网银ABIS上线培训资料：电子渠道客户信息系统简介

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1、电子渠道客户信息系统简介电子银行处一、客户信息系统简介q定义客户信息系统（Customer Information File system，简称CIF）是中国农业银行在生产 环境中管理全行客户资料的计算机应用系统 。一、客户信息系统简介q基本功能构造农业银行全部客户信息的单一视图；为 总行以及不同层次分支机构的生产系统，提 供一致的、实时的客户信息访问服务；为总 行以及不同层次分支机构的管理信息系统提 供完备准确的客户信息，以作为分析的基础 。q定位1、CIF首先是一个支持银行生产的应用系 统，支持通过联机和批量方式将客户信息放 入CIF中，更改客户信息，获取客户信息。一、客户信息系统简介一、

2、客户信息系统简介q定位2、支持联机业务的稳定运行具有最高的 优先级，同时为分析提供基础数据。一、客户信息系统简介q定位3、CIF的最终目标，是实现全行各项应用 中所有的客户，包括个人客户和机构（企业 、单位）客户，外部客户和内部客户（员工 、分支机构）的单一视图二、系统(CIF-SC)的建设背景q对电子银行业务带来的影响 1、网上银行注册网点过少，已经严重影响我 行网上银行业务的正常开展 2、目前网上银行的柜台注册操作功能繁琐， 蕴含较大风险，亟需改造 3、网上银行注册系统独立在全行ABIS系统之 外，网上银行柜员操作和ABIS操作相互独立 ，管理难度极大二、系统(CIF-SC)的建设背景 网

3、银客户信息整合方案方案采用前置缓存的方式来实现网上银行客 户信息和CIF的整合。网上银行客户基本信 息移植至核心客户信息系统（以下简称CIF- C）；网上银行注册账户信息和其他信息移 植至渠道客户信息系统（以下简称CIF-SC） ；在网上银行端建立客户信息缓存，保留现 有的网上银行客户信息。二、系统(CIF-SC)的建设背景 网银客户信息整合方案（续）所有对客户信息的维护（柜员和网上银行用 户）实时访问CIF-SC，以CIF-SC作为客户信 息维护的唯一节点；网上银行相关交易实时 访问本地缓存，本地缓存通过CIF-SC中的信 息维护列表实时更新缓存中的客户信息。二、系统(CIF-SC)的建设背

4、景目前支持的应用 柜面电子渠道类客户信息服务（包括各 类电子渠道客户的：注册、修改、查询、 维护） 电话银行/客服中心客户信息访问服务 网银访问客户信息服务（包括总行及上 海分行） 手机银行访问客户信息服务 低柜访问客户信息服务 PCRM访问客户信息服务三、系统实现的主要功能q实现电子渠道和ABIS客户信息的共享项目上线后，网银系统直接访问ABIS中的 客户信息，实现了电子渠道客户信息和ABIS 中客户信息的共享。q实现各电子渠道之间的信息共享项目上线后，实现了电子渠道之间客户 信息的共享，为渠道之间的应用交互和渠道 整合提供基础。三、系统实现的主要功能q电子渠道的统一管理（分散和集中）不管是

5、集中式的网上银行系统和分布式的电 话银行系统，其客户信息都是总行统一集中 管理。总行直接可以进行渠道的业务统计和 分析，加强了渠道管理力度 三、系统实现的主要功能三、系统实现的主要功能q 开发了统一的柜面电子银行子系统，整合 柜面所有电子银行相关业务项目上线后，实现了电子渠道柜台业务整合 。所有柜台电子银行业务均整合在电子银行 子系统下，网点柜台可以一站式办理各类电 子银行业务注册，极大的简化和完善了我行 电子银行业务的柜台管理流程q实现网上银行、电话银行、手机银行等电子 银行业务在农业银行所有网点的签约(统一 流程）三、系统实现的主要功能q将电子银行业务纳入到ABIS中去，将柜台操 作和风险

