轻松理财快乐生活(下载)

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1、1轻松理财快乐生活建行惠州市分行2目录:n一、理财规划概述;n二、基金定额投资简介;n三、小结;3一、理财规划概述:是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定符合实际、具有可操作性的包括现金规划、教育、保险、养老、财产分配等某方面或综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主、自由的过程。4为什么要理财:n三大压力 住房需求 养老需求 子 女教育需求n四大趋势 人口老龄化 家庭小型 化 保障社会化 教育产业化n一个目标在有限的资金前提下，尽可能提 高生活品质，达成人生的各个目 标5人生必須面臨的問題90 歲0歲出生結婚費用購屋費用車子旅遊小孩教育 生活費用 100萬/人收入

2、曲線收入曲線退休養老退休養老 300300萬以上萬以上支出曲線支出曲線奮鬥期養老期依賴期23歲 工作55歲退 休6n房子60万元，加上装修15万元，物业费每年2000元，生活 50年 60151085万元n车子15万元，10年换一次车、及车的月费用1500元，使用 30年 153+1.83099万元n家庭生活开支5000元/月，60年 660360万元n养育孩子到大学毕业50万元n孝敬老人每年3000元，只孝敬30年 3000309万元n人情往来每年1万元，50年一共50万元n文教娱乐旅游每年1万元，50年一共50万元n医疗费用每年1万元,50年一共50万元您知道一生至少需要花多少钱 吗?75

3、3万!7您的一生的收入多少?按照家庭年收入15万元,平均 的工作年限大约35年: 您一生的收入=15万元 X35=525万元753万8理财的目的是什么？理财目标1 跑不赢刘翔， 也要跑赢CPI ！9理财的目的是什么？理财目标2 理财的最终 目的是通过 合理地规划 ， 实现高品质 的生活！10理性回归经过这一轮股市的“潮涨潮落”后,让我们告别狂热而回归理智，让我们告别焦躁而回归平和，让我们面对财富不是疯狂追逐而是精心打理，让我们不再步履匆匆而是慢品生活之美 !11钱往哪投？n原则一：弄清目前所得的钱属于哪种类 型收入？n、工资收入n、有价证券收入n、被动收入12三、如何“理财”才能“轻松生活”？

4、 根据历史经验来 看，中国90%以 上的股票投资者 不论在牛市还是 熊市都赚不到钱 ！13理財要訣n1賺的多2花的少：控制花費3存錢：定期儲蓄4聰明投資：謹慎投資1多2少3存錢4聰明投資14当前各类投资品种收益风险比较品种收益风险度特性银银行存款2.25%最低通货风险货风险商业业保险险约约2.5%低重在保障功能债债券约约3.00%低利率风险风险基金6.00 8.00%适中专家理财，组合投资股票-30% 30.0%高风险风险 高，波动动性大实业实业 投资资-100% 40.0%高专业专业 技术术要求高，流动动 性差15把理财交给专家，安心、省心、放心投资是一件专业的事情！尤其是在震荡市场中，委托

5、专 家替自己理财无疑为最明智 的选择！n您是愿意独自驾着小舢板随 波逐流呢？还是愿意乘坐万 吨巨轮与大家一道乘风破浪 呢？n乘上基金巨轮，驶向财富彼 岸！16基金17基金的定义：主要通过基金经理多元化的投资组 合，努力降低投资风险及谋求增值，当 你购入基金成为持有人后，便可获得定 额数量的基金单位，他们的价值便会随 着基金资产净值升跌而转变18p基金公司根据理财专家团队的投资计划 把投资者的资金聚集起来并购买股票、 债券或货币市场证券。个人投资者获得 了更大程度上的分散投资、更少的风险 、更低的交易成本和比他们自己操作更 为专业的管理。基金：大众型投资理财工具19n认为股市目前是底部区域，后市

6、仍有较大机会： n认为股市今年是震荡市场，目前市场位于低风险区域 n认为股市目前市场风险较大，机会较少： 如何选基金?指数基金，主动动型股票基金混合型基金债债券基金，货币货币 基金20各类型基金比较股票型短期收益长期潜力佳配置型中等债券型低货币型低 低中等 高 低回报率风险低低高高21专家管理之下的：n分散投资n资产配置n组合投资n间接投资n长期投资专家理财 能做许多你自己无法做的 事基金专家理财22如何选择基金？一选品种进行有效的风险管理避免过于激进的资产配置组合，调低收益预期，降低组合风险稳妥获利，选择仓位灵活的偏股型基金及保守配置型基金证证 券券 市市 场场 景景 气气 度度收益相对较

7、高，具备一 定收益吸引 力股股 票票股股 票票 基基 金金偏偏 股股 基基 金金配配 置置 型型 基基 金金混混 合合 债债 券券 基基 金金纯纯 债债 基基 金金货货 币币 基基 金金风险适中，波 动性较低23如何选择基金？二选公司l从近期震荡市场表现看，基金公司间业绩表现差异加大，同一公司旗下基金表现接近，整体表现较好的基金公司抗风险能力较强。l基金公司整体投资管理能力持续优异的基金公司年度投资业绩战胜同业平均达8 l评价要素：整体业绩、持续性、绝对收益能力、风险调整后收益能力、保本收益能力。24如何投资基金？长期投资 定期定额投资 分散投资 组合投资 尽早投资25基金定期定额定投是什么？

