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1、2014年3月3日互联网金融带来普惠金融的变革互联网金融带来普惠金融的变革陈进陈进 教授教授国家电子商务示范城市创建设工作咨询专家 中国对外经济贸易大学现代服务业研究中心主任2014网银联盟大会网银联盟大会2/47e-business2014年3月3日主要内容 一、普惠金融的需求 二、互联网金融带来的普惠金融变革 三、现代服务业的机遇与挑战3/47e-business一、互联网金融的市场需求 唤醒普惠金融市场个人直接投资 小微企业贷款 互联网金融创新活力、增长潜力的新兴业 态，改革创新的重要领域与关键环节支付，200多家支付公司，占领了代缴费等各个领域，全面 进军商务支付领域；保险，平安保险、
2、互联网公司进军，众安财险、苏宁保险， 无线扩大趋势； 理财，余额宝（6100万用户、4000亿元）； 证券，国金证券腾讯、华泰证券降低佣金；2014年3月3日4/47e-business传统的普惠金融服务 支持农业、水利、教育、住房、医疗卫生、 新农村建设等； 中小企业贷款：直接支持中小微企业及个体 工商户发展，创造就业岗位； 助学贷款：支持贫困家庭学生； 小额贷款公司：支持小微企业，创造就业岗 位。2014年3月3日5/47e-business普惠金融体系 普惠金融实质是让每个人都享受到金融服务。 小微企业、普通个人及贫困人员的金融服务需 求旺盛，长期以来是救助式的服务，普惠金融 市场还是荒
3、地、没有开发。 党的十八届三中全会提出“发展普惠金融、鼓 励金融创新、丰富金融市场层次和产品”。 普惠金融应该建立有效、全方位为社会所有阶 层和群体提供服务的金融体系，实际上就是让 所有老百姓享受更多的金融服务，更好地支持 实体经济发展。2014年3月3日6/47e-business二二、互联网带来的普惠金融变革互联网带来的普惠金融变革 普惠金融：革命性变革、满足普通个人和小 薇企业的金融服务需求； 客户需求：人们金融意识的觉醒、长期以来 被银行压制的大众化需求 信息透明：业务透明、信用透明、操作透明 操作简便：图形图像、形象化、手机移动 业务创新：各种变化、中间增值服务 文化融合：文化科技融
4、合、趣味传统结合 快速灵活：互通互达、快速反映、及时处理2014年3月3日7/47e-business互联网金融特点 小微金融需求的释放（银行是企业、私人银 行） 聚众博弈获胜（银行是代表大企业说话） 客户体验中心（银行是以自我为中心） 增值服务收费（银行是账户减值收费）2014年3月3日8/47e-business互联网金融发展 产业发展的新阶段：人民大众需求、微小金 融服务支持、个人直接金融服务、加速金融 脱媒； 提高了国家数据管理统计、信息处理控制能 力； 汇聚大众资金、开创金融服务的新时代 业务： 新年红包支付、打车支付、理财支付、保险 支付、代缴费、信用卡还款、中间服务；2014年3
5、月3日9/47e-business对银行的冲击： 互联网思维的冲击：变化是永恒、流动发展理 论、扁平经济、大数据资产、增值服务。（唤 醒市场、获取用户、创造需求、用户体验、数 据资产、增值收费、交互服务、趣味参与） 盈利模式的冲击：传统到精细化、私人银行、 企业服务 服务模式的冲击：减少传统业务存贷差的过分 依靠、发展中间业务 业务创新的冲击：针对信息时代、调整战略、 创新发展2014年3月3日10/47e-business应对： 变革：大数据互联网时代的变革，传统业务 收入将降低、新兴业务大发展 合作：与互联网企业合作发展共赢 客户：以客户为中心发展 需求：社会需求2014年3月3日11/4
6、7e-business挑战：监督管理问题 非法金融服务问题 企业的信用问题 银行走向市场化问题 个人信息及隐私泄露 数据资源的安全保密2014年3月3日12/47e-business三、现代服务业发展的机遇与挑战 现代服务业是知识与技术相对密集的服务 业，其作用是支撑和服务农业、工业及人 民生活的健康高效可持续发展。 多用户、微小支付 微金融服务、大数据支撑 信息流动发展 人员竞争发展2014年3月3日13/47e-business2014年3月3日现代服务业发展重点 创新驱动科技竞争力 自主创新示范基地、企业与产品 体制创新国家的现代服务产业政策 产品创新战略性新兴产品 产业融合区域现代服务
7、产业的融合发展 现代服务国际化产业链分工目标 建设文化数字文化产业 产业链发展14/47e-business现代服务业发展的挑战 资产 金融资产 技术资产 营销资产 数据资产 平台资产2014年3月3日 挑战 思想创新 机制体制 法律法规 跨国壁垒 人才培育15/47e-business金融服务的层次化发展 批发银行 零售银行：大型银行、小型银行、乡镇银 行、信用社 互联网金融服务机构：支付公司、平台公 司 合作金融机构：小额贷款、众筹、基金、 保险、证券、信托 第三方服务2014年3月3日16/47e-business金融业建议： 调整发展战略、按照层次化发展重点突 出、前后台灵活发展 建设基础设施、迎接互联网金融的重新 发展； 支持合作式的普惠金融发展、创造更多 的服务内容及方式；2014年3月3日17/47e-business互联网公司建议 以普惠金融需求为动力、创新发展服务模式 及方法； 以综合效益为目标，建设电子商务服务生态 链； 作为客户端依靠银行开展创新服务。2014年3月3日2014年3月3日欢迎指正欢迎指正欢迎指正欢迎指正对外经济贸易大学对外经济贸易大学现代服务业研究中心现代服务业研究中心Tel:64495145Tel:64495145 Chenjinuibe.eduChenjinuibe.edu
