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1、安徽省金融支持特色农业发展问题研究安徽省金融支持特色农业发展问题研究 于志慧1 ，时应峰2（1 安徽财经大学金融学院，2 蚌埠市委党校，安徽，蚌埠，233041）摘要摘要：安徽省是农业大省，发展特色农业是安徽提高农业生产力、农业增产、农民增收的现实选择。金融是现代经济的核心，发展特色农业需要金融的大力支持。而安徽省金融支农还不能满足特色农业发展对金融服务的需求。通过分析金融支农存在的问题，提出了改善农村金融服务特色农业发展的政策建议。关键词关键词： 特色农业，金融支持，农村金融 Study on Finance Supporting for Characteristic Agriculture
2、 Development of Anhui ProvinceZhihui Yu1 , Yingfeng Shi2 (1.School of Finance, Anhui University of Finance and Economics; 2.Governments School of Bengbu. Anhui, Bengbu , 233041) Abstract: As a major agricultural province, developing characteristic agriculture is a realistic choice to Anhui Province
3、for increasing agricultural productivity, agricultural production, and farmers income. Finance is the core of modern economy, the development of agriculture with characteristics needs financial support. Financial support can not meet the needs to the financial services, however. By analyzing the pro
4、blems of financial support agriculture, policy recommendations of improving financial services in rural areas were put forward.Keywords: Characteristic agriculture， Financial support， Rural finance安徽省是农业大省，农业资源相对丰富，并具有一些独具优势的资源，优越的自然和生态条件，造就了品种繁多的安徽特色农产品，特别是茶叶、水果、蚕茧、中药材、菊花、蔬菜、蜂产品、食用菌等生产在全国占有重要地位，一大批
5、名特优土农产品享誉海内外，对促进农业和农村经济发展，特别是山区经济发展发挥了重要作用。各地的实践证明，培育特色农业，发展“一村一品” ，不仅有效推动了农业结构调整，加快了资源优势转化为经济优势的步伐，而且有效地实现了农业错位竞争，为促进农民增收开辟了新的途径。因此，加快发展我省特色农业对于发展现代农业、推进新农村建设具有深远意义。但是，安徽省特色农业发展面临很多困难：产品科技含量低，削弱了市场竞争力；投资严重不足，生产和流通面临资金约束；绿色壁垒日益严峻；国际营销经验缺乏，出口面临很多困难。在诸多困难中，资金匮乏是困扰特色农业可持续发展的瓶颈。一、安徽省金融支持特色农业发展存在的问题一、安徽省
