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1、内蒙古财经大学双学位学士论文内蒙古财经大学双学位学士论文我国商业银行并购的制约因素及应对措施探析我国商业银行并购的制约因素及应对措施探析作 者 王锐 系 别 工商管理学院 专 业 金融学 年 级 2010 级金融学 3 班 学 号 102054152 指导教师 李广学 导师职称 副教授 内 容 提 要在经济全球化的今天，各经济体的战略联盟和一体化趋势不断增强的情况下，银 行业的并购活动，也在世界各国持续发生。为了应对这一挑战，我们必须增强我国商 业银行并购重组的能力，提高竞争力。首先，本文对我国商业银行的发展历程以及实 践意义进行了简单的阐述，在此基础上，分析了我国商业银行并购的制约因素（包括
2、 法律、政策、文化、规模、观念和风险六类因素） ，最后，针对性的提出了推动我国商 业银行并购发展的应对措施和建议。关键词：商业银行并购 制约因素 应对措施AbstractIn todays economic globalization,economies of strategic alliances and the increasing trend of integration case, the banking sector M & A activity, but also around the world continue to occur. To address this challen
3、ge, we must enhance our ability to commercial bank mergers and acquisitions, to enhance competitiveness. First, this paper describes the development process of Chinas commercial banks and practical significance, on this basis, analyzes the mergers and acquisitions of commercial banks constraints (in
4、cluding legal, policy, culture, size, six concepts and risk factors), and finally, for of proposed mergers and acquisitions to promote the development of Chinas commercial banks countermeasures and suggestions.Key words:commercial bank merger constrains response measures目目 录录一、我国商业银行并购的发展历程及实践意义 .1
5、（一）发展历程.1 （二）我国商业银行并购的实践意义.2 二、我国商业银行并购的制约因素 .2 （一）法律制约因素.3 （二）政策壁垒.3 （三）文化差异.3 （四）规模因素.3 （五）观念因素.3 （六）风险因素.4 三、我国商业银行并购的应对措施 .4 （一）完善商业银行并购的法律体系.4 （二）适度转变政府在银行并购中的职能.5 （三）加强文化的整合与创新.5 （四）加强商业银行自身能力的提高，积极促进跨国并购.5 （五）转变发展观念，明确并购战略.5 （六）努力规避商业银行并购风险.6 参考文献： .6 后记 .7我国商业银行并购的制约因素及应对措施探析一、我国商业银行并购的发展历程及
6、实践意义（一）发展历程近年来，随着全球经济的高速发展，我国也步入了经济快速发展国的行列，中国 经济在逐渐崛起，而银行业在金融领域也得到了很大的发展。虽然我国商业银行也在 快速发展，但近些年来，由于银行业信用周期在不断下行，经济运行速度有所放缓， 使得本来就竞争激烈的金融机构，局势愈发紧张，许多国际金融组织正在不断向综合 化、大型化方向发展和靠拢，在经济转型时期的中国将不可避免地融入到这个全球性 的并购浪潮当中，这将迎来我国银行业大规模的并购重组，银行并购重组也对我国的 经济发展具有十分重要的意义，下面通过一个表格展开对我国商业银行并购历程的回 顾。表 1 我国商业银行并购事件表时间事件1996
