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1、 1 传统商业银行经营管理传统商业银行经营管理若干若干基本问题基本问题初探初探 杨文化 传统商业银行经营管理若干基本问题初探. 1 一、什么是商业银行. 4 （一）商业银行及其业务范围. 4 （二）传统商业银行. 4 二、商业银行经营的本质及其特点. 5 （一）商业银行经营的本质. 5 （二）商业银行经营活动的主要特点. 5 三、商业银行贷款创造货币的两种形式. 6 （一）单个商业银行创造货币. 6 （二）商业银行体系创造货币. 8 （三）准备金的来源. 9 （四）存贷比与准备金率的关系. 10 四、从“存款立行”到资产负债管理 . 10 （一）“存款立行”的条件 . 11 （二）国内市场变化
2、对“存款立行”的挑战 . 11 （三）资产负债管理的目标. 12 五、资本管理与经济资本配置. 13 （一）资本管理. 13 （二）经济资本的配置. 14 六、存款及其他资金来源. 15 （一）银行吸存的手段. 15 （二）活期存款与定期存款. 16 （三）存款管理的被动性. 16 2 （四）其他资金来源. 16 （五）回购协议融资和资产证券化. 17 七、贷款与投资. 18 （一）贷款及其分类. 18 （二）贷款流程. 24 （三）贷款保证. 26 （四）贷款定价. 27 （五）问题贷款和贷款准备金. 29 （六）交易与投资. 31 八、银行收入构成及税收. 32 （一）收入构成. 32 （
3、二）税收. 33 九、流动性管理. 33 （一）流动性管理的原则. 33 （二）流动性资产. 35 十、风险管理. 35 （一）银行风险管理的两大作用. 37 （二）不同内控部门的独立性不一样. 39 （三）主要风险的管理. 40 （四）风险树一种确定风险事件的方法. 42 十一、银行网点建设. 44 （一）物理网点的功能. 44 （二）不同的营销渠道. 45 （三）互联网金融. 46 十二、银行营销. 47 （一）银行营销的目标. 47 （二）客户经理. 47 3 （三）贷款营销. 49 （四）零售业务营销. 50 十三、银行业务和管理模式的变化. 50 （一）银行业务的发展变化. 50 （
4、二）业务管理模式的变革. 52 4 资 金 一、什么是商业银行一、什么是商业银行 （一）商业银行及其业务范围（一）商业银行及其业务范围 商业银行是在一定的风险控制水平下，通过货币经营及其相关活动，为存款户、贷款者和其他客户提供服务，并追求盈利的企业。商业银行与其他金融机构的最大区别，在于其是唯一能够吸收公众活期/结算存款的企业。 一般理解， 商业银行有四大功能， 即清算和支付结算、 集聚存款和创造信用、风险管理、信息提供。在管理运用资金、信息和人才等三大资源的基础上，为客户提供多种产品和服务。 公司存款； 个人存款； 同业存放、 存放同业；支付结算；证券投资与交易；外汇买卖；现金管理与理财服务；委托贷款；代理同业拆借和债券买卖；代理结算；代理他行贷款；代理证券、保险与信托业务；资产托管；代收代付；见证业务；代理
