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1、总第9 9期经济纵横的原因, 这种原因是双向的。外商直接投资一方面通过它的直接效应促进了当地经济的发展, 增加了就业岗位; 另一方面还通过它的一揽子工程间接的促进了就业。 另外由于我国是个劳动密集型的国家, 劳动力充足也是吸引外商到中国投资的一个重要原因。因此, 我国尤其是西部地区应充分利用劳动力资源优势, 加大引资的力度, 为当地经济快速、 持续稳定健康发展注入活力。 四、 结论与建议 1、 区域就业与F D I之间存在着互为因果的关系, 而且外资对于当年的就业的影响不大,大概每增加一个百分点,就业量增加0 . 0 3个百分点,短期效应不如期望的明显, 但是, 长期效应是肯定的, 根据估计,
2、 每增加一个百分点, 长期的就业量增加0 . 0 8个百分点。2、 外资对就业规模的直接贡献是通过创办外商投资企业, 在企业内部创造就业机会, 从上面的计量模型显示, 增加一单位的外资可以创造0 . 0 8个就业机会,而且通过产业关联效应, 外资企业为前后相关的行业间接地创造出大量就业岗位。 据保守估计, 跨国公司海外分支机构每雇用一名员工,就为其当地的原材料、 零部件、 服务供应商、 以及当地中间购买者间接地创造1 2个工作机会。因此, 利用外资可以充分区域劳动力丰裕的优势, 起到缓解就业压力的作用。3、 为了吸引外资,增加地方就业,各级政府应该实施“引资方式多样化、 资金来源多元化” 的利
3、用外资战略。引资方式多样化指采用吸引外商直接投资和借用外资兼备的各种方式, 用于不同地区、 不同行业、 不同项目, 各取所需。 可用吸引外资改造国企, 采用B O T方式融资, 争取外国贷款, 发行境外债券以及国际租赁等各种方式。引资来源多元化, 是指在利用外资过程中, 采用竞争策略, 避免外资在某一行业或领域独家或几家垄断。要鼓励西方大财团与跨国公司投资, 同时也继续欢迎港澳台中小投资者。 多方引资, 促进投资者竞争, 吸收引进先进技术与管理经验, 促进区域经济和就业的增长。参考文献: 1 王剑.外国直接投资对中国就业效应的测算 J .统计研究, 2 0 0 5,3 . 2 武剑.外国直接投
4、资的区域分布及其经济效应 J 经济研究,2 0 0 2,4 . 3 杨云彦.就业替代与劳动力流动一个新的分析框架 J .经济研究,2 0 0 3,8 . 4 朱金生. F D I与区域就业转移新的分析框架 J .国际贸易问题,2 0 0 5,6 . 5 谢光亚, 陈春霞.利用外资对北京市就业的贡献 J .预测,2 0 0 5 . 5 .作者单位:上海财经大学经济学院( 责任编辑: 陈晓卫)摘 要:医院是健康保险中保险公司控制经营风险的重要一环。然而, 目前国内保险公司与医院还不存在一个紧密的约束关系。因此在信息不对称的条件下, 难免会出现 “逆向选择” 和 “道德风险” 的问题, 增加了保险公
5、司的经营风险。在保险公司无法有效监督医院的服务质量时, 保险公司和医院实质上形成了一种委托代理关系。本文关注于健康保险中保险公司与医院合作关系的设计,建立了一个委托代理的博弈模型,试图考察满足双方得益最大化条件的途径。模型的结果证实, 采用保险公司对医院投资控股的方式能够实现双方的 “利益共享, 风险共担” , 达到双赢。关键词: 逆向选择; 道德风险; 委托代理模型; 投资控股一、 问题的提出2 0 0 6年6月1 2日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过了 健康保险管理办法 。 办法 自2 0 0 6年9月1日起施行。其中所称健康保险是指保险公司通过疾病保险、 医疗保险、 失能收入损失
