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1、 简论我国金融监管机制的改革与完善 我国金融监管机制的改革与完善论文导读：本论文是一篇关于我国 金融监管机制的改革与完善的优秀论文范文,对正在写有关于监管论 文的写有一定的参考和指导作用,调的是金融产品所实现的基本功能， 以金融业务而非金融机构来确定相应的监管机构和监管规则，减少 监管职能的冲突、交叉.和监管空白。功能型监管的优点在于管理的 协调性高，管理中的空白容易被发 现并得到及时处理，金融机 构资产组合总体风险容易判断。同时，可以克服多个监管机构所造 成的重复和交叉监管，用统一的尺度来管理各类 【摘要】 当前国内金融业事实上已经进入混业经营时代，而我国金 融监管执行的是“一行三会”的专业
2、化分工监管体制，存在与金融 实践不一致、监管过度与监管空自并存、难以对金融创新进行有效 监管等弊端。倡议应该借鉴金融监管的国际经验，改革金融监管制 度，变机构监管为功能监管，完善金融监管体制与相关法律。【关键词】 金融监管 改革 完善1. 我国当前金融业经营体制目前状况与金融监管体制目前状况1.1 我国金融业经营体制目前状况建国初期，我国金融业基本上以银行业为主，保险业不发达、 证券业基本上为零。20 世纪 80 年代，金融业逐渐获得发展，农业 银行、中国银行、建设银行和工商银行相继成立，但市场化程度不 高。90 年代，随着我国人民银行法、商业银行法、保险 法、证券法的颁布，我国金融业走向了市
3、场化时代，同时， 正式标志着我国金融业实行分业经营的体制模式。从 2004 年起，各家银行纷纷进行金融股份制改革，组建股份有 限公司，分别上市。各银行以设立子公司的方式涉足证券、保险、 信托、基金、金融租赁、投行等业务，形成金融控股(集团)公司的 混业经营模式，使银行系统实质上进入混业经营时代。同时中国人民保险集团股份有限公司除了主营各类保险业务、 保险经纪业务之外，还经营资产管理业务;中国平安保险(集团)股份 有限公司也广泛经营保险、银行、信托、证券、资产管理、基金等 业务;太平洋保险(集团)股份有限公司除了传统保险主业之外，还设 专门公司经营资产管理、投资管理等非保险金融业务。除此之外，
4、只有证券公司和小规模商业银行、保险公司保持专业化经营方式。 中国金融业形成了事实上的混业经营与分业经营并存的模式。1.2 我国金融监管体制目前状况自 1992 年中国证监会成立、1998 年中国保监会成立，标志着 证券业、保险业、银行业分业监管的金融监管体制形成;2003 年，中 国银监会的成立，使得对银行业的监管也走上专业化的道路，金融监管正式形成一行三会的“1 +3“专业化监管体制，对应当时金融业 分业经营的实际情况。根据分工，作为中央银行的人民银行在金融监管方面的职责是 制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，发挥 中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险的作用。保监会负责对
5、 保险业的监管；证监会负责对从事证券、期货、证券投资基金、证 券服务等机构进行监管；银监会接管了人民银行的银行监管职能， 负责对商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行、 金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及 经银监会批准设立的其他金融机构监管。2. 我国金融监管存在的理由2.1 专业化分工监管与金融业混业经营实际存在矛盾实行专业化的分工监管，能够在各自监管领域实现高水平监管， 对于实行金融业分业经营的市场模式来说，是最适合的监管模式。 但是，如前所述，我国金融业的发展实际上己经进入国际金融业发 展的大潮实现混业经营了，其金融产品、金融服务远比分业经营模 式下
