商业银行的名词解释

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1、1.商业银行流动性:商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到 期债务和借款人正常贷款需求的能力 2.现金资产:现金资产，是指商业银行随时可以用来应付现金需要的资产，是银 行资产业务中最富流动性的部分。包括现金和活期存款 3、转租赁；转租赁是指承租人在租赁期内将租入资产出租给第三方的行为。4、同业拆借同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺， 利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷； 5、金融租赁；由出租人根据承租人的请求，按双方的事先合同约定，向承租人 指定的出卖人，购买承租人指定的固定资产，在出租人拥有该固定资产所有权 的前提下，以承

2、租人支付所有租金为条件，将一个时期的该固定资产的占有、 使用和收益权让渡给承租人。 6、资金信托；所谓资金信托，指委托人将自己合法拥有的资金，委托信托公司 按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分。 7、可疑贷款；可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也 肯定要造成较大损失。 8、补偿存款；是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利 率定期存款 9、商业银行制度；是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及 组成这一体系的原则和总和。 10、回购协议；指的是在出售证券的同时，与证券的购买商达成协议，约定在 一定期限后按预定的价格购回所卖证券，从而获取即时

3、可用资金的一种交易行 为。 11、备用信用证；是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担 保债务偿还为目的所开立的信用证。它是集担保、融资、支付及相关服务为一 体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应用。12、商业信用证；是商业银行的一项传统中间业务，是指商业银行接受买方要 求，按其所提条件向卖方开具的付款保证书。 13、银行保函；是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求，向 受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责 任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济 赔偿责任。 14、票据发行便利；又

4、称票据发行融资安排，是指银行同客户签订一项具有法 律约束力的承诺，期限一般为 5-7 年，银行保证客户以自己的名义发行短期票 据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款。 15、承诺贷款；贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条 件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻 进行的直接信贷。可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。对于在 规定的借款额度内客户未使用的部分，客户必须支付一定的承诺费。 16、贷款出售：是指商业银行一反以往“银行就是形成和持有贷款“的传统经营 哲学，开始视贷款为可销售的资产，在贷款形成以后，进一步采取各种方式出 售贷

5、款债权给其他投资者，出售贷款的银行将从中获得手续费收入。 简答：商业银行贷款政策包含那些内容，制定贷款政策的影响因素？ 答：商业银行贷款政策的主要内容应包括：（1）确定指导银行贷款活动的基本 原则，即商业银行的经营目标和经营方针（安全性、流动性和盈利性） ；（2） 明确信贷政策委员会或贷款委员会的组织形式和职责；（3）建立贷款审批的权 限责任制及批准贷款的程序；（4）规定贷款限额，包括对每一位借款人的贷款 最高限额、银行贷款额度占存款或资本的比率；（5）贷款的抵押或担保； （6）贷款的定价；（7）贷款的种类及区域的限制。上述贷款政策的内容应当 体现商业银行的经营目的与经营战略，决定商业银行的经

6、营特点和业务方向。 商业银行制定贷款政策的影响因素是：（1）所在国的金融法律、法规、政策的 财政政策和中央银行的货币政策；（2）银行的资金来源及其结构，即资本状况 及负债结构；（3）本国经济发展的状况；（4）银行工作人员的能力和经验。 商业银行管理理论中主要有哪些管理思想重心,分别有哪些特点？ 答：1、资产管理思想，2、负债管理思想，3、资产负债联合管理思想。第一、 资产管理思想的特点：1.扩展资产管理的经营原则,突出银行资产的流动性、安 全性和收益性; 2.重视资产的风险管理，在风险资产的评估以及对经营、 投资、市场、利率、汇率风险的避险措施方面有了一定的进展； 3.推行资 产结构的比例管理

7、，开始考核银行自有资金对风险资产的比例、资金流动性比 例、长短期贷款占总资产的比例、收益与资产比例、成本与资产比例以及贷款 期限结构、储备资产结构等方面的管理； 4.推广贷款管理三权分离责任制， 使贷款调查、贷款审核和贷款批准由单个信贷员统管，转化为三个环节相互独 立、相互制约的机制，有利于提高贷款质量； 5.对贷款项目的跟踪管理， 为保证资产的安全和预期收益，从项目评估、项目开工、技术设备引进、项目 竣工投产到项目贷款的本息回收进行系统的跟踪管理，已取得了明显成效。第 二、负债管理思想的特点：商业银行的资产按照既定的目标增长，主要通过调 整资产负债表负债方的项目，通过在货币市场上的主动性负责

8、，或者“购买” 资金来实现银行三性原则的最佳组合。第三、资产负债联合管理思想的特点： 在融资计划和决策中，银行主动的利用对利率变化敏感的资金，协调和控制资 金配置状态，使银行维持一个正的净利息差额和正的资本净值。商业银行现金资产的构成项目？ 答：商业银行经营的对象是货币，其资金来源的性质和业务经营的特点，决定 了商业银行必须保持合理的流动性，以应付存款提取及贷款需求。直接满足流 动性需求的现金资产管理是商业银行资产管理最基本的组成部分。包括银行库 存现金、在中央银行的存款、在途资金、存放同业存款四部分。 商业银行信用评级中的“5c原则 答:“5c“原则是指：借款人品德(Character)、经

