麦肯锡-迅速改变中心实业银行零售业务销售业绩

《麦肯锡-迅速改变中心实业银行零售业务销售业绩》由会员分享，可在线阅读，更多相关《麦肯锡-迅速改变中心实业银行零售业务销售业绩（59页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、管理人网-免费海量下载机密此报告仅供客户内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构 不得擅自传阅、引用或复制。项目总结文件 二OOO年四月六日迅速改善中信实业银行 零售业务销售业绩中信实业银行管理人网-免费海量下载内容中信实业银行零售业务目前及未来的销售渠道概述专职销售队伍私人银行经理中介及其它销售渠道组织结构要求实施计划与支持文件附录2管理人网-免费海量下载内容中信实业中信实业银行零售业务目前及未来的 销售渠道概述专职销售队伍私人银行经理中介及其它销售渠道组织结构要求实施计划与支持文件附录3管理人网-免费海量下载中信实业银行目前与未来的销售渠道现状 网点为主的渠道未来 各种主动销售渠道

2、专职销售队伍电话银行直邮中介网上银行基本上以网点为销售渠道 主要是被动销售 全行范围内没有专职的零售销售 队伍 未在全行范围内建立起上下一致 的以销售为主导的文化 全行范围内没有实行有区别的销 售与服务方式 网点是“全能服务银行” 销售、 服务、后台处理、保管箱等业务 全部在分行 本行有许多ATM放置于网点内 ，限制了客户的使用私人银行经理本文件重点网点中信实业银行其它4管理人网-免费海量下载明确划分未来各渠道的功能与作用售后服务被动销售主动销售咨询电话中心 (打出电话)电话中心 (打入电话)互联网ATMs私人银行经理私人银行经理* *直销网点*中介邮递 ()具有功能 部分具有功能()()()

3、()*私人银行经理在网点内工作，但此处网点主要指柜员与后台处理()()()日常业务/交易5管理人网-免费海量下载各销售渠道在目前和在将来的角色目前将来 许多渠道之一 仍是渠道中的重要支柱 建立小规模的新型网点 会有具体针对零售客户的新布局 依靠第二代ATM机和销售柜台 网点数量会增多重要性 银行的主要渠道 承担所有业务的银 行而非销售渠道 同时面向公司客户 和零售客户渠道网点 近期内获取新客户、存款量和销售 贷记卡的主要渠道 完全是销售职能 在各分行设立 销售人员的工资差别很大在全行范围内尚未 存在专职销售负责500名高价值客户 目标是保持现有客户，并增加他们在中 信的业务量，及获得新的高价值

4、客户 高价值客户的主要联络人 分布于网点在全行范围内尚未 存在私人银行 经理高 中 低6管理人网-免费海量下载各销售渠道在目前和在将来的角色(续)目前将来重要性 尚未尝试渠道中介人员在分行一级 部分存在电话银行/ 电话中心主要利用现有客户和中信实业银行的员 工 有适当的激励措施去销售产品。例如现 有客户会享受减免贷记卡年费的优惠( 如果通过信用评分模型) 银行员工也象销售人员一样得到奖金打进/打出的电话中心 打进：提供服务 打出：销售 客户关系管理数据库可获得潜在客户 名单 打出小组给客户打电话，直接进行销 售或为销售人员预约销售的时间 明确的业绩衡量标准 与销售指标挂钩的薪酬高 中 低7管理

5、人网-免费海量下载各销售渠道在目前和在将来的角色(续)目前将来重要性有部分渠道网上银行略有邮寄高 中 低主要是提供服务和信息 客户可有选择地进行交易 几乎没有直接销售只有基于有效的客户关系管理 数据库，才会值得一试 必须针对非常具体的细分客户 群而推荐产品8管理人网-免费海量下载中信实业银行扩大销售的各备选方案备选方案优点可能的问题重要性位于网点的私 人银行经理建立专职销售 队伍中介人员专注于销售 可快速组建 如果管理得力，可立即增 加销售额向高价值客户提供更加度 身定制的金融服务 更好地了解客户的需求 帮助建立长期的客户关系 更好地保留客户和进行交 叉销售无固定成本 具有很大的潜力 例如，