8、n基金定期定额（简称定投）投资方式：n在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元) 投资到指定的开放式基金中，即为基金定期定额投 资。n小钱+耐心+专业理财=大回报n 基金公司提供专业理财n“小钱+耐心”您准备好了吗？26定期定额定投的优点nA . 提高价值回报基金定期定额投资，有效防止“追涨杀跌”，降低整 体投资的成本，使得价格波动的风险下降，提升获 利的机会。nB .参与门槛低投资起点低（200元/月起），积少成多，不会造成 经济上的过重负担。C.办理简单方便办理手续简单，省时省力，只要去一趟代销机构网 点签订定投协议，约定时间、约定扣款金额、就可 实现自动扣款投资，一劳永逸。27

9、适合定期定额的对象 A有长期理财规划的投资者基金定投 最重要的人群！n二十年后子女出国留学基金、三 十年后自己的退休养老基金等为 目标的理财计划。n 在已知未来将有大额资金需求 时，提早以定期定额小额投资方 式来规划，不但不会造成自己经 济上的负担，更能让每月的小钱 在未来变成大钱。28适合定期定额的对象 B领固定薪水没有时间理财的上班族n 大部份的上班族薪资所得在扣除日常生活开销 后，所剩余的金额往往不多，小额的定期定额投 资方式最为适合。n 由于上班族大多无法时常亲自于营业时间内至金融机构办理申购手续，因此设定于指定帐户中自动扣款的定期定额投资，对上班族来说是最省时省事的方式。29适合定期

10、定额的对象 C想降低投资风险的投资族由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能在一定程度上降低投 资风险，进而提升获利的机会。乐观兴奋 激动幸福不安否定恐惧绝望恐慌认命放弃消沉希望安慰乐观30适合定期定额的对象 n强迫自己储蓄的青年人n 年轻人赚得多花得多，月光族 也越来越多，许多人人近三十蓦然 回首才发现辛辛苦苦近十年，什么 都没有留下。n 定期定额可以帮助年轻人解决 这个问题，每月定时划账购买基金 ，不知不觉就享受到了专业理财的 优势，省心省时又省力，不做“负 翁”变“富翁”了31基金定投的三个建议n及早开始 一般投资时间越长，复利效果越明显，累积的财富也越多，因此尽早结 束“月光族”生

11、活，开始定期定额计划，可以更早实现梦想。n坚持长期投资 定期定额采用平均成本的概念降低投资风险，但相应地也需长期投资， 才能克服市场波动风险，并在市场回升时获利。一般而言，宏观经济景 气周期约3至5年一循环，因此定期定额通常需要3-5年才能看出成效。n低点停止扣款时要慎重 基金净值有高低波动，最悲观的时候往往也是最低点的时候，由于低点 时可买进较多的基金份额，等到股市回升后可以享受更丰厚的回报。32“定期定投”与“单笔投资”单笔定投投资门槛一般为1000元一般为200-2000元特点需要判断时机 低点买入、高点获利不需判断时机， 平均成本、降低风险风险 短期相对较 大 股市下行时具有下档的保护

12、作用收益 当市场上行时获 得高于 市场平均的收益率当市场上行时获 得市场平均收益 率理财目标不限中长期目标，如子女教育金和养老 金筹备等 33100元，能做什么？定期定额计额计 划：每月投资资100元基金年收 益率5年10年15年20年30年35年15%8857 2752266851149724692328146771834未雨绸缪为未来八年打败三十年 张小姐和李先生同年大学毕业，张小姐从20岁开始每月做基金定投500元，投资到27 岁，共8年，每年的平均收益率为10%，之后不再增加任何本金，直到60岁。李先生 做了几年潇洒的月光族，到27岁时开始存钱，每月做基金定投500元，直到60岁。张张

13、小姐（20岁岁开始定投）李先生（27岁岁开始定投）投资资年龄龄截至该该年定投总总 金额额（元）年末资产资产 余额额（ 元）截至该该年定投总总 金额额（元）年末资产资产 余额额 （元）2060006320 00274800072278 6000 6320 304800096202 24000 29332 4048000249523 84000 176809 5048000647198 144000 559327 60480001678665 204000 1551479 35这是什么缘故？n由于资金的时间价值以及复利的作用，投资金额的 累计效应非常明显。每月的一笔小额投资，积少成 多，小钱也能变成大钱。很少有人能够意识到，习 惯的影响力竟如此之大，一个好的习惯，可能带给 您意想不到的惊喜，甚至会改变您的一生。n定期投资回避了入场时点的选择，对于大多数无法 精确掌握进场时点的投资者而言，是一项既简单而 又有效的中长期投资方法。