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1、-宁夏回族自治区宁夏回族自治区银川银川 XX 村镇银行有限责任公司村镇银行有限责任公司可行性研究报告可行性研究报告二二 O O 一一 O O 年三月二十六日年三月二十六日-目目 录录第一章 总论第二章 项目区域概况第三章 筹建背景及必要性 第四章 需求分析第五章 村镇银行市场定位的基本因素分析第六章 筹建方案第七章 发展计划与经营策略第八章 盈利能力预测第九章 风险处置预案第十章 结论与建议-第一章第一章 总述总述一、可行性研究的依据和范围一、可行性研究的依据和范围1.可行性研究的依据(1)中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定(银监会令2006第 1 号)(2) 中国银行业监督管理委员
2、会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见(银监发200690 号)(3) 村镇银行管理暂行规定 (银监发20075 号)(4)村镇银行组建审批指引(银监发20078 号)(5)关于加强村镇银行监管的意见(银监发200746 号)(6)中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知(银发2008137 号)(7)新型农村金融机构 2009 年2011 年总体工作安排(银监发200972 号) (8)中华人民共和国公司法2.可行性研究的范围本项目可行性研究报告就银川 XX 村镇银行筹建的必要性、筹建目
3、标、筹建条件、筹建方案、发展计划与经营策略、风险管理及盈-利水平进行了研究和分析。二、股东情况二、股东情况1.XX 商业银行XX 商业银行是宁夏银川 XX 村镇银行的主发起人，属境内银行，此次出资 1050 万元，占银川 XX 村镇银行注册资本金的 21%。XX 商业银行投资入股的资金是其盈余公积，真实合法。出资后，XX 商业银行的资本充足率仍不低于 8%。XX 商业银行 年 月成立，注册资本 亿元。 2009 年 12 月末，职工总数 人；人民币各项存款余额 亿元，比年初增加 万元，增量在 市排名第 ，增幅为 %，高于 市平均水平个 百分点；人民币各项贷款余额 亿元，比年初增加 万元，增量在
4、 市排名第 ，增幅为 %，高于 市平均水平个 百分点；不良贷款占比一直控制在 %以下；连续 年盈利，其中 2008、2009年实现利润为 万元、 万元，增幅为 %；2009 年人均利润率 %。2.XX 有限责任公司XX 有限责任公司是银川 XX 村镇银行发起人之一，位列第二出资人，属境内非金融机构企业法人，出资额 500 万元，占银川 XX 村镇银行注册资本的 10%。XX 有限责任公司投资入股的资金，是其经营利润。该公司年终分配后，净资产达到全部资产的 10%以上。XX 有限责任公司 年 月在银川 XX 工商局登记注册，注册资本金 万元，是独资企业，主要生产销售 XX。-XX 有限责任公司
5、2007-2009 年的产品产量、销售收入、税金、利润见表 1.2.1-1XXXX 有限责任公司生产能力、销售收入、税金、利润表有限责任公司生产能力、销售收入、税金、利润表 表表 1.2.1-11.2.1-1序号指标名称单位2007 年2008 年2009 年1资产总额万元2生产能力吨/年3销售收入万元4税金万元5利润万元6资产负债率%7成本费用利润率%8总资产报酬率%3.XXXXXX 也是银川 XX 村镇银行的发起人之一，位列第三出资人，属境内自然人，出资额 300 万元，占银川 XX 村镇银行注册资本的6%。XXX 投资入股的资金是其经商所得。XXX，XX 岁，金融专科学历，主要从事煤炭贩