6、员工和现有的客户当涉及现金时，不能 向客户提供交易便利实际效果会由于在客 户信息数据库及产品 服务种类上的局限而 受影响较难控制质量高 中 低9管理人网-免费海量下载中信实业银行扩大销售的各备选方案 (续)备选方案优点可能的问题重要性电话中心/电 话银行扩大网点规模网上银行高 中 低对于储蓄业务来讲，网点 是稳固及广为接受的渠道 新的网点模式(小型、更加 客户友好)有巨大潜力更具成本效益 使打入客户服务更有效率 积极地针对潜在目标客户 有效地进行打出销售向潜在客户发送邮件 可接触很多潜在客户资本密集 被动而并非主动的渠道 必须央行的审批通过电话建立信任会较困 难 交易安全被动渠道直邮成本效益好

7、 可不受时间地点限制地渗 透目标客户 有很大的潜力销售取决于客户的回应 成功率可能会较低 集中的客户数据库及客户细 分分析是成功的必要条件10管理人网-免费海量下载内容中信实业零售业务目前及未来的销售渠道概述专职销售队伍私人银行经理中介及其它销售渠道组织结构要求实施计划与支持文件附录11管理人网-免费海量下载专职销售队伍的概念谁在何处做什么如何做为什么专职销售人员的唯一职责是销售 专职销售队伍充当中信实业银行与潜在 零售业务客户之间的桥梁中信实业银行目前的网点数量较少 迅速扩大网点规模需克服两大障碍 高 额投资与人行的批准专职销售队伍是分行运作的一部分作为传统网点渠道的补充渠道 主动走出去寻找

8、并获得新的合格客户 销售盈利的产品运用银行业务与产品知识、销售及个人 沟通方面的技能 以特别设计的与销售指标直接挂钩的业 绩考核系统为动力 得到总行及分行的支持专职销售队伍12管理人网-免费海量下载专职销售队伍是通向客户的桥梁提供产品和服务 存款 贷记卡 住房按揭 消费信贷 金融服务购买产品和服务 存款 贷记卡 住房按揭 消费信贷 金融服务中信实业银行专职销售队伍潜在客户13管理人网-免费海量下载专职销售队伍成功的关键要素支持激励机制和 业绩管理销售流程潜在客户指引 高素质的销售队伍有销售技能的人员 专注于销售与获得新客户内容建议高可变性工资 较低的固定工资找到潜在目标客户 提出具交叉销售潜力

9、的现有 客户帮助销售人员找到客户、进 行销售并提供良好售后服务 的指导手册建立品牌和提升产品知名度 的集中营销支持 集中准备促销及产品介绍材 料制定正确的选择标准和资历要求 严谨有序的招聘流程 精心设计的培训项目实现销售目标会有提成/奖金 为表现上乘者提供职业发展道路， 进行表障中央客户数据库 得到其它的数据库 其它指引，例如推荐、公司客 户的员工等聘用专业营销公司 同时进行提升品牌知名度的广 告和产品促销活动 设计有效的产品介绍手册每个产品都有定义明确的业务操 作流程 规范的流程设计以保证速度和便 利14管理人网-免费海量下载设立严谨有序的销售队伍管理程序确定要招聘的销售人员 的资格与技能要

10、求 制定招聘中对候选人技 能的衡量标准及指标 确定招聘的渠道并公布 招聘信息 筛选履历 面试 确定入选人员根据销售工作要求确定要培训 的销售人员的技能 根据市场、产品的发展要求， 制定各岗位的持续培训计划 确定培训的方式和教员 收集反馈意见，改进培训方案确定业务发展目标及具有重 大影响的关键业绩指标 确定销售人员关键业绩指标 与激励机制和具体奖励标准 根据设定指标对各销售人员 进行业绩考核与奖励培训 Text招聘保留与 淘汰业绩考 核与激 励根据销售人员的表现 确定留用或淘汰以保 证销售队伍的质量符合要求的销售人员形成一整套完善的人 员培训计划关键业绩指标与奖励计 分标准高品质的专职销售队伍1

