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1、浅析商业银行供应链金融风险 管理东南大学系统工程研究所报告人:牛鑫*Contents*Institute of Systems Engineering2 当前我国产业经济的发展已经逐步从企业与企业的 竞争转向了供应链与供应链之间的竞争。一条供应 链中的中小企业若陷入资金短缺状态,常常引起整 个资金链条的中断,进而导致整条供应链的紧张, 在此背景下,供应链金融应运而生,银行在供应链 融资中扩大了业务范围,同时也伴随着操作风险。引言*Institute of Systems Engineering3 “供应链金融”是发端于2000年在票据业务、货押业 务等新产品的尝试,深圳发展银行根据商贸经济特
2、点,以及中小企业融资难的市场迫切需求,基于中 小企业在供应链贸易中的关键能力,于2003年推出 了“1+N”供应链融资业务,2006年正式整合推出“供 应链金融”业务。背景*Institute of Systems Engineering4 对银行来说,既实现了对供应链中中小企业的市场 开发,又可对核心企业进一步提供金融服务,大大 拓展了银行发展公司业务的空间。 对企业来说,解决了大多数中小企业抵押担保不足 的问题,为中小企业未来采取直接融资创造了条件 。除此之外,供应链金融服务的结构化特征可以弥 补借款人较低的信用等级,提升了中小企业信用水 平和供应链谈判地位。 对于整个供应链来说,信息流、
3、资金流、物流进一 步得到了整合,提高了成本效应,形成规模经济。意义*Institute of Systems Engineering5 中国对供应链金融的认识始于2006年深圳发展银行 率先推出供应链金融业务,近年来又不断实践探索 。 供应链金融是指在对供应链内部的交易结构进行分 析的基础上,运用自偿性贸易融资的信贷模型,并 引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等 新的风险控制变量,对供应链的不同节点提供封闭 的授信支持及其他结算,理财等综合金融服务。商业银行供应链金融的相关文献*Institute of Systems Engineering6 2007年,闫琨供应链金融:银行中小企业
4、金融产 品的经营模式详细介绍了存货融资、应收账款融 资和预付款融资的三种模式。 胡跃飞的供应链金融与中小商业银行的竞争策略 着重从银行的角度讲供应链金融给银行带来的新 机遇。 崔文芳的我国商业银行发展中小企业融资业务的 新途径供应链金融,文中分析了我国中小企 业发展面临融资难问题的主要因素,进而论述了供 应链金融的必要性。商业银行供应链金融的相关文献*Institute of Systems Engineering7 2008年,曲国柱在供应链金融:商业银行融资业 务发展的新阶段一文中指出了国内供应链金融市 场发展的现状,供应链融资主要的三个板块。还提 到了当前供应链金融业务中存在的问题。最后
5、,作 者为发展供应链金融业务提供了一些建议。商业银行供应链金融的相关文献*Institute of Systems Engineering8 2007年,杨晏忠在论商业银行供应链金融的风险 防范指出了供应链金融风险的主要表现形式并分 别对各风险进行详细的解读。并给出了应对商业银 行供应链金融风险的相关措施。 2009年,熊薇伟的浅析商业银行供应链金融及其 风险管理简单的指出,供应链金融作为一种创新 的模式,必然相伴而来的是各种风险,如何进行风 险管理,把所面临的风险减弱到最低程度、提高商 业银行的经营效率,必然成了关键。供应链金融风险管理相关文献*Institute of Systems En
6、gineering9 2009年,尹海丹在基于供应链金融各模式下的银 行风险防范一文中,集合供应链金融具体操作模 式下的潜在风险点提出了一些防范的措施。供应链金融风险管理相关文献*Institute of Systems Engineering10 (1)应付账款垫付模式下的潜在风险点及防范措施 该模式的潜在风险点在于:首先,第三方物流自身的 资信状况如何,是否有能力对中小企业进行担保; 其次,第三方物流的货物监管是否得力,是否能保证 供应商货物的真实性和质量。针对以上风险点,银 行可以采取以下防范措施:确保担保的有效性,确 保货物监管的有效性,确保货物信息的灵通,实现 风险转移。供应链金融风
7、险管理相关文献*Institute of Systems Engineering11 (2)动产质押模式下的潜在风险点及防范措施 该模式的潜在风险点在于:首先,该质押动产是否 存在流动性风险;其次,第三方物流公司开具的仓 单是否真实,抵押物是否具有价值;再次,第三方 物流的货物监管是否得力,动产抵押物是否真实, 企业出售该动产能否盈利。针对以上风险点,银行 可以采取以下防范措施:保证动产的流动性,确保 仓单的真实性,确保动产监管得力,明确分工协作 ,正确选择质押物并建立商品价格波动预测系统。供应链金融风险管理相关文献*Institute of Systems Engineering12 (3)
8、应收账款质押模式下的潜在风险点及防范措施 该模式的潜在风险点在于:首先,核心企业的信用 状况是否良好;其次,核心企业是否在票据上承兑 ;再次,第三方物流的信用状况是否良好。针对以 上风险点,银行可以采取以下防范措施:确保核心 企业的信用状况,争取核心企业在票据上承兑,确 保第三方物流公司的信用状况。供应链金融风险管理相关文献*Institute of Systems Engineering13 商业银行供应链金融还处于前期发展过程中,而对 它的风险管理也在摸索。目前,此方面的研究还比 较少,个人认为可以从以下几方面进行研究: 继续对供应链金融理论的研究与完善。 从应用入手,可以与数学模型结合。 从供应链的角度,建立以核心企业、物流企业和 银行为主的物流、信息流、资金流的一体化平台 。未来的研究方向及想法*Institute of Systems Engineering14东南大学系统工程研究所