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1、1柜柜员员交易交易处处理流程理流程一、柜员按权限可划分为一般柜员及主管柜员，按级别可划分为一至九级柜员；其中一至三级柜员为一般柜员，四至九柜员为主管柜员。二、一般柜员为操作柜员（T 类柜员），可做金融交易，不可授权；主管柜员为授权柜员（M 类柜员）或操作兼授权柜员（A 类柜员），授权柜员只可授权，不可做联机交易，操作兼授权柜员可做授权及联机交易中的非金融交易。三、柜员级别和权限控制档案均需在系统中建立。柜员在执行交易时只能执行柜员应用表中允许范围的业务交易。柜员允许范围内的交易级别应与柜员级别一致。四、柜员卡必须严格实行一人一卡一密、专卡专用的原则，柜员密码每月至少更换一次，工作中若发现密码泄
2、露，必须立即更换。严禁利用其他渠道复制柜员卡，如发现同一柜员持有一张以上的柜员卡，均作为重大差错处理，立即取消其办理业务的资格。五、各网点 T 类柜员负责日常柜台业务的办理，包括对公业务及对私业务；负责登记各类手工登记薄，包括挂失解挂登记簿、发展卡发卡登记簿、吞卡登记簿、票据交换登记簿、假币没收登记簿、协议收款登记簿、客户缴款差错登记簿、出纳尾箱寄库登记簿、协议存款登记簿、重要空白凭证登记簿、挂失解挂业务流程：1、客户本人持身份证到柜台查询该笔存款确未曾支取柜员方可受理。22、客户填写一式三联挂失申请书交柜员。3、柜员认真审核客户身份证后复印留底。4、在新一代系统中对客户进行挂失处理并打印挂失
3、申请书，一联交客户作为解挂依据，一联随传票作附件，一联用作记挂失薄5、七个工作日后客户凭身份证、挂失申请书亲临柜台办理存单折的补发手续或重置密码。注：密码挂失及重置必须是本人办理；补发存单折是本人办理。单位挂失处理：1 单位必须出具介绍信并在挂失申请书上加盖印鉴章，并经审核无误。2 柜员审核该笔款项确未对外支付方可受理。3 在提示付款期满后凭相关部门出具的证明文件方可划转款项。网银开户：1、个人凭存折或卡到柜台填写网银开户申请书交柜员办理，须对外付款的必须购买 USBK。2、单位下载网银开户申请书并打印一式三联，填写完毕后加盖公章及骑缝章到柜台办理。4、柜员审核无误后开立网银用户并打印授权参考
4、号交客户，并与客户约定时间上门安装网银。3网上银行业务处理：1 营业终了浏览落地凭证并打印。2 按业务要求进行汇兑或同城票交提出处理。六、M 类柜员负责日常柜面业务的动静态授权（按授权权限管理要求），负责开销户时各类资料的审核和帐户的复核，各内部帐务的核对及登记，日终负责检查各内部帐户平帐情况，对 262、139、406 科目非正常挂帐及时查明原因；负责个贷发放的复核、个贷凭证的打印；日终负责检查当班柜员的现金箱及重空。单单位位现现金存款金存款处处理流程理流程接待客户二、询问客户存款金额，收下客户提交的现金及缴款单：缴款单上需填写日期、缴款单位名称、账号、缴款人、款项来源、缴款金额。三、银行审
5、单：审查凭证各要素是否填写齐全正确、有无涂改、是否用碳素笔填写四、根据客户告知金额和缴款单清点现金1 核对现金数量，10 万元以上需柜员交叉复核，100 万以上需4 级授权柜员复核。2 清点是否正确：发现长短款按照客户长短款要求进行处理，发现假币按照假币收缴规程进行处理。3 凭缴款单办理存款账务处理。五、盖收讫章，退回单41、打印两联客户回单。2、打印交易清单3、客户核对存款数量，无误后在两联客户回单上签字证明。4、将一联回单退客户，另一联客户回单和缴款单做交易清单附件。风险控制:1、清点现金时：按照款项券别顺序过大数点捆、卡把、点尾数、逐张清点细数，先点主币后点辅币，挑残、识别真假币。核打总
6、数，核对款与单是否相符。2、注意验钞机和手工清点相结合，防止收入假币和便造币。在发现假币和便造币时必须严格按照假币收缴规程处理。3、在处理完业务，退还客户回单时一定核对款与单是否相符，核对存入账户是否有误。客户是否签字确认。单单位位现现金取款操作流程金取款操作流程接待客户客户提交现金支票：若收款人为个人，应提交收款人身份证件，金额超过 5 万的还应提供相关收付款依据及完税证明；收款人为单位的，且金额在 5 万元(不含)以上，应提交取款人身份证件。柜员审核凭证51 支票是否为本行凭证，是否真实、有效，是否在提示付款期内。2 支票的出票日期、金额、收款单位是否清楚，有无涂改。3 支票的大小写金额是
