年轻夫妻的长期规划案例制作人

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1、2007 中国武汉第三届理财明星大赛中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试决赛笔试 （团体组）（团体组）2007 中国武汉第三届理财明星大赛中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试决赛笔试 （团体组）（团体组）1请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写相关资料，如有遗漏致试卷无效请自行负责。相关资料，如有遗漏致试卷无效请自行负责。20072007 中国武汉第三届理财明星大赛组委会中国武汉第三届理财明星大赛组委会20072007 年年 9 9 月月 1515 日日注意事项：注意事项：1、笔试当天笔试当天参赛人员务必准时到场，到场后请于工作人员

2、处签到、抽取比赛编参赛人员务必准时到场，到场后请于工作人员处签到、抽取比赛编 号并将编号和参赛选手所在单位、姓名、联系方式登记，随后听从工作人员号并将编号和参赛选手所在单位、姓名、联系方式登记，随后听从工作人员 安排进入比赛现场。安排进入比赛现场。 2、不得将任何诸如笔记本电脑、不得将任何诸如笔记本电脑、U U 盘等资料带入比赛现场，允许携带财务计算盘等资料带入比赛现场，允许携带财务计算 器。器。 3、选手比赛结束后，请将编号牌交还工作人员。选手比赛结束后，请将编号牌交还工作人员。 4、请选手关闭通讯工具，自觉遵守比赛规则。请选手关闭通讯工具，自觉遵守比赛规则。 5、比赛期间，一切请听从工作人

3、员安排，不得扰乱现场比赛秩序。比赛期间，一切请听从工作人员安排，不得扰乱现场比赛秩序。 6、以下为参加个人比赛的五道试题，请参赛选手从中任选一道作答。并在试卷以下为参加个人比赛的五道试题，请参赛选手从中任选一道作答。并在试卷 上注明所回答的比赛试题题目；或者将没有选中的试题从本文本中删除。上注明所回答的比赛试题题目；或者将没有选中的试题从本文本中删除。 7 7、请在填写参赛表格完毕后直接作答，答题完毕后将文件直接保存在桌面。、请在填写参赛表格完毕后直接作答，答题完毕后将文件直接保存在桌面。案例案例 9 9 台商在大陆长期发展计划台商在大陆长期发展计划1.家庭成员背景资料温先生，40岁, 台资公

4、司管理者兼投资人, 温先生到大陆工作已两年，事业稳定后想把全家搬到大陆居住。温太太，32岁，全职太太。有一个6岁的儿子与4岁的女儿。温先生的父亲75岁，母亲70岁，公务员退休，有终生俸，不需要温先生赡养。2. 家庭收支资料: （收入均为税前） 温先生月薪资收入 30000 元，年经营收入 70 万元，另有月房租收入 15000 元，年利息收入 75000 元，年投资参股分红收入 400000 元。温先生目前在大陆的个人开销每月 5000 元。 在台湾的家庭月生活支出 10000 元，两子女年学费支出 50000 元，年保费支出 20000 元。3. 家庭资产负债资料（换算人民币） 现有台湾住房

5、 200 平米，市值 150 万元，无贷款，另有定期存款 20 万元。大陆资产有台资 公司股票面额 300 万元（持股 30%） 。购买两年的进口车价值 80 万元。温先生目前除刚加 保的社会保险外，保单有终身寿险保额 100 万元，10 年前在台湾时购买，现金价值 18 万 元，还要缴 10 年。2007 中国武汉第三届理财明星大赛中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试决赛笔试 （团体组）（团体组）2007 中国武汉第三届理财明星大赛中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试决赛笔试 （团体组）（团体组）24. 理财目标： 1） 想把妻儿与父母亲接到大陆一起居住，温先生打算尽快在大陆购买 300 万

6、元的别墅。 2） 儿子女儿来大陆后将就读国际学校，预计每人每年学费 10 万元。预计到美国完成大学 与硕士，每年 25 万元现值。 3） 温先生 20 年后退休，希望到时卖出投资公司股票，搬回台湾过每月 1 万元现值的生活。5. 其他假设条件1)四金提拨率为：医疗 2%，失业 1%，住房公积金 8%，养老金 8%。提缴薪资上限为 6000 元。2)住房公积金利率为 5%，一般贷款利率为 6.3%，贷款 20 年。公积金贷款上限每人 30 万元。台湾房贷利率为 4%，最高可贷房价的 75%。3)收入成长率 5%、学费成长率 4%、房价成长率 5%、通货膨胀率 3%。社保投资报酬率为4%。6. 问

7、题:请帮蔡先生制作家庭理财规划报告书，报告书中必须回答下述问题： 1) 财务诊断：编制家庭资产负债表与现金流量表，指出需要改进之处。2）购房规划：拟定三个购置大陆别墅的筹资方案，就利息成本与风险做分析。 3）保险规划：设计应该投保的寿险保额，并作保单组合调整建议。 4）投资规划：算出完成所有理财目标所需要的投资报酬率，并作投资产品组合建议。请在回答试题前认真填写以下表格请在回答试题前认真填写以下表格团队名称团队名称辜家理、周莹理财工作室辜家理、周莹理财工作室团队负责人姓名团队负责人姓名辜家理、周莹辜家理、周莹团队负责人电话团队负责人电话1398625986513986259865、159262

