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1、 最新动态摘要最新动态摘要总第总第 168168 期期20132013 年年 第第 6 6 期期 20132013 年年 2 2 月月 2727 日日黑龙江省信用担保协会秘书处主办2中国担保协会实为离岸公司中国担保协会实为离岸公司 游走监管游走监管“空白地带空白地带”打开中国担保产业信息网，满屏的红色宣传横幅和宣传标语让人误以为这是一个政府网站。事实上，该网站是由一家名为中国担保协会的机构建立的。该协会声称“香港注册登记，民政部门备案”，而人民网财经记者在民政部全国性社会组织查询系统中并没有找到这家协会的备案资料。越越线线的会的会员员服服务务与其他协会性质的组织类似，成为中国担保协会的会员必须
2、缴纳会员服务费。人民网财经记者根据从该网站下载的一份中国担保协会会员申请表得知，会员分为普通会员、理事单位会员、常务理事单位会员、副理事长单位会员、常务副理事长单位会员、理事长单位会员、副会长单位会员和会长单位会员 8 种，每年一次性缴纳赞助费 3000 元到 20 万不等。据担保协会徐姓工作人员介绍，该协会目前有会员“几百家”。记者曾在该协会网站展示的会员单位中，看到中国人民银行上海总部、南京大学、莆田银监分局赫然在列。根据 1998 年 9 月 25 日国务院第 8 次常务会议通过的社会团体登记管理条例第二条，国家机关以外的组织可以作为单位会员加入社会团体。尽管中国担保协会并不属于该条例规
3、定的社会团体，而是一家香港注册的公司，但上文所提三家单位与该协会的关系却同样令人生疑。3人民网财经记者向人行上海总部求证其是否为该协会会员单位，人行上海总部相关负责人表示，人行上海总部不是该协会的会员单位，已与他们沟通，将中国人民银行上海总部从中国担保协会网站上撤下。根据协会徐姓工作人员发送的一份入会流程文件显示，协会为会员提供 21项会员服务，其中包括“可为会员搭建企业和金融投资机构深入交流的平台，为企业贷款、融资、上市提供咨询服务”。人民网财经记者在调查中发现，发现其提供的会员服务或已越过“红线”。记者来到位于北京西直门南小街 188 号的中国担保协会办公地点，协会的办公场所是一间临街的中
4、国传统风格的平房。平房朝街的大门紧锁，记者在表明身份后得以从后门进入，中国担保协会执行秘书长何建华和中国金融办工作协会副会长李建民接待了记者。二人表示，秘书长张信良正在外调研。进入平房内部，记者看到墙壁上挂着的一个小相框中的证书上印有“人事部授权中国担保协会”等字样。当人民网财经记者对“人事部”提出质疑时，何建华表示授权是“人事部”被合并入人社部之前的事，“可能有两届政府了”。人民网财经记者就“P2P 行业困境”问题对何建华和李建民进行了采访。采访中，两人提供了一份中国网贷（P2P）行业手册的材料，并表示中国担保协会通过设计一套有效的流程可以分散 P2P 担保风险，“形成一道防火墙”。记者细问
5、如何“分散风险”、何为“防火墙”时，两人均表示“刚来协会工作不久，不太清楚”。在人民网财经记者的追问下，何建华表示，设计方案的重点在于支付环节，由中国担保协会向资金托管发送支付命令，起到“防火墙”的作用。记者就此采访了中央财经大学金融法研究所所长黄震教授。黄震表示，这套流程并不新鲜，无非是套用第三方支付的形式。中国担保协会向资金托管机构发4送支付命令，在事实上已履行第三方支付机构的功能。但中国担保协会并没有央行发布的第三方支付牌照。此前不久，中国担保协会在北京召开了“全国 P2P 行业规范管理指导意见论证会”。会议中，黄震教授直指对方是“骗子协会”，随后愤然离会。同样在论证会上对该协会提出质疑
