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1、第8章 个人风险管理方案制定 与案例分析1主要内容 个人风险管理方案包括的内容 医疗保障规划、养老规划、教育规划、 遗产 规划、家庭财产、责任保险规划 通货膨胀对教育、退休的影响；流动性风 险评价；压力测试（疾病、意外、失业） 案例分析2个人风险管理方案的内容 客户基本情况 作业需要、实务中不需要 家庭生命周期分析 风险偏好、风险容忍度分析 风险识别 实物资产风险 金融资产风险（包括财务安全性检查） 法律责任风险 人力资本风险 客户风险管理目标及要求3财务安全性检查 债务偿还比率=1 =投资性收入（非工资收入）/日常消费支出*100%4 风险管理策略 基本参数假设 人力资本风险 医疗保障需求与
2、风险管理方案 寿险需求与风险管理方案 养老需求与风险管理方案 教育需求与风险管理方案 剩余风险自保需求 实物资产、法律责任风险 风险提示、风险控制建议、保险方案5 金融资产风险 剩余风险自保需求（充足性、流动性、安全性） 其他金融资产保值增值建议（风险与收益的平衡 ） 没有意外事件发生时教育、养老、消费需求方案 遗产规划 风险管理方案效果评价 本方案适用条件 应进行风险管理策略调整的情况6风险管理方案效果评价 敏感性分析 各种参数不利变动，资金充足性和流 动性能否满足要求 通胀率参数 收入风险 投资回报率 其他假设参数7中国全年居民消费价格8压力测试 根据风险偏好，设定适当程度的极端事件 ，检查资本充足性和流动性 疾病：重大疾病、住院 意外：意外死亡、意外伤残 失业 能否满足日常必需开支+房贷/车贷等应还负债 房屋火灾 其他可能的重大风险事件 多个极端事件组合9风险管理策略调整 当家庭情况发生重大变化时，有必要调整方 案 例如：购买住房、汽车后；家庭成员健康情况发 生重大变化；家庭成员收入发生重大变化；家庭 结构变化；家庭生命周期变化 经济环境发生重大变化 政策法规发生重大调整 出现更好的风险管理工具 金融机构发生重大变化 客户调整风险管理目标10
