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1、中南民族大学硕士学位论文 摘 要 摘 要 区域经济的发展是构建我国经济增长的一部分。而相对发展起步晚，脚步慢的民族地区经济发展状况，我们应该给予更多的关注。发展区域经济的关键在于发展当地的中小企业，目前，我国各地中小企业不断发展壮大，已经成为对我国经济发展和国民经济的重要贡献，民族地区也不例外。在推动经济和增加就业等方面，中小企业更是起着举足轻重的作用。然而，中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却是极不相称的，融资难问题已成为制约中小企业发展的首要瓶颈，而在民族地区这个问题显得更为突出。由于政策及金融体系等的原因，使得民族地区中小企业很难通过银行或资本市场满足其融资需求
2、。 具体而言，本文的主要研究内容如下：第一章提出选题的目的及意义，并对本研究的内容作了简单介绍，以及综述了国内外学术界的相关研究成果；第二章介绍西方国家如美日德中小企业融资模式及现状，再结合我国的情况得出经验借鉴。第三章介绍我国不同地区中小企业融资的现状及特点，着重介绍了民族地区的现状特点及存在的主要问题及原因。第四章提出对我国民族地区中小企业融资的对策及建议。第五章总结论文的主要研究成果。 文章的主要结论为：企业提高自身整体素质，政府建立健全相关中小企业支持的法律法规，完善和统筹金融市场以及信用担保体系，加大创业板等多层次的资本市场与中小企业的和谐发展，是解决民族地区中小企业融资难的关键对策
3、。 关键词：中小企业；融资；经验借鉴；民族地区 关键词：中小企业；融资；经验借鉴；民族地区 国外中小企业融资的经验借鉴及我国民族地区中小企业融资对策 Abstract Construction of the regional economic development is part of Chinas economic growth. The relatively late development, the slow pace of national economic development, we should give more attention. The key to the deve
4、lopment of regional economy development of local SMEs, at present, continuous growth of SMEs all over the country, has become Chinas economic development and an important contribution to the national economy, national region is no exception. In promoting economic and employment terms, SMEs play a de
5、cisive role is. However, the SMEs access to financial resources and its economic and social development in the status of the effect is disproportionate, difficulty in financing has become the primary bottleneck restricting the development of SMEs, and in the ethnic issue in the region becomes more p
6、rominent . Such as policy and the reasons for the financial system, making it difficult for SMEs to national regional banks or capital markets to meet their financing needs. Specifically, this paper mainly as follows: Chapter purpose and significance of proposed topics, and the contents of this stud
7、y is briefly introduced and reviewed relevant domestic and international academic research; the second chapter in Western countries such as Japan, Germany and the status of SME financing model, then the situation in our country come to learn from experience. The third chapter describes the financing
8、 of SMEs in different parts of our present situation and characteristics, highlighting the status of national regional characteristics and existing problems and causes. Chapter IV of the Financing of Small and Medium China countermeasures and suggestions. Chapter V summarizes the major research pape
