中小企业信用担保发展

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1、中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考深圳市中小企业信用担保中心深圳市中小企业信用担保中心 刘祖前刘祖前 2005.112005.11中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月1999年6月，原国家经贸委发布关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见，以贯彻政府扶持中小企业发展政策意图为宗旨的中小企业信用担保体系正式启动 。一、发展中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月一、发展：全国担保行业发展情况至12月底全国中小企业信用担保机构2188家，累计担保18.8

2、万户、3237亿元至12月底广东省中小企业信用担保机构352家，全年累计担保3522户、162亿元至12月底深圳市中小企业信用担保机构131家，全年累计担保1352户、98.2亿元20042004年年1-121-12月数据统计月数据统计担保中心全年累计担保629家，21.73亿元。占全市比例分别为47%，22%中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月一、发展：广东省情况1（2004年底）广 东 省 信 用 担 保 机 构352352家家101101家家申 报 正 常 开 展 业 务年担保额超过20亿的1家年担保额超过1000万的70 家年

3、担保额超过10亿的8家 ，其中深圳有4家中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月一、发展：广东省情况2（2004年底）注册资金102亿元分布 101家担保机构分布中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月一、发展：广东省情况3（2004年底）20042004年年1-121-12月，月，101101家担保机构的总收入家担保机构的总收入 9.689.68亿元，净利润亿元，净利润4.14.1亿元。亿元。单位：万元单位：万元中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 200

4、52005年年1111月月一、发展：深圳市情况全市担保机构家数合计担保家数合计担保金额2003年22（家）120763.23（亿元）2004年131（家）135298.2 （亿元）担保中心担保家数占全市合计担保家数比例统计20032003年年20042004年年 20042004年深圳排行前年深圳排行前4 4家担保机构合计担保金额占总金额家担保机构合计担保金额占总金额66%66%呈巴累托分布呈巴累托分布中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月一、发展在国家发展与改革委员会中小司在国家发展与改革委员会中小司以及各地政府领导、支持和关心下以及

5、各地政府领导、支持和关心下中小企业信用担保行业中小企业信用担保行业呈良性发展态势呈良性发展态势中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月性质与定位：性质与定位：成立于1999年12月28日；市财政拨款2亿元人民币，分3年到 位；事业法人，独立承担民事责任；市场化运作、企业化管理，实行监管 会领导下的主任负责制，成立三年后转制成为产权主体多元化的企业。服务对象：服务对象：在深圳市注册成立的各种所有制中小企业，“不论出身,国民待遇”。对 符合国家产业政策、成长性强、发展潜力大的生产型、科技型企业给予重点支持。宗旨：宗旨：通过社会中介机构的信用担

6、保，探索出一条解决中小企业融资难问题、促 进我市中小企业健康发展的路子。二、实践：中心简介中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：中心简介政策性目标政策性目标不以营利为主要目的扩大中小企业受益面贯彻政府产业政策严格执行担保机构管理规定市场化运作市场化运作欢迎社会各界推荐不接受指令性担保按规定程序、规定标准运作制度保证讲求经营盈余讲求经营盈余强化风险管理、减少代偿优质服务、增加客户规模经营、提高效益高效运作、降低成本企业化管理企业化管理市财政零拨款收入与绩效挂钩全员劳动合同制末位淘汰中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与

7、思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：业务统计（一）签约担保金额签约担保金额( (亿元亿元) )，至，至20052005年年1010月累积已签约月累积已签约63.8163.81亿元。亿元。签约担保家次签约担保家次( (单数单数) )，至，至20052005年年1010月累积已签约月累积已签约19501950家。家。中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：业务统计（二）签约担保企业中：签约担保企业中：100%100%为深圳注册的企业为深圳注册的企业80.2%80.2% 为民营企业为民营企业77.4%77.4%

8、为首次获得贷款企业为首次获得贷款企业技术含量较高的企业占技术含量较高的企业占32.8%32.8%( (含高新技术企业、软件企业、高新技术项目含高新技术企业、软件企业、高新技术项目企业、民营科技企业等企业、民营科技企业等) )单笔担保金额最大为单笔担保金额最大为20002000万元万元，最小为，最小为2 2万元万元。平均每笔担保金额。平均每笔担保金额327327万元万元。中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：社会效益促进体系建设增强纳税意识促进规范管理扩大融资渠道项目累计担保额新增销售收入新增税收新增就业数值63.81亿元223

