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1、第二章 信 用第一篇 范 畴1第二章 目录第一节 信用及其与货币的联系 第二节 高利贷 第三节 信用活动的基础 第四节 信用的内容与形式 第五节 股份公司 第六节 信用缺失与建立市场经济的信用秩序 2第二章 信 用第一节 信用及其与货币的联系3第一节 信用及其与货币的联系 什么是信用1. 作为一个经济范畴的信用,是借贷行为的集 合。借以归还为义务的取得;贷以 收回为条件的付出。2. 贷者之所以贷出,是因为可以取得利息;借 者之所以可能借入,是因为承担了支付利息的 义务。 4第一节 信用及其与货币的联系 信用的产生及其与货币的联系1. 逻辑推论,私有财产的出现应是借贷关系存在 的前提条件。2.
2、信用与货币,它们之间自古以来就存在着紧密 的联系。 如货币借贷。3. 但无论是货币,还是信用,却很难从逻辑上推 导出谁应成为谁的前提条件。 5第二章 信 用第二节 高 利 贷6第二节 高利贷 高利贷的特点1. 极高的利率是界定高利贷的基本特征。它广泛 存在于古代;2. 现今,在最发达的国度中也并未销声匿迹。在现代经济中,银行体系的利率是标准 ;极大地高于银行体系水平的借贷,应视为具 有高利贷性质的借贷。7第二节 高利贷 畸高利率存在的条件1. 就借者说,关系身家性命,无讨价还价的余 地(为挥霍,也不怕利率高);2. 贷者不是慈善家,是追逐回报的经济人:向这方面贷放的货币有限,奇货可 居;极高风
3、险的补偿8第二节 高利贷 对高利贷的态度1. 西方历史上的主流:道德上视之为罪恶;政 策上的取缔。2. 中国历史上的主流:谴责贷者;救助借者; 但是却没有从根本上反对借贷。9第二节 高利贷 我国的民间借贷1. 当前的民间借贷是否是高利贷?2. 当现代的信用体系尚不足以满足经济生活中的 借贷需求时,民间借贷的存在不可避免;蔑视、谴责,否定不了它的存在;简单禁 止必将是禁而不止。 3. 应取的对策。10第二章 信 用第三节 信用活动的基础11第三节 信用活动的基础 债权债务关系覆盖整个经济生活1. 在商品货币关系下,经济行为主体的经济活动 都时时伴随着货币的收收支支:收大于支盈余;收不抵支赤字。2
4、. 任何货币盈余或货币赤字,都同时意味着相应 金额的债权、债务关系的存在。12第三节 信用活动的基础部门的划分及其一般的盈余/赤字规律将具有相同经济活动性质的经济行为主体 分别归类,划为部门;一般划为 5 部门: 个人部门盈余; 企业部门赤字; 政府部门多为赤字; 国外部门盈余赤字互见; 金融部门调剂盈余赤字。13第三节 信用活动的基础 资金流量分析1. 从货币收支的盈余或赤字的角度建立分部门的 数量模型,并据以进行统计分析。2. 模型依据的恒等式:Y = C + I + XM 14第三节 信用活动的基础 资金流量分析3. 资金流量模型: 15第二章 信 用第四节 信用的内容与形式16第四节
5、信用的内容与形式 商业信用1. 典型的商业信用,是作为卖主的企业以赊 销方式对作为买主的企业所提供的信用。2. 交易,是市场经济的基本联系形式;与交 易相伴而生的商业信用,必然是基本的信用 形式。17第四节 信用的内容与形式 商业票据1. 本票与汇票。2. 票据的“无因性”和“不可争辩性”。18第四节 信用的内容与形式 银行信用1. 由金融机构主要是银行作为媒介的信 用。2. 银行券银行家的票据。3. 银行家能否无限地签发银行券?19第四节 信用的内容与形式 银行信用与商业信用1. 票据贴现:直接支持商业信用中的卖主,间接支持 商业信用中的买主。2. 银行承兑票据:直接支持商业信用中的买主,间
