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1、银行业务基础培训,目录,一、身边的金融：个人视角,三、工程中心项目研究探讨,二、业务与系统：银行视角,2,身边的金融,双卡走遍天下：两种基本服务,3,身边的金融,我们的要求：,存款、取款、消费、转账,安全、方便快捷,贷款：车贷、房贷、投资。,4,身边的金融：若干服务.,5,身边的金融：存款，借记卡，存折,柜台开户,存款,取款,转账,消费,柜台销户,币种,储蓄种类,期限,凭证,身份证,支付方式,6,身边的金融：存款，安全、衍生服务、收益,银行账户,安全,UsbK,短信随机密码,网上行银,电话银行,手机银行,代收费用,密码,挂失,代发工资,衍生服务,交易限额,收益,利息,理财,银证通,7,身边的金
2、融：贷款，信用卡,申请,审批,额度,发卡,身份证,个人信息,开通,消费,取现,还款,销卡,目录,一、身边的金融：个人视角,三、工程中心项目研究探讨,二、业务与系统：银行视角,9,银行视角：关注焦点,关注焦点：分析主题,10,银行视角：关注焦点,关注焦点：分析主题要素以及关联,11,银行视角：主要业务,主要利润来源：存贷利差、手续费、服务费,主要业务：存款、贷款、中间业务、结算,主要报表：业务状况表、资产负债表、损益表、损益明细表、现金流量表,12,银行视角：客户,按存款分：对公、储蓄；单位、个人；按贷款分：批发（非零售）、零售； 法人客户、个人客户； 集团客户；按重要程度：潜在、低端、中端、高
3、端,系统根据客户识别(身份证、组织机构代码证、营业执照)产生唯一的客户号!,13,业务与系统：个人业务,主要业务：个人业务,个人存款：活期储蓄、整整储蓄、零整、定活、通知、整零,存款凭证：借计卡、存折、存单、定期一本通、一卡通,交易渠道：ATM、POS、柜台、第三方支付、网银、电话,关键要素：账户、余额、利率、开户日期、销户日期、期限、客户号、产品号、科目号、积数、日均积数,客户信息：证件,交易事件：交易日期、账户、借方、贷方、余额、渠道、时刻、交易摘要,14,业务与系统：个人业务,主要业务：个人业务,个人贷款：信用卡、个人消费贷款、个人按揭贷款,客户信息：证件教育婚姻房产.,信用卡、贷款合同
4、、贷款账户,关键要素：发放日期、期限、发放金额、利率、收回金额、余额、贷款分类（正常贷款、不良贷款、非应计贷款、贷款核销）、交易事件、利息收入、应收利息、催收利息,15,业务与系统：单位业务,主要业务：单位业务,单位存款：活期、定期、通知、协定,存款凭证：借计卡、存折 、开户证实书,交易渠道：网银、柜台,客户信息：执照、组织机构代码证,关键要素：账户、余额、利率、开户日期、销户日期、期限、客户号、产品号、科目号、积数、日均积数,交易事件：交易日期、账户、借方、贷方、余额、渠道、时刻、交易摘要,16,业务与系统：单位业务,主要业务：单位业务,单位贷款：信用、担保、抵质押、贴现; 工业、商业、农业
5、,客户信息：执照单位信息生产规模财务数据评级信息,贷款合同、贷款账户、额度、贷款借据,关键要素：日期、期限、发放金额、利率、收回金额、余额、贷款分类（正常贷款、不良贷款、非应计贷款、贷款核销）、交易事件、利息收入、应收利息、催收利息,17,业务与系统：银行视角,主要业务：会计核算,总账：按机构、发生日期来记录科目的期初余额、发生额、期末余额。,每发生一笔业务具体反映在明细科目上。每天汇总总账。,总账：资产负债表、损益表、损益明细表等会计报表的数据来源。,会计要素包括：资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润六项。,会计分类：资产类、负债类、所有者权益类、损益类,会计分类：表内、表外,18,业务
