《保险基础知识培训》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险基础知识培训（48页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、保险基础知识课程大纲1、什么是保险2、寿险条款解释3、分红保险知识一、什么是保险 书面定义：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。法律的角度 合同安排风险管理角度 风 险管理的方法（或是一种风险 转移的机制）经济的角度 财务安排保险的定义财产保险人身保险人寿保险健康保险意外伤害保险死亡保险生存保险两全保险保险的分类商业保险社保养老保险工伤保险失业保险保险医疗保险生育保险疾病保险收入补偿保险医疗保险意外疾病保障理财保险保障意外伤害
2、意外伤害医疗重大疾病住院医疗养老子女教育分红保险万能保险投资连结保险保险的分类二、名词、条款解释相关名词解释8标的 保险责任 保险期间 责任免除 犹豫期投保人 保险人 被保险人 受益人 代理人保费 保额 生存金 现金价值 分红寿险产品的五要素保什么保 险 责 任 保多少保 险 金 额 多少钱保 险 费 保多久保 险 期 限 谁能保投 保 条 件1、保什么（保险责任）生存 身故残疾 重大疾病住院津贴意外非本意非疾病外来的突发的 2、保多少（保险金额）保额：保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额（由投保人在投保时与保险人约定并在保险合同中载明），是保险人计算保险费的依据！3、多少钱（保险费）保险
3、费的计算：保险金额保险费率保险费的缴纳 分期交付一次交清（趸交）4、保多久（保险期间）保险期间即保险保障的起讫时间 定期 终身合同生效 追溯至保险公司承保、签发保险合同并且客户交 纳的保险费通过银行转帐进入保险公司账户的次 日零时起1、被保险人年龄限制；2、被保险人身体情况；3、被保险人职业类别3、投、被保险人的关系。5、谁能保（投保条件）投保年龄以周岁年龄为准 某男，1975年12月19日生，周岁年龄是： 某女，2004年2月25日生，周岁年龄是：3737 9 9年龄计算年龄误告的处理规定： 有权解除合同（二年以上除外） 缴费少于规定缴费（补缴保费+利息） 缴费多余规定缴费（无息退还）投、被
4、保险人的关系1、本人2、配偶、父母、子女、或法律所认可的其他人3、存在法律认可的继承、赡养、抚养或监护关系4、存在行政隶属关系或雇佣关系5、存在债权、债务或赠与关系保险金的申请几个时间段的解释19保险责任，到底何时开始?生效时间：转帐成功当日24时 9/1签约缴费 9/3转账成功9/2 保险事故签单日犹豫期(犹豫期10天)犹豫期结束回执签署日生效日21什么是宽限期? 为何要有宽限期?宽限期(宽限期间 60天)保费应缴日宽限期终了不按时交纳保险费对合同的影响 宽限期自约定交费日期的次日起60日 合同效力中止中止其间合同会暂时失效 合同效力恢复两年内 合同效力终止解除合同、合同到期23合同效力的恢
5、复 复效条件：1、合同效力中止后2年内提出复效申请2、需要提供健康声明书或体检报告书3、补交保费和利息60天保费应缴日宽限期终了复效2 2年年复效时限：2 2年条款重点内容列举共同共同条款条款所所有条款中内容相同的部分有条款中内容相同的部分 既往症或保险单中特别约定的除外疾病； 投保人或受益人的故意行为； 被保人故意犯罪、拘捕或故意自伤； 被保险人殴斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品； 被保人在合同生效（或最后复效）之日起两年内 自杀； 被保人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶 无有效行驶证的机动交通工具； 被保人患爱滋病或感染爱滋病病毒期间； 战争、军事行动、暴乱、武装叛乱或恐怖活动； 核爆炸
6、、核辐射或核污染保险公司不允许倒闭三、分红险解析分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。分红险具有保障和理财双重功能分红险具有保障和理财双重功能+保险保障保险保障保值增值保值增值北美80%德国85%香港90%分红险优势分红保险1776年最早产生于英国，距今已有200多年的历史。分红保险给客户带来的抵制通货膨胀、使货币保值增值的好处使分红保险在全世界各国风行，形成寿险产品的主流趋势。 分分分分红红红红保保保保险险险险万能保万能保万能保万能保险险险险投投投投资连结资连结资连结资连结 保保保保险险险险稳健性稳健性收益性收益性新型保险产品：
7、新型保险产品：分红怎么分可分配可分配赢余赢余未分配未分配赢余赢余不低于70%的部分 作为年度红利预留作为平滑准 备年度总盈余年度总盈余利差益：实际投资回报率与预定利率 之间差异形成的损益死差益：实际死亡率与预定死亡率之 间差异形成的损益费差益：实际费用率与预定费用率之 间差异形成的损益 三差分红 银行协议存款银行协议存款 国债、金融债券、国债、金融债券、AA+AA+企业债券企业债券 国家大型建设项目，比如南水北调、西气国家大型建设项目，比如南水北调、西气 东输、高速公路，三峡电站等东输、高速公路，三峡电站等 参与证券投资基金的发行与二级市场交易参与证券投资基金的发行与二级市场交易 国务院规定的其他资金运用形式国务院规定的其他资金运用形式保险公司投资渠道分红的复利累计生息第一年：保费分红率第一年红利第二年：（前两年保费第一年红利） 分红率第二年红利第三年：（前三年保费前两年红利）分红率第三年红利两种收益计算方式:复利和单利假设甲乙二人同样存1万块钱甲单利10；乙复利10。看看：60年以后，各拿多少钱？一个实例带来的思考:甲领取本利和：甲领取本利和：7万元乙领取本利和：乙领取本利和：3044800元谢 谢 !