6、接支持 商业信用中的卖主。20第四节 信用的内容与形式 国家信用1. 国家从国内以借入方式筹款是内债;从国 外以借入方式筹款是外债。2. 要求“既无内债,又无外债”,是不符合现 代经济的观点。3. 国债的规模允许有多大,这是一个需要专 门讨论的问题。21第四节 信用的内容与形式 消费信用1. 现代的消费信用是与商品,特别是住房和耐用 消费品的销售紧密联系在一起的。2. 放在现代经济背景上考察,消费信用可以促进 经济的增长;如果消费需求过高,生产扩张能力有限, 则会加剧市场供求紧张,促成虚假繁荣。 3.现代经济的发展,不能没有消费信用。22资本输出与国际资本流动1. 资本输出的理论,概括了到20
7、世纪初帝国主 义列强扩张的史实。但已不能简单用来论证改变了的国际关 系格局。2. 国际资本流动,是一个中性的概念,但反映 着更为复杂国际经济联系。贫富、强弱、控制与反控制依然是 客观存在。国际信用23第四节 国际信用 国际信用的形式1. 国外商业性借贷。2. 国外直接投资:国外的直接投资,不完全等同于简单借 贷,但投资一旦跨出国界,立即构成国与国 之间债权债务总体的一部分。24第四节 国际信用 我国对国际信用的利用25第二章 信 用第五节 股份公司26第五节 股份公司 股份有限公司1. 有限责任股份公司是现代经济生活中大中型 企业的主导组织形式,其特征:公司的资本通过发行股票方式筹集;股票是公
8、司的所有权证,持有人为股东, 股东对公司只负“有限”责任;股东不能退股,但可以出售、转让;股东有投票权;但大量小股东,所以买股 票,勿宁说是选择一种保存自己财富的形式;经营由专门的经理人员进行 27第五节 股份公司 股份公司与信用2. 信用关系的普遍发展是股份有限公司存在的 前提条件: 货币资金的借贷市场极大的拓展, 使股票的发行和转让成为可能; 投资而只负有限责任的创意,是“投 资”准则与“借贷”准则融合的产物。28第二章 信 用第六节 信用缺失与建立 市场经济的信用秩序29第六节 信用缺失与建立市场经济的信用秩序 守信与失信 1. 作为借贷行为的信用,包含守信与失信两个侧 面;它们总是相互
9、伴随而存在。2. 失信并不等于蓄意赖账;除去赖账,还有种种 原因都有可能导致失信行为的产生。3. 就总体来说,失信行为超过一定规模,将会降 低信用的作用;如果持续地、大量地存在,必 然威胁信用范畴本身。30第六节 信用缺失与建立市场经济的信用秩序 维护信用机制的发展1. 经济生活本身必然发展维护守信的机制。守信 机制的核心是经济利益的权衡;是失信成本的 约束。2. 失信成本的趋降和制度化约束的加强。3. 分散不可抗拒原因所导致失信的风险的机制; 对于失信连锁反应的防范机制。4.法制建设和道德规范。 31第六节 信用缺失与建立市场经济 的信用秩序 我国当前的“信用缺失”与信用秩序重 建1. 失信行为严重地破坏了信用联系;不遵守承诺 的坏风气也扩展到借贷关系之外。 2. 在计划经济中,信用只是资源配置的辅助性手 段,自然形成轻视信用运作的观念;体制转轨 的种种困难,削弱了保证正常守信秩序的基础 条件。32第六节 信用缺失与建立市场经济 的信用秩序 我国当前的“信用缺失”与信用秩序重 建3. 社会主义市场经济体制的改革,关系经济生 活的方方面面,也是建立市场经济信用秩序 的经济根基。4. “重建诚信”是覆盖整个社会政治经济生活的 全面课题;强调诚信作为行为规范,是保证 社会正常运行的基本建设。 33