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1、湖南商学院实习报告第 1 页 共 7 页对长沙市中小企业融资能力情况的调查报告 调查目标：了解中小企业的融资能力 调查时间：2008 年 7 月至 8 月 调查对象：长沙市中小企业 中小企业在我国国民经济中占据着举足轻重的地位。目前，长沙市的 中小企业占我市所有企业总数的 90左右，对全市 GDP 的贡献率超过了 60，所提供的就业岗位和税收总额都占据了半壁江山。但是在金融市场 上，中小企业却始终处于劣势，其金融满足率一直都是徘徊在 15左右。 研究表明，与中小企业在经济增长中越来越强的形势形成鲜明对比的是， 中小企业从现有的融资渠道得到的金融资源却十分的稀少，融资“缺口” 的大量存在已经成为
2、了严重阻碍中小企业创新和发展的瓶颈。面对呼啸而 来的金融海啸，使得中小企业这个最需要金融机构融资与“供血”的经济 组织更加雪上加霜，然后中小企业融资难的问题却是一直困扰着专家和企 业管理者的问题。该如何解决中小企业难融资这个难题，是值得我们探讨 的。 一、我市中小企业资金主要来源 为了更好的找到我市中小企业资金紧张的根源，我们首先对中小企业 的资金来源渠道做了一个调查。我市中小企业的融资渠道随着 2005 年国 家对资金和金融市场管理模式的转变，中小企业的资金来源渠道相对于以 往更加丰富。目前，企业资金大致有一下几个方面的来源： 一是企业自有的资金积累。我市大部分中小企业都是在本地成长和发 展
3、起来的，而他们的发展和壮大所需要的资金主要还是依靠自己的原始积 累以及内部筹资的方式解决的。 二是商业银行融资。目前中小企业融资的主要渠道还是通过商业银行 的贷款。 三是民间机构担保融资。民间担保公司以及一些小额贷款公司在我市 成立和运行，为一部分中小企业急需资金解了燃眉之急，对中小企业融资 起到了很好的补充作用。 四是国家扶持性融资。 五是中小企业间的互助融资。一些中小企业之间通过相互的商业信用、 企业负责人的个人信誉，进行融资。该类融资方式相对于其他方式更加灵 活。相对于以往，此类融资额度不断加大，融资频率也逐步增加，但贷款 企业成本较高，而借款企业的风险也较大。 二、当前中小企业资金方面
4、的新问题和新情况湖南商学院实习报告第 2 页 共 7 页在调查中，通过查阅相关资料和请教有关人士，了解到中小企业资金 紧张问题，不是在一家或者几家企业存在，而是中小企业发展中对面对的 共性问题。不仅仅在国内有这种情况，国外很多国家和地区也存在此类现 象。但是在这些共性和普遍性之后，也有着我市中小企业资金紧张的具体 原因以及具体情况。 .一部分企业土地房屋等相应的可作为抵押的资产权证并不完全是 资的项目，很多都已经投入运营，对于资金的需求极其迫切，可是由于用 地手续或者房产手续还未办妥，因此不能将已经拖入的固定资产作为企业 的抵押物进行融资抵押，从而影响了企业的正常融资，导致资金难以到位 对企业
5、生产造成影响。 .随着金融危机以及其他方面的影响，抵押贷款抵押物可融资比例 一再的下调，从另一方面增加了中小企业的融资难度。 .不仅仅是抵押物融资比例的一再下调，金融危机也加重了企业负 担，使得原本就紧张的企业资金紧张程度加剧。从去年下半年开始，收到 了国际金融危机的影响，加之人民币的持续升值、原材料辅助材料的价格 上涨、劳动力的成本也持续攀升等诸多因素的共同影响，使得原本利润空 间就狭小、资金紧张的中小企业更加雪上加霜。 .今年以来由于国际金融危机影响持续蔓延，导致企业经营环境恶 化，成本上升，造成了当前形势下中小企业的资金普遍紧张的局面，各行 业的订单也持续的减少，交货价格或者加工值不断的
