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1、1货币银行学2011年上海财经大学考研辅导年上海财经大学考研辅导摘要 货币银行学逻辑大纲货币银行学逻辑大纲 货币银行学重要性货币银行学重要性1、考试重要性、考试重要性 2、未来学习重要性、未来学习重要性 3、工作重要性、工作重要性一、货币、信用与利息一、货币、信用与利息货币货币 1、货币的产生 2、货币的职能及货币职能的扩大 3、货币制度 4、货币的层次信用信用 1、信用的产生与发展 2、现代信用的基本形式 3、各种主要的信用工具 4、信用的作用利息与利率利息与利率 1、利息本质的理论 2、利率的种类 3利率的作用货币（内容及重点）货币（内容及重点）（一）货币的产生（一）货币的产生1、货币发展
2、过程：简单的偶然的价值形式、扩 大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式、货币发展过程：简单的偶然的价值形式、扩 大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式 2、货币的具体形式：商品货币，包括实物货币 （贝）和金属货币（铸币）；表征货币，主要是指可 兑换的银行券 ；信用货币，包括国家纸币和政府短期 债券，以及可签发支票的存款和电子货币。货币的具体形式：商品货币，包括实物货币 （贝）和金属货币（铸币）；表征货币，主要是指可 兑换的银行券 ；信用货币，包括国家纸币和政府短期 债券，以及可签发支票的存款和电子货币。（二）货币的职能（二）货币的职能 1内容内容：价值尺度价值尺度流通手段流通手段贮藏手段贮
3、藏手段支支货币（内容及重点）货币（内容及重点）（三）货币制度（三）货币制度 1、货币制度内容：本位币材的确定；货币名称、 货币单位和货币标准；本位币、辅币及偿付能力 （有限法偿、无限法偿）；发行保证制度、货币制度内容：本位币材的确定；货币名称、 货币单位和货币标准；本位币、辅币及偿付能力 （有限法偿、无限法偿）；发行保证制度 2、货币制度的演变：银本位制（银两本位和银、货币制度的演变：银本位制（银两本位和银 币本位）；金银复本位（行本位制、双本位制、跛币本位）；金银复本位（行本位制、双本位制、跛 行本位制）；金本位（金币本位、金块本位制、金行本位制）；金本位（金币本位、金块本位制、金 汇兑本位
4、制（虚金本位制）；不兑现的信用货币制汇兑本位制（虚金本位制）；不兑现的信用货币制 度（纸币本位制）度（纸币本位制） 3、国际货币制度和我国的货币制度、国际货币制度和我国的货币制度（四四）货币的层次货币的层次货币（关注点和例题）货币（关注点和例题）（一）关注点（一）关注点 1、无限法偿和有限法偿、劣币驱逐良币、黄金、准 货币、广义货币、无限法偿和有限法偿、劣币驱逐良币、黄金、准 货币、广义货币2、我国目前我国目前M1、M2，及其对经济的影响，及其对经济的影响-剪刀差剪刀差 （附（附1）（二）例题（二）例题 （中南财经政法大学（中南财经政法大学2006年简答题）试述人民币国际 化的利弊及其条件。年
5、简答题）试述人民币国际 化的利弊及其条件。第 1 页，共 34 页2信用（内容及重点）信用（内容及重点）（一）信用的产生和发展（一）信用的产生和发展 信用产生的基本条件：商品经济有了一定程度的发展； 货币发挥支付手段职能。信用产生的基本条件：商品经济有了一定程度的发展； 货币发挥支付手段职能。（二）现代信用的基本形式（二）现代信用的基本形式 商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、租赁信用、 国际信用、政府间信用商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、租赁信用、 国际信用、政府间信用信用（内容及重点）信用（内容及重点） （三）各种主要的信用工具 （三）各种主要的信用工具银行券3.不定期信 用工