6、金融支持特色农业发展存在的问题（一）安徽省特色农业发展资金供求失衡严重（一）安徽省特色农业发展资金供求失衡严重1从资金供需总量看：农村金融对特色农业的供给远不能满足需求。特色农业是规模农业，品牌农业。随着特色农业规模化发展，农村出现了一批种、养殖业大户，由于缺少资本的原始积累，他们在经营中普遍资金短缺。据 2007 年安徽银监局对全省 61 个县的问卷调查显示，县域中小企业和农户信贷需求的满足率仅为 40%。杨瑞（2007）对蚌埠市三作者简介：于志慧（1973） ，女，硕士，讲师，供职于安徽财经大学金融学院。 本文系安徽省社科联 2008 年资助立项课题“安徽特色农业现代化的体制机制研究”(立
7、项号：A2008036)的研究成果。县农户问卷推算，三县农户资金需求量在 53 亿左右，按照每年新增贷款测算，农信社对农户贷款可达 20 亿元左右，尚有 33 亿元缺口难从正规借贷获得。2从资金供需规模、期限看：资金的供需在规模和期限上不匹配。资金供给以小额信贷为主，小额信贷特点是期限短，一般在两个月到一年；额度小，一般在 5000 元以下，20003000 元为主。而农户发展规模化特色农业经营，所需资金量较大，生产周期也较长，有的要三、五年，农村小额信贷难以满足农户产业化经营的需求。3从农村资金流向看：资金外流依然严重。据安徽银监局对全省县域信贷投入情况调查，截至 2007 年 4 月末，安
8、徽省县域存款余额为 2792.85 亿元，贷款余额为 1424.80 亿元，按全省银行业机构平均 74.52%的存贷比推算，约有 656.43 亿元资金通过银行体系流出县域。农村金融资金的大量外流，加剧了特色农业资金供求的不平衡，影响了特色农业可持续发展。（二）安徽省（二）安徽省金融支农资金结构金融支农资金结构失衡依然严重失衡依然严重商业金融机构直接投放农业生产领域的贷款所占比重较低，政策性银行对特色农业生产条件和方式的改善支持力度不够。2000 年以来，在支农三项贷款余额中，用于流通领域的农副产品收购贷款一直占据首要位置，占金融机构贷款余额总和的比重一直高达 40%以上，最低的 2004 年
9、为 43.38%。用于特色农业开发、农技改造等方面的贷款较少，农业和乡镇企业两项贷款余额合计占金融机构贷款余额总和的比重不足 15%，一直徘徊在 12%14%之间。( (三三) )安徽省农村金融网点撤并安徽省农村金融网点撤并、权限上收，减少了特色农业发展的资金供给来源权限上收，减少了特色农业发展的资金供给来源1农村金融网点撤并：国有商业银行大规模撤并农村金融网点。农村金融商业化改革中，国有商业银行机构网点快速从农村地区收缩，基本取消了县以下分支机构的贷款权。据统计，安徽省 61 个县(市)国有商业银行机构网点数 2005 年与 2000 年相比减少了 31.42%。安徽省农行县域分支机构的数量
10、在四大行中居于首位，但撤并规模也比较大。截止 2006 年末，共计有营业网点 1065 个，较 2000 年末减少 565 个，撤并幅度达到 34.67%。农村信用社也撤并农村金融网点，2006 年安徽省农村信用社机构数较 2000 年减少了 35.16%。2县域金融机构网点撤并后，信贷权限同时上收，许多县级及以下营业网点单纯吸收存款、逐级上存，造成正规金融难以满足特色农业发展对金融服务的需求。（四）特色农业发展对金融创新的需求难以满足（四）特色农业发展对金融创新的需求难以满足1特色农业发展对金融创新的需求：特色农业规模化、产业化经营过程中，随着农户、公司和龙头企业参与结构调整和产业化深度推进
11、和广度拓展，贸工农一体的经营方式逐步形成，农业产业链延伸及分工日益细化，刺激了农村金融需求的分化，对金融服务需求的种类和数量迅速增加，需要更多的现代金融产品、创新业务以及快捷、简便、低成本的融资服务，如承兑汇票、信用证和结算，也需要拓宽直接融资渠道，加快特色农业健康发展。2农村金融市场金融创新的供给：农村金融市场金融创新及金融工具发展滞后，金融业务仍然以传统的存、贷、汇为主，现代化的有价证券交易系统没有延伸到农村乡镇，农民参与各种常规的金融商品如股票、债券的交易机会都很难，对各种衍生金融产品的交易，如期货、期权等更是闻所未闻。农村金融机构技术装备水平较差，目前全省多数农村信用社仍没有实现内部办