9、.34亿元5.7亿元79763人注：注：1. 1.新增销售收入新增销售收入 = = 累计担保额累计担保额* *流动资金周转次数；流动资金周转次数；2.2.新增税收新增税收=新增销售收入新增销售收入* *（税收（税收/ /销售收入）。销售收入）。中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月“四全”风险管理全面的风险意识 全过程的风险控制 全员参与的风险管理全新的风险管理手段、方法 2004年，第11届全国企业管理现代化创新成果评比中 ，获国家级企业管理现代化创新成果一等奖 获2003年度深圳市企业管理现代化创新成果一等奖二、实践：风险管理中小企

10、业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月“ 四 全” 风 险 管 理 体 系风 险 防 范风 险 化 解风险预防风险识别风险控制风险转移风险分散风险处理风险补偿资信评估信息征集风险文化制度建设体制定位组织架构期限结构 多样化额度结构 多样化业务品种 多样化行业分布 多样化预设处理制度柔、刚策略风险处理原则外部补偿内部补偿风险分担互助担保反担保再担保尽职调查项目管理控 制 功 能协 调 功 能预 警 功 能统 计 功 能计 算 机 平 台 实 现二、实践：风险管理中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年

11、1111月月二、实践：信息化建设WEBWEB：20002000年年6 6月推出月推出 门户门户 目的：目的：对外宣传信息交流市场推广客户互动社会监督网上受理WEBOAOA：20002000年年6 6月开始月开始 目的：目的：规范、管理、提效规范、管理、提效知识传播、在岗培训、作业支持、提高效率、降低成本等 IntranetIntranet文档系统、通讯系统；人事管理、绩效管理、时间管理、档案管理OAGMISGMIS：20032003年年8 8启用启用 特点：特点：担保业务管理软件担保业务信息管理、工作流程管理、风险管理，用户有各自的角色、各角色有不同的分工和权限 功能简介：功能简介：信息管理、

12、数据分析、流程管理项目管理、风险管理、日志管理、查询统计GMIS中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：信息化建设 担保业务管理软件 / Intranet / Internet中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：信息化建设 Outlook /工作日志中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：信息化建设 担保业务管理软件界面主控制台中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20

13、052005年年1111月月二、实践：信息化建设 担保业务管理软件界面资信评分中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：信息化建设 担保业务管理软件界面企业财务分析及跟踪中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：信息化建设 担保业务管理软件界面反担保物评估中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：信息化建设 担保业务管理软件界面文档及卷宗管理中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考

14、20052005年年1111月月二、实践：信息化建设 担保业务管理软件界面流程管理中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：信息化建设 担保业务管理软件界面风险控制中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：队伍建设事业/感情/待遇 三留人提倡敬业/贡献 /创造性劳动9191以上有在企业以上有在企业 工作经验工作经验中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月 网点共计网点共计530530家，覆盖深圳各区。家，覆盖深圳

15、各区。 银行推荐企业占到项目来源的银行推荐企业占到项目来源的45%45%。 深圳担保中心向银行推荐担保的一深圳担保中心向银行推荐担保的一 次通过率达到次通过率达到96%96%以上，实现了银保以上，实现了银保 之间的良性互动之间的良性互动 。与总行、分行一级签约的合作银行共计与总行、分行一级签约的合作银行共计1414家家2000年签约6家2002年签约1家2003年签约3家2004年签约3家2005年签约1家与支行签约的2家二、实践：品牌建设中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：品牌建设一票否决：一票否决：深圳担保中心与银行对项目实行独立评审，只要有一方实行对项目否定，项目就不能进行。三项担保：三项担保：深圳担保中心的担保范围限于本金、利息和逾期利息，不对罚息和追偿费用进行担保。六月代偿：六月代偿：深圳担保中心按最有利于债务追偿原则，可以在项目发生逾期的六个月内择时代偿。八二分担：八二分担：深圳担保中心与银行对风险责任进行分担。担保中心承担80%的责任，银行承担20%。中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111