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1、1湘潭农村商业银行湘潭农村商业银行 2012201220152015 年风险管理规划年风险管理规划为促进湘潭农商行建立风险管理体系，完善风险管理机制，真正贯彻落实全面风险管理，有效防范各类风险，确保农商行安全稳健运行和可持续发展。根据中华人民共和国银行业监督管理法、 中华人民共和国商业银行法和农村中小金融机构风险管理机制建设指引等法律法规及监管要求，结合省联社风险管理工作的部署和我行的发展实际特制定我行 20122014 年风险管理战略。一、指一、指导导思想思想贯彻落实湖南省农村信用社 2012 年风险管理工作要点（湘信联办201236 号，以下简称工作要点）要求，以科学发展观为指导，建立完善
2、风险管理组织体系；制定全面风险管理长效机制建设规划和战略；完善主要业务管理制度和操作流程；建立风险管理队伍；完善风险管理考核办法，建立风险管理监督、考核评价机制；建立风险评价指标体系；建设风险管理信息科技系统；初步建立全面风险管理文化及构建湘潭农村商业银行全面风险管理长效机制。二、目二、目标标任任务务工作主要目标和任务：（一）完善（一）完善风险风险管理管理组织组织体系，理清各部体系，理清各部门风险门风险管理管理职责职责成立风险管理委员会，并制定相应的工作职责和相关制度；完善风险管理部各岗位职责，配齐人员；理清各支行、各部门风2险管理职责。（二）制定全面（二）制定全面风险风险管理管理长长效机制建
3、效机制建设规设规划和划和战战略略（三）完善主要（三）完善主要业务业务管理制度和操作流程管理制度和操作流程完善信贷业务、前台操作业务、资金市场业务和票据业务相关管理制度和业务流程。（四）建立（四）建立风险风险管理管理队队伍并制定配套管理伍并制定配套管理办办法法（五）制定完善（五）制定完善风险风险管理工作考核管理工作考核办办法，建立法，建立风险风险管理管理监监督、督、考核考核评评价机制；完善价机制；完善员员工工违规违规行行为处罚办为处罚办法法（六）建立（六）建立风险评风险评价价指指标标体系体系， ，对风险对风险状况状况进进行科学行科学评评估估（七）建（七）建设风险设风险管理信息科技系管理信息科技系
4、统统开发、引进信息科技系统，探索用科技手段管理风险。（八）初步建立全面（八）初步建立全面风险风险管理文化管理文化三、三、风险风险管理原管理原则则1、全面性原则。全行三年内要基本实现建立覆盖全部机构、全部风险类别、全部业务流程、全部操作环节、全员参与的风险管理体系，使风险管理贯穿决策、执行和监管的全过程。2、适应性原则。全行的风险管理组织架构和管理模式应与经营规模、业务范围和风险水平相适应，并根据发展状况适时调整，以合理的成本实现风险管理目标。3、独立性原则。为了确保全行风险管理部门和人员能够在风险管理过程中有效发挥制衡作用，风险管理部门和人员必须单独设置，并根据风险管理系统的工作程序和路线行使
5、职责，确保风险管理系统运作的独立性。34、融合发展原则。全行的风险管理以支持业务发展为原则，风险管理要与业务发展紧密结合，以风险管理推动业务稳定发展，通过不断提高风险管理水平提高整体经营管理能力，确保全行的整体价值长期稳定持续增长。四、四、风险风险管理的管理的组织组织架构架构有效的风险管理应建立在管理层次分明、分工明确、职责清楚、报告清晰、相互制衡、运行高效的风险管理组织架构上,明确各层级风险管理职责，加强风险管理条线独立性和专业性。强化风险管理队伍建设，制定实施培训计划，将精通业务、坚持原则的同志充实到风险管理队伍中，积极引进人才充实到风险管理部门的关键岗位，力争用三年时间完善风险管理组织体
6、系。我行董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，明确风险管理职责，对风险管理承担最终责任；下设风险管理委员会，根据董事会授权履行风险管理职责；监事会主要负责监督风险管理体系的建立和运行，根据监事会的计划实施全面监督；高级管理层是各行社风险管理执行的主体，对董事会负责，明确各职能部门的风险管理职责，筑牢第一道防线；总行根据业务发展需要设置首席风险官（风险总监），首席风险官负责风险管理条线工作，不得分管前台业务工作，直接对主管副行长负责；总行风险管理部门必须保持独立，逐步实现对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等的统一管理；各职能部门和分支行是农商行风险管理的第一道防线，明确本部门和机构的风