6、保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。在保险市场上, 特别是健康保险和寿险等与人体身体健康密切相关的险种, 往往同时存在 “逆向选择” 和 “道德风险” 问题。 这两个问题的解决都离不开医疗机构( 通常是医院) 的合作。 但是, 在现实当中,保险公司与医院之间存在信息不对称的问题。目前, 中国的保险公司和医院之间极少有存在资本从属的关系, 也缺乏有效的激励机制去实现两者的 “风险共担利益共享” 。 有的医院往往处于自身的考虑, 放松对被保险人的体检标准从而引入高风险的投保人群, 或者是在治疗过程当中, 诱导被保险人的医疗需求, 虚增医疗费用。 而保险公司作健康保险中保险公
7、司与医院的博弈合作分析文/王静!4 7.统计教育2 0 0 7年第1 2期为信息劣势的一方, 观察不到医院的这些行为, 也无法对医院的行为进行有效的监督, 于是在核保、 理陪等风险控制方面得不到医院的有力配合,增加了保险公司风险控制的难度。而我国的保险公司通常都是采用 “指定医院” 的形式, 这种松散的形式不利于保险公司与医院的目标一致化, 也不利于保险公司对医院的行为进行有效监督。 尽管保险公司也采取了一些措施去防范 “逆向选择” 和 “道德风险” 问题, 但毕竟不能完全抑止其内在动因。事实上, 保险公司作为医院的一个稳定的顾客源, 与医院应该建立一种利益共享风险共担的激励机制, 达到双赢的
8、结果。本文试图构造一个 “委托代理” 的博弈模型来描述这一问题, 对健康保险风险控制过程中保险公司与医院之间紧密的合作形式做初步的探讨。 二、 博弈模型的构建构造一个 “委托代理” 模型如下:首先, 保险公司的利润由医院的努力程度和市场等一些随机因素决定。且保险公司无法监督医院的工作努力程度。但保险公司可以选择报酬函数( 即薪酬制度) 。 而医院则可以在一个连续的区间上选择努力水平。设R是保险公司的利润率,a是医院的努力程度。R是a的函数, 并且受随机因素!的影响。假设R和a的相关形式为: R = R ( “) = 1 - e- “+ !其中:!是均值为0的随机扰动项。医院选择高努力水平时必须
9、要付出较高水平的成本, 这会带给医院一个负效用, 用函数C = C ( “) = “2表示。医院接受保险公司业务的机会成本为0。保险公司无法掌握医院的实际工作情况, 因此只能根据利润率水平支付报酬给医院。保险公司在计算赔率和保费时, 假定每一段时期都有一定比例的投保人索赔。因此向医院支付的费用中有一部分是相对固定的。另外, 根据保险公司不同时期业务量的不同,支付给医院的费用也会有浮动。这一部分费用可以大致认为与保险公司当期的利润水平存在一个正比关系。因此, 假定保险公司支付给医院的费用可以写成:S = A + B * R ( e ) = A + B ( 1 - e- “+ !)其中,A和B常系
10、数,A是相对固定的一部分,B * R ( e )是随利润水平发生变动的一部分。S是医院从保险公司获得的收入, 同时也是保险公司支出的成本。 于是, 保险公司的得益函数可以表述为:#= T * R ( “) - S = ( T - A - B ) + ( B - T ) e- “+ ( T - B ) !期望得益为:E #= ( T - A - B ) + ( B - T ) e- “对医院而言, 得益函数为:V = A + B * R - C2= A + B * ( 1 - e- “+ !) - “2期望得益为:E V = A + B * ( 1 - e- “) - “2保险公司现在面临的问题
11、是如何确定A和B的水平,以使得能够激励医院努力工作。在上述假设下, 参与约束条件(I R) 为:A + B ( 1 - e- “+ !) - “2= 0这意味着如果医院是风险中性的, 那么只要期望净利益A + B ( 1 - e- “) - “2!0成立, 那么医院就会接受与保险公司的合作。假设医院已经接受了合作, 医院的期望得益是E V = A + B( 1 - e- “) - “2, 易知当医院是风险中性时,( E V ) = 0符合医院的最大利益, 即:( E V ) = B e- “*- 2 “*= 0这意味着医院符合自身利益的最佳努力水平“*取决于利润提成比例B。对保险公司而言, 其