6、降低。更糟糕的是， 由于很多企业经营困难，造成了相互之间资金款的拖欠，影响了资金的流 动性，造成了企业自己状况的不断恶化。 三、我市对于中小企业融资难所采取的措施 长沙各个银行都根据实际情况以及自身的条件，因地制宜的推出了一 系列的措施和方案，便于中小企业融资。.简化信贷审批流程 中国银行湖南省分行在长沙地区实行了扁平化改革，提高自身的服务 效率，简化中小企业授信业务的审批流程，小企业授信业务推行了中小三 人上会评审制度。对各个业务单位的小企业务，一律授权其具备省行授业 务资格的尽责审查人员进行审查后直接提交到省行评审会，大大简化了评 审的流程。这个制度的推出和实施，不仅仅是大大提高了审批的效
7、率，减 少了审批的时间和审批的环节，最重要的是能够及时便捷的解决企业的融 资难题。交通银行长沙分行也对中小企业开辟了贷款审批的“绿色通道”，湖南商学院实习报告第 3 页 共 7 页对于 500 万元以下的小企业贷款取消了贷款审查环节，改为了专业、专人、 专职审批制度，简化了审批的流程，从而提高了办事效率。交行长沙分行 副行长、高级信贷执行官陈吉辉介绍，在目前宏观调控从紧的情况下，交 行在湖南对中小企业的贷款不但没有减少，反而增加了。截至今年 6 月末， 交行长沙分行中小企业贷款余额达 72.1 亿元，占全部授信余额的 59%。 .授信产品的多样化 以往，金融机构对于给中小企业放贷，条件相当的苛
8、刻，需要不动产 质押、信用担保等等繁琐的手续。上海浦东发展银行长沙分行借鉴花旗银 行的成功经验，率先推出了动产质押类、应收账款融资质押、标准抵押授 信等金融产品，为中小企业解决了燃眉之急。 该行从去年开始实施了公司业务战略的转型，中小企业金融业务开始 逐渐成为一项重要的指标中小企业已经成为了该行信贷服务的重要对象之 一。通过专业化经营来解决中小企业融资“风险大、操作成本高”这一难 点。该行成立了专业化的机构和队伍，从事专业的中小金融业务的经营， 改变了以往大客户做不了、做不深，而小客户业务又无法做、不愿做的状 况。该行开发了一系列适合于中小企业的标准化授信产品，包括成长型企 业推助器动产质押类
9、、应收账款融资质押、标准抵押授信等，符合标 准的同类型的中小企业可以因此实现批量化、流程化，从而提高了审批速 度和效率。 通过一年多的努力，该行的中小企业金融业务得到了迅速的增长。截 止到今年月初，中小企业的授信业务余额已经到达了 5 亿元，占到了全 行授信业务总量的左右。今年，该行将在从紧的信贷政策下，继续安 排亿元专项额度资金用于中小企业的融资业务，如果还有更多的业务需 求，将根据实际情况进行增加，从而为长沙的中小企业发展提供一个更好 的融资平台。 交通银行长沙分行也根据中小企业的实际情况推出了一些创新之举， 对于中小企业的融资，不但可以用房地产等进行抵押，还可以将国债、存 单等进行质押。
10、 .与政府联手推出扶持政策 在长沙市中小企业金融产品推介会上，长沙市政府和长沙银行通过联 手打造“财富通道”，以求能够解决中小企业融资难的问题。该行指出 “今后每一宗资产、每一项经营活动都能成为融资的保障，希望这个通道 能够真正成为那些市场看好、适销对路，但是急缺资金的中小企业的一条 财富通道。”湖南商学院实习报告第 4 页 共 7 页四、对于改善中小企业融资难问题的建议 从前文可以看出，中小企业融资难是对中小企业经营难的一个综合反 映，这需要引起社会各个方面的关注和重视，动员和集合社会多方面的资 源，群策群力，携手努力，帮助中小企业破解融资难这个困扰企业发展和 壮大的难题。 .政府首先要引起
