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1、 1中国中国(合资合资)人寿保险业市场调查分析报告人寿保险业市场调查分析报告(2011-2015 年年) 报告简介报告简介 人寿保险是人身保险的一种。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。 人寿保险作为一种兼有保险、储蓄双重功能的投资手段。对于保险，可仍存在一些偏见，忽视保险。许多人都没有重视保险。认为保险没多大用处，还不如买套房子，靠着房租，养老这些问题都能解决。其实，这种看法很片面。不说房产存在贬值、租不出去等风险，单从理财的角度看，风险控制与防范是远远不够的。资产有进攻性与防御性之分
2、。保险虽然不能产生很高的投资回报，但却是必需的提供保障的投资，它可以让人们在意外发生时，不致遭受太大损失，不会太影响自己的生活。有些人对保险的排斥，可能是因为不满保险的销售模式。但我们应该知道，在先入为主的观念引导下，可能正排斥了我们最需要的东西。可以说，没有保险的理财规划是不健全的。 图表 各种金融理财产品的区别及国内常见投资工具的比较 投资工具 安全性 收益性 变现性 银行存款 高 低 好 短期票据 高 低 好 长期债券 高 低 尚可 股票 低 高 好 房地产 高 受时期、地段影响 差 黄金 价格波动大 中等 一般 外币存款 有汇率风险 中等 好 期货 低 高 好 保险 高 低 一般 图表
3、 2010 年 1-12 月中国各人寿保险公司原保险保费收入统计 资本结构 公司名称 合计 2中资 国寿股份 33303976.82 太保寿 9199986.53 平安寿 15906385.46 新华 9364308.41 泰康 8676459.71 太平人寿 3302455.39 民生人寿 812945.38 生命人寿 1531810.03 国寿存续 1454087.05 平安养老 518380.55 中融人寿 93608.75 合众人寿 772221.75 太平养老 2216.19 平安健康 19975.46 人保健康 928960.82 华夏人寿 363593.20 正德人寿 51323
4、0.34 信泰 214468.25 嘉禾人寿 452038.61 长城 251538.57 昆仑健康 17608.94 和谐健康 278.95 人保寿险 8242551.92 国华 399573.76 国寿养老 0.00 长江养老 0.00 英大人寿 320480.86 泰康养老 0.00 幸福人寿 608918.81 3阳光人寿 1516893.07 百年人寿 102105.28 中邮人寿 202959.76 安邦人寿 103.02 小计 99094121.63 外资 中宏人寿 200698.01 太平洋安泰 103915.88 中德安联 154536.28 金盛 117786.78 信诚
5、541415.53 交银康联 71286.81 恒康天安 37536.60 中意 614610.65 光大永明 510595.43 友邦 847033.18 海尔纽约 46774.07 首创安泰 130076.87 中英人寿 492545.30 海康人寿 171970.75 招商信诺 323564.05 长生人寿 27032.04 恒安标准 151033.09 瑞泰人寿 135211.44 中美大都会 253967.76 中法人寿 22238.50 华泰人寿 606414.03 国泰人寿 61861.47 联泰大都会 165712.40 中航三星 34195.29 4中新大东方 50968.2
6、4 新光海航 11702.98 汇丰人寿 15853.25 君龙人寿 14173.76 小计 5914710.45 合计 105008832.08 注：1、原保险保费收入为本年累计数，数据来源于各寿险公司报送保监会月报数据。2、原保险保费收入为各寿险公司内部管理报表数据，未经审计，各寿险公司不对该数据的用途及由此带来的后果承担任何法律责任。3、友邦合计包括友邦上海、友邦广州、友邦深圳、友邦北京、友邦苏州、友邦东莞和友邦江门。4、由于计算的四舍五入问题，各寿险公司原保险保费收入可能存在细微的误差。5、本表反映各公司开办的保险业务，因太平养老、国寿养老、长江养老、泰康养老未开办此类业务，故表中不反
7、映上述四家公司数据。 寿险业目前正面临着来自于保险业用工制度、 营销渠道以及银行系保险公司超常规发展带来的巨大冲击等三方面的巨大挑战。随着新劳动合同法的实施，寿险营销员渠道的用工制度将面临重大的制度性挑战。 假如保险行业按照新的劳动合同法，对保险公司现有的营销员用工制度进行颠覆性调整，将增加保险公司的人力资源成本，使成本要素价格发生变化，给整个寿险行业带来重大挑战。寿险行业面临的第二大挑战来自于渠道转型压力，这一点目前已经显露出来了。从历史经验来看，拉动保险公司保费快速增长的“马达”来自于银保渠道，但是如今事情正在发生变化。09 年银监会出了 90 号文，10 年保监会、银监会共同出了10 号
8、文，系列文件下发的背后是要求保险业银保发展模式进行转型。这意味着在未来一段时间内， 整个寿险行业中， 谁转型得快， 谁就可能在变化中赢得机会；但就目前来讲，渠道销售的挑战是非常巨大的。此外，众多银行入股、控股保险公司也是对寿险业发展的另一个挑战。 通过银行注资， 资本金不断注入保险公司，预计银行系保险公司未来会有一轮超常规快速发展。 这种模式将对中小型保险公司产生较大的冲击； 但对已形成规模的保险公司而言， 冲击力和影响则相对有限。 【出品单位】 中国产业研究报告网 5报告目录、图表部份 目录 第一章 人寿保险的相关概述 20 第一节 人寿保险概念的阐释 20 一、人寿保险意义 20 二、人寿