12、选择必须满足医院参与约束条件的下限:A + B ( 1 - e- “+ !) - “2= 0此时, 保险公司的得益为:#= ( T - A - B ) + ( B - T ) e- “+ ( T - B ) != T ( 1 - e- “) - “2+ T !期望得益为:E #= T ( 1 - e- “) - “2易知若保险公司也是风险中性的话,( E #) = 0时保险公司的期望利益最大, 即:( E #) = T e- “* *- 2 “* *= 0“* *为符合保险公司最大利益的最佳医院努力水平。在达到N a s h均衡时,“*= “* *。 因此, 可得B = T。 将e- “一阶T
13、 a y l o r展 开 ,e- “1 - “, 解 得“*= “* *T / ( T + 2 )。 此 时 ,E #|m a x=T2( T + 1 ) ( T + 2 )2。可解得:A = “2+ B e- “- B =- T2( T + 1 ) ( T + 2 )2 0双方的上述策略组合是本博弈唯一的子博弈完美纳什均衡。由A,B可知保险公司最优的激励报酬计算公式是S =A + B * R =- T2( T + 1 ) ( T + 2 )2+ T * R。 这意味着保险公司不但不需要支付S中相对固定的那部分给医院,反而要向医院收取部分费用。并且保险公司所有的利润(T * R) 都是医院的
14、提成。诧看比较费解, 但这实际上暗示着现代企业股份制经营的一种模式, 即保险公司对医院参股, 成为医院的股东之后, 保险公司与医院的利益达成一致, 并且医院向保险公司支付红利。由模型的构建过程和结论可知, 采取这种保险公司参股医院的方式, 不仅可以使双方都获得最大收益, 又可以完全消除保险公司 “道德风险” 和 “逆选择” 风险, 实现 “双赢” 的结果。 三、 保险公司与医院合作前景展望保险公司参股医院的成功案例在国外屡见不鲜。 主要原因是国外的保险市场和医疗机构 ( 除公立医院和医疗体系)都是建立在市场化运行的基础之上的。正如模型所指出的,保险公司参股医院, 可以使两者的经营目标一致, 医
15、院和保险公司都可以实现自己利益最大化的目的,从而实现双赢。首都经贸大学保险系教授庹国柱坦言, 尽快让保险公司与医疗机构建立起资本上的血缘关系, 是国内商业医疗保险发展缓慢的解决办法之一。具体来说, 保险公司参股医院的优势主要表现在以下几方面:首先, 对保险公司而言, 与医院形成的这种紧密的合作联系可以帮助保险公司有效应对道德风险和逆向选择的问题。目前, 被保险人的逆向选择问题和医院与患者的道德风险问题是制约商业健康险市场发展的主要问题。 虽然保险公司也有一些应对措施, 例如规定一年之内的住院天数或者最4 8.总第9 9期经济纵横高医疗费用金额上限, 但毕竟不能从本质上解决问题。建立自己参股的医
16、院对主营健康险的保险公司来说, 才是风险防范的有效举措。保险公司成为医院股东之后, 医院和保险公司受到共同利益的约束, 可以最大程度的避免由于双方缺乏有效的内部关联而发生的道德风险和逆向选择问题, 降低保险公司的经营风险。其次, 拓宽保险资金的投资渠道。至2 0 0 6年9月末, 我国保险业总资产达到1 4 3 7 7 . 6亿元,比年初增长2 1 . 3 %, 其中 保 险 资 金 运 用 余 额 达 到1 3 0 7 1亿 元 , 比 年 初 增 长 了2 5 . 8 %。 我国保险业的资金运用组合中, 债券投资占5 1 . 1 8 %,银行存款占3 8 . 2 1 %, 证券投资基金占8 . 1 3 %, 股票(股权)投资占0 . 7 6 %, 其他占1 . 7 3 %; 而在欧洲, 现金和银行存款仅占1 %, 股票占3 7 . 1 %, 债券占3 5 %, 贷款占1 2 . 1 %, 不动产占5 %, 其他占9