6、监控纳入到ABIS中统一管理，实现 网点操作流程的优化，通过完善系统应用来 控制业务风险三、系统实现的主要功能q 降低电子银行客户准入门槛，方便客户注 册，缩短业务处理时间，提高柜员办理业务 效率，实现电子银行柜台业务的实时操作和 实时生效三、系统实现的主要功能q实现了网上银行客户的漫游功能一方面所有网点均可以办理网上银行业务， 另一方面客户也不在受限于原网点办理注册 业务。 三、系统实现的主要功能q推出了全新的电子银行凭证体系系统上线后，严格按照会计结算部制定的全 行凭证规范，应用了电子银行统一的凭证报 表体系，规范了电子银行业务回单、记账凭 证、报表，建立了一套完整的柜台电子银行 凭证体系

7、。 三、系统实现的主要功能四、总行下一阶段工作计划q 推广电子渠道客户信息系统1、将柜面网上银行注册业务推广到全国所 有网点；配合客户中心推广计划，逐步上收 全行电话银行客户信息，推广电话银行注册 业务；配合手机银行上线，推广手机银行注 册业务。同时积极配合网上银行新一代建设 ，进行相应业务改造（动态密码，柜面收费 ）。四、总行下一阶段工作计划q推广电子渠道客户信息系统2、系统的推广本质上是一次电子渠道客户 信息的上收过程，其收益和风险并存，一定 意义上讲将成为电子银行最核心的基础系统四、总行下一阶段工作计划q渠道的整合 1、电子渠道之间的整合 2、电子渠道和ABIS核心系统的整合四、总行下一

8、阶段工作计划q启动企业级CIF（ECIF）建设企业级CIF是一项复杂工程，涉及方方面面 问题，前期要进行大量研究工作，明确ECIF 的建设蓝图、思路，稳步启动其建设。目前 基础的工作是整合全行的机构客户信息。四、总行下一阶段工作计划q 个人客户信息系统优化。主要解决当前比较迫切地客户信息失真问题 ，提升客户信息质量，同步对个人客户信息 采集、变更及使用进行规范管理；另外逐步 整合贷记卡、资产系统等应用系统中的个人 客户信息。电子渠道客户信息系统相关关系 电子渠道客户信息系统（CIF-SC）与核心客 户信息系统（CIF-C）之间的关系 电子渠道客户信息系统（CIF-SC）的组成， 以及与相关系统

9、的关系 电子渠道客户信息系统（CIF-SC）的演变过 程CIF-SC与CIF-C之间的关系 CIF-SC是CIF的有机组成部分，其统一存放 所有电子渠道注册客户的签约信息。 客户号是所有与CIF相关系统关联的纽带 CIF-C中的主要信息 客户基本信息 客户与账户之间的关联关系 CIF-SC中的主要信息 客户与渠道之间的关联关系 客户的渠道信息CIF-SC的组成以及与相关系统的关系 CIF-SC的 组成 客户信 息柜面 注册系 统 电子渠 道客户 信息库 CIF-SC与 其他系统 的关系CIF-SC的演变过程 去年年底网银数据移植 数据的迁移 网银CIF的改造 网银CIF与柜面CIF并存的时期

10、部分分行进行柜面CIF的试点 电话银行的数据移植 随着电话银行的全国推广，原电话银行 相关注册信息进行移植新系统引入的一些新概念 电子银行密码 移植客户 缴费账户 电话银行的渠道信息 手机银行的渠道信息电子银行密码 电子银行密码使用前的验证方式 电子银行密码的引入的目的 验证客户身份 电子银行密码的使用范围 各种电子渠道注册信息维护的验证密码 手机银行的登录密码 电话银行的登录密码移植客户 移植客户的界定 去年底网银数据移植的时间 个人客户信息柜面注册系统上线的时间 移植客户与新客户的区别数据移植为界定 有无保留客户和保留账户的情况存在 移植客户与新客户的区别系统上线为界定 有无电子银行密码缴

11、费账户 设计缴费账户的主要考虑 电子银行缴费账户是向客户收取相关电 子银行服务费用的专用账户 移植客户的缴费账户录入柜面注册系统的操作流程和风险提示 新老总体流程的对比 柜面注册系统的总体结构 客户办理注册的业务 客户办理维护的业务 客户办理密码、证书相关的业务 客户办理暂停、恢复、注销渠道的业务 查询相关的业务 其他系统涉及的对渠道信息的维护新老总体流程的对比 老流程情况 验证注册账户（柜面人员） 提交业务申请表格（网银办理人员） 办理完成，客户需再去网点领取相关资 料（网银办理人员） 新流程情况 柜面直接办理，当场完成（柜面人员）柜面注册系统的总体结构 注册业务 注册电子渠道/账户 （注册