6、与系统：核心系统,核心系统：银行业务中枢,客户信息、存款账户、存款交易明细、账户事件,银行卡记录、银行卡交易明细、银行卡事件,贷款账户、贷款发放收回信息、贷款利息明细,交易流水、交易日志,总账、会计报表数据、各种明细帐页,公共定义：机构、货币、产品、科目、利率、汇率,外围业务系统：国结、网银、CallCenter、手机、银联前置、支付系统、ATM前置、Pos前置.,19,业务与系统：核心系统,业务系统逻辑架构,20,业务与系统：信贷管理,信贷管理系统（CMS）,客户管理,风险预警,授权管理,评级授信,业务管理,五级分类,查询统计,报表打印,参数设置,系统管理,贷后管理,台信资资帐贷产产管考保分
7、理核全析,数据接口,21,业务与系统：信贷管理-客户,采集客户信息,个人客户,企业客户,60多项基本信息,20类辅助信息,80多项基本信息,38类辅助信息,22,业务与系统：信贷管理-客户,企业客户管理,企业客户,80多项基本信息,30类辅助信息,23,业务与系统：信贷管理-客户,个人客户,60多项基本信息,20类辅助信息,个人客户管理,24,业务与系统：信贷管理-客户,黑名单管理,查找不良客户,加入黑名单,登记上榜原因,退出黑名单,发放贷款,黑名单贷款控制,黑名单管理,任何一个银行都存在一些高风险客户，关键是发现这些客户之后，如何防止这些客户继续在本行社内取得贷款。黑名单管理就是最好的解决办
8、法，把这些客户放进黑名单中，就杜绝了这个后顾之忧。因为在本系统发放贷款时，系统会自动检测客户是否进入了黑名单中，如果已进入了黑名单，系统拒绝发放贷款，有效防止了新一轮风险的产生。,25,业务与系统：信贷管理-评级授信管理,通过评级筛选出优良客户，淘汰不良客户。减少信贷风险，提高客户贡献度。将贷款风险点由贷后移至贷前。 运用评级模型，统一标准、统一尺度，全系统统一标准评级模型。 评级模型按客户分类设置，模型指标可自主调整。,26,业务与系统：信贷管理-贷款业务管理,27,业务与系统：信贷管理-贷款业务流程,建立信贷关系,客户评级,贷款申请,贷款初审,贷款调查,贷款审查,贷款审议,贷款审批,签订合
9、同,业务流程,金额超限,28,业务与系统：信贷管理-风险预警,1,2,到期贷款预警,连续欠息预警,保证时效预警,执行时效预警,起诉时效预警,长期逾期贷款预警,拖欠本息预警,呆滞贷款预警,连续欠息客户报警, ,3,4,5,6,7,8,9,10,29,业务与系统：信贷管理-五级分类-财务因素,30,业务与系统：信贷管理-五级分类-非财务因素,31,业务与系统：信贷管理-贷后管理,统一贷后管理的作业标准，量化考核作业情况；,32,某银行的IT 业务架构,33,银行IT系统总体架构,34,银行的IT系统,业务系统核心业务系统国际结算系统网银系统保理业务系统外汇清算系统卡系统基金托管系统债券交易系统外汇
10、交易系统黄金交易系统MIS系统BI系统概述CRM信贷系统风险管理系统概述信用风险（IRB，客户评级）市场风险（利率风险，汇率风险）操作风险流动性风险(缺)财务管理系统管理会计系统,渠道系统柜面系统综合前置系统CALL CENTER手机银行短信平台其他系统现代化支付系统境内外币支付系统OA系统BOP申报系统反洗钱系统(缺)银联前置报表平台人民币银行结算账户管理系统银行信贷登记咨询系统央行征信系统(缺)个人结售汇系统(缺)财税库行横向联网系统,目录,一、身边的金融：个人视角,三、工程中心项目研究探讨,二、业务与系统：银行视角,36,关于项目,项目：为提供某项独特产品/服务或成果所做的临时性努力,临
11、时性：明确的开始和结束。,独特性：每个项目的成果都是独一无二的；重复部分不改变项目可交付成果的独特本质,渐进明细：分步开发、连续积累； 逐渐明晰、最终形成独特的可交付成果,37,关于项目管理,识别要求（明确要做什么，项目的总体目标及方向）确定清楚而又能够实现的目标（需求分析和详细设计为甲乙双方认可同时在项目团队的能力范围内）权衡质量、范围、时间及费用等各方面的冲突使文档、计划及管理方法满足各位利害关系者的不同期望（客户中有领导、管理者、系统使用者；公司内部有老板、财务、团队成员、其他项目组）,38,关于项目管理三角形,范围、时间、成本为三角关系；一动全动。,39,关于项目管理生命周期,40,关于工程中心项目研究,目的性研究方法：综述+个人见解；定期讨论时效性结果导向螺旋上升,谢 谢！,