11、高度关注和重视，并且加强对社会、企业等各个 方面进行正确的指导和协调，营造一个化解贷款难的良好的外部环境。政 府应当在帮助中小企业应对危机、改善企业经营中充分的发挥自己的主导 作用。要继续并且坚持做好银行与企业之间的工作，为中小企业在银行开 辟便捷快速的融资通道，实现企业需求和金融资本之间的有效对接，不断 的提高企业与金融机构之间的融合度，培育互信、共赢、稳定的新型银企 合作关系。与此同时逐步完善和规范担保机构和小额贷款公司的市场准入、 信用评估、风险控制、行业协调等各项管理制度，使之规范化、统一化， 保证用好用足省中小担保企业的风险准备金和担保费用补助政策的顺利实 施，制定一系列的相关措施以
12、激励信用担保公司、小额贷款公司和中小企 业相互之间开展业务，解决企业的燃眉之急，更好为企业服务，充分的发 挥民间融资机构对中小企业资金供应的支持作用。 .相关部门要进行全面土地房屋资产清理，优先安排和进行企业用 地指标，切实可行的帮助企业完善房屋产权证手续，增加企业可融资抵押 的资产。把增强已投入企业资产的可融性，作为一项重要工作来抓。争取 在最短的时间内为企业完善好用地和项目建设手续，办好一批权证，从而 增加一批可融性资产，进而增加全是企业的资金供应量，从一定程度上缓 解企业资金紧张的局面。 .政府以及相关部门应该切实落实国家关于帮助中小企业应对危机 共渡难关的各项相关政策。认真贯彻实施国务
13、院以及各部委应对金融危机 的政策措施。 .银行应当认真改进对中小企业融资工作，加大对中小企业的资金 支持，从根本上改变中小企业贷款难的问题。银行应当在合理控制风险的 条件下，积极的发挥信贷资金的最大作用。最重要的是，银行要改变“等 着企业上门融资”的工作方式，主动的深入基层、进入企业，加强对企业 的了解，不断的挖掘信贷资源，增加优良信用等级企业数量，进一步扩大 放款权限，简化放款手续，增大信贷计划以及信贷规模，从根本上改善全 市中小企业融资难的金融环境。银行是企业信贷融资的主要的渠道，应当 结合企业的发展实际，拓展和发展新的信贷业务种类，为企业制定出符合湖南商学院实习报告第 5 页 共 7 页
14、企业现状的个性化的金融服务菜单，以便银行充分发挥金融机构对于企业 信贷融资的作用。 .对于企业而言，企业不仅要完善和改进自身的内部管理机制，规 范自己的经营行为，改善和提高企业自身的融资条件。注意引导和提高自 身的资信度，按照市场经济的要求，完善法人治理的结构，同时也要进一 步的加强自身内部的管理，严格规范财务管理好会计核算，坚决遵守与银 行签订的协议承诺，树立一个良好的市场信誉以及诚实守信的企业形象， 不断的提高企业自身在银行的信用等级。而且也要严格按照规定来使用银 行借款，专款专用，自觉的接受银行的监督，按时还本付息。并且企业要 及时与银行进行交流和沟通，反馈信息，透明财务，定时的反映生产经营 的情况。最后还要加强对自身经营的管理力度，注重自身产品结构的调整， 多创新多研发，开发有市场竞争力的新产品，切实有效的增强企业自身创 造赢利的能力，努力提高自身的效益、整体素质以及综合竞争力，增强金 融机构对企业投放信贷资金的信心。湖南商学院实习报告第 6 页 共 7 页湖南商学院暑期社会调查报告评审表湖南商学院暑期社会调查报告评审表学 号070420026 姓名钟程学院会计学院 专业班级财务管理 0701题目对长沙市中小企业融资能力情况的调查报告评审意见评审成绩指导教师签名职称时间 年 月 日湖南商学院实习报告第 7 页 共 7 页