7、否正确、一致。是否写明用途。用途是否合规。4 付款人签章及背书是否符合规定，与预留印鉴是否相符（50 万以上必须双人验印，且验印系统和手工并行）。5 收款人是否正确，是否已在支票背面“收款人签章”处签章。6 审核是否超过该单位本月取现额度。7 取现金额为 5 万以上由会计主管审批，10 万以上由支行行长审批，20 万以上由分行分管领导审批，40 万以上由分行行长审批。扣款1 支票作为付款凭证记帐。2 审核终端显示的帐号、户名、金额与票据要素一致后发送3 若付款单位存款余额不足，或其它不符合业务条件，应将支票退交客户。打印：打印交易清单，并加盖现金付讫章。支票作为交易清单附件配款1 根据客户取款
8、金额和具体要求进行配款。先配整把，再配6整叠和零钞，然后由零钞到整叠整把核打正确2 3 万元以上需柜员交叉复核，5 万以上需 4 级授权柜员复核，取款 5 万元以上需核验储户本人或代办人有效身份证件。付款1 根据扣款金额核对现金数量。2 核对收款人无误后唱名交付现金。风险控制:1、支票各要素的审核要仔细。支票有无背书，背书是否正确。2、支票用途是否合规，取现范围：A、职工工资、津贴。B、个人劳务报酬。C、根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金。D、各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出。E、向个人收购农副产品和其他物资的价款。F、出差人员必须随身携带的差旅费。G、
9、结算起点以下的零星支出。H、中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。3、支票验印一定要仔细，符合要求。4、一次配足款，在规定位置记券别。5、核对是否将取款办理成存款，账务是否串户。6、付款一定提醒客户当面点清。个人个人现现金金电汇电汇操作流程操作流程7一、接待客户二、询问客户汇款金额，收下客户提交的现金及结算业务委托书请客户出示汇款人有效身份证件，如为代理人则需出示汇款人和代理人有效身份证件，并留下联系电话，并告知客户收费标准。风险控制：注意证件是否真实，电话是否可以联系客户1、银行审单根据有效证件审查客户填写委托人姓名委托人证件种类和证件号码是否正确，联系地址、电话、汇款金额（大小写）、汇款
10、用途、收款人名称、收款人账号、收款银行全称、备注是否填写正确。风险控制：收款人名称、账号、收款银行必须完整并正确2、根据客户告知金额或结算业务委托书清点现金(1)核对现金数量，3 万元以上需柜员交叉复核，20 万以上需 4 级授权柜员复核。风险控制：按照款项券别顺序过大数点捆、卡把、点尾数、逐张清点细数，先点主币后点辅币，挑残、识别真假币。核打总数，核对款与单是否相符。(2)清点是否正确：发现长短款按照客户长短款要求进行处理，发现假币按照假币收缴规程进行处理。风险控制：收缴假币时必须严格按照假币收缴规程处理3、根据客户提供的委托书办理汇款(1)如果收款银行可以与我支行进行同城票据交换业务则在票
11、据交换系统进行记帐并打印凭条。8(2)a。如果不满足上条条件则根据结算业务委托书上的收款行名查询支付系统行号并纪录在结算业务委托书上，根据结算业务委托书内容录入支付系统，在委托书背面打印相关信息，交汇款人签字确认后将申请书交后台柜员进行复核b。后台柜员根据委托书要素复核，如果超过本人权限由授权柜员授权，根据系统提示打印业务传票清单和客户回单。c。 将收费回单和委托书回单加盖现金收讫章交还客户d。 如果支付系统已关闭，则在三联委托书上加盖“做次日账”章。风险控制：所有要素录入是否准确4、后续业务处理(1)现金入银箱(2)大额存款（人民币 5 万，外币等值 1 万美元以上）等记大额存款登记簿(3)
