《关于中小商业银行对上海市中小企业融资市场定位策略的探讨》由会员分享，可在线阅读，更多相关《关于中小商业银行对上海市中小企业融资市场定位策略的探讨（67页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、0 4 2 0 2 5 4 3 4 裘骏关于中小商业银行对卜海市中小企业融资市场定位策略的探讨摘要根据我国的承诺，我国将在2 0 0 7 年取消对外资银行人民币业务及地域的限制。这就意味着我国国内商业银行不可避免的将面临着外资银行全方面的竞争。中小商业银行，由于规模小，实力弱，势必受到较大的冲击，生存环境将进一步地恶化，寻找全新的“蓝海市场”势在必行。根据国外成熟市场的经验，中小商业银行的信贷配给将不可避免的向中小企业倾斜。但对于我国而言，中小企业融资市场尚是中小商业银行的“蓝海领域”。尽早拓展中小企业融资市场不仅可以为银行开拓新的利润增长点，还可以全面地促进中小银行经营管理水平和风险控制水平
2、的提高，对中小商业银行今后的发展有着非常重要的意义。本文基于中小商业银行的角度，运用S T P 模型( 细分市场，目标市场，市场定位) 对上海地区中小企业融资市场进行分析。探讨建立一套适合我国中小商业银行发展的市场定位策略，并采取一系列的配套措旌，如营销理念的变革，组织架构的变革，信用体系的创新来确保市场定位策略的有效执行，有助于提高中小商业银行全面竞争能力，帮助其在新的一轮市场竞争中获得优势地位。关键字：中小商业银行，中小企业，融资，市场定位0 4 2 0 1 2 5 4 3 4 裘唆关于中小商业银行对上海市中小企业融资市场定位策略的探讨A b s t r a c tA c c o r d
3、i n gt ot h eC h i n e s ec o m m i t m e n tt oW To t h eg o v e r n m e n tw i11a b o l i s ha n yc o n s t r a i n t st oC h i n e s ef i n a n c i a lm a r k e tw h i c hm e a n sC h i n e s eb a n k sw i l l f a c ef i e r c ec o m p e t i t i o nf r o mf o r e i g nb a n k s 。T h es m a l la n
4、 dm e d i u m b a n ks h o u l db ei m p a c t e dg r e a t l yi nt h ef o l l o w i n gy e a r s T h ee x p e r i e n c ei nm a t u r em a r k e ts h o w st h a tt h em o s ts u i t a b l ea n dp r o f i t a b l eb u s i n e s sf o rt h es m a l la n dm e d i u ms i z eb a n k si st h eS M Ef i n a
5、 n c em a r k e t B u tf o rC h i n e s eb a n k s 。t h eS M Ef i n a n c em a r k e ti sj u s tt h e “b l u es e a ”a r e a E x p l o r i n gt h eS M Ef i n a n c em a r k e tw o u l dn o to n l yi n c r e a s et h ep r o f i to ft h es m a l la n dm e d i u ms i z eb a n k sb u ta l s oi m p r o v
6、 et h ei n t e r n a lm a n a g e m e n ts u c ha sr i s km a n a g e m e n t o r g a n i z a t i o ns t r u c t u r ea n ds oo n T h i sp a p e ru t i l i z e st h eS T Pm o d e l ( m a r k e ts e g m e n t ，m a r k e tt a r g e t ，m a r k e tp o s i t i o n ) t oa n a l y z et h eS M Ef i n a n c
7、em a r k e ti nS h a n g h a if r o mt h ep e r s p e c t i v eo fs m a l la n dm e d i u ms i z eb a n k s I tt r i e st oe s t a b l i s has e to fs u i t a b l em a r k e tp o s i t i o ns t r a t e g yt oi n c r e a s et h ec o m p e t i t i v ec a p a b i l i t yo ft h es m a l la n dm e d i u
8、mb a n k s K e yw o r d s ：T h es m a l la n dm e d i u mb a n k s ，S M E ，f i n a n c e ，S T P20 4 2 0 2 5 4 3 4 裘睃关于中小商业银行对J J 海市中小企业融资市场定位策略的探讨1 绪论1 1 课题背景及意义根据2 0 0 1 年1 1 月1 0 日我国对W T O 所做出的承诺，中国银行业将逐步取消对外资银行的限制：1 - 5 年逐步取消外资银行在中国经营人民币业务的地域限制；在入世5 年内，允许外资银行对中国企业、居民提供人民币业务。首先是取消外资银行在中国经营人民币业务的地域
