《2010年11月国家二级理财规划师考试综合评审试题》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2010年11月国家二级理财规划师考试综合评审试题（9页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2010 年 11 月国家二级理财规划师考试综合评审试题案例分析案例分析题题（共 3 道题，第 12 题每题 20 分，第 3 题 60 分，共 100 分。）一、两个理财规划师比较股票业绩，一个的平均收益率为 19%，而另一个为 16%， 但是前者的贝塔值为 1.5，后者的贝塔值为 1。a.你能判断哪个投资顾问更善于预测个股（不考虑市场的总体趋势）吗？b.如果国库券利率为 6%，这一期间的市场收益率为 14%，哪个投资者在选股方 面更出色？c.如果国库券利率为 3%，这一时期的市场收益率为 15%，哪个投资者在选股方 面会更出色？二、“爱车如妻”这句话在李先生身上体现得淋漓尽致。两年前，李先
2、生购买 一辆价值 30 万元的轿车，依次向甲、乙、丙、丁四家保险公司进行投保，投保 的保险金额分别为 20 万元、30 万元、40 万元和 50 万元。前不久，李先生一家驾车出游，爱车遭受全损，请回答：1. 李先生为爱车投保的保险合同属于什么合同？2. 为了防止李先生因为投保多份保险合同而获得额外利益，一般存在几种理赔 方法，以及各家保险公司应该赔偿的金额是多少？3. 在现实生活中，甲、乙、丙、丁四家保险公司的赔偿金额是多少？三、客户基本资料：奥运盛典， 2008 年 8 月 8 日，唐先生与张女士喜结良缘，步入了婚姻的殿堂， 唐先生今年 28 岁，国企中层管理人员，月薪 15000 元（税前
3、），年终奖 12 万 元（税前），张女士今年 23 岁，某私企员工，月薪 6000 元（税前），年终奖 2 万元（税前），二人每月按照税前工资的 10%缴纳“三险一金”。唐先生于 2008 年 1 月初，购买一套 65 平米房屋用于结婚使用，目前市价为 100 万元，购房时总价为 90 万元，首付 30 万元，公积金贷款为 15 万元，商为 贷款为 45 万元，均采用等额本息贷款方式，贷款当月开始还贷，贷款期限为 20 年。唐先生家庭的日常伙食费为 3000 元/月左右，交通费为 200 元/月，通讯费为 500 元/月，家庭应酬支出为 1200 元/月，购买衣物支出为 2000 元/季，张女
4、士每年美容支出为 15000 元/年，旅游支出为 10000 元/年，赡养双方父母支出 4800 元/年。唐先生对投资略知一二，2007 年，购买了 10 万元的股票，一度增值到 30 万元， 随后经历 2008 年全球经济危机，目前，市值仅为 9 万元，除股票外，唐先生家 里有即将到期的定期存款 20 万元，活期存款 8 万元，家庭期望的年投资回报率 为 8%，唐先生夫妻除房贷外，目前无其他贷款，除了单位缴纳的“三险一金” 外，夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，唐先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：1. 如何对现金等流动资产进行有效的管理；2. 唐先生夫妇决定明年 1 月份购买
5、一辆总价为 10 万元的轿车一辆；3. 唐先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要 补充哪些保险；4. 唐先生夫妇打算两年后要小孩，希望将来孩子到国外读大学，预计需要 80 万元的留学费用；5. 养老是唐先生夫妇较为关心的规划之一，如何筹集到 500 万元的养老金又不 影响孩子教育金的积累；提示：信息收集时间为 2009 年 10 月 31 日。月支出均化为年支出的十二分之一。工资薪金所得的免征额为 2000 元银行贷款利率为 5。94%。公积金贷款利率为 3。87%计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。l、客户财务状况分析：（26 分） （1）编制客户资产负债表
6、（计 6 分，住房贷款项目：2 分） 资产负债表 单位：元 表-l客户： 日期： 资产金额负债与净资产金额现金及现金等价物 负债 活期存款 80000 住房抵押贷款 567816 定期存款200000 其它金融资产 股票90000 负债总计567816 实物资产 自住房1000000 净资产1082184 资产总计1650000 负债与净资产总计1650000（2）编制客户现金流量表（计 8 分，唐先生收入：2 分；张女士收入：2 分；房屋按揭还 贷：2 分） 现金流量表 单位：元 表-2 客户： 日期： 年收入金额年支出金额工薪类收入 房屋按揭还贷 49285唐先生138900 伙食费360
7、00张女士60180 交通费2400 奖金收入 通讯费 6000 唐先生 96375 旅游支出 10000张女士18025 其它支出42200收入总计313480 支出总计145885年结余167595（3）客户财务状况的比率分析 （至少分析四个比率，以百分数表示，保留到整数位） （6分） 客户财务比率表（2 分） 结余比例53% 投资与净资产比率8% 清偿比率66% 负债比率34%负债收入比率16% 流动性比率23客户财务比率分析：（4 分） （4）客户财务状况预测（3 分） （5）客户财务状况总体评价（3 分） 2. 理财规划目标（5 分） 3. 分项理财规划方案（25 分） 即将到期的定存拿出 10 万购车； 教育金：每年定投 17482 元，20 年； 养老金：每年定投 37254 元， ，32 年。 4. 理财方案总结（4 分）资产负债表 单位：元 表-l客户： 日期：资产金额负债与净资产金额现金及现金等价物负债活期存款80000住房抵押贷款567816定期存款200000其它金融资产股票90000负债总计567816实物资产自住房1000000净资产1082184资产总计1650000负债与净资产总计1650000