11、5管理人网-免费海量下载销售队伍管理程序中各部门角色总行零售业 务部分行零售业 务主管分行销售经 理分行人事部分行零售业 务相关人事 行政人员招聘培训考核与激励留用与淘汰确定全行零售业务销 售人员招聘政策确定全行销售队伍留 用与淘汰的指导标准最终决定重要岗位 人选 参与面试筛选审核培训目标 审核培训计划决定销售总体指标 制定具体激励措施 考核销售经理 根据每一销售人员 的业绩评估结果提 出晋升、留用与淘 汰的建议决定人选 主持招聘工作 面试、推荐确定普通销售员考 核指标 具体考核销售人员提出培训目标与 纲要 提出培训要求帮助销售部门制定招 聘计划 协调与其他部门联系 收集简历 安排测试、面试等

12、具 体活动 归档邀请外部专家 协调、安排培训 计划 具体安排组织培 训活动提供建议，确保激励 机制的可行性并符合 法规要求 参与确定并综合协调 激励预算 参与考核 协调分配方案 落实销售人员激励机 制具体落实各项手续具体操作各项行政 事务制定培训计划 配合人事部协调安 排协调考核工作的行 政事务 归档汇总零售部需求 与人事部协调 归档制定培训政策 指导编写培训材料制定考核指标与激 励机制的指导框架 确定全行激励机制 中某些重要比例 最终决定销售人员的 晋升、留用与淘汰16管理人网-免费海量下载确定专职销售队伍必须具备的一系列核心技能熟悉中信所提供的产品 熟悉零售银行业务流程银行技能能迅速并准确

13、地了解客户的需要 能找到并抓住销售机会，推荐恰 当产品销售技能良好的专业道德、风貌及品行 能同客户建立良好的关系沟通技能专职销售人员 应具备的抱负 与系列技能强烈的销售意识 有取得成功的强烈愿望与远大抱负抱负17管理人网-免费海量下载确定专职销售队伍的聘用模式和资格要求资格要求精力旺盛，年龄20-40岁 教育水准中专以上，树立中 信专业形象 性格开朗，乐观向上，诚实 自信，积极进取 工作能力要求 极强的销售意识 卓越的沟通能力 基本的金融知识 对零售银行业务有一定了 解 具有接受并使用先进金融 服务工具的理念 1年或以上的销售工作(金融 领域)经历为宜，但不作为 必要条件聘用模式全时专职销售人

14、员，不采 用兼职方式 便于控制工作质量 树立中信良好的专业形象 采用合同制 可以根据销售人员的业绩 表现决定是否续签合同 保持销售队伍的质量 主要从外部招聘 利用媒体公开刊登招聘广 告 学校毕业生中招聘建立高品质的 销售队伍，树 立中信实业银 行的良好形象18管理人网-免费海量下载专职销售人员培训的内容及时间安排时间内容2天 中信实业银行各 种零售金融产品 介绍(贷记卡， 借记卡、储蓄、 住房按揭、消费 贷款) 零售产品市场与 竞争对手的产品 与竞争手段介绍 中信各零售产品 业务知识基本知识零售业务知识营销知识与技能 考评与模拟销售总结并签订试 用合同1周1周2天1天 金融知识、 法规、政策 银行业概述 中信实业银 行业务介绍 职业道德规 范销售与客户访 问技能，销售 工作流程手册 营销知识 分析客户需求 时间安排技能 客户关系技能培训知识笔 试 分组进行模 拟销售与考评及模 拟销售合格 者签订试用 合同 总结培训情 况向学员介 绍关键注意 事项中信实业银行 从事零售产品 开发的人员 外部专家中信实业银行 总行零售业务 部与分行人员中信实业银行 具有销售及营 销经验的人员 外部专家中信实业银 行总行