7、险管理职责，设立风险4管理的相关岗位（风险经理），直接隶属风险管理部；风险经理的职责是对部门和支行各类风险进行识别、监测、控制和报告，对风险管理部和支行管理层负责。主要负责对各支行资产负债业务的合法、合规性，贷款资料的齐全性，借款主体的合法性，业务的风险点和环节出具风险审查报告，要求风险经理对每一笔业出具风险审查报告和风险提示，并且签字和盖章，风险经理要求业务精和责任心强的客户经理担任。五、工作五、工作规规划、划、时间时间安排及工作措施安排及工作措施整个工作时间为 2012 年 11 月至 2015 年 5 月。第一第一阶阶段：完善段：完善组织组织体系，夯体系，夯实实制度基制度基础础，制，制订
8、订三年工作三年工作规规划。划。时间安排：2012 年 1012 月。主要措施：（一）、提出建立风险管理的架构的愿景。（二）、初步制定和理清有关风险管理的各项规章制度。（三）、结合自身实际，融合发展原则制定风险管理三年规划。第二第二阶阶段：完善段：完善风险风险管理管理组织组织架构，理清各部架构，理清各部门风险门风险管理管理职职责责时间安排：2013 年 14 月。主要措施：（一）举办一次全面风险管理长效机制建设培训班，提高全体员工风险管理方面的理念和认识。（二）成立风险管理委员会，完善风险管理委员会工作机制。5召开董事会，确定成立风险管理委员会，制订相应的管理制度和职责，制订并完善董事会的风险管
9、理职责。（三）按照省联社工作要点的要求，风险管理部配齐工作人员，专司风险管理职责。（四）理清各部门风险管理职责，各部室明确一名负责人分管风险管理工作并设立风险管理岗位，配备专职或兼职人员负责各本部门及本业务条线的风险管理工作。第三第三阶阶段：完善主要段：完善主要业务业务管理制度和操作流程管理制度和操作流程时间安排：2013 年 5 月至 2013 年 9 月。主要措施：（一）对信贷业务和前台操作业务的各项制度和业务流程进行梳理。（二）制订、完善信贷业务和前台操作业务的各项制度，对业务流程进行再造。（三）流程再造初步完成后，进行试用并进一步完善。（四）对上述主要业务制度、办法印发实施，对再造后的
10、业务流程编制手册，下发各业务岗位执行。第四第四阶阶段：建立段：建立风险风险管理管理队队伍并制定配套管理伍并制定配套管理办办法法时间安排：2013 年 10 月至 2014 年 2 月。主要措施：（一）组织机关部室经理和部分支行行长代表，对全行所有支行进行分类，并根据分类结果和各支行业务状况，核定风险经理编制数。（二）组织制订风险经理管理制度，包括管理办法、选拔、考6评与考核办法等。（三）建立风险管理队伍，从客户经理中选拔一批思想素质过硬、业务素质高、工作经验丰富的客户经理作为风险经理。第五第五阶阶段：制定完善段：制定完善风险风险管理考核管理考核办办法，建立法，建立风险风险管理管理监监督、督、考
11、核考核评评价机制；修价机制；修订订完善完善 员员工工违规违规行行为处罚办为处罚办法法 时间安排：2014 年 36 月。主要措施：（一）制订风险管理工作考核办法，对各部门、各风险管理岗位的履职情况，工作任务完成情况进行考核。（二）修订和完善员工违规行为处理办法，交职代会通过后严格执行。第六第六阶阶段：建立段：建立风险评风险评价指价指标标体系体系时间安排：2014 年 79 月。主要措施：（一）广泛调研提出相关风险评价指标、制定评价细则。（二）用风险评价指标体系对本行的风险状况进行测评。（三）针对测评存在的问题对指标体系进行完善，最终建立一个科学完善的风险评价指标体系。第七第七阶阶段：段：建建设
12、风险设风险管理信息科技系管理信息科技系统统时间安排：2014 年 10 月至 2014 年 12 月。引进、开发主要业务风险管理系统，探索用科技手段风险的方法。第八第八阶阶段：段：初步建立全面初步建立全面风险风险管理文化管理文化时间安排：2015 年 1 月至 2015 年 4 月。7主要措施：（一）强化风险管理教育培训。举办全员风险管理培训班，推动风险管理观念及理念转变，普及风险管理基本知识。（二）通过各种方式，将“风险管理人人有责”、 “风险管理创造价值”等理念深入每个员工，营造良好的风险管理文化氛围。（三）推动全面风险管理文化建设，开展各种活动，如征文比赛、知识抢答赛、演讲比赛等，将全面风险管理文化有机的融入日常工作中。第九第九阶阶段：工作小段：工作小结结和和总结阶总结阶段段2013 年年底对前期工作进行小结，2015 年 5 月底对整个工作进行全面总结。