12、收款方账户） 维护业务 渠道信息维护 证书和电子银行密码的管理 注销业务 注销本人账户信息 （注销收款方账户信息） 暂停/注销个人客户渠道服务 恢复个人客户渠道服务柜面注册系统的总体结构（续） 查询业务 客户查询 内部查询 电子银行落地柜台交易 请求处理落地业务 查询落地业务状态 落地处理状态更新 补打落地业务凭单 柜面注册系统的总体结构（续） 电子银行回单 电子银行报表 生成网点电子银行业务流水表 打印网点电子银行业务流水表 生成网点个人客户月/季/年报表 打印网点个人客户月/季/年报表 生成机构个人客户月/季/年报表 打印机构个人客户月/季/年报表客户办理注册的业务系统会验证账户 凭证的有

13、效性和 身份证件与账户 对应身份信息的 一致性注册业务输入身份证件信息注册业务显示渠道状态信息注册业务逐次验证注册账户注册业务注册电子渠道1注册业务注册电子渠道2注册业务注册电子渠道3客户办理维护的业务维护业务维护渠道信息界面客户办理密码、证书相关的业务 电子银行密码的解锁交易 密码锁定的条件：当日连续输错3次或多日累计 连续输错10次后密码被锁定 电子银行密码的挂失、解挂、重置交易 密码重置的条件：进行了密码挂失或者解锁三次 失败 移植客户密码初始化交易 系统上线时间作为移植客户的界定 证书的挂失、解挂、补办交易 补办证书交易和补打两码交易的区别电子银行密码的挂失和重置交易密码挂失交易柜面挂

14、失后的 密码重置交易系统会验证注册 账户及其密码的 有效性此处因不需要验 证电子银行密码 ，柜员必须验证 客户为本人重置业务密码重置界面客户办理暂停、恢复、注销渠道的业 务暂停/注销渠道交易恢复渠道交易此处因不需要验 证电子银行密码 ，柜员必须验证 客户为本人主管授权时候验 证该交易是否出 于真实业务需求暂停/注销业务暂停/注销渠道界面恢复业务恢复渠道界面查询相关的业务 客户查询 须通过客户身份证件和其输入的电子银 行密码来验证客户身份 内部查询 须通过二级主管授权来保证查询行为为 真实的业务需求其他系统涉及对渠道信息的维护 网银交易系统对渠道信息的维护 个人信息管理模块 基本信息维护和证书更

15、新 电子银行密码初始化、修改、重置和挂失 手机银行模块 注册手机银行渠道、手机银行注册账户维护 、暂停/恢复手机银行、绑定新手机号、取消 绑定手机号、注销手机银行渠道 手机银行交易系统对渠道信息的维护 电子银行密码的修改（该密码被作为手机银行的 登录密码） 电话银行交易系统对渠道信息的维护 电子银行密码的修改和挂失（该密码被作为电话 银行的登录密码）需要注意的问题 同步机制 保留客户 保留账户 注册证件信息不一致的情况处理同步机制 技术上的问题 两系统信息存放位置不同 同步机制的表现 客户信息的手工同步 客户账户的手工同步保留客户 数据移植以后遗留下来的一部分不规范客户 同一身份证件注册多个网银的客户 该客户的注册账户与其网银注册时使用的身 份证件不符 这部分客户的表现 在柜面注册系统中无法维护该客户信息 通过网银系统无法更新证书及其他维护操作 无法进行手工同步保留账户 数据移植以后遗留下来的一部分不规范账户 该注册账户与其网银注册时使用的身份 证件不符 这部分账户的表现 在柜面注册系统中无法维护该账户信息 进行手工同步，会将这类账户删除注册证件信息不一致的情况处理 网银客户与账户身份证件信息不一致的情况处 理 判断该网银客户是否为保留客户（使用渠道 查询交易），重新开户 判断该网银账户是否为保留账户（使用账户 查询交易） 如果为保留账户，进行账户重归户，然后添 加该账户