9、r. The main results are as follows: Its the key measures for enterprises to improve their overall quality, And government suppose to support for SMEs to establish and improve relevant laws and regulations, improve and coordinate the financial markets and the credit guarantee system, increase the GEM
10、 and other multi-level capital market and the harmonious development of SMEs, to resolve difficulties in financing of SMEs. Key words: SME finance; Financing; ethnic areas 中南民族大学中南民族大学 学位论文原创性声明学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。 对本文的研究做出重要贡献
11、的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。 作者签名： 日期： 年 月 日 学位论文版权使用授权书学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版， 允许论文被查阅和借阅。 本人授权中南民族大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。 本学位论文属于 1、保密，在_年解密后适用本授权书。 2、不保密。 （请在以上相应方框内打“” ） 作者签名： 日期： 年 月 日 导师签名： 日期： 年 月 日
12、中南民族大学硕士学位论文 1第一章 导论 第一章 导论 一、选题目的及意义一、选题目的及意义 目前的中小企业划分标准， 是 2003 年按照 中华人民共和国中小企业促进法规定，由原国家经贸委、原国家计委、财政部、国家统计局通过制订中小企业标准暂行规定发布实施的，主要以从业人员数、资产总额和销售额这三项指标为依据，对企业规模进行划分。 目前使用的中小企业划分标准，主要涉及到工业、建筑业、批发零售业、交通运输和邮政业、住宿和餐饮业等 7 类的行业，大部分服务业企业没有被涵盖。按现行标准，中、小企业的人数划分标准分别以 300-2000 以下、300 以下为线，销售额分别是 3000 万-3 亿以下
13、、3000 万以下，资产总额的划分标准分别是 4000万-4 亿以下、 4000 万以下。 以工业企业为例， 具体界定标准如下： “职工人数 2000 人以下，或资产总额为 4000 万元以下，或销售额 30000 万元以下。其中，中型企业须同时满足以下条件：职工人数 300 人及以上，销售额 3000 万元及以上，资产总额 4000 万元及以上；其余为小型企业。 ” 改革开放以来，我国中小企业不断发展壮大，已经成为对我国经济发展和国民经济的重要贡献。在推动经济和增加就业等方面，起着举足轻重的作用。截止至 2009 年 9 月底，按照现行的中小企业分类标准初步统计，中小企业数达 1023.1万
14、户，占全国企业总数的 99.8%。据统计，截至 2008 年底，我国中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的 60%左右， 上缴税收约为国家税收总额的 53%，生产的商品占社会销售额的 58.9%，商品进出口额占 68%左右。在 40 个工业行业中，中小企业在 27 个行业中的比例已超过 50%，在部分行业中超过了 70%，成为推动行业发展的主体。中小企业还提供了 75%以上的城镇就业岗位，国有企业下岗人员有 80%在中小企业实现了再就业（见图 1.1） 。农民工相当大一部分在中小企业就业，中小企业也开始成为一些高校毕业生和复转军人就业的重要渠道。同时，中小企业的研究开发投入不断加
15、大，研究开发机构不断完善，新产品、新 高正平.中小企业融资新论,2004 年第一版，第 45 页 国外中小企业融资的经验借鉴及我国民族地区中小企业融资对策 2技术层出不穷。目前，经认定的省（区、市）级以上的企业技术中心，近 70%是中小企业建立的。我国 66%的发明专利、82%以上的新产品开发是由中小企业完成的。中小企业对我国调整经济结构、推动对外合作、开拓市场、构建和谐社会等方面发挥着越来越重要的作用，已经成为提供就业岗位的主渠道和技术创新的主力军。同时， 对于民族地区的区域经济发展， 当地的中小企业也成为拉动经济的主力军。 图 1.1 我国中小企业在国民经济中所占的比例 53.00%68.
16、00%60.00%75.00%0.00%20.00%40.00%60.00%80.00%上缴税收产品价值出口值就业机会数据来源： 中小企业融资难原因及对策分析 ，晋中中小企业局 然而，中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却是极不相称的，融资难问题已成为制约中小企业发展的首要瓶颈。由于政策力度不强、担保和抵押制度不健全、多层次的资本市场没有建立、中小企业自身信用机制和公司治理机制不健全等原因，中小企业很难通过银行或资本市场满足其融资需求。据统计，我国中小企业业主资本和内部留存收益分别占我国中小私营企业资金来源的 30%和 26%。内源性融资比重过高，外源性融资比重过低，从而制约了中小企业的快速发展和做强做大，同时也影响了中小企业在我国国民经济中和社会发展中作用的发挥。 美国次贷危机引发的全球性经济、金融危机对中国的经济也造成影响，而且这种的影响仍在蔓延，在各种影响中，中小企业受到的冲击尤为严重。 “据海关统计，2009 年 1-8 月，中