12、营业终了，查询支付系统是否发送成功。个人个人现现金存取款操作流程金存取款操作流程存款1 接待客户2 询问客户存款金额，收下客户提交的现金及存折（卡）或存款凭条。客户无折存，交存款凭条给客户。客户为新开户，交开户申9请给客户，并复印其身份证和代办人身份证。3 银行审单(1)审查是否我行存折（卡）或者是否五行通存折（卡）。(2)无折客户，查询客户信息，审查存款凭条填写是否正确。审查户名、账号、储种、币种、金额等要素(3)五行存取通客户需查询客户信息和余额，并将信息打印。风险控制：注意账号与户名是否相符4 根据客户告知金额或存款凭条清点现金(1)核对现金数量，存款 20 万元以上需核验储户本人身份证
13、件；3 万元以上需柜员交叉复核，20 万以上需 4 级授权柜员复核。(2)清点是否正确：发现长短款按照客户长短款要求进行处理，发现假币按照假币收缴规程进行处理。(3)凭存折、卡办理存款手续，无折存款核对帐号、户名。如为定期存款向客户核实储种、存期、是否通兑、支取方式、是否自动转存等情况。风险控制：按照款项券别顺序过大数点捆、卡把、点尾数、逐张清点细数，先点主币后点辅币，挑残、识别真假币。核打总数，核对款与单是否相符。5 打印(1)打印存折（单）。(2)打印存款凭条。(3)五行存取通客户需查询存后余额，并将信息打印10风险控制：核对是否用错凭条6 审核打印纪录审核存款凭条、存折金额与客户存入金额
14、一致7 存款凭条加盖现金收讫章，如为新开户的存折上还需加盖储蓄业务公章，退存折（卡、回单）(1)客户核对存款数量，无误后签字证明。(2)向客户退交存折（单）、卡。(3)无折存款时需要向客户提供盖有现金收讫章的存款回单。风险控制：和客户核对存款数量，核对存入账户是否有误。客户是否签字确认。8 后续业务处理(1)现金入银箱(2)大额存款（人民币 5 万，外币等值 1 万美元以上）等记大额存款登记簿取款1 接待客户2 问清客户取款金额提交存折（单）卡(1)如为定期存款部分提前支取或取款金额人民币大于 5 万元和外币等值 1 万美元要核对登记客户有效身份证件。3 银行审单(1)审查是否我行存折（卡）或
15、者是否五行通存折（卡）。11(2)五行存取通客户需查询客户信息和余额，并将信息打印4 柜员支付现金根据客户要求，凭存折（单）或卡办理取款手续。5 配款(1)根据取款凭条配款。先配整把，再配整叠和零钞，然后由零钞到整叠整把核打正确(2)3 万元以上需柜员交叉复核，5 万以上需 4 级授权柜员复核，取款 5 万元以上需核验储户本人或代办人有效身份证件。风险控制：一次配足款，在规定位置记券别。6 打印(1)打印存折（单）。(2)打印取款凭条、利息清单。(3)五行存取通客户需查询存后余额，并将信息打印。风险控制：核对是否用错凭条。核对是否将取款办理成存款7 盖现金付讫章，退存折（卡、回单）(1)请客户
16、核对取款数量，无误后签字证明。(2)向客户唱名支付现金，退交存折。(3)凭卡取款时需向客户提供盖有现金付讫章的取款回单。(4)销户时将存折或卡磁条处剪角，存折做取款凭条附件，向客户提供盖有现金付讫章的利息清单。风险控制：客户是否签字确认，付款当面点清。8 后续业务处理12大额存款（人民币 5 万，外币等值 1 万美元以上）等记大额存款登记簿日日终处终处理操作流程理操作流程一、普通柜一、普通柜员员的日的日终处终处理（柜理（柜员员平平账账） ）各网点营业结束前，有关柜员必须检查有关帐务平衡、现金和重要空白凭证账款相符、账实相符，进行柜员平账。1、有关有关账务账务平衡平衡检查检查查询柜员有无未确认的交易和未核销 91 传票，打印柜员当日现金收付明细与当日传票逐笔核对无误；查询当日有无待确认凭证及待确认现金，查询柜员 91 平账器，确认余额为零。 2、核、核对现对现金金账实账实相符相符查询当日有无待确认现金，若现金不平与当日现金流水逐笔核对，进行现金核查与现金实物核对，确保账实相符。 3、核核对对重要空白凭重要空白凭证证查询柜员当日有无待确认凭证，查询柜员凭证箱余额，与凭证实物核对，确保账实相