9、营能力(Capacity)、资本 (Capital)、资产抵押(Collateral)、经济环境(Condiltion)。 融资租赁的基本特征？ 答:一，租赁标的物由承租人决定，出租人出资购买并租赁给承租人使用，并且 在租赁期间内只能租给一个企业使用。 二，承租人负责检查验收制造商所 提供的设备，对该设备的质量与技术条件出租人不向承租人做出担保。 三， 出租人保留设备的所有权，承租人在租赁期间支付租金而享有使用权，并负责 租赁期间设备的管理、维修和保养。 四，租赁合同一经签订，在租赁期间 任何一方均无权单方面撤销合同。只有设备毁坏或被证明为已丧失使用价值的情况下方能中止执行合同，无故毁约则要支

10、付相当重的罚金。 五，租期结 束后，承租人一般对设备有留购、续租和退租三种选择，若要留购，购买价格 可由租赁双方协商确定。 商业银行贷款定价应遵循哪些原则？ 答： 1、利润最大化原则。2、扩大市场份额原则。3、保证贷款安全原则。4、 维护银行形象原则。 商业银行取得短期借款的主要渠道？ 答:1、同业拆借。2、向中央银行借款。3、转贴现。4、回购协议。5、欧洲货 币市场借款。6、大面额存单 什么是表外业务，有那些特点？ 答：外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的 经营活动，它有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债 表，但同表内的资产业务或负债业务关系密

11、切的业务。广义的表外业务除包括 上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。表外项目也被称为 “或有负债”和“或有资产”项目，或者叫“或有资产和负债” 。 备用信用证的作用？ 答：1、对借款人的作用：利用备用信用证可以使其由较低的信用等级上升到一 个较高的信用等级，在融资中处于一个有利地位，能以较低的成本获得资金。 2、对于开证行的作用：（1）备用信用证成本较低， （2）备用信用证可以给银 行带来较高的盈利。3、对受益人的作用：备用信用证使受益人获得很高的安全 性，特别是交易双方不很熟悉时，更显示出这种安全性的重要。 商业银行经营目标及相互关系？ 答：商业银行经营目标是：1、安全性，2

12、、流动性，3、盈利性。实现安全性、 流动性、盈利性目标是经营管理的基本要求所决定的，也是商业银行实现自身 微观效益和宏观经济效益相结合、相一致的要求所决定的。商业银行经营安全 性好，有利于整个宏观经济的稳定；商业银行盈利水平高，既可以提高社会经 济效益，也为再审查和扩大在生产积累更多的资金，扩大产业资本规模，增加 有效供给。 贷款程序由那些步骤组成？ 答：1、开拓业务和信用评估，2、贷款的审查和发放，3、贷款的检查和收回 12、商业银行的职能？ 答：1、信用中介，2、支付中介，3、金融服务，4、信用创造，5、调节经济 商业银行并购的动机？ 答：1、追求企业发展，2、追求协同效应，3、管理层利益

13、驱动 商业银行表外业务有那些风险？ 答:1、在担保中，被担保人由于破产而无法履约，银行作为担保人就要承担债 务。 2、客户违约。 3、由于市场条件的变化，银行对客户的保证变 为银行实际资产的配置。 4、在期权、期货和调换交易中，银行的风险的 不确定性更大。 15、20 世纪 80 年代以来“商业银行发展表外业务的原因”？ 答：1、规避资本管制，增加盈利来源。2、适应金融环境变化。3、转移和分散 风险。4、适应客户对银行服务多样化的需要。5、银行自身拥有的有利条件促 使银行发展表外业务。6、科技进步推动了银行表外业务。 商业银行贷款定价时，主要考虑哪些因素？答：1、资金成本，2、贷款风险程度，3

14、、贷款费用，4、贷款人的信用与银行 的关系，5、银行贷款的目标收益率，6、贷款供应状况。 商业银行营销原则有哪些，如何贯彻？ 答：1、确立新的“客户群”观念。为了更好的实现以客户的需求和利益为工作 重点的经营理念，银行的产品和业务流程设计都以提高考核满意度为直接目标。 为此商业银行在提供金融服务和提供金融产品时，须要对客户作区分，以便根 据不同的对象提供不同的服务和不同的商品，由此而形成“客户群”理念。2、 确立“整体客户满意经营”的观念。要使客户满意，就必须提高其产品和服务 的质量，使这种产品和服务更完善。3、确立“全方位质量管理”观念。在“全 方位质量管理”观念总，银行必须特别重视人力资源管理，重视人员培训，并 注意加强部门合作，追求持续不断的改善经营管理。同时还必须重视客户本身 在银行改进产品和服务质量及产销过程中的双重角色的作用，即客户是银行产 品与服务的接受者，同时又是新产品和服务的设计者与提供者。