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1、浅析商业银行供应链金融风险 管理东南大学系统工程研究所报告人：牛鑫*Contents*Institute of Systems Engineering2 当前我国产业经济的发展已经逐步从企业与企业的 竞争转向了供应链与供应链之间的竞争。一条供应 链中的中小企业若陷入资金短缺状态，常常引起整 个资金链条的中断，进而导致整条供应链的紧张， 在此背景下，供应链金融应运而生，银行在供应链 融资中扩大了业务范围，同时也伴随着操作风险。引言*Institute of Systems Engineering3 “供应链金融”是发端于2000年在票据业务、货押业 务等新产品的尝试，深圳发展银行根据商贸经济特
2、点，以及中小企业融资难的市场迫切需求，基于中 小企业在供应链贸易中的关键能力，于2003年推出 了“1+N”供应链融资业务，2006年正式整合推出“供 应链金融”业务。背景*Institute of Systems Engineering4 对银行来说，既实现了对供应链中中小企业的市场 开发，又可对核心企业进一步提供金融服务，大大 拓展了银行发展公司业务的空间。 对企业来说，解决了大多数中小企业抵押担保不足 的问题，为中小企业未来采取直接融资创造了条件 。除此之外，供应链金融服务的结构化特征可以弥 补借款人较低的信用等级，提升了中小企业信用水 平和供应链谈判地位。 对于整个供应链来说，信息流、
3、资金流、物流进一 步得到了整合，提高了成本效应，形成规模经济。意义*Institute of Systems Engineering5 中国对供应链金融的认识始于2006年深圳发展银行 率先推出供应链金融业务，近年来又不断实践探索 。 供应链金融是指在对供应链内部的交易结构进行分 析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并 引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等 新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭 的授信支持及其他结算，理财等综合金融服务。商业银行供应链金融的相关文献*Institute of Systems Engineering6 2007年，闫琨供应链金融：银行中小企业
4、金融产 品的经营模式详细介绍了存货融资、应收账款融 资和预付款融资的三种模式。 胡跃飞的供应链金融与中小商业银行的竞争策略 着重从银行的角度讲供应链金融给银行带来的新 机遇。 崔文芳的我国商业银行发展中小企业融资业务的 新途径供应链金融，文中分析了我国中小企 业发展面临融资难问题的主要因素，进而论述了供 应链金融的必要性。商业银行供应链金融的相关文献*Institute of Systems Engineering7 2008年，曲国柱在供应链金融：商业银行融资业 务发展的新阶段一文中指出了国内供应链金融市 场发展的现状，供应链融资主要的三个板块。还提 到了当前供应链金融业务中存在的问题。最后
5、，作 者为发展供应链金融业务提供了一些建议。商业银行供应链金融的相关文献*Institute of Systems Engineering8 2007年，杨晏忠在论商业银行供应链金融的风险 防范指出了供应链金融风险的主要表现形式并分 别对各风险进行详细的解读。并给出了应对商业银 行供应链金融风险的相关措施。 2009年，熊薇伟的浅析商业银行供应链金融及其 风险管理简单的指出，供应链金融作为一种创新 的模式，必然相伴而来的是各种风险，如何进行风 险管理，把所面临的风险减弱到最低程度、提高商 业银行的经营效率，必然成了关键。供应链金融风险管理相关文献*Institute of Systems En
6、gineering9 2009年，尹海丹在基于供应链金融各模式下的银 行风险防范一文中，集合供应链金融具体操作模 式下的潜在风险点提出了一些防范的措施。供应链金融风险管理相关文献*Institute of Systems Engineering10 （1）应付账款垫付模式下的潜在风险点及防范措施 该模式的潜在风险点在于:首先，第三方物流自身的 资信状况如何，是否有能力对中小企业进行担保； 其次，第三方物流的货物监管是否得力,是否能保证 供应商货物的真实性和质量。针对以上风险点，银 行可以采取以下防范措施：确保担保的有效性，确 保货物监管的有效性，确保货物信息的灵通，实现 风险转移。供应链金融风
7、险管理相关文献*Institute of Systems Engineering11 （2）动产质押模式下的潜在风险点及防范措施 该模式的潜在风险点在于：首先，该质押动产是否 存在流动性风险；其次，第三方物流公司开具的仓 单是否真实，抵押物是否具有价值；再次，第三方 物流的货物监管是否得力，动产抵押物是否真实， 企业出售该动产能否盈利。针对以上风险点，银行 可以采取以下防范措施：保证动产的流动性，确保 仓单的真实性，确保动产监管得力，明确分工协作 ，正确选择质押物并建立商品价格波动预测系统。供应链金融风险管理相关文献*Institute of Systems Engineering12 （3）
8、应收账款质押模式下的潜在风险点及防范措施 该模式的潜在风险点在于：首先，核心企业的信用 状况是否良好；其次，核心企业是否在票据上承兑 ；再次，第三方物流的信用状况是否良好。针对以 上风险点，银行可以采取以下防范措施：确保核心 企业的信用状况，争取核心企业在票据上承兑，确 保第三方物流公司的信用状况。供应链金融风险管理相关文献*Institute of Systems Engineering13 商业银行供应链金融还处于前期发展过程中，而对 它的风险管理也在摸索。目前，此方面的研究还比 较少，个人认为可以从以下几方面进行研究： 继续对供应链金融理论的研究与完善。 从应用入手，可以与数学模型结合。 从供应链的角度，建立以核心企业、物流企业和 银行为主的物流、信息流、资金流的一体化平台 。未来的研究方向及想法*Institute of Systems Engineering14东南大学系统工程研究所
