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1、财政部牵头财政部牵头 多部门抵沪调研税延养老险试点多部门抵沪调研税延养老险试点5月14日,由财政部牵头,包括国税总局以及保监会等部门的有关负责人悄然抵沪召开闭门座谈会。据 悉,上述负责人此行主要目的就是调研“个人税收递延型养老保险试点问题”的执行性、操作性。 “上海个人税延型养老保险试点”是国务院关于推进上海“两个中心”建设意见中促进保险业发展的一 个关键项目。该试点一旦实施将对我国保险业具有较大推进作用,因而被投行业视为影响保险股走 势的重要催化剂,资本市场近期已对此做出积极的反应。知情人士透露称,“上海个人税延型养老保险 试点项目”课题目前已经通过上海市政府相关部门的论证,并上报保监会。由
2、于涉及财税问题,该试点 的执行并非由保险监管部门一方拍板决定。而上述三大政府部门此时抵沪调研,被业界更多地解读 为该试点项目将有实质推进。 除上述三大政府部门外,参加此次调研的主要包括上海市财政局、税务局、保监局、社保局相关负 责人,以及前期参与课题研究的四家保险公司中国太保、中国人寿、平安养老及太平养老主要 管理层,调研座谈会在中国太保总部大楼召开。而这四家公司也有望先行试点销售个人税延型养老 保险产品。 一位接近与会人士的知情人士表示,包括上海保监局在内的多方人士在调研会上表示,期望期望“上海个人上海个人 税延型养老保险试点项目税延型养老保险试点项目”能在今年下半年开始实施。能在今年下半年
3、开始实施。目前对该试点产品的定位为:标准化产品,并带 有一定的利率保证,产品形式为万能型或分红型保险产品。虽为个人年金产品虽为个人年金产品,但试点初期可能仍以但试点初期可能仍以 团险渠道为主团险渠道为主,日后再扩大到个险渠道。日后再扩大到个险渠道。另外,“建立统一的信息平台,防止个人重复购买以及和未来税 制改革能够对接”等话题也在调研会上被重点讨论。 上述人士接着说,此次调研的主要内容概括起来大致有五大方面:养老保险的基本情况,包括发展过程、 政策规定、企业和个人缴费情况、存在的主要问题,今后的发展方向;养老保险涉及的税收问题,包括 企业所得税和个人所得税政策和征管问题,国外养老保险的税收政策
4、情况;目前保险公司开展的个人 养老保险业务的基本情况,包括保险类型、个人参保情况、参保个人的情况;个人税收递延型养老保 险试点的具体建议;个人税收递延型养老保险试点对财政收入的影响。养老金的相关报道 上海方面已经与国家税务部门达成协议,率先试点个人税延型养老保险运营机制。记者从消息人士 处了解到,国务院此前审议并原则通过的上海“双中心”建设意见,将成为试点工作的助推器。 为此,记者第一时间向上海保监局有关负责人进行求证。昨日,该负责人表示,上海试点个人税延型养老保险运营机制已经酝酿了很长时间,一切都在按照计 划推进,但目前不适合就该项试点的具体进程作出披露。税收优惠激活市场税收优惠激活市场个人
5、税延型养老保险运营机制是借鉴美国“401K”养老金制度以及欧美国家先进养老金管理体系,研 发出的一种新模式。与传统养老保险不同,个人税延型养老保险可在缴纳个人所得税前列支保费,个 人所得税累计至领取时再行缴纳。根据上述消息人士透露的试点细节称根据上述消息人士透露的试点细节称,预计个人每月可以享受延税金额为每人预计个人每月可以享受延税金额为每人600元元,即全年即全年7200元元, 试点之后可能再做调整。此外试点之后可能再做调整。此外,在上海试点约在上海试点约2-3年后年后,个人税延型养老保险运营机制有望在全国推广。个人税延型养老保险运营机制有望在全国推广。对此,首都经济贸易大学金融保险系教授庹
6、国柱在接受采访时表示,该机制一旦实施,有助于提高老 百姓保障水平,并刺激消费者购买养老保险,“当然,这也可能会牺牲政府当前财政收入,但可以解决长 远的国民养老财政负担。”申银万国发布的研究报告认为,由于在购买保险和领取保险金的时候投保人处于不同的生命阶段,其 边际税率有非常大的区别,个人养老保险税收递延对于投保人而言是非常大的“诱惑”。保险公司备受鼓舞保险公司备受鼓舞另据上述消息人士介绍,个人税延型养老保险运营机制可能率先在个险领域试点,然后逐步拓展至团 险、企业年金领域。他分析指出,目前,一些保险公司的团险、企业年金产品,已经采取了适当的优惠 政策。对此,上海保监局负责人表示,个人税延型养老
7、保险主要针对的是个人客户。作为第三支柱的养老保 障手段,个人税延型养老保险将在政府政策的支持下,大力开拓商业养老保险市场。“个人税延型养老保险运营机制的试点,意味着长期限制养老保险发展的因素缺乏全国统一的税 收优惠政策终于有望破冰。这一试点及推广将显著推动养老保险业务的发展。”东方证券保险 行业分析师王小罡分析到。数据显示,我国养老保险规模从2001年的191亿元增长到2007年的1300亿元,复合年均增长率(CAGR) 为38%,估计到2010年有望增长到4000亿元(CAGR为45%),长期而言,估计2030年将增长到15万亿元 (CAGR为20%)。“这一轮养老保险业务的发展,对保险公司来说有利有弊。”王小罡进一步指出,具体而言,对于养老保 险业务规模较大的保险公司是利好,对于养老保险业务规模较小或没有该项业务的公司则偏空。上海保监局有关负责人在采访中指出,具体由哪一类保险公司经办个人税延型养老保险运营机制的 试点工作,“目前还没有确定”。但市场人士预测,专业的养老保险公司将扮演重要角色。