9、限制。一加入l c r o ，立即取消外资银行在上海、深圳、天津、大连的限制；在加入W T O 元年内，取消在广州、青岛、南京、武汉的限制；在加入W T O 两年内，取消在济南、福州、成都、重庆的限制；在加入W T O 三年内，取消在北京、珠海、厦门、昆明的限制；在加入W T O 四年内，取消在西安、沈阳、宁波、汕头的限制；在加入W T O 五年内，取消全部的地域限制。其次是取消外资银行在中国经营人民币业务的客户限制。在加入I r I 0 两年内，放开人民币的批发业务，允许外资银行对中国企业提供人民币业务服务；在加入W T O 四年内，放开人民币的零售业务，允许外资银行对中国居民提供人民币业务
10、服务。“12 0 0 6 年是我国银行界对外开放时间表的最后一年，这就意味着，对国内商业银行的最后一道保护措施也彻底的结束了。传统商业银行的运营模式已经遇到越来越多的挑战。1 、优质企业脱媒现象严重。传统商业银行运营模式，优质的大企业客户是银行重要的利润来源，对银行利润贡献往往在5 0 以上。但随着我国资本市场不断的完善，优质的企业可以采用成本更低的直接融资方式获得发展所需要的资金。他们对银行的依赖程度也越来越低，直接威胁到银行今后的发展。而且，大企业一旦在资本市场上获取资金，往往第一件事就是归还银行贷款。根据民生银行短期融资业务的统计，8 0 短期融资券所获取的资金用于归还银行贷款。优质企业
11、脱媒现象严重威胁到银行自身的发展。2 、利率、汇率市场化的脚步加快。由于利率市场一直受到政府的监管，存贷利差收入一直是银行收入主要来源。一直以来，银行只要拉来存款、放出贷款就能获得高额的利润。这种模式将随着利率全面市场化而一去不复返。利率市场化将全面考核银行的定价能力及对风险辨识和掌控能力。3 、银行业将面I 艋全面的市场竞争。截至2 0 0 5 年底，已有来自4 0 个国家和地区的1 7 3 家外资银行已在中国2 3 个城市，设立的2 3 8 家代表处。同时，外资银30 4 2 0 2 5 4 3 4 裘唆关于中小商业银行对I 海市中小企业融资市场定位策略的探讨行开立分行所需要的营运资金也从
12、3 亿元降到了2 亿元。在2 0 0 7 年将会有更多的外资银行进入更多的领域，从而形成和中资银行的全面竞争。“长期以来，国内商业银行以规模论英雄。但是，随着中国市场经济的发展和对外开放的深化，商业银行面临巨大的环境变化，意味着中国银行业熟悉的游戏规则已经发生了变化，单纯依赖资产规模扩张的传统发展模式将难以为继。商业银行只有加快战略转型，调整业务结构，大力发展中间业务和零售业务，开拓新的利润增长点，才能满足监管要求，进而实现持续健康发展。以民生银行上海分行为例，2 0 0 5 年对公业务存款余额6 8 3 万元，其中中小企业存款余额2 7 万元，占比4 ；对公存款日均余额5 8 2 万元，其中
13、，中小企业日均存款余额为2 0 亿元，占比3 。“由此可见，在目前利率监管体系下，毫无疑问，大型企业是银行主要的客户和利润来源。但随着资本市场的不断完善，股权分置改革的完成，制约中国股市发展的深层次矛盾将得到解决，大型优质企业的直接融资将更加便利，其对银行的依赖程度越来越低，融资脱媒化的情况将更加显著，同时短期融资券和票据业务的快速发展对银行贷款产生了日益明显的挤出效应。所以，银行必须要从过分关注大型企业转向积极支持中小企业，进一步扩大中小企业贷款规模。相对于竞争激烈的大型企业信贷市场，中小企业信贷市场尚是一个“蓝海领域”。对于国内中小银行而言，尽早的拓展中小企业业务不仅可以为银行开拓新的利润
14、增长点，帮助其在新的一轮市场竞争中处于优势的地位；还可以全面的促进中小银行经营管理水平，如信用风险控制，定价机制，全面提高银行经营和管理的水平。中小企业自身的特点决定银行不可能用大型企业的一整套模式来经营管理中小企业业务，必须向节约化，科学化管理迈进。分析研究中小银行在中小企业融资市场的市场定位战略已经成为各家商业银行工作的重中之重。本文立足于上海市中小企业市场，通过市场细分，目标市场，市场定位的分析，借鉴“蓝海战略”理论，试图建立一套适合我国中小银行发展的模式和方法，对我国商业银行转型和提升提供建议。40 4 2 0 2 5 4 3 4 裘骏关于中小商业银行对海市中小企业融资市场定位策略的探
15、讨1 2 研究的思路和框架发达国家中小企业融资市场发展已非常的完善，关于中小银行在这个市场上如何进行市场定位上有着成熟的理论框架和实际操作经验。但对于我国而言，中小企业融资市场一直是一个没有完全开发的市场。中小商业银行如何在该市场上取得一席之地，如何进行有效的市场细分和市场定位，如何开展有效的营销，这些问题都没有得到很好的解决。本文采用理论和实践相结合的方法，运用市场学的基本理论和方法，针对上海地区中小企业融资市场，对中小商业银行市场定位和市场细分提出自己的看法和研究。为了使笔者的研究可以形成一个理论体系，特地在章节上做出如下的安排：绪论部分主要阐述此次研究的背景和意义，第二部分主要阐述在本次
16、研究中所运用到的市场定位和市场细分的基本理论：第三部分分析上海地区中小企业市场发展现状和存在问题；第四部分说明中小企业融资市场对中小银行的意义；第五部分分析中小商业银行在上海地区中小企业融资市场定位策略；第六部分对中小商业银行内部机制的改革和资源整合提出若干建议和思考。最后，为本文提出总结。50 4 2 0 2 5 4 3 4 裘骏关于中小商业银行对上海市中小企业融资市场定位策略的探讨2 中小商业银行市场定位策略的概述2 1 中小商业银行的定义中小商业银行，顾名思义：其一是商业银行，其二是规模不大的银行。中小商业银行是一个动态发展的概念，在不同时期的衡量标准不同，但一般来讲，其共同特点是资金较少、业务范围和服务对象较为狭窄、地域性突出。在国际上一般按照资产总额来定义中小商业银行。例如，根据美联储在“B a n k sH e a d q u a r t e r e db yR e g i o n ”银行综合财务报表中的划分，自1 9 9 9 年起，把资产总额小于或等于1 0 亿美元的银行归为中小银行，把资产总额大于1 0 亿美元的银行归为大银行；
