企业网银内部培训资料

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1、财务通、企业网银内部培训资料2010年6月分流率 = 电子渠道笔数（代发工资、贷记凭证等）电子渠道笔数+电子渠道可替代的在其他渠道的笔数分流率分析分流率是与企业网银动户、个人网银动户、手机银行动户、自助银行交易量 的综合体现，能充分体现客户使用电子渠道的数量和频率。交易笔数越多， 越能反映出客户对交行产品和渠道的黏度，是支行综合竞争力的体现。 表：闸北支行2010年5月主要交易笔数情况表 支行网点网上银 行自助银 行网银代 发工资电子渠 道笔数 合计非网银 代发工 资非电子 渠道笔 数合计分流率上海七浦路支行874393688010253104734968.41%上海彭浦新村支行2244594

2、209011741615426026866.08%上海大华支行3101198121450413429657897920362.90%上海中兴路支行480329111672791475171551811237556.76%上海共和新路支行2147653096337278383157856731253.80%上海闸北支行5021393776411481859104601919667348.59%上海市北工业区支行1902143968221065329177126931448.52%闸北支行汇总2009415679745851383138210236563249456.79%我们的目标客户哪些企业是

3、我们的目标？A1：中、小型企业2009年底，闸北支行人民币活期账户数：2263户中、小企业占用网点很大部分柜面资源。加强对中、小企业客户的网银宣传和引导！“账务查询”“企业付款”账户数交易笔数100万以下占支行账户总数比例100万以下占支行全部结算比例197287.14%3035267.66%我们的目标客户哪些企业是我们的目标？A2：代发工资企业代发工资户与电银业务捆绑考核奖奖励对象：对电银类相关业务作出较大贡献的各经营单位、客户经理考核内容：2010年新增企业网银财务通签约客户，且通过企业网银财务 通代发笔数达到一定标准，并达该户全年代发笔数的20%以上。奖励标准：代发对私客户数50户以下，

4、每户奖励100元；代发对私客户数51-500户，每户奖励500元；代发对私客户数501-5000户，每户奖励1000元；代发对私客户数5000户以上，每户奖励1500元。全年设奖池45万元，先发先得。奖励到人。该代发户为2010年新开企业帐户，每户追加奖励100元。 我们的目标电子渠道可替代的对公业务定期、通知等投 资理财贷记凭证、电汇 等转账财务管理代发工资、报销 等财务通客户经理及临柜人员主 动营销企业网上银行提高分流率、客 户覆盖率打造结算平台、 增加客户粘联度电子商业汇票我们的目标客户客户关心的问题操作前：企业网银操作简便。-一台电脑-两个人（录入员、授权员）-随时随地，尽在掌握。企业

5、网银功能齐全企业网银及时反馈信息。交易成功？交易失败？一目了然！企业付款 “账务查询”“网银交易查询”财务通 “财务通”“财务通查询”通知存款 “投资理财”“通知存款”“交易查询” 安装使用： 开户后客户收到激活码 普通用户密码信封：用户名、密码 证书用户密码信封：参考号、授权码； 网银向导（要求：每个产品经理必须安装一遍） 证书有效期 配置服务区的设置客户关心的问题通过因特网向公司客户提供帐户查询、企业付款财务通、投资理财、电子商业汇票、网上支付等金 融服务。1、企业网银基本服务功能（概述）以互联网（公网）连接http:/http:/1、企业网银基本服务功能（1）基本服务区包括功能：账务查询

6、、企业付款、财务通、投资理财、国际业务、 电 子商业汇票、世博门票 。（2）蕴通服务区包括功能：集团账户查询、集团付款、集团调拨、现金池查询、票据池查询 （3）专项服务区包括功能：公务卡服务、电子商务、报关一点通、离岸业务、境外行业 务、企业年金、缴税通 、财政业务查询（4）配置服务区包括功能证书更新、本人信息维护、用户配置、交易配置、集团配置、 自助申请、集中签约、用户下载、积分查询1、企业网银基本服务功能（图示）一般常见功能现金管理功能行业专项功能普通网银客户蕴通理财客户行业客户客户细分，差别服务内部管理功能1、企业网银基本服务功能（个别功能讲解）（1） 单笔付款1、企业网银基本服务功能（

7、个别功能讲解）（2） 定期存款1、企业网银基本服务功能（个别功能讲解）（3） 电子银行承兑汇票开户网点 初审中心支行 复审帐务中心 审批中心支行普通客户开户：交通银行企业网上银行普通客户申请表 交 通银行企业网上银行服务合同使用财务通功能，还需交通银行企业网上银行财务通业务申请 表企业网上银行财务通补充协议复审完成后填写“中心支行审核意见”，注明客户类别及客户级别，加盖支行营业部业务受理章，以及经办人和支行分管行长签章 。并在管理台对客户签约信息进行录入、授权。审批无误后，在开户资料上加盖业务受理章，以及经办员和中心 负责人的签章，打印激活码密码信封并以挂号信方式邮寄给客户维护用户业务功能和企

