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1、综合出口应收帐款融资业务大连分行 隋宏综合出口应收账款融资业务 定义出口商将出口项下的应收账款批量转让给我行，我行结合出口商主体资质、经营情况、抗风险能力和应收账款质量等因素，给予出口商综合性融资服务。出口商可以在我行为其核定的综合出口应收帐款融资额度和应收帐款融资余额内，随时进行批量或分次融资。基本流程 1、出口商向我行提供应收账款的详细情况，包括 买方名称地址、结算方式、出口产品等。2、我行根据应收账款的情况，选择出口信用保险 、进口保理、代理行风险参与等方式保障出口收汇风 险并确定综合出口应收账款融资额度。3、取得额度后，出口商向我行转让应收账款，申 请放款；我行根据应收账款余额，综合出
2、口应收账款 融资额度进行放款。同业情况 民生银行：应收账款池深圳发展银行：应收帐款池融资特点：与我行出口商业发票融资类似，采取余额管理 ，融资免担保。其他银行采用传统出口贸易融资方式目标客户及应用领域 1、经常发生出口贸易，供销渠道相对稳定，有多个境外买方 的企业。2、对买方提供延期付款结算（赊销、托收、信用证）方式的 企业。3、由于资金周转困难，被迫放弃订单的企业。由于金融危机 的影响，出口方获得即期付款的可能性较小。出口商资金周转困难 ，无法扩大经营规模，被迫放弃订单。4、缺乏担保，无法取得融资的企业。银行对融资企业准入门 槛高，中小型企业很难获得贷款。5、应收账款管理费用较高的企业。企业
3、管理应收账款的管理 成本较高，希望享有专业的应收账款管理服务。主要功能 1、能够盘活出口商零散的出口应收账款，持续改善企业的 现金流，加速资金周转，规避汇率风险，把握更多商机。该产品分为有追索权的融资和无追索权的融资。无追索权的融资可以将出口收汇风险转嫁给银行，并在融资 的同时获得出口收汇核销专用联，确认回款，从而避免收汇 风险，美化财务报表。2、在应收账款融资额度内，无需担保，仅凭应收账款即可 轻松获得融资。对于大部分中小型企业，尤其是贸易型企业，很难提供符合 银行规定的担保手续。部分大型企业更希望获得银行的信用贷款。所以该产品的推 出能争取更多的客户。主要功能 3、根据应收账款的情况，可随
4、时增加应收账款融资额度。 对于符合总行规定的低风险业务条件的，可视同增加应收账 款融资额度。如果出口商能够提供一定的担保手续，还可以在此基础上增 加担保项下的应收账款融资额度。4、手续简便。只需签订一份综合应收账款融资合同，并根据结算方式 和贸易特点提交发票、运输单、报关单等能够证明货物已发送的材 料即可。出口商不必再花费时间在各个基础贸易融资产品之间进行操 作流程、服务功能的比较。主要功能 5、融资期限灵活。在应收账款余额和应收账款融资额度内可以随时批量或分次获 得银行融资；在融资余额同时小于应收账款余额（非到期后未收汇的应收账 款余额）和应收账款融资额度的情况下，无需偿还贷款。6、融资款的
5、使用方式多样。可以为本外币多币种提款，也可直接用于进口开证、银行承兑 汇票、保函的担保方式。7、提供专业的应收账款管理服务，准确把握收款情况，节约企 业管理成本。主要功能 8、应收账款的风险由银行根据情况选择代理行、保理商、信保 公司承担出口收汇风险。如果应收账款出现风险，银行有权向上述机构索赔并获得赔付 。从而保证银行对应收账款的所有权。9、银行客户部门只需向出口商介绍一种融资产品就可以解决企 业应收账款融资问题。减少银行向客户介绍多种产品的工作。银行可以根据进出口商的情况综合考虑采取的保付方式，降低 银行融资风险。产品创新点 将企业的被动选择权变为银行的主动选择权。选择何种保 付方式，银行
6、可以利用自身的专业优势来决定。 改变一笔发票对应一笔融资流程的操作模式。只要有足额 的应收账款，就会保证融资款的还款来源，避免了传统操作流 程中，必须还款同时再贷款的重复性操作。将现有的国际贸易出口融资产品划分为两类：发货前融资 （打包贷款）和发货后融资（综合出口应收账款融资）。从而 简化国际贸易融资产品种类及流程，也方便银行的管理。成本及定价 成本该产品的成本主要是支付给出口信用保险公司的保险费， 支付给进口保理商的保理费，支付风险参与银行的手续费，单 据邮寄费，SWIFT电报费等。定价 我行报价可在保险公司、保理商、风险参与银行报价的基 础上加上我行现行的国际贸易融资业务手续费1%作为综合
7、应收 账款融资业务手续费。相关结算方式下的手续费如出口信用证 、托收项下审单费、邮寄费、电报费等另行收取。风险点 1、出口企业履约风险。出口企业是否具备生产合同规定的 货物或服务的资质和能力。2、进口商履约风险。进口商拒收货物，或收到货物后拒绝 付款。3、市场风险。货物价格变动较大，进口商拒收，或出口商 为了获得更高的价格在货物出运后，改变买方，而该买方不在信 保公司或进口保理商的承保范围内。4、国家风险。国家外汇管制，国家止付令等。5、汇率风险。防控措施 1、严格审查出口企业的生产经营情况，从企业技术、资金 、人员、设备等方面考察出口企业的履约能力。由具备专业检测 能力的权威机构，对产品进行
8、检验并出具检验证书。2、选择信誉良好的开证行、代收行、保理商办理业务，按 国际惯例的要求操作，当进口商违约时，能够获得回款保证。3、单个买方的应收账款占总交易量的比例不能过高，一般 不超过25%。防止由于企业对单个买方的依存度过高，而造成一 损俱损的情况。4、了解进口商所在国家和地区的风险情况，在投保出口信 用险或与进口保理商签订协议时要保证国家风险也在承保范围之 内。5、利用理财产品防止汇率风险，或使用出口收汇币种融资 。 部署要求 从业人员要熟练掌握国际贸易融资产品，能够根据情况选 择保付方式。要建立一支理论能力及操作能力极强的专家队伍，从事该 工作。要采取激励措施，调动从业人员研究企业、研究产品、研 究风险的积极性，发挥从业人员的专业优势，创造高水准高品 质的服务。谢 谢！大连分行 隋宏
