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1、1浅议加强农村信用联社合规风险管理的方 法和途径目前，深化农村信用社改革进入了新的阶段，进一步加强合规管理体系建设，对于农村信用社完善法人治理、提高经营管理能力、提高风险防范能力、提高支农服务能力以及全面实现改革发展战略目标具有重要的意义。下面，本文就如何加强农村信用社合规风险管理的方法和途径进行探讨。一是从思想素质上着力构建防御系统。在思想上构筑合规风险管理的屏障，包括员工思想行为教育培训系统、业务操作控制系统、内控制度查询系统等三个子系统。其一，开展员工违规成本测算教育活动。将历年来信用社因违规被开除或辞退的员工的典型材料加以总结分析，侧重对其在信用社工作和离开信用社之后的劳动强度、工资收
2、入、社会地位、家庭幸福指数等各方面进行对比，进而对其违规行为进行成本测算分析，总结其违规行为对个人、对家庭、对同事、对集体造成的负面影响，并整理成册，供员工学习。通过广泛开展违规成本测算教育活动，让员工明白违规对个人、家庭、集体的危害，引导员工树立“违规就是风险” 、 “一人违规，全社遭殃”的理念，教育员工汲取教训，珍惜现在的工作岗位。其二，开展“三铁”2（铁帐、铁款、铁制度）精神主题教育活动。通过聘请退休老职工采取巡回宣讲的方式，对在职员工开展“三铁”传统教育活动，进一步增强在岗员工对农村信用社在“三铁”精神、背包精神、勤俭办社等优良传统的了解和认识，提高全体信用社员工对农村信用社光荣传统的
3、认识，增强在岗员工对信用社的归属感，弘扬农村信用社深厚的文化底蕴，提升全体信用社员工的遵纪守法意识。其三，实行案件防范谈话制度。谈话的对象主要是各信用社负责人、一线重要岗位业务人员、在案件排查工作中发现有风险隐患人员以及平时曾经有过违规记录的人员。谈话实行分级管理，联社领导负责对辖内各信用社负责人及联社员工，各信用社负责对本社员工。通过开展谈话，根据掌握的情况，采取有效措施，及时防范和堵截案件的发生。二是从业务流程上着力构建监控系统。要以联社稽核部为主建立一支与具体业务操作相分离的事前、事中、事后监督队伍，把好“三关” ，即员工思想行为异常情况的事前监控关、柜台业务事中现场监督关、业务凭据和业
4、务处理事后监控关（此监控关正是各联社正在上线的系统） 。对全辖各个营业网点员工的业务操作规范、本地授权管理、班次交接、尾箱管理、现金收付、着装礼信、文明优质服务等进行实时监控，及时纠正违规操作行为，及时通报处罚违规现象。同时采取有效措施抓好员工互保防范案件工3作,员工之间互相担保对方不违规、不发案，并签订互保协议，并交纳风险押金。担保人在协议书有效期内，有责任经常对被担保人的思想与工作进行帮助和监督，如发现被担保人有违纪“苗头”或行为，要及时对被担保人进行批评教育，并向组织汇报，被担保人不听劝告而违反规定的，担保人不负连带责任；如果担保人明知被担保人有违纪“苗头”或行为，视而不见，不劝阻，不汇
5、报，使被担保人受到纪律处分的，视情节轻重，扣发担保人保证金，取消当年“优秀先进个人”评比资格及按有关规定处理。 三是从内控管理上着力构建检查系统。在工作中，逐步形成专业性检查、综合业务大检查与相对独立的稽核检查、监察检查等的检查监控网。坚持每月对“九种人”异常行为排查，对有异常行为的人进行诫免谈话；坚持每月至少 3 次查库制度；坚持资金往来账和对公存款账户对账的每月检查制度；坚持信贷的“三查”制度每月的检查；坚持会计每月会审制度。今年上半年以来，稽核立项 100个，现已结项 100 个，完成了对稽核管理系统提示的违规问题 42 个，可疑问题 4210 条的核查，向相关职能部门发送整改通知书 5
6、 份，经营网点 75 份，督促现场整改问题14 个，化解贷款风险 1368.3 万，共处理违规责任人 73 人，通报批评 9 人次，经济处罚 38 人次、3.85 万元，待岗处理一人，责令离岗退养一人，保持了内控制度的严肃性。4四是从岗位轮换上着力构建维护系统。今年以来，联社认真执行干部交流、员工岗位轮换、强制休假和亲缘回避“四项制度” 。其一，属于干部交流 X 人、亲缘回避对象X 人的已全部于 1 月底前进行交流或是调离。其二，对在同一岗位 5 年或 8 年以上的员工已全部轮换结束，全辖共轮换员工 XX 人。3 年以上的已制订了具体的轮换计划，全辖计划轮换员工 XX 人。其三，执行好强制休假制度，对因特殊原因一时无换的 XX 人已进行强制休假。结合信贷员岗位轮换工作，推行信贷标包制度。联社除认真执行有关岗位轮换制度外，还创造性地提出信贷标包制度，在确定各项任务的基础上，对责任信贷管理区进行竞争标包。同时,要求轮换人员相互之间签订责任状，明确轮换双方有义务帮助后任人员管理贷款，如一方轮换后不良贷款不降反升的，另一方同样受到责任追究。这样，有效地提高了信贷员岗位轮换后的责任心，信贷标包制度促使了全辖小额农户信用贷款到期收回率达 98%，比去年同期增加 2 个百分点，其他贷款到期收回率 99%，比去年同期增加 3 个百分点，有效地防止了不良贷款的增加。
