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1、1诚信与职业道德2课程目标u学习诚信、职业道德的含义与意义， 特别是合作商户的职业道德要求；了 解合作商户的权利与义务。3保险诚信的内涵与意义1职业道德的内涵与作用2合作商户的权利与义务 4课程大纲合作商户的职业道德34u 谭千秋vs 范跑跑5u孔子曰：“人而无信，不知其可也”。u“言必行、行必果”，“精诚所至、金石 为开”，“一言既出、驷马难追”，“一诺 千金” 6徒木立信7诚信释义u诚，指诚实、真诚和不弄虚作假 u信，指守信、信任和信用，诚恳待人 ，以信用取信于人 u诚信，是指以诚恳待人的态度和行为 取信于他人和社会8保险诚信的基本内涵u四个结构层次 心理层次：人们的契约精神、守信观念等
2、行为层次：从一言一行一事做起 制度层次：反映诚信关系的规则和约定 技术层次：负担商业关系的产品9保险诚信特殊性u最大诚信原则10最大诚信的具体表现u对投保人的约束 如实告知和履行保证 u对保险人的约束 如实告知、弃权和禁止反言11诚信建设的意义（1/4）u影响国家的长治久安烽火戏诸侯12诚信建设的意义（2/4）u影响行业的健康发展尼泊尔少年买啤酒13诚信建设的意义（3/4）u影响公司的持续稳定经营 国内外监管环境 公司良好品牌形象14诚信建设的意义（4/4）u影响从业人员的职业生涯济阳商人15企业理念以人为本、关爱生命、创 造价值、服务社会企业 使命用心经营、诚信服务经营 理念机制引才、制度用
3、才、培 训育才、环境留才人才 战略积极承担社 会责任核心价值观16保险诚信的内涵与意义1职业道德的内涵与作用2课程大纲合作商户的权利与义务 4合作商户的职业道德317职业道德的内涵u道德 是人们为了调整各种社会关系的利益冲突制定 的，依靠内心信念、社会舆论和传统习惯所维 系的行为规范的总和。 u职业道德 道德的特殊形式，是一定社会的道德原则和道 德规范在各种职业活动中的体现和延伸，是人 们在所从事的职业活动中应该遵循的行为规范 的总和。18保险职业道德的内涵u保险的职业道德 是指在长期的保险职业活动中逐渐形成的并适 应保险职业活动需要的，从事保险行业的工作 者在其职业活动中应当遵循的行为规范和
4、行 为准则。19职业道德的基本理念u以人为本 u以诚取信 u以和为贵20职业道德的特征u从业人员的专业性 u诚信为本的服务性 u“知”与“行”的一致性21职业道德的作用u调整保险当事人之间的关系 u促进保险业健康发展 u构建和谐社会22保险诚信的内涵与意义 1职业道德的内涵与作用2课程大纲合作商户的权利与义务 4合作商户的职业道德323守法遵规u以中华人民共和国保险法为行为 准绳，遵守有关法律和行政法规，遵 守社会公德。 u遵守保险监管部门的相关规章和规范 性文件，服从保险监管部门的监督与 管理。 u遵守保险行业自律组织的规则。 u遵守所属机构的管理规定。 24诚实信用u合作商户职业道德的核心
5、 u诚实信用原则应贯穿于合作商户执业活动 的各个方面和各个环节 u在执业活动中主动出示法定执业证件并将 本人或所属机构与保险公司的关系如实告 知客户。 u客观、全面地向客户介绍有关保险产品与 服务的信息，不误导客户；如实告知所属 机构与投保有关的客户信息。 u向客户推荐的保险产品应符合客户的需求 ，不强迫或诱骗客户购买保险产品。25专业胜任u执业前取得法定资格并具备足够的专 业知识与能力。 u在执业活动中加强业务学习，不断提 高业务技能。 u参加保险监管部门、保险行业自律组 织和所属机构组织的考试和持续教育 ，使自身能够不断适应保险市场的发 展。26客户至上u为客户提供热情、周到和优质的专业