6、运生意，年收入36 万元。4.其他出资人其他出资人 15 个，出资额 3150 万元，平均出资额 210 万元，占 XX 村镇银行注册资本金的 4.2%。三、可行性研究工作的主要经过三、可行性研究工作的主要经过XX 商业银行根据目前银川市农村金融服务体系不完善，机构设置较少，滞后于农业农村经济发展等实际情况，并根据国家银监局新型农村金融机构 2009 年2011 年总体工作安排的要求，对银川市经济金融状况进行了细致调研，并参考吴忠市滨河村镇银行-及平罗沙湖村镇银行的成功经验，就成立宁夏银川 XX 村镇银行有限公司的可行性进行了周密论证。四、可行性研究的内容概要四、可行性研究的内容概要1.设立银
7、川 XX 村镇银行的目标(1)近期目标。解决银川市农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题，进而更好地改进和加强农村的金融服务，支持社会主义新农村及部分城区建设，促进银川市经济社会和谐发展和进步。(2)远期目标。随着银川城市规模的不断扩大，乡村地区在逐渐减少，而且形成了大面积的城乡结合部；从目前城乡结合部扩张的速度来看，不久的将来，银川市行政范围内的广大农村都将变成城区和城乡结合部。因此，紧跟银川市完成农村城市化进程的步伐，做好城乡结合部的金融服务，为城乡一体化发展提供有力的金融支持是银川 XX 村镇银行发展的远期目标。2.村镇银行的服务内容吸收
8、公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算与票据承兑与贴现等业务。3.规模年发放贷款 X 亿元以上。4.总出资额人民币 5000 万元。5.筹建条件-(1)XX 商业银行是 XXX 银行，长期经营金融业务，管理先进，技术力量强，具有研制开发金融新产品的能力。(2)银川市党委政府高度重视村镇银行的招商工作，市金融办把村镇银行招商引资作为中心工作。(3)当地有实力的企业、个人看好村镇银行的经营前景，积极出资推进村镇银行的筹建。6.筹建进度2010 年 4-8 月完成银监局批准，当年 10 月挂牌营业。7.主要技术经济指标见表 1.4.1-1主要技术经济指标主要技术经济指标 表表 1.4.1-
9、11.4.1-1序号指标名称单位数量备注经营能力1.发放贷款亿元/年2.贴现一3.吸收存款万元/年员工总数1.机关人员2.邻柜人员二3.其他人员人1.注册资本金万元5000 2.资本充足率8 3.存款增长率4.存贷款比率%5.逾期贷款比例6.股东贷款比例7.收息率100 8.人均利润率三9.市场占有率%四年总成本五年总收入六正常年利润万元财务评价七1.内部收益率(IRR)%-2.成本费用利润率3.资产报酬率第二章第二章 项目区域概况项目区域概况一、银川市基本情况一、银川市基本情况银川市地处宁蒙经济区，是 本地区方圆五百公里范围内唯一省会 (首府)城市，辐射人口4000万。在本地区 银川位于银川
10、平原中部，是宁夏回族自治区的政治、经济、文化、科研和教育中心，东以黄河和明长城为界，西依贺兰山，东、西均与内蒙古接壤，南接吴忠市，北连石嘴山市，面积 949l 平方公里。下辖兴庆区、西夏区、金凤区 3个区，永宁县、贺兰县 2 个县以及灵武市。2009 年末，银川市城市建成区面积 115.47 平方公里，增长 4.2%；全市常住总人口 170.18万人，增长 2.9，其中市区人口 105.82 万人，增长 3.2；城区人口密度 9164 人/平方公里。建成区绿化覆盖率 43.02%，人均公园绿化面积 14.01 平方米。规划到 2015 年银川市城市建成区面积达到155 平方公里，银川市将打造成
11、生态文明城市、内陆开放城市、国际伊斯兰文化商贸城。银川市境内地势平坦、开阔，由西南向东北逐渐倾斜。平原地区平均海拔 1000 米1117 米，土壤以灰钙土为主。属温带半干旱气候区，是全国太阳辐射和日照时数最多的地区之一。年平均温度8.5，年平均降水量 203 毫米。具有春暖快、夏热短、秋凉早、冬寒长的气候特点，年平均蒸发量 2013.7 毫米，相对湿度 51%，年均-日照达 2915 小时，年平均无霜期 157 天。常年多风沙，气候干燥，降雨量很小，但因其濒临黄河之岸，境内沟渠纵横，地表水源充足，故有沙漠中的“绿洲效应”，空气湿度较大；银川的四季分明，冬季寒冷漫长，夏季炎热短暂，春暖秋凉，昼夜