6、的金融产品、金融服务复杂，交叉的、叠加的金融产品越来越 多。通过机构合并、业务重组等方式，各金融机构之间的关系也日 益错综复杂。专业化的分工监管己经不能很好地适应了这种复杂局 面了，在很多复杂情况下易造成监管被动。2.2 存在过度监管与监管空白并存的局面从监管目标来看，各监管机构都把金融机构稳健经营放在首位， 对金融产品实行严格的准入制度，没有显示出对金融创新的积极支 持，表现出一定程度的金融抑制，使有些金融产品缺乏活力，不利 于金融创新和金融市场的进一步繁荣。另一方面随着金融业混业经 营的发展，许多交叉、跨业的金融产品层出不穷，在专业化分工的 机构监管模式下，容易出现“三不管”的监管空白，从
7、而危及金融 市场的稳定。2.3 难以对金融创新进行有效监管开始于上世纪 60 年代的金融创新引发了金融业的一场革命。推 动了金融业的繁荣，然而金融创新却是和放松金融监管相伴而生的。 美国次贷危机在一定程度上讲就是金融创新过快而监管滞后的结果。中国需要金融创新，需要发展金融衍生品市场。但是中国现行 的金融监管体系，很难对金融创新进行有效监管。对金融工具创新 很难监管的理由在于金融工具创新往往是从无到有，现行的监管法 规及制度设计很难进行事前的预见，对风险加以预防。因此，金融 工具创新不仅成了金融机构不断放大金融杠杆率的最佳手段和途径，而目也成为金融监管的一个难题。3. 改善我国金融监管体制的倡议
8、3.1 实行统一监管将中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会合并 为统一的金融监管机构，将金融监管权统一起来，为中国金融业走 向混业经营提供有力的保障。实践证明，英、德等很多国家都经历了分业监管到统一监管的 发展过程，其改革的动因基本相同：适应金融业混业经营的实践的 需要，强化本国金融监管效率，助力本国金融业增强国际竞争力。建立专门的金融监管机构，实行统一监管。其目的在于，全面 掌握金融监管信息，全面掌握金融市场运转状况，制定并实行统一 的监管规则，有利于防范系统性金融风险，在保证金融稳定的前提 下，发挥金融为经济发展服务作用，同时能够有效地保护投资者、 存款人和消费者利益。在履行监
9、管职责方面，可以考虑在该机构内 设相应职能部门，分别负责对单纯经营银行业、证券业、保险业的 金融机构进行监管，对兼营多种业务的金融机构，设立综合监管部 门进行监管。届时就可以取消现行的三方联席会议制度。3.2 变机构监管为功能监管伴随着 X 络经济发展和金融工程所引致的金融创新步伐的加快， 全球金融业正面对着个巨大的历史性转折，“金融”的内涵已经被 改写与突破，金融的实质已由传统的“资金融通”转变为“在不确 定性的环境中进行资源的时间配置”，金融制度开始从“机构金融” 向“功能金融”转变，金融业务在整顿、兼并、重组，银行与非银 行金融机构之间的实质性差别越来越模糊，甚至金融中介与金融机 构之间
10、的差别也在缩小，以前所明确划定的各类金融监管的组织界 限已经失去作用，金融业越来越倾向于突出其功能特色，金融混业 经营己经成为发展趋势，金我国金融监管机制的改革与完善,希望对 您的论文写作有帮助.融监管必定随之变革。实施功能型监管是指由专业分工的管理专家和相应的管理程序 对金融机构的不同业务进行监管。功能监管强调的是金融产品所实 现的基本功能，以金融业务而非金融机构来确定相应的监管机构和 监管规则，减少监管职能的冲突、交叉.和监管空白。功能型监管的 优点在于管理的协调性高，管理中的空白容易被发现并得到及时处理，金融机构资产组合总体风险容易判断。同 时，可以克服多个监管机构所造成的重复和交叉监管，用统一的尺 度来管理各类金融机构，创造公平竞争的市场环境。3.3 完善金融法制依法监管是法制社会对金融体系运转的基本要求，不论任何国家和地区，金融监管机构的分工或职责都必须有法律依据。从各国 经验看，尽管监管模式不同，但大多数都是立法先行，通过法律法 规等正式制度安排逐步加强了金融监管的协调合作。我国应借鉴国 外金融监管立法经验，清理和完善现有的金融法律文件，建立既适 合我国金融业发展规律又符合国际金融准则的金融监管法律体系， 明确监管协调合作机制的框架、职能和权利界限，为完善金融监管 提供法律依据。