6、服务。 u不影响客户的正常生活和工作，言谈 举止文明礼貌，时刻维护职业形象。 u在执业活动中主动避免利益冲突。27勤勉尽责u秉持勤勉的工作态度，努力避免执业 活动中的失误。 u忠诚服务，不侵害所属机构利益；切 实履行对所属机构的责任和义务，接 受所属机构的管理。 u不挪用、侵占保费，不擅自超越代理 合同的代理权限或所属机构授权。 28公平竞争u尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面 评价保险公司、其他保险中介机构及 其从业人员。 u依靠专业技能和服务质量展开竞争。 u加强同业人员间的交流与合作，实现 优势互补、共同进步。 29保守秘密u对客户和所属机构负有保密义务。 30中国人寿合作商户诚信宣言我是
7、中国人寿合作商户，我热爱保险营销事业，为提 供优质保险服务，为保障家庭终身幸福，为实现社会长久 安定，为促进事业永续发展，我庄严宣誓：遵守国家法律法规，遵守公司规章制度，遵守国家法律法规，遵守公司规章制度，遵守诚信道德规范，遵守从业行为准则。遵守诚信道德规范，遵守从业行为准则。以至诚之心，塑造个人诚信品牌；以至诚之心，塑造个人诚信品牌；以至诚之言，维护国寿诚信形象；以至诚之言，维护国寿诚信形象；以至诚之行，服务客户造福大众；以至诚之行，服务客户造福大众；以至诚之德，回报社会共创和谐！以至诚之德，回报社会共创和谐！诚信是根本，诚信我为先！诚信是根本，诚信我为先！31321.合作商户根据保险公司的
8、授权从事的所有保险营销活 动的行为，均由保险公司承担责任。u u答案：合作商户在从事保险营销活动过程中有 超越授权范围的行为，投保人有理由相信其有 代理权，如已经订立保险合同的，保险公司应 当承担保险责任；但是保险公司可以依法追究 越权的合作商户的责任。u依据新保险法第一百二十七条。 职业道德知识测试（1/5）332. 合作商户在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 两个以上保险人的委托。u职业道德知识测试（2/5）343.合作商户应当在所在保险公司授权范围内从事保险营销活 动，自觉接受保险公司的管理，履行委托协议约定的义务。 u职业道德知识测试（3/5）354.中国保险监督管理委员会下发的关
9、于人身保险产品宣传有关问题的 通知中规定：在订立人身保险合同时，应就保险合同的责任免除事项和退 保处理等争议较多的事项逐项向投保人解释清楚，退保金的数额或计算方法 应在保险单或保险条款中列明，并要得到投保人或被保险人的书面认可。 u职业道德知识测试（4/5）365.合作商户应主动向客户表明身份，告知客户自己所在公司 的名称，合作商户应主动出示保监会颁发的保险代理从业人 员资格证书和公司颁发的保险营销员展业证。 u职业道德知识测试（5/5）37保险诚信的内涵与意义1职业道德的内涵与作用2合作商户的职业道德3课程大纲合作商户的权利与义务 438合作商户的权利与义务（1/6）u第一条 为了加强对合作
10、商户销售行为的 管理，维护公司的形象，防范和化解经营 风险,促进个人保险业务的健康稳定发展， 特制定本规定。 u第二条 本规定所称的合作商户是指与公 司签订保险营销员保险代理合同，受 公司委托，在公司授权范围内销售公司的 保险产品及提供相关服务，向公司收取代 理手续费（佣金）的人员。39合作商户的权利与义务（2/6）u第三条 本规定所称的违规行为是指，合 作商户在保险代理活动中违反下列法律、 法规的规定和合同约定的行为：（一）违反（一）违反中华人民共和国民法通则中华人民共和国民法通则、中华人中华人 民共和国保险法民共和国保险法、保险营销员管理规定保险营销员管理规定等法律等法律 、法规、部门规章
11、及监管政策的相关规定的；、法规、部门规章及监管政策的相关规定的； （二）违反（二）违反保险营销员保险代理合同保险营销员保险代理合同及其附件的及其附件的 约定的。约定的。40合作商户的权利与义务（3/6）u第四条 对合作商户的违规行为处理 采取违规记分制。41uu第七条第七条 合作商户合作商户年度违规记分累计达到年度违规记分累计达到1212分的，可直接解除合分的，可直接解除合 作加盟协议。作加盟协议。合作商户的权利与义务（4/6）42合作商户的权利与义务（5/6）u第八条 对于发生重大违规行为的； 有吸毒、赌博等恶习的；在代理合同 有效期间因犯罪被司法机构拘留、逮 捕、判处刑罚的，因经济违法违规