8、业业务授权模式，打印并邮寄客户密码信 封，发放用户证书，并办理客户资料的交接工作。2、企业网银开户流程（1）7*24小时全天候的“3A”级银行服务。（2）功能区域细分， 提供精准服务。（3）轻松开户 ，在线实现各类账户查询及业务快速申办，支持企业自助管理。（4）优化的付款流程 ，支付、收款等资金快速到账。（5）不出办公室，享受全面投资理财服务。（6）帮助集团企业实现集中式现金管理，降低财务成本。经过数年的发展，我们有理由相信，一直坚持“以客户为中心，以市场 为导向”的交行企业网银将真正实现“把银行网点搬进办公室”的理想服务。3、企业网银特点及优势4、企业网银案例（1）常见问题类 问：是否每个企

9、业网银用户都需购买USBKey。答：企业的查询员和录入员可以作为普通用户，使用用户名和密码等信息登陆。企业的授权员和管理员必须是证书用户，使用USBKey和密码登陆。当然，企业的录入员和查询员也可根据需要申请为证书用户。4、企业网银案例（1）常见问题类 问：企业的制度是财务人员和人事人员相对独立。财务人员负责发放差旅费和补贴，人事人员负责发放工资。是能否在企业网银上对他们所操作业务的权限进行区分。答：可以。建议企业设置两位具有管理权限的网银用户。这两位管理员可以在企业网银的“配置服务区”中，对包括他们在内的网银操作员进行用户权限的分配。一位管理员进行修改，另一位核对后审批通过。按照公司制度，管

10、理员只需将“财务通”下的“工资发放”交易分配给人事人员，将“财务通”下的“财务发放”交易分配给财务人员，就能做到权限区分。问：客户询问企业网上银行用户证书的有效期是多久？如何更新？答：证书有效期为一年，客户需于证书到期日前进行证书更新，未 及时更新须联系开户行做证书恢复。证书到期日前3个月会在企业网银滚动条中提示更新；到期日前1个月在企业网银登录首页面中提示。4、企业网银案例（1）常见问题类 问：客户要付款到其他公司的账户，但在收款银行信息中查找不到收款 人具体的开户银行。答：您可以通过上一层菜单中的“常用账号维护”交易，手工录入添加该收 款人开户行信息。然后再到“付款录入”交易，选择收款账号

11、，开户银行就会自动显示。4、企业网银案例（1）常见问题类（2）营销技巧类例1：客户已开通企业网上银行，但仍在网点柜面发放工资。柜面人员 向其以财务通功能为切入点推荐我行企业网银，为客户节省了宝贵时间 ，使其享受到快捷方便的结算服务。技巧：主动营销，通过服务方 案的优化提升客户满意度客户经理：您现在只需开通我行企业网银的 “财务通”服务，就能通过网上银行操作，实现从企业结算账户到个人账户的单笔或批量转账。具体而言您只需要将xls文件通过我行提供的软件导入，就能够实现 代发工资、满足发放差旅费、奖金、补贴等30多种代发需求。而且支持交行全国各营业网点开户的个人卡或存折，操作简便，到账速度快 。4、

12、企业网银案例（ 推进式）“基本服务区” “财务通” “工资发放”或“财务发放”4、企业网银案例上例图示： 五、其他问题客户的疑问客户如何安装企业网上银行？第一步，准备工作。1、输入网址：，点“企业网银登录” “ 软件下载”。2、下载安装“网银向导”安装程序。3、点击“开始所有程序交通银行网上银行网银向导 交通银行网银向导”或运行桌面图标 ，选择安装向导 ，按“类型选择” “环境检测” “修复项目选择” “环境修 复”“完成”使用前的准备。 客户的疑问客户如何安装企业网上银行？第二步，证书下载。1、输入网址：，点“企业网银登录” “证书下载”。 2、插入USBKey，点“第二步证书下载”。3、输

13、入“参考号，授权码”，并选择“USBKey类型”，点“下载 证书”。客户的疑问客户如何使用企业网上银行？企业网银“在线演示”1、输入网址：，点“企业网银登录”2、点击3、点击4、进入企业网上银行预览版客户的疑问客户如何使用企业网上银行？“企业付款”常见问题Q：对外付款时无法通过“选择”输入收款银行A：可在“常用账号维护”中选择“逐个添加”常用账号，此处的 收款银行全称支持手工输入，请注意“收款银行全称”选择“ 手工输入”，并注意按实际情况选择“同城，异地”。维护完毕后退出网银，重新登录后即可在收款账号中选择所需的 常用账号。 客户的疑问客户如何使用企业网上银行？“财务通”常见问题Q1：提示“人民币清算账号错误”。A：企业需联系开户行修改在柜面签定代发协议时的结算帐号。Q2：复核人员操作完后显示“入账失败，非主卡”。A：财务通“加急”模式不支持附属卡的入账，使用“普通”模式代发。Q3：“单位编号”如何获得？A：支行在核心账务系统进行单位协议签约，核心账务系统自动 产生“单位编号”（十位数）。 客户的疑问客户如何使用企业网上银行？“证书更新”常见问题Q：企业操作员的证书有效期是多久？A：证书有效期为一年，到期日前3个月在企业网银滚动条中提 示，到期日前1个月在企业网银登录首页面中提示。请客户于证书到期日前进行证书更新，未及时更新须联系开户行做证 书恢复。