12、公自动化，全省互联互通、高效便捷的计算机网络支付与结算系统尚未建立。农村金融供给形式以间接融资为主，直接融资严重滞后。截止 2008 年全省 54 家上市公司中，属于第一产业的只有丰乐种业 1 家，仅占上市公司总数的 0.19%。农村金融服务狭窄、金融工具发展落后的局面，制约了特色农业快速发展。（五）特色农业发展缺乏风险分散与补偿机制保障（五）特色农业发展缺乏风险分散与补偿机制保障安徽省农业生产基础薄弱，洪涝灾害频繁，近两年，安徽省每年农业经济损失高达200 多亿元，防灾抗灾能力极弱。而农险使农业、农村和农民在遭受自然灾害或市场风险后及时得到经济补偿，可尽快恢复生产经营。因此，农险对安徽区域经
13、济的发展尤为重要，可促进特色农业的发展。安徽省保费收入 2003 年约 100 亿，到 2007 年达201.8 亿元，同比增长 22.6%。其中，农业保险保费收入7000 万元，较上年增长 70 倍。然而，农业保险经营面临困境。由于农险所固有的高赔付、低回报和缺乏必要的政策支持，安徽省存在农业保险品种少，规模小；农民参保意识不强，农业保险需求不足；缺乏必要的财力支持和立法保障；人才匮乏、技术薄弱等问题。这些问题严重制约着安徽省农业保险的发展，使得特色农业的风险分散和转移机制难以有效建立。二、改善安徽省金融支持特色农业发展建议二、改善安徽省金融支持特色农业发展建议（一）增加信贷投入规模，改善信
14、贷投入结构（一）增加信贷投入规模，改善信贷投入结构由于农业是弱质产业，农民是弱势群体，农村是弱势区域，由其所产生的金融需求具有量小、分散和不确定性等特征，与之相对应的金融服务供给也必然是风险大、成本高的弱质市场。所以，为恢复金融机构发放农贷的信心和动力，加大信贷投入规模，优化信贷结构，政府要积极干预，实施产业倾斜政策，加大央行支农再贷款，实行优惠利率，为特色农产品生产提供必要的低息贷款，取消农贷规模管理的季度限额控制，增加中长期贷款比重，资金投放应重点培植区域性主导产业，支持龙头企业、技改、新产品开发、基础设施及销售网络建设，通过信贷结构调整促进特色农业产业结构的调整和优化升级，提高特色优势农
15、产品的科技含量和附加值，改善特色农业生产经营和市场条件。（二）鼓励多种金融机构参与农村金融市场业务（二）鼓励多种金融机构参与农村金融市场业务构造竞争与合作并存，职能分工明确，商业金融、合作金融、政策性金融和民间金融互为补充，多层次、广覆盖的农村金融体系。农行商业化发展中立足于为“三农”和县域经济服务，适当下放信贷权限，重点支持产业化项目和龙头企业；农发行定位于以政策性金融为主、开发性和商业性金融并重的可持续发展的政策性银行，拓展农业综合开发、农村基础设施等业务，为特色农业发展创造外部条件。深化农信社改革，成为主要服务乡(镇)、村和农民的社区性银行金融机构。引导和规范民间资本进入农村金融领域，建
16、立如村镇银行、小额信贷组织等，促使内生专业化的金融中介或民间金融机构，建立为特色农业经济主体提供不同服务的多种所有制金融组织，以适应特色农业对金融服务的全方位、多层次需求。创新便捷、高收益和低风险的金融产品，建立农村非现金支付工具体系。（三）（三）鼓励农村资金回流鼓励农村资金回流要求农村地区金融机构将吸收的一部分资金再投资于该地区，如邮政储蓄银行应扩大资金自主运用范围，县及县以下邮政储蓄机构将一定比例的资金通过适当方式用于农村地区，如购买农发行等机构发行的金融债，在农村办小额贷款业务。人行应将邮储上存资金再贷款给农信社,邮储可成为农信社或农行代办点,实现资金体内良性循环。通过税收优惠、差别利率或财政补助的方式鼓励商业性银行、合作金融和其他社会资金支农，如商业银行发放的涉农贷款可免征营业税，存放农村信用社的协议存款，可由财政部门给予适当贴息优惠。（四）加强（四）加强农村金融市场金融创新农村金融市场金融创新大力拓展农村资本市场，积极利用资本市场，发行特色农业开发债券，用于产业基建、技改等长期投资，发展农村票据市场，引导金融机构增加对特色农业企业的票