6、具债券股票2.长期信用 工具旅行支票信用证：商业信用证、 旅行信用证支票：现金支票、转 账支票银行票据：银行本票、 银行汇票商业票据：商业本票、 商业汇票1.短期信用 工具信用（关注点和例题）信用（关注点和例题）例题例题 1、（、（2005年首都经贸大学简答题）什么是国家信用？我 国国家信用的基本形式是什么？年首都经贸大学简答题）什么是国家信用？我 国国家信用的基本形式是什么？2、（、（2006年四川大学简答题）商业信用有哪些局限？年四川大学简答题）商业信用有哪些局限？3、（、（2005年首都经贸大学简答题）简述民间信用的作用 及影响年首都经贸大学简答题）简述民间信用的作用 及影响4、（、（1
7、998年厦门大学简答题）简述票据的功能年厦门大学简答题）简述票据的功能利息与利率 （内容及重点）利息与利率 （内容及重点）（一）利息的本质（二）利率种类（一）利息的本质（二）利率种类 1、根据是否按市场规律划分，分为市场利率、官方 利率、公定利率；、根据是否按市场规律划分，分为市场利率、官方 利率、公定利率； 2、根据是否要承担通货膨胀风险，分为实际利率和 名义利率；、根据是否要承担通货膨胀风险，分为实际利率和 名义利率； 3、根据记息的期限单位，分为年利率、月利率、日 利率。、根据记息的期限单位，分为年利率、月利率、日 利率。 4、根据利息计算的方法，分为单利与复利。（分、根据利息计算的方法
8、，分为单利与复利。（分、 厘厘p76）利息与利率 （内容及重点）利息与利率 （内容及重点）（四）西方利率理论（四）西方利率理论 1、古典利率决定理论、古典利率决定理论利率是由储蓄和投资决定的 古典学派的储蓄投资理论，也称为利率是由储蓄和投资决定的 古典学派的储蓄投资理论，也称为“真实的利率理论真实的利率理论”。 主要理论包 括：庞巴维克的时差论；马歇尔的等待说 与资本收益说；维克塞尔的自然利率说；费雪的时间偏 好与投资机会说。 主要理论包 括：庞巴维克的时差论；马歇尔的等待说 与资本收益说；维克塞尔的自然利率说；费雪的时间偏 好与投资机会说。2、凯恩斯的流动性偏好理论、凯恩斯的流动性偏好理论
9、凯恩斯的流动性偏好理论将心理因素分析引入了利率 决定中。凯恩斯首先认为人们普遍都有一种流动性偏 好，利率是对人们牺牲流动性的报酬；其次，他还认为 储蓄和投资都和实际的收入相关，不可能独立的变动， 从而不能决定利率的高低。凯恩斯的流动性偏好理论将心理因素分析引入了利率 决定中。凯恩斯首先认为人们普遍都有一种流动性偏 好，利率是对人们牺牲流动性的报酬；其次，他还认为 储蓄和投资都和实际的收入相关，不可能独立的变动， 从而不能决定利率的高低。3、可贷资金理论和、可贷资金理论和IS-LM分析的利率理论分析的利率理论利息与利率 （内容及重点）利息与利率 （内容及重点）（五）利率的结构（五）利率的结构1、
10、利率的风险结构（溢价、价差）、利率的风险结构（溢价、价差）2、利率的期限结构、利率的期限结构 利率的期限结构是指利率与金融资产期限之间的 关系，是在一个时点上因期限差异而产生的不同的利率 组合。利率期限结构理论：预期理论、市场分割理论、 偏好理论。利率的期限结构是指利率与金融资产期限之间的 关系，是在一个时点上因期限差异而产生的不同的利率 组合。利率期限结构理论：预期理论、市场分割理论、 偏好理论。第 2 页，共 34 页3利息与利率 （内容及重点）利息与利率 （内容及重点）（六）影响和决定利率的因素（六）影响和决定利率的因素平均利润率；借贷资金供求；物价变动率（通胀）； 中央银行的货币政策；
11、国际经济环境。平均利润率；借贷资金供求；物价变动率（通胀）； 中央银行的货币政策；国际经济环境。（七）利率变动影响经济的途径（七）利率变动影响经济的途径p79利息与利率 （关注点和例 题）利息与利率 （关注点和例 题） （一）关注点（一）关注点1、流动性陷阱、费雪效应、流动性陷阱、费雪效应、 2、我国利率体系构架我国利率体系构架（附（附2）（二）例题（二）例题 1、（、（2003年北京大学论述题）我国利率市场化 的条件是否已经具备？我国利率市场化的步骤 是什么？应该注意哪些问题？年北京大学论述题）我国利率市场化 的条件是否已经具备？我国利率市场化的步骤 是什么？应该注意哪些问题？ 2、（、（2