12、温差可达 15，温差较大。黄河自南向北流经市境东界，过境长度 78.4 公里。银川平原土地肥沃，物产丰富，自然条件得天独厚，是西北有名的“鱼米之乡” 。近年来，银川市通过立法等手段，加强了对自然环境的保护力度，以维持自然环境的可持续发展。银川交通便捷，现已形成了公路、铁路、航空为主的立体交通网络。6 条国道、4 条省道从境内穿越。银川至青岛、丹东至拉萨高速公路在银川汇聚贯通，机场高速、环城高速公路建成使用。公路通车里程 3696.40 公里，其中高速公路 456.78 公里，公路密度为 38.7 公里/百万平方公里，每万人拥有公路 24.8 公里。大古、包兰、中太铁路穿境而过。包兰铁路纵贯银川
13、南北，成为银川经济发展的大动脉。正在建设的包兰铁路复线，将使银川与东部沿海的联系更加便捷。银川河东机场目前已开通了 40 多条航线，银川空港口岸投入使用，拉近了银川与全国乃至世界各地的距离。银川市对外交通已形成公路、铁路、航空相交织的立体运输网络。二、二、20092009 年银川市经济发展情况年银川市经济发展情况2009 年，银川市经受住了重大考验，成功应对国际金融危机冲击，在保增长、扩内需、调结构、保民生方面取得重大进展。相关数据显示，2009 年银川市实现生产总值 578.15 亿元，增长-13.0；全年完成地方财政收入 92.53 亿元，增长 43.1；税收增幅居全宁夏第一。粮食总产实现
14、“六连增” 。扩内需取得重点成效。全社会固定资产投资 492.10 亿元，增长 34.6；特色旅游持续升温，会展经济异军突起，汽车销售实现翻番，家电下乡兑付率增幅全区第一，农村市场消费增速超过城市，全社会消费品零售总额185.48 亿元，增长 19.0%。城镇居民和农民人均可支配收入分别达 15715 元和 5389 元，同比均增长 8.7%和 9.6%。1.工业实力加速壮大。 充分利用危机形成的倒逼机制，加快推进 “小巨人企业 ”培育工程、机械装备制造业 “铸龙”工程，深入开展企业成长管理咨询服务，不断提高经营管理水平和竞争力， 45 户“小巨人企业 ”在保增长中发挥了重要作用。宁东基地煤炭
15、、电力、煤化工重点项目进展顺利，中电投27 万吨电解铝等项目建成投产。机械装备制造业配套能力显著提升，建成铸造、热处理、模具等配套中心7 个。伊品集团 8 万吨赖氨酸等项目投产，伊顺集团清真牛羊肉等项目顺利实施，羊绒产业实现了优化升级，新 材料产业产值增长 50%。风电、光伏发电及新能源装备制造项目快速推进。加快企业技术改造和自主创新，实施重点技改项目34 个，新增国家级工程技术中心和省部级重点实验室各 2 家、自治区级企业技术中心3 家，重型铸钢件、镁合金等生产技术达到国际先进水平。 “一强五优 ”产业在应对危机中不断壮大。-2.现代农业提质增效。完成农业增加值33 亿元，增长7.5%。落实
16、各项强农惠农政策，发放农业直补资金8537 万元，增长 14%。 “两强多优 ”产业快速发展，新建设施园艺4.2 万亩，举办了中国西部设施园艺节、首届中国(宁夏)园艺博览会；沉着应对 “三聚氰胺 ”事件，实施奶产业 “铸龙工程 ” ，奶产业发展稳步回升；粮食生产再获丰收，总产达93.7 万吨、增长 5.8%；葡萄、长红枣、花卉和 “适水产业 ”稳步发展。加快农业产业化步伐，不断提高农村信息化、农业机械化水平，新增自治区级龙头企业17 家、农民专业合作组织47 家，累计流转土地面积 15.26 万亩，增长 69%。强化农业科技服务，建设农业科技示范园区 23 个，实施科技特派员创业项目87 个。推进新型农村金融机构试点工作，发展小额贷款公司14 家，村级资金互助组织 37 家
