国际业务知识与产品

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1、国际业务知识国际业务知识 与产品与产品目 录n第一章 国际结算n第二章 国际贸易融资n第三章 银行保函 n第四章 备用信用证 n第五章 外汇资金业务n第六章 特色产品第一章第一章 国际结算国际结算n国际结算，是指通过货币收付对国际间的债权 债务关系进行清偿的行为。引起国际间货币收 付的原因很多，如商品进出口、国际旅游、劳 务输出入、技术转让、国际投资、外汇买卖、 国际筹资与融资、国际工程承包等。国际结算 远比国内结算复杂，这不仅仅是因为使用的货 币不同，而且在做法上也有很大的差异，同时 它还涉及到不同国家的有关法律、国际惯例和 银行习惯等等。第一章 国际结算n国际结算的主要方式有汇款、托收、信

2、用证 三种。随着国际贸易的发展，逐渐形成了当 今世界国际结算方式的多样化。第一节 汇款业务n汇款业务是我行应汇款人的指示，以一定的方 式将一定的金额，划付给收款人的一种结算方 式。n根据使用的支付工具的不同，汇款可分为电汇 、信汇和票汇,其中以电汇最为快捷，使用最为 广泛。目前我行的汇款方式主要是电汇。(实际 无票汇和信汇）n电汇汇款(Telegraphic Transfer ，简称T/T) 指汇款人委托银行以电讯的方式付款 (我行主 要使用SWIFT,以MT103的标准格式来发送付款指 令)。汇出汇款n一、产品简介：n汇出汇款是我行接受客户（汇款人）的委托， 把外汇款项通过我行的代理行，汇到

3、汇款人指 定的收款人所在银行账户的业务。n二、服务功能：n汇款是国际结算业务中最基本的结算方式，同 时，也是最常用的结算方式之一。电汇安全、 快捷，能迅速将款项汇到收款人所在银行账户 。n本产品用于满足国际间资金汇划结算需求。n（二）基本操作流程n 汇出汇款业务流程（电汇为例） 汇款人（买方）汇出行汇入行收款人（卖方）1、买卖合同规定电汇 2、办理电汇申请并交款、付费 3、发出电汇委托通知 4、将汇入款解付给卖方汇入汇款n一、产品简介n汇入汇款是境外的汇款人通过其账户行或代理行， 以我行为收款银行，将外汇款项汇至我行，由我行 解付给客户的业务。n二、服务功能n汇款是国际结算业务中最基本的结算方

4、式，同时， 也是最常用的结算方式之一。电汇安全、快捷，我 行收到款项后能迅速将款项解付到收款人账户。n本产品用于满足国际间资金汇划结算需求。n（二）基本操作流程 汇入汇款业务流程（电汇为例）3收款人（卖方）汇入行汇出行付款人（买方）1、买卖合同规定电汇 ；2、办理电汇申请并交款、付费 ；3、发出电汇 委托通知 ； 4、我行收到汇入汇款经“待核查帐户” （如需）审核后将款 项解付给卖方进口代收n一、产品简介进口代收是指我行接受国外托收行委托，按照 托收行的指示向进口商收取进口款项，并向进口商 交付有关商业单据。n二、服务功能用于满足国际结算需求。n可分为付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）和其

5、 他方式交单等方式（主要为CAD 等同D/P)。n五、操作流程n（一）客户准入条件和要求n1、具有进出口经营资格。n2、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或 其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明 文件。n3、拥有贷款卡。n4、拥有开户许可证，在银行开立结算帐户。n（二）基本操作流程 进口代收业务流程进口商代收行托收行委托人（出口商 ） 、签定合同，约定托收方式结算； 2、交单托收 ； 3、委托代收 4 、提示赎单 ；5、付款/承兑交单； 6、解付款项给托收行 ； 7、托 收行将款项解付给委托人4出口跟单托收n一、产品简介n出口跟单托收是指出口商发货后，将单据交 到我行，委托我行向国