12、005年中南财经大学简答题）简述我国利 率市场化改革的历程及阶段性成果。年中南财经大学简答题）简述我国利 率市场化改革的历程及阶段性成果。 3、（、（2006年西安交通大学名词解释年西安交通大学名词解释）二、金融市场二、金融市场金融市场金融市场 1、直接融资与间接融资 2、金融市场的功能 3、金融市场的分类 4、金融创新货币市场货币市场 1、特征 2、主要工具资本市场资本市场 1、特征 2、主要工具其他金融市场与工具其他金融市场与工具1、金融衍生产品及市场 2、外汇市场金融市场（内容及重点）金融市场（内容及重点）（一）直接金融和间接金融（一）直接金融和间接金融 p59 （二）金融市场的功能（二
13、）金融市场的功能 p57（三）金融市场的分类（三）金融市场的分类 1、按交易对象划分可分成：资金市场、外汇市场、 黄金市场。、按交易对象划分可分成：资金市场、外汇市场、 黄金市场。 2、从金融市场的功能划分，金融市场又分为发行 市场和交易市场。、从金融市场的功能划分，金融市场又分为发行 市场和交易市场。 3、按融资期限划分，可分为货币市场、资本市场、按融资期限划分，可分为货币市场、资本市场金融市场（关注点和例题）金融市场（关注点和例题）（一）关注点（一）关注点 1、流动性陷阱、费雪效应、流动性陷阱、费雪效应 2、我国融资模式和融资渠道我国融资模式和融资渠道（附（附3） 3、“一行三会一行三会”
14、（二）例题（二）例题 1、（、（2002年西南财经大学论述题）比较分析企 业各种融资方式的优劣。年西南财经大学论述题）比较分析企 业各种融资方式的优劣。2、论述当前我国金融市场存在的问题及发论述当前我国金融市场存在的问题及发 展策略展策略货币市场（内容及重点）货币市场（内容及重点）（一）货币市场概念、特点、主要参 与者（二）货币市场的功能（一）货币市场概念、特点、主要参 与者（二）货币市场的功能（三）（三）货币市场的划分和主要工具货币市场的划分和主要工具第 3 页，共 34 页4货币市场（关注点和例题）货币市场（关注点和例题）（一）关注点（一）关注点 1、货币市场工具的概念和特征、货币市场工具
15、的概念和特征2、短期融资券、央票、融资融券、短期融资券、央票、融资融券（二）例题（二）例题 （2004年金融联考简答题）证券回购协议和证 券抵押贷款有什么不同？年金融联考简答题）证券回购协议和证 券抵押贷款有什么不同？资本市场（内容及重点）资本市场（内容及重点）（一）资本市场概念、特点、主要参 与者（二）资本市场的功能（一）资本市场概念、特点、主要参 与者（二）资本市场的功能（三）资本市场的划分和主要工具 （继续）（三）资本市场的划分和主要工具 （继续） 1、中长期信贷市场、中长期信贷市场 2、债券市场（特征、分类、价格价值、指、债券市场（特征、分类、价格价值、指 数数发行发行流通流通）资本市
16、场（关注点和例题）资本市场（关注点和例题）（一）关注点（一）关注点 1、资本市场工具的概念和特征、资本市场工具的概念和特征 2、中小企业版、创业版、新中小企业版、创业版、新“三板三板” （附（附5）（二）例题（二）例题 （2002年金融联考简答题）简述主板市场与创 业板市场的主要区别。年金融联考简答题）简述主板市场与创 业板市场的主要区别。其他金融市场与工具其他金融市场与工具 （内容及 重点内容及 重点）（一）（一）金融衍生产品及市场金融衍生产品及市场（表（表1 ） 1、期货市场、期货市场 2、期权市场、期权市场 3、互换市场、互换市场 4、信用衍生品市场、信用衍生品市场p135 （分类、影响）（分类、影响）（二）外汇市场（二）外汇市场p303-国际金融国际金融1、定义和标价、定义和标价 2、汇率、汇率 3、外汇市场及汇率决定理论、外汇市场及汇率决定理论其他金融市场