8、6770615926267706团队成员姓名团队成员姓名辜家理辜家理周莹周莹工作单位工作单位中信银行青中信银行青山支行山支行中信银行青中信银行青山支行山支行年龄年龄29292424单位电话单位电话86857173868571738686789986867899手机手机13986259865139862598651592626770615926267706决赛选择试题题目决赛选择试题题目案例三、第二春的家庭结构转变规划案例三、第二春的家庭结构转变规划2007 中国武汉第三届理财明星大赛中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试决赛笔试 （团体组）（团体组）2007 中国武汉第三届理财明星大赛中国武汉第

9、三届理财明星大赛 决赛笔试决赛笔试 （团体组）（团体组）3第二春的家庭结构转变规划辜家理 周莹 理财工作室2007 中国武汉第三届理财明星大赛中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试决赛笔试 （团体组）（团体组）2007 中国武汉第三届理财明星大赛中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试决赛笔试 （团体组）（团体组）4中信银行2007 中国武汉第三届理财明星大赛中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试决赛笔试 （团体组）（团体组）2007 中国武汉第三届理财明星大赛中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试决赛笔试 （团体组）（团体组）5第一部分第一部分 重要提示及金融假重要提示及金融假设设重要提示重要提示本理

10、财规划是在您所提供的基本资料的基础上，综合考虑您的现金流量、资产状况、理财目标和合理的经济预期而得出的。它仅为您提供一般性的理财指引，不能保证分析过程中假设的收益和资产的价值。本理财规划书能够协助您全面了解自己的财务状况，提供充分利用您的财务资源的建议，是一份指导您达成您的理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，但并不能代替其它专业分析报告。鉴于基本资料的局限性，本理财规划的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差。您所提供的资料越全面、详细，误差将越小。本理财规划中使用的数据大部分来源于现实情况，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际，我们采用根据历史数据作出假设以及

11、根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。由于本理财规划书所采用的金融假设及您的家庭情况都是有可能发生变化的，并且这些数据的采用会对您的理财产生重要影响，所以我们强烈建议您定期检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向理财规划师或您的个人客户经理进行咨询。我们在此份理财规划书中给予您的建议均是在与您进行充分沟通的基础上提出的，并且均得到您的认同。2007 中国武汉第三届理财明星大赛中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试决赛笔试 （团体组）（团体组）2007 中国武汉第三届理财明星大赛中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试决赛笔试 （团体组）（团体组）6金融假金融假设设（一）

12、通货膨胀率为 3%；（二）您的收入成长率为 10%；（三）活期存款税后利率为 0.7695%，一年期定期存款税后利率为 3.6765%；（四）银行稳健浮动收益型理财产品（如新股申购计划）收益率为6%，固定收益型理财产品（如信托计划）收益率为 4.5%；（五）货币市场基金年收益率为 2%，股票型基金年收益率为 8%；（六）学费成长率 4%；（七）房价成长率 5%；（八）本案例中不定因素及未提及因素不作考虑。理理财财方案方案设计设计原原则则本理财方案的总体设计原则是根据您的理财目标和财务现状，客观、全面地分析经济环境因素对您的影响，从合理构建资产组合、保障人身幸福生活、提高家庭生活质量等方面着手，

13、帮助您实现理财目标。其具体原则如下：（一）注重方案的经济性和实用性，以及实现理财目标的成功率；（二）合理构建资产组合，提高资产收益率，实现合理现金流；（三）对家庭成员的保障和养老进行补充和规划；（四）提高存量资产的周转率，避免资金闲置。2007 中国武汉第三届理财明星大赛中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试决赛笔试 （团体组）（团体组）2007 中国武汉第三届理财明星大赛中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试决赛笔试 （团体组）（团体组）7第二部分：您的第二部分：您的财务现财务现状状本部分整理分析了您目前的理财目标，展示了您的财务全貌，使您能全面系统地认识目前的财务状况，它是展开您理财之旅的起点

14、。下面的这些数据均来源于您提供的信息和假设。基本信息基本信息赵先生 45 岁，私营业主，经营中餐馆。但与结婚 18 年的太太感情不合，已分居将近两年，准备离异。有一个儿子 18 岁，即将高中毕业。每年餐厅年税后净收入约为 48 万元，另有一处投资房产，年租金 6万元。自己与儿子的月生活支出 2 万元，另给分居妻子每月 1 万元的生活费。保障型保费支出每年 1 万元，另须缴贷款月供额 1 万元。赵先生未参加社保，投保 60 岁满期的两全险 25 万元。目前有存款 10万元，一处自住房产，价值 150 万元，无贷款。另有一处投资房产，价值 120 万元，贷款 40 万元。自用汽车价值 30 万元，汽车贷款 20 万元。最近正在与太太办理协议离婚。所有的财产均视为婚后财产，协议平均分配。离婚后儿子跟赵先生，赵先生还想继续保有现在的住宅、汽车与中餐厅的经营。打算送儿子出国留学 6 年至取得硕士学位，每年学费20 万元。完成学业后回国创业，赞助其创业费用 100 万元，有关子女的费用往后前妻分摊一半。打算 2 内另觅良偶再婚，预计 60 岁将餐厅顶让后退休，与未来的爱人以现值 50 万元来环游