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1、较好的金融理财知识较好的金融理财知识导语：对于金融理财知识，大家可以多多阅读和了解。下面是小编整理的较好的金融理财知识，供大家阅读，希望对大家有所帮助。金融理财知识【一】银行理财产是商业银行在综合理财服务活动中，向特定目标客户群销售的理财计划，即针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。常见银行理财产品的分类按币种不同：分为人民币和外币理财产品。按收益类型不同：分为保证收益和非保证收益理财产品。非保证收益理财产品又分为保本浮动收益和非保本浮动收益理财产品。按投资方向不同：大致分为货币型、债券型、股票型、信贷资产型、组合投资型、结构型、代客境外理财产品等。按产品到期日不同：分为有固定
2、到期日和无固定到期日理财产品。银行理财产品以商业银行为发行主体，商业银行承担产品设计、投资管理、销售等职能。银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理、商业银行仅承担销售职能。储蓄存款是指居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。银行理财产品的本质是金融投资产品，在流动性、风险、收益、交易方式等方面与银行传统的储蓄业务有着较大区别，收益具有不确定性，甚至存在本金风险，需谨慎购买。1.银行理财的五个“不等于”银行理财不等于储蓄存款预期收益不等于实际收益口头宣传不等于合同约定别人说“好”不等于适合自己投资理财不等于投机发财2.分清银行理财产品和银行代理销售的其他金融产品购买前，
3、应详细了解产品性质，不要将银行代理销售的保险产品、基金产品等银行理财产品相混淆。3.做好风险承受能力评估首次购买银行理财产品前，客户应在银行网点进行风险承受能力评估，并定期或不定期采用当面或网上银行方式进行持续评估。风险评估的目的，是帮助客户和银行了解客户的风险承受能能力，根据测评结果选择适合的理财产品。客户片面追求高收益而忽略风险，随意调高自身风险承受能力评级，购买高风险理财产品。4.仔细阅读理财产品说明书，详细了解产品相关特性认真阅读风险揭示书，详细了解产品存在的各种风险。了解产品收益类型，以及产品面临本金损失的可能。了解产品募集资金投资范围、市场、产品种类及投资比例等，这些因素将决定产品
4、风险程度以及预期收益能否实现。明确预期收益率是年化收益率还是累计收益率，是税前收益率还是税后收益率。了解产品风险等级，选择与自身风险承受能力相匹配的产品。了解理财产品存续期间购买者是否拥有提前终止权，这关系到购买者资金的流动性。客户在购买理财产品后，应了解商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等，主动关注银行披露的相关信息，以便及时知悉产品具体情况。买者自负是指投资者可从购买行为中获得利益，同时也要自己承担购买的风险。投资者应仔细阅读产品说明书、风险评估等相关资料，充分了解所购理财产品可能存在的风险，树立正确理财观念，谨慎投资。在签署合约后，履行合同所标注的买者责任，承担可能的投资损失。
5、金融理财知识【二】理财可以作为一种竞争手段。XX年前，商业银行推行理财业务目的并不完全是为了增加中间业务收入，而在于争夺存款、提高市场份额。一些银行采取盲目采取搭售储蓄存款的方式销售理财产品，将个人理财产品演变为变相高息揽储的工具。不少股份制商业银行甚至在亏损让利的条件下推出理财产品，以理财产品为竞争手段吸引中高端客户、争夺零售客户资源。而国有商业银行推出个人理财产品的主要目的是应对股份制商业银行的同业竞争，巩固中高端客户，减少客户流失。目前我国商业银行在理财产品定价和风险对冲方面，缺乏科学的完善的定价机制，导致其存在一定风险。在债券市场收益率与存款利率之间的套利利差是推动人民币理财业务快速发
6、展的基本前提，债券市场收益率大幅下降，这种套利的风险就会产生，可能会导致银行无力支付理财产品的高收益率。由于债券数量有限，大量理财资金涌入货币市场，银行获利空间变得极为有限。XX 年上半年以来，我国银行间债券市场出现了持续、大幅上涨，上交所国债指数从 XX 年 4 月初点上涨到 XX 年 10 月中旬的点，上涨%.债券指数已在高位运行，债券收益率曲线整体下移，债券资产利率风险越来越突出。外汇理财产品主要投资于国际金融市场的外币结构性存款、货币掉期、高等级债券、欧洲商业票据、拆放境外同业等产品，也存在较大的市场风险。同时，由于我国商业银行缺少自己的产品模型和对冲技术，大部分产品都是依靠外资银行设
7、计、报价、风险对冲，缺乏自主创新能力，也存在一定风险。目前银行的创新理财产品发展迅速，内部控制和风险管理相对滞后，这在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险。银行对理财产品认购书管理不当而经办人员对相关操作规程不熟悉等因素使其存在较多的风险隐患。当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，从而影响其盈利水平，极端情况下会导致商业银行资不抵债。对可提前终止的理财产品，如果因为市场利率变化出现大规模赎回，可能影响银行的流动性，特别对资金头寸比较紧张的股份制银行影响较大。为了保证金融理财师的服务质量，应成立一些自律性、非营利、非政府的专业资格认证机构，通过对达到一定专业水平和道德水准的金融理财人员进行认证管理，提高行业公信力。目前，我国还没有完善的类似权威机构，只是于 XX 年 9 月，以中国金融教育发展基金会名义发起成立金融理财标准委员会，并于 XX 年 8 月加入了国际 CFP 组织，首次在国内引进国际 CFP 专业资格认证制度。