6、的温州宏信融资担保有限公司董事长黄学弟也向人民网财经记者表示，该协会根本没有得到行业内认可。在该次所谓的“论证会”上，国内 P2P 行业的前十家均未出席，他本人也在“发觉受骗”后中途退席。公司公司“变变身身”协协会会本质上的一家离岸公司，是如何通过在香港注册而将自己“包装”为一家事业单位的呢？在百度网页搜索栏里填入“香港注册”、“协会”搜索字段，显示高达 1000 多万项相关结果。在人民网财经记者翻阅的前五页搜索结果中，充斥着代办公司列出的注册香港协会的价目表和流程说明。根据搜索结果，人民网财经记者随意拨通了一家名为华宇国际（香港）会计师事务所（以下简称“华宇国际”）的服务热线电话，咨询“有在
7、香港注册协会的需求”该如何办理。对方介绍，通过香港警务署和香港注册署都可以注册成立协会（基金会、理事会等），但相较之下后者费用小、成功率高，也是国内大多数在香港注册的协会采用的方法。这种方法具体来说是通过在香港公司名下成立分行“曲线”实现的。据华宇国际的工作人员介绍，分行的名称中可以不带有挂靠公司（即总行）名称中的“有限公司”等字眼，甚至可以与总行名称毫无关系。她还特别强调，“（分行）名称中可5以带中国、北京、浙江、香港、美国、法国、国际、亚洲、学院、出版社、协会、集团、控股、实业、发展、投资、财务、联谊会、科技、医疗、基金、促进会等字眼”。由于注册分行会形成相应的商业登记号，记者提出担心商业
8、登记号会暴露分行与总行之间的关系，进而暴露分行“名为协会实为公司”的底牌。该名工作人员表示无需担忧。事实上，在香港注册的公司（即总行）在公司注册处和税务局商业登记署分别有两个完全不同的编号，而分行仅有商业登记号。通常，商业公司使用公司注册处的编号显示其合法注册地位，而分行只能使用商业登记号。由于两组编号毫无相似之处，旁人很难将两者所代表的机构联系起来。此外，公司注册处的查册网与查询商业登记号的网址不在一处，进一步增强了总行与分行关系的隐蔽性。不过，人民网财经记者通过调查发现，尽管隐蔽程度很高，但要识破以协会为名注册的商业公司，其实“有迹可循”。突破口就在商业登记号的第 9 至第 11位数字。据
9、一站通介绍，通常总行的商业登记号第 9 至第 11 位数字为“000”，而分行则以“001”、“002”依次排列。以中国担保协会网站公布的注册号 5201492800103106 为例，挂靠总行的商业登记号应为 52014928-000。记者依此实践后，得知中国担保协会挂靠的总行应为“中国担保集团有限公司”。记者再将该公司全称输入香港公司注册处查册网验证，显示该公司 CR 编号为 1437347，成立于 2010 年 3 月 3 日。人民网财经记者随后以入会咨询的名义拨通了中国担保协会的电话，接线的徐姓工作人员表示协会为“事业单位性质”。监监管困境管困境6黄震教授表示，像中国担保协会这样的离岸
10、公司能够打着法律擦边球在中国大陆活动，而一些受行业认可的组织想要在民政部备案却“不得其门而入”，实在不公平。而类似中国担保协会这样以离岸公司的身份，打着错综纷繁的旗号，提供有名无实的服务的组织还有很多。人民网财经记者在香港公司注册处查册网上输入繁体“中国”作为关键字搜索，以该字段开头的公司名称共有 24600 项记录。经记者验证，显示的前 500 项记录中，有 14 家公司注册了以“中国”开头，以“协会”、“理事会”、“研究会”等结尾命名的分行，比例达 2.8%。若按该比例推算，在 24600 项记录中或存在约 689家类似的“协会”。而这还不包括以“中华”、“亚洲”等字段开头的公司。人民网财
11、经记者已确认的挂靠在有限公司下，以“中国”开头、以“协会”、“理事会”、“研究会”等字段结尾的 14 家公司为：中国人力资源管理协会中国人力资源管理研究会中国人力资源管理联合会中国人事法务协会中国三农协会中国三农产业协会中国三农研究院中国县域经济发展研究院中国三农促进会中国三农产业发展工作委员会7中国维权记者联合会中国上市企业俱乐部中国土地法律与政策研究中心中国土地研究院人民日报发表的题为不能让“离岸社团”逃脱监管的文章中评论道，“这类名为社团、实为公司的机构，正是利用境内外的管理差异和信息上的不对称，打法律的擦边球，游走在监管的空白地带”。文章中说，监管“离岸社团”的关键问题在于，作为社会团
