《第二章 银行个人理财理论与实务基础-理财客户的准入》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第二章 银行个人理财理论与实务基础-理财客户的准入（6页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财个人理财 第二章 银行个人理财理论与实务基础第二章 银行个人理财理论与实务基础 知识点：理财客户的准入知识点：理财客户的准入 定义： 定义：鉴于历次啊业务的风险性，中国银监会和各家商业银行对理财客户的财富状况、风险承受能力均有一定的要求 详细描述： 详细描述：1、保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。2、仅适合有投资经验客户的理财产品
2、的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。例题：例题：1.商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是（ ）。A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上C.非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不高于保证收益型理财计划的起点金额正确答案：D解析：其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。2.各家商业银行根据（）分别设立了
3、不同的客户准入标准。A.自身理财产品性质B.客户的风险偏好C.风险认知能力D.风险承受能力E.家庭规模正确答案：A,B,C,D解析：各家商业银行根据自身理财产品性质、客户的风险偏好、风险认知能力、风险承受能力分别设立了不同的客户准入标准。3.商业银行客户中的重要人士准入标准有()。A.达到中型规模以上对公客户的高管人员B.级别工资高于一定级别以上的高等学校C.级别工资高于一定级别以上的科研单位D.贷款金额达到一定额度的贷款客户E.消费积分达到一定分数信用良好的信用卡持卡人正确答案：A,B,C,E解析：商业银行客户中的重要人士准入标准有ABCE4.银行判定的重要人士不可能包括（）。A.级别工资高
4、于一定级别以上的高等学校的工作人员B.达到中型规模以上对公客户的高管人员C.年消费积分达到一定分数信用良好的信用卡持卡人D.贷款金额达到一定额度的贷款客户正确答案：A解析：银行判定的重要人士不可能包括级别工资高于一定级别以上的高等学校的工作人员。5.2005年9月29日分布的商定银行个人理财业务风险管理指引中规定保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（）以上A.5万元B.3万元C.1万元D.5000元正确答案：A解析：保证收益理财计划的起点：人民币5万元以上，外币5000美元或等值外币以上。6.下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解
5、客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见，客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品正确答案：D解析：只能向有相关交易经验的客户主动推介或销售与衍生交易相关的投资产品。7.下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（）A.人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上B.人民币5万元以上
6、，外币应在5000美元（或等值外币）以上C.人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上D.人民币5万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上正确答案：B解析：商业银行保证收益理财计划的起点金额是人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上。8.商业银行一般会考虑客户的基本条件包括（）。A.客户的个人金融资产数量B.客户的家庭金融资产数量C.客户的家庭组成情况D.重要人士标准E.客户的类型正确答案：A,B,D解析：商业银行一般会考虑客户的个人或家庭金融资产数量，银行一般会将一定比例的重要人士纳入客户准入标准。9.风险评价为一级和二级的理财产品，单一客户先手起点金额不得低
7、于（）万元人民币。A.25B.20C.10D.5正确答案：D解析：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元10.投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大（）。A.非保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益理财计划正确答案：C解析：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。11.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()
8、以上，外币应在()以上。A.4万元，4000美元B.4万元，5000美元C.5万元，5000美元D.6万元，6000美元正确答案：C解析：根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在5万元以上，外币应在5000美元以上。12.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上。A.3万元B.4万元C.5万元D.6万元正确答案：C解析：答案为C。商业银行个人理财业务风险管理指引第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投
9、资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。13.就目前而言，商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额，人民币应该在）以上，外汇应该在)以上。A.10万元，8千美元B.5万元，8千美元C.5万元，5千美元D.10万元，5千美元正确答案：C解析：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。14
10、.投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。A.正确B.错误正确答案：B解析：本题考察理财客户的准入的理解和记忆。错误。投资者购买保证收益理财计划时需要承担风险。15.在个人理财业务中，银行判定的重要人士一般不包括（ ）。A.达到中型规模以上的对公客户的高管人员B.国家规定的级别工资高于一定级别以上的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位工作人员C.贷款金额达到一定额度以上并且在银行内部有关信息系统以及人民银行征信系统中无任何不良记录的贷款客户D.信用欠佳的银行信用卡持卡人正确答案：D解析：本题考察理财客户的准入的理解和记忆。正确答案是D。在个人理财业务中，银行判定的重要人士一般不包括信用欠佳的银行信用卡持卡人。16.从理财业务的客户准入角度来说，下列说法错误的是（ ）。A.客户应当确保提供的身份证件真实、合法B.银行无需审查客户的资金来源合法C.银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点D.客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品正确答案：B解析：本题考察客户准入的理解和记忆。正确答案是B。银行必需审查客户的资金来源合法