9、保险是一种社会保障制度 20 三、人寿保险是兼有保险及储蓄双重功能的投资手段 20 第二节 人寿保险的分类 21 一、普通人寿保险的种类 21 二、新型人寿保险的分类 22 第三节 人寿保险的运作及条款 25 一、人寿保险的运作 25 二、人寿保险常见的标准条款 27 第二章 2010 年世界人寿保险业运行态势分析 30 第一节 2010 年世界人寿保险业运行新形势分析 30 一、金融危机对全球寿险业的影响分析 30 二、发达国家与新兴市场人寿保险税收政策比较分析 30 三、国外寿险公司利率风险情况研究及对中国的启示 36 四、亚洲寿险市场增幅情况 41 五、亚太区人寿保险市场分析 42 第二
10、节 美国 44 一、2008 年美国寿险业者资本流失情况 44 报告目录、图表部份 目录 第一章 人寿保险的相关概述 20 第一节 人寿保险概念的阐释 20 一、人寿保险意义 20 二、人寿保险是一种社会保障制度 20 三、人寿保险是兼有保险及储蓄双重功能的投资手段 20 第二节 人寿保险的分类 21 一、普通人寿保险的种类 21 二、新型人寿保险的分类 22 第三节 人寿保险的运作及条款 25 一、人寿保险的运作 25 二、人寿保险常见的标准条款 27 第二章 2010 年世界人寿保险业运行态势分析 30 第一节 2010 年世界人寿保险业运行新形势分析 30 一、金融危机对全球寿险业的影响
11、分析 30 二、发达国家与新兴市场人寿保险税收政策比较分析 30 三、国外寿险公司利率风险情况研究及对中国的启示 36 四、亚洲寿险市场增幅情况 41 五、亚太区人寿保险市场分析 42 第二节 美国 44 一、2008 年美国寿险业者资本流失情况 44 6二、美国人寿保险业经营情况分析 44 三、2010 年美国财政部救助资金涵盖寿险行业 45 四、北美大型人寿保险商将面临财政压力 45 五、美国寿险业发展对中国的五大启示 45 第三节 日本 48 一、日本寿险业的发展变迁及其对中国的启示 48 二、日本强震冲击全球金融保险市场 55 三、2010 年日本寿险企业转制趋向 56 四、日本寿险大
12、型企业计划加大本地投资 57 五、日本寿险营销员制度及其对我国的借鉴 57 第四节 其他国家 61 一、越南寿险市场受国际险企青睐 61 二、2010 年新加坡寿险业保费收入约 16 亿美元 62 三、菲律宾尝试改变人寿保险业税制 62 四、泰国人寿保险业总体能实现增长 62 第五节 中国台湾 63 一、台湾寿险业亏损达历史新高 63 二、2010 年台湾寿险业保费收入大增 63 三、台湾寿险业与多层次传销业的比较 64 四、台湾保险业资产投资渠道正在改善 68 五、台湾寿险公司在大陆积极扩张银行保险业务渠道 69 第三章 2010 年中国人寿保险业运行环境解析 69 二、美国人寿保险业经营情
13、况分析 44 三、2010 年美国财政部救助资金涵盖寿险行业 45 四、北美大型人寿保险商将面临财政压力 45 五、美国寿险业发展对中国的五大启示 45 第三节 日本 48 一、日本寿险业的发展变迁及其对中国的启示 48 二、日本强震冲击全球金融保险市场 55 三、2010 年日本寿险企业转制趋向 56 四、日本寿险大型企业计划加大本地投资 57 五、日本寿险营销员制度及其对我国的借鉴 57 第四节 其他国家 61 一、越南寿险市场受国际险企青睐 61 二、2010 年新加坡寿险业保费收入约 16 亿美元 62 三、菲律宾尝试改变人寿保险业税制 62 四、泰国人寿保险业总体能实现增长 62 第
14、五节 中国台湾 63 一、台湾寿险业亏损达历史新高 63 二、2010 年台湾寿险业保费收入大增 63 三、台湾寿险业与多层次传销业的比较 64 四、台湾保险业资产投资渠道正在改善 68 五、台湾寿险公司在大陆积极扩张银行保险业务渠道 69 第三章 2010 年中国人寿保险业运行环境解析 69 7第一节 2010 年中国宏观经济环境分析 69 一、中国 GDP 分析 69 二、消费价格指数分析 70 三、城乡居民收入分析 72 四、社会消费品零售总额 74 五、全社会固定资产投资分析 74 六、进出口总额及增长率分析 78 第二节 2011 年第一季度中国人寿保险行业社会环境分析 80 一、2
15、011 年第一季度全国居民收入情况分析 80 二、2011 年第一季度全国社会消费品零售总额 80 三、2011 年第一季度全国居民消费价格分析 81 四、2011 年第一季度中国固定资产投资 81 第三节 2010 年中国人寿保险政策法规环境分析 81 一、中国出台首部重大疾病保险行业规范标准 81 二、我国施行新版保险保障基金管理办法 82 三、农村寿险发展外部政策相关问题研究 89 第四节 2010 年中国人寿保险行业发展环境分析 94 一、中国人寿保险业具备快速发展条件 94 二、我国寿险市场总体平稳健康无系统性风险 95 三、2011 年加息推动寿险业发展 95 第四章 2010 年中国人寿保险业运行新形势透析 97 第一节 2010 年中国人寿保险业发展综述 97 第一节 2010 年中国宏观经济环境分析 69 一、中国 GDP 分析 69 二、消费价格指数分析 70 三、城乡居民收入分析 72 四、社会消费品零售总额 74 五、全社会固定资产投资分析 74 六、进出口总额及增长率分析 78 第二节 2011 年第一季度中国人寿保险行业社会环境分析 80 一、2011 年第一季度全国居民收入情况分析 80 二、2011 年第一季度全国社会消费品零售总额 80 三、2011 年第一季度全国居民消费价格分析 81 四、2011 年第一季度中国固定资产投资 81 第三