12、体的登记管理机关，民政部门对此类社团在境内活动的监管没有法律法规依据。但是，如果其在境内的活动涉嫌民事欺诈、非法生产经营、刑事诈骗等，侵害了其他组织或个人合法权益的，相关部门应该依法予以查处。（摘自（摘自 人民网人民网 ） ）央行欲推担保小贷评级央行欲推担保小贷评级 民间金融融资再添新筹码民间金融融资再添新筹码记者从相关渠道获悉，央行有意推动融资性担保公司、小额贷款公司等民间金融公司的评级。部分地区的银行、金融办与相关金融公司已开始有所动作。“银行和金融办今年 1 月份开过一次会。当时去了 6 家信用评级机构。小贷公司的评级工作今年已经开始了。 ”天津市小额贷款公司协会相关人士说。在日前召开的
13、商业银行征信工作座谈会上，中国人民银行副行长潘功胜表示，央行将推动融资性担保公司、小额贷款公司的评级工作，为商业银行提供决策参考，防范银行及两类机构相关业务的顺周期波动风险，建立两类机构发展的正向激励机制。同时要求商业银行要科学合理地运用评级结果，开展相关业务。部分地区已开展部分地区已开展评级评级8记者通过对武汉、天津、四川、江苏、辽宁等地区的采访发现，目前很多地区的担保、小贷公司已经开始了类似的评级工作，其中大多由地方金融办牵头发起。天津聚天行投资担保有限公司副总裁兼总经理章耀军表示，从 2012 年的 3 月份起，他的公司已开始通过联合信用管理有限公司进行信用评级。 “金融办每年对我们有一
14、个年审，评级机构出示的评级报告会作为年审的一项依据。目前天津主要由联合信用管理有限公司和天津海泰信用服务有限公司为金融公司作评级。对于年审，我们通常有两部分需要提供给金融办，一个是评级结果，一个是每年的审计报告。 ”章耀军说。在江苏省，小贷评级和管理系统已实现电算化，小贷公司采用江苏省金融办开发的运营软件，只要将数据输进去，便可自动统计，其中客户信息、资金往来情况、每笔贷款发放及回收信息以及坏账都有记录。评级结果分 A、B、C 三级九等，AAA 最高，C 最低。据了解，当地银行对该评级结果颇为认可，高评级的小贷公司会在与银行合作方面获得加分，当然，银行也会补充实地考察，然后决定是否贷款。而辽宁
15、对小贷公司的评级从去年 3 月份就已经开始。辽宁省金融办结合国外经验专门建立了一套评估体系，设立 30 多个财务数据指标，由银行认可的两个信用评级机构进行评级。初期，从运营期超过 1 年、资本金使用率在 80%以上、发展较好的 100 多家小贷公司开始评，分 A、B、C 三级，一年一次，每份评级报告两年有效期。2012 年的评级结果显示：考评良好(即 A 级)的小贷公司有 21 家，占比 19.8%;考评及格(即 BBB 级)的小贷公司有 42 家，占比 39.6%;考评不及格(即 BB 级)以下的小贷公司有 43 家，占比 40.6%。目前合格以上的小贷公司占到六成左右。9辽宁省金融办副主任
16、黄颂文表示，评级以后，针对评级结果好的小贷公司，金融办将给予优惠政策，包括放大融资比例、放宽业务范围、允许设立分支机构等。“我们准备对 AA 级的小贷公司允许融资比例进行放大，放大到 1:1(银行融资额从资本净额的 50%放大到 100%);对 AAA 级别的小贷公司融资比例放大到1:1.5，同时业务范围考虑放宽。今年 6 月份评级下来，AA 级别的公司可能会有三五户。 ”黄颂文表示，这样也可以帮助企业逐渐规范化以便更容易得到银行的融资。记者发现很多担保及小贷公司更希望专业机构出具的评级结果有助于加强他们与银行的合作。就担保公司而言， “银担合作”是关系到担保公司存亡的关键。出于对风险的考虑，目前银行大多对担保公司(尤其是民营担保公司)的合作请求并不热情;而一直受限于“银行融资比例不能放开”的小贷公司也希望能从银行得到更多的资金支持。去年已经为 50 家担保公司做了评级的天津海泰信用服务有限公司董事总经理薛思颖告诉记者，现在滨海农商行就要求所有与其合作的小贷公司全部出具信用报告。 “商业银行要看(公司的)信用级别，达到 A 级的担保公司