6、外进口商代为收取货 款的业务。我行是托收行，客户为委托人， 即出口商。n（二）基本操作流程 出口跟单托收业务流程代收行托收行进口商出口商 1、签订合同； 2、发货后向我行交单； 3、验单并寄交代收行 4、到单通知 ； 5、验单、付款或承兑并收单； 6、通知款项收妥； 7、经“待核查帐户”审核后办理解付入帐光票托收（未实际操作）n一、产品简介n光票托收是指不附带商业单据的金融单据的托收。 是指我行根据委托人的指示处理金融单据，代其向 国外付款人收取票款的一种结算方式。在实物中， 银行作为托收行，办理光票托收的业务受理范围为 ：凡不以受理行为付款行的外汇支票、本票、汇票 （不跟单）、旅行支票、存单

7、、存折等有价凭证的 托收。n二、服务功能n光票托收的适用范围广泛，可以作为贸易、非贸易、 贸易项下从属费用等的结算工具，如贸易中的小额贸 易交易，非贸易中的捐赠款、赡养款，贸易从属费用 中的运费、保险费、佣金等。但由于光票托收的局限 和缺陷，用于贸易项下的结算较少。n（二）基本操作流程 光票托收业务流程代收行托收行付款人委托人（收款人） 1、付款人递交票据 ； 2、申请办理托收； 3、寄票据委托代收；4、 提示付款 ； 5、付款人付款； 6、款项汇给托收行； 7、经“待核查 帐户”（如需）审核后办理解付入帐 第三节 信用证业务n信用证业务是国际贸易中非常重要的建立在 银行信用基础上的一种结算方

8、式。是指开证 行应开证申请人的要求并按其指示，或因其 自身需要，向受益人开立的、载有确定金额 的、在规定期限凭符合信用证条款规定的单 据付款的书面保证文件。n信用证业务有以下主要特点：n1、信用证以银行信用为基础，开证行负有第一性的付 款责任。n2、信用证是一个有条件的付款承诺，即受益人必须依 信用证规定的期限和地点交来符合规定的合格单据， 开证银行在一定金额范围内承担付款责任。n3、信用证独立于基础的交易合同，它把通常的货物/ 服务/其他交易转变成为只管单证是否相符的“单据交 易”。n4、当事人一般均遵循国际商会制定的跟单信用证统 一惯例，操作标准化。n信用证根据开证行付款责任、期限、流通方

9、式、用 途、性质等的不同可分为：n1、可撤销信用证与不可撤销信用证。根据信用证 是否可撤销，分为可撤销信用证与不可撤销信用证 。二者的区别在于可撤销信用证在开出到受益人交 单之前，可不通知受益人随时撤消；而不可撤销信 用证未经各有关当事方同意，不能随便修改或撤销 ，对受益人保障较大，也最为常见。（UCP600 删除可撤销概念）n2、保兑信用证与无保兑信用证。根据信用证是否 有开证行以外的另一家银行再加具同等付款保证， 分为保兑信用证与不保兑信用证。n3、即期付款信用证、议付信用证、承兑信用证、 延期付款信用证。根据信用证支取方式的不同，可 将信用证分为即期付款信用证、议付信用证、承兑 信用证、

10、延期付款信用证。其中，最常见的为议付 信用证。 n4、可转让信用证与不可转让信用证。根据信用证 可否转让分为可转让信用证与不可转让信用证。n5、循环信用证是允许受益人在一定时期或一定金 额额度内，根据一定条件，自动、半自动或非自动 地更新或还原其金额，直到规定的次数或累计的总 金额用完的信用证。（未实际操作）n6、假远期信用证是指信用证要求受益人开具远期 汇票，但可以即期取得款项，其贴现利息及其他有 关费用有开证申请人负担的信用证。（需对代理行 授信，未实际操作）进口开证n一、产品简介n指我行(开证行)应国内进口商(申请人)的要求和指 示，或以其自身的名义，向国外出口商出具的一种 付款承诺，承

11、诺在与信用证条款相符的条件下，凭 规定的单据：n1、向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兑并 支付受益人出具的汇票；n2、授权另一家银行付款，或承兑并支付该汇票；n3、授权另一家银行议付。 n二、服务功能n进出口双方希望对彼此之间的行为进行一定的约定以便 提高贸易的可信度。用于满足国际贸易结算及融资需求 。n（二）基本操作流程（以即期、议付、无保兑、无 不符点信用证为例） 进口开证业务流程开证行 申请人（进口商）通知行/议付行受益人（出口商）1、签定合同； 2、申请开证 ； 3、开立信用证并传递； 4、通知信用 证 ； 5、交单；6、寄单索汇； 7、通知承兑/付款 23出口来证通知/转通知n

