 岁岁退退 休休(4(4) )活活 的的 太太 长长天天 堂堂收入曲线收入曲线(1(1) )收收 入入 中中 断断支出曲线支出曲线养老养老 期期退休所需退休所需养老
8、金养老金养育期养育期(2)(2)活的太短活的太短 (3)(3)残废或大病残废或大病ABCDEFG293、商业保险的保障功能w养老 w医疗 w意外 w教育 w保费豁免+30课程大纲w w导论导论w w社会保险与商业保险社会保险与商业保险w w理财工具与商业保险理财工具与商业保险w w税收政策与商业保险税收政策与商业保险w w总结总结31理财工具与商业保险w w理财基础知识理财基础知识w w商业保险的投资功能商业保险的投资功能321、树立科学的理财观念w 投资不是富人的专利 w 投资是一种个性化计划 w 鸡蛋不要放到一个篮子里 w 请专家帮你打工，借别人的钱为你赚钱33专家理财优势从投资技能、方式
9、、信息资源、规模、品种、渠 道方面看- w有丰富的专业知识 w有先进的手段 w有广泛的信息来源和对信息全面专业的分析 w能集合大规模资金 w能做灵活多样的科学组合34太保资金运用管理中心的组织架构计财处投资决策委员会资金运用管理中心投 资 研 究 处基 金 业 务 处债 券 业 务 处存 款 业 务 处专 户 理 财 处项 目 投 资 管 理 处风 险 管 理 处风险管理委员会清算处稽核处352、熟悉常见的几种理财工具w 股票 w 债券 w 证券基金 w 银行储蓄3610万元 （单价100元） 1000件1年后10.2万元 (单价103元) 990件1年后10.5万元 (单价107元) 981
10、件10.7万元 (单价110元) 972件1年后负利率时代10万元的未来价值37理财工具与商业保险w w理财基础知识理财基础知识w w商业保险的投资功能商业保险的投资功能38盈余部分实 际 经 营 成 果预定利率保险公司自 留一小部分至少70%作为红利分配给客户39分红保险产品万能保险产品投资 风险预定利率较低，客户 与保险公司共担投资 风险可有较低的保证利率，客户与保 险公司共担投资风险投资 收益按分红保险产生的可 分配盈余进行红利分 配，分红不固定可有最低保证回报率，高出部分 由客户和保险公司共享账户 管理独立账户专门账户保险 费固定缴费灵活缴费客户 偏好红利分配提高了客户 的购买兴趣既有
11、最低保证利率，又享有高回 报的可能，对客户产生了较大的 吸引力种类 项目40万能保险与基金投资功能比较万能保险开放式基金设计募 集期没有募集期，在保险公司规 定的时间确定成立通常在基金成立时设立，小于3个月， 在募集期内，资金活期计息申购与 赎回可随时申请加入和退保，并 在合同生效满一定时间后（ 如2年）可申请提取现金一般规定最初一个期限（最长不超过3 个月）内，只接受申购，不接受赎回上报上 限与基 金规模一般没有限制可以规定单个户数申购的上限，可以 规定基金规模，超过则可以不再接受 申购 投资风 险一般有保底收益率由投资人承担种类项目41商业保险的投资特点w 有专家理财，收益高 w 有多种渠
12、道，赚钱活 w 有保底收益，风险小 w 有专门帐户，变现快4243课程大纲w w导论导论w w社会保险与商业保险社会保险与商业保险w w理财工具与商业保险理财工具与商业保险w w税收政策与商业保险税收政策与商业保险w w总结总结44税收政策与商业保险w w税务基础知识税务基础知识w w商业保险的避税功能商业保险的避税功能45税务基础知识w 个人所得税 w 利息税 w 遗产税 w 赠与税46商业保险的避税功能w 保险合同受益人领取的保险金免税。 w 购买商业保险能为交纳遗产税提供保障 w 企业借用保险可以缩小纳税基数47工 资投 资社 保储 蓄保险“画个图您就明白了”工 资储 蓄社 保投 资碗口大小 代表我们挣钱 本事大小财富碗壁碗底的厚薄 代表我们防风险 能力大小48商业保险的功能w保障全 w收益稳 w利率高 w免交税 w投资远 w变现活 49让我们共勉用心、坚持、专业50谢 谢 大 家51