12、行 为受到行政处罚或者行业自律组织处 分的合作商户，可不受记分分值限制 ，直接解除合作加盟协议。43合作商户的权利与义务（6/6）uu第九条第九条 合作商户的违规行为给客户或公合作商户的违规行为给客户或公 司造成不良影响、经济损失等的，应承担司造成不良影响、经济损失等的，应承担 相应责任，包括以下几种情况：相应责任，包括以下几种情况： （一）因合作商户的违规行为导致投保人退保（一）因合作商户的违规行为导致投保人退保 、保单失效的，除收回该单的代理手续费（佣、保单失效的，除收回该单的代理手续费（佣 金）外，还应承担客户退保、复效等其他损失金）外，还应承担客户退保、复效等其他损失 ； （二）因合作
13、商户的违规行为造成公司承担了（二）因合作商户的违规行为造成公司承担了 保险合同以外责任的，公司有权向合作商户追保险合同以外责任的，公司有权向合作商户追 偿；偿； （三）因合作商户的违规行为产生不良影响的（三）因合作商户的违规行为产生不良影响的 ，公司有权责成违规合作商户公开道歉，消除，公司有权责成违规合作商户公开道歉，消除 影响。影响。4445案例介绍u客户李某于2003年9月29日通过保险营销员张某为其 夫霍某投保了某健康终身保险，在投保当时李某已明 确告知营销员张某，其夫霍某已于2003年元月因患肝 病已住过两次医院进行治疗，且当时正在家中休息。 但张某告知客户说只要被保险人亲自签字即可，
14、并不 影响今后的保险赔偿。2006年7月份霍某因肝硬化晚 期死亡，其妻李某到公司索赔，因被保险人带病投保 且未特约告知，公司拒赔。李某不服，认为当时已告 知营销员张某，是营销员张某未将此情告知公司，即 起诉到法院。46u经查，客户李某已将被保险人霍某带病情况告知营 销员张某，由于张某故意隐瞒被保险人带病情况， 导致公司与客户签订了保险合同。 因此，公司根 据法院判决书，代位向客户给付死亡金3000元，并 通过法院向营销员张某追偿。u营销员故意隐瞒被保险人投保时已患肝病的重要情 况，并误导客户。保险销售人员是风险防范第一关 ，应严格按公司的核保规定的要严格审核客户的投 保条件。 事 件 处 理
15、案 例 启 示 案例解读47u2005年6月份,客户郭先生在营销员龙某处投保了某 保险，后经过对保单条款的研究,觉得此险种不适 合,于是以营销员龙某未经投保人同意,代替投保人 签署了保单回执联为由要求全额退保。营销员龙某 表示因为客户当时在外地做生意，口头同意可以代 签回执单。龙某考虑到公司上交回执单的时限要求 ，而且认为回执单不像投保单那么重要，因此就代 签了回执。而客户郭先生认为自己未签回执单，则 表明此保单还在犹豫期内，要求公司全额退保。 案例介绍48u公司经过调查确认，回执上的签名确实是营销员龙 某代签，因此公司认为，这属于代签名违规案件。 公司根据相关规定对营销员进行了处理，并由营销
16、 员承担客户的退保损失。u个别营销员觉得代签回执并没有什么风险，不了解 回执对保单犹豫期计算的重要性，对重要单证的代 签名违规后果缺乏深刻的认识。事 件 处 理 案 例 启 示 案例解读4950合作商户信用评估指标体系介绍基础分基础分 2020分分C服务质 量指标B业 绩 指标E其它D行为规 范指标A基本性向指标中国人寿保险股份有限公司保险 营销员信用品质管理办法（国寿 人险发（2009）171号文） 51流程1 预评估流程2正式评估流程3一票否决流程4级别调整分级 管理预评估是正式 评估的基础正式评估是评 估工作的核心一票否决是例外级别调整是例外信用评估工作流程52合作商户信用分级管理管理事 项项分级级管理措施 3A2AABC人员员 管理免费体检 优先列为诚信标 兵 提高保险水平 颁发信用等级证 书 公司内刊宣传免费体检 次优先列为诚信 标兵 颁发信用等级证 书 公司内刊宣传待 遇 不