12、一、产品简介n出口来证通知是指我行接受开证行的委托，将信用 证或信用证修改通知受益人，我行为信用证的通知 行。通知行一般由在出口方所在地、与开证行有代 理关系的银行担任。n二、服务功能n我行通过出口来证通知将开证行开来的信用证传递 给受益人。同时，我行可以通过这一服务更多地了 解受益人并且争取其成为固定客户。n（二）基本操作流程 信用证通知/转通知业务流程受益人通知行第二通知行开证行1、通知行收到开证行开来的信用证。 2、通知行确认真实性和完整性 后将证通知给受益人；或者通知给信用证中指定的第二通知行。出口来证保兑（未实际操作）n一、产品简介n出口来证保兑是指我行接受开证行的委托，对 开证行开

13、出的信用证予以保证兑付，（按开证 行是否得知分为明保和暗保）我行为保兑行。 保兑行通常由通知行兼任，但在实物中，由其 他银行包括出口地、开证地或该信用证货币清 算中心的著名银行担任保兑行的也不罕见。n二、服务功能n我行对不可撤销信用证加具保兑后，就构成了 其对信用证开证行以外的确定的付款责任，是 信用证的第一付款人，对议付行和受益人独立 负责。无论开证行发生怎样的变化，保兑行均 不能单方面撤销或变更其保兑责任。议付行和 受益人的权利多了一重保障。n（二）基本操作流程 出口来证保兑业务流程（通知行/保兑行） 受益人开证行1、通知行收到开证行开来的信用证。 2、通知行在给保兑行的贸易融 资授信额度

14、之内决定是否对信用证加具保兑。 3、加具保兑之后在 信用证上加上“ADD CONFIRMATION”字样并通知给受益人。出口信用证转让（未实际操作）n一、产品简介n出口信用证转让是指我行应信用证的受益人（ 第一受益人）的要求，在收到一份注明可以转 让的信用证的前提下，将该信用证全部或部分 转让给一个或数个受益人（第二受益人）的服 务。本产品中，我行为转让行，客户为信用证 的第一受益人。n二、服务功能n可转让信用证的产生是随着中间商的产生而产 生的。通过转让信用证的形式，第一受益人作 为中间商即获取了利润，又避免了开证申请人 与第二受益人有直接的联系；而第二受益人扩 大了自己的货物销售量，拓展了

15、市场。n五、操作流程n（一）客户准入条件和要求n1、具有进出口经营资格。n2、依法核准登记，具有经年检的法人营业执 照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的 有效证明文件。n（二）基本操作流程 出口信用证转让业务流程第一受益人江苏银行 （通知行、转让行）第二受益人开证行1、收到从开证行来的可转让信用证。2、通知行确认真实性和完整性后 通知给第一受益人。3、第一受益人向通知行或相关银行提出转让申 请。4、转让行根据信用证和第一受益人的要求将信用证转让给第二 受益人。 5、同时，转让行需要将已转让的信息通知给开证行。寄单索汇n一、产品简介n寄单索汇指我行根据信用证的具体要求，审核 受益人的单据后，

16、必须立即向开证行或保兑行 （如有）寄单，同时向偿付行索偿；若无偿付 行，则向开证行寄单索偿。n二、服务功能n通过寄单所汇，将信用证项下的款项收回。n（二）基本操作流程 寄单索汇业务流程偿付行索偿行开证行1、索偿行单据寄给开证行并向开证行索偿；如有偿付行且单据无不符 点时向偿付行索偿。2、开证行偿付款项给索偿行；或者偿付行根据 索偿指示将款项偿付给索偿行。 如需，开证行应及时给偿 付行偿付授权指示第四节 跨境贸易人民币结算）一、产品简介n指在与境外的贸易往来中，采用人民币计价 结算。n其业务种类包括进出口信用证、托收、汇款 等多种结算方式。 二、对企业的好处 1、跨境贸易人民币结算将有利于企业有效规避 汇率风险，防止外币贬值带来的损失。 2、跨境贸易人民币结算将有利于企业降低财务 成本，节省汇兑手续费和衍生交易费用，提高 企业抗风险能力和盈利能力。 3、跨境贸易用人民币结算可以加快结算速度， 提