7、 年广东发展银行收购中银信托投资公司1997 年 1 月中国建设银行收购中国农业发展信托投资公司 海南发展银行收购 72 家海南信用社1998 年年底中国投资银行、中国光大银行、国家开发银行合并2000 年 7 月中国工商银行收购香港友联银行2003 年 12 月中国工商银行（亚洲）有限公司收购了华比富通银行2006 年 12 月中国工商银行收购哈利银行 90%的股份2006 年 12 月中国建设银行收购美国银行持有的美国银行(亚洲)2007 年中国工商银行收购南非标准银行2008 年北京银行收购廊坊市商业银行 招商银行并购香港永隆银行2012 年深圳发展银行并购平安银行1994 年的商业银行
8、改革，使得中国的商业银行体系得到逐步改善，我国金融市场 也逐渐走向成熟，我国商业银行国内并购开始于 1996 年，中银信托投资公司被广东发 展银行收购，这次收购基本上是一次政府主导的救援行动，是针对破产金融机构的一 次保护行动。而之后的 1997 年 1 月，中国农业发展信托投资公司被中国建设银行成功 收购；海南发展银行实现了收购 72 家海南信用社的目标。1998 年年底，我国银行业并 购大幕的正式拉开源于中国投资银行、中国光大银行、国家开发银行的并购。原中国 投资银行的所有支行业务人员、业务网络、所有资产负债业务以及一些省级分公司， 统统归中国光大银行所有。而原中国投资银行分行的牌照、组织
9、架构则归国家开发银 行所有，最后，中国投资银行被注销。2000 年 7 月，香港友联银行被中国工商银行收 购。2001 年，中国加入 WTO，终于确立了银行业对外开放的时间表。2003 年 12 月，华 比富通银行被中国工商银行有限公司成功收购。2006 年 12 月 29 日，美国银行持有的 美国银行亚洲分公司被中国建设银行收购，这次收购使得中国建设银行在香港的业务规模比原来扩大了一倍。2006 年 12 月 30 日，哈利银行 90%的股份被中国工商银行收 购持有。2007 年，南非标准银行被中国工商银行收购。2008 年，廊坊市商业银行被北 京银行收购，香港永隆银行被招商银行并购。201
10、2 年，深圳发展银行并购平安银行， 更名为平安银行，成为迄今为止我国最大的银行并购案，该起并购案不仅是双方大股 东上万亿资本的整合与交易，更关系到大量中小股东的利益。据统计，近两年来境外 的银行并购额超过了 100 亿美元，海外并购规模也显著扩大。总之，展望将来我国金融业，银行并购已成为一种趋势，对金融市场化进程的加 快和我国的金融服务体系的成熟度，有显著作用。 （二）我国商业银行并购的实践意义 1.并购能直接增强银行的资本实力，是银行进行业务扩张最好和最便捷的方式。 从二十世纪末以来，银行加强自身综合实力建设和实现飞跃式发展的重要方式之一就 是进行银行的兼并重组。不管是我国国内商业银行的并购
11、，还是国际商业银行的兼并 和收购，它们的实力都迅速增强，例如国际商业银行并购造就了摩根大通银行、花旗 银行和东京三菱银行这样的世界级银行，规模扩大到原来的几十倍甚至几百倍，业务 也随之遍及全国乃至全世界。2.并购能够学到先进技术、管理经验以及其他商业银行的创新成果，有利于提高 商业银行的经营手段，并增加收益。每个银行都有自己的优点和缺点，存在所谓的长 板和短板，这就给银行并购创造了很大的动因，并购以后可以互相取长补短，借鉴别 人的优秀的成果和先进的经验，不断的来充实自己，提升自己，只有提高了银行的经 营手段，增强其综合实力，才能实现客观的利益，达到银行盈利的最终目的。3.积极拓展国外市场，加速
12、与国际接轨进程。只有国际市场得到了充分的开发， 加强了与国外银行的跨境合作，才能把市场份额扩大，才能在加速我国商业银行国际 化进程中有所作为。在与国外银行的交流学习中，我们应该去粗取精，保留别人优秀 的、精华的部分并加以借鉴和学习，引进科学合理的机制，获得非常优秀的人才，这 也是一种增强自己实力的手段，并购还可以使国内某些银行摆脱资本金不足的困境， 筹集到更多的资金，得到更多的信息服务，为扩大市场业务奠定经济基础，实现资源 的全球化，从而加速我国银行与国际银行的接轨进程。4.并购能够使银行规模扩大，从而产生规模效应，以降低成本，提高市场占有率， 在提高竞争能力和盈利能力的同时还可以防范、分散金
13、融风险。我国商业银行实施并 购重组，能产生协同效应，银行协同效应是指两个银行并购以后，其产出比并购前两 个银行产出之和大，这里所说的协同效应即“1+12”的效应，使并购后银行的总体效 益大于参与并购银行独立运营的效益。银行并购可以精简机构，裁减多于人员，降低 人工费用和各项管理费用，提高市场竞争力。而盈利能力的增强，同时也加强了银行 抵御风险的能力。银行业大大超过了其他行业对风险的敏感度，并购后的过程是漫长 而艰辛的，它把不同的管理模式、信息系统、企业文化等方面进行整合，形成系统的 一个整体，能够提高参与银行各自的经营绩效，不仅可以减少银行内部的管理风险， 同时外来风险的抵御能力也会明显增强。5.并购可以构建
