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1、第四单元：正确投资与理财主讲教师：孟祥兰情景展示：老王买彩票中了50万元，全家人 一起讨论这钱该如何使用?老王家庭背景: 老王:普通工人; 妻子:下岗在家; 儿子:高中毕业后在一酒店当保安; 女儿:在读大学生; 家中无啥积蓄,老王和妻子由于长年劳累身 体不佳。探究活动一：全家在讨论该如何处理 这笔钱! 老王:这钱该怎么办?! 妻子:还是存银行吧,省心! 儿子:炒股票好,赚钱多!你看隔壁的小张一天赚了 好几万呢! 老王:还是把大部分钱存入银行吧,但也不能让儿 子太失望,给他五万块钱炒股吧。 请股票咨询小组为老王出出点子，并提供专业的解 答。 你的家人或你熟悉的人有过投资股票的经历吗？ 你是如何看
2、待股票投资的？ 是不是投资股票一定能赚钱？1.股票：（1）性质：股份有限公司在集资时向出资人出具的 。代表其持有者(即股东)对股份公司的 。股份凭证 所有权 （2）收益：股息或红利收入 受企业经营状况影响股票价格上升带来差价 受综合因素影响经营状况、供求关 系、银行利率、大 众心理等（3）特点：（4）股票市场建立和发展的作用高收益、高风险（1）股票不是商品没有价值。（2）每种股票的票面金额是固定的，而股票价格则 是变动的。 （3）股票具有不返还性。公司破产，股东赔本，二 者不形成债务债权关系。 （4）股东(即股票持有者)的权利：参加股东大会、 投票表决、参与公司的重大决策、吸取股息或分享红 利
3、等。 （5）在我国并不是所有的股份有限公司的股票都能 上市交易。 特别提示例题：1就一般而言，风险最大、可能获利最高的投 资方式是（ ） A.储蓄存款B.购买国债C.购买商业保险D.购买股票 2居民用自己闲置的资金购买股票，主要是为了（ ） A.取得股息和从股票升值中获得收入 B.获得利润 C.取得一种有价证券 D.获得本金和利息 DA探究活动二： 全家继续讨论如何处理这笔钱! 女儿:老爸,买债券好,既安全又赚钱! 老王:恩!不过,那债券是啥东西啊?! 请债券咨询小组为老王出出点子，并提供专 业的解答。 1、 什么是债券？ 2、 债券有哪些类型？各种类型的债券有 什么特点？ 2.债券：（1）性
4、质：（2）构成要素：期限、面值、利率和偿还方式（3）类型（发行者不同）国债 金融债券 企业债券 （4）与股票的比较是一种 ，即筹资者给投资者的债务 凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到 期偿还本金。债务证书三种类型债券比较国债 (金边债券)金融债券企业债券发行主体风险状况收益情况国家政府金融机构企业 （公司）最小较低最大， 比股票小最小，利率高 于银行储蓄，高于政府债券， 低于企业债券最大， 比股票小股票与债券的比较股票债券相同点性质风险债务凭证入股凭证有明确的付息期限 ，到期偿还本金股金不能退， 只能出卖股票大相对较小对出资者来说都是一种投资的方式对发行者来说都是一种集资的手段偿还 方式不
5、 同 点3在我国，根据发行者不同，债券可分为政府债券 、金融债券和公司债券。这些债券收益率的高低 和风险的大小是相对应的。这三类债券在收益率 和风险方面的正确排列顺序是 收益率由高到低的顺序是：公司债券、金融债券 、政府债券收益率由高到低的顺序是：金融债 券、公司债券、政府债券风险由大到小的顺序 是：公司债券、金融债券、政府债券风险由大 到小的顺序是：金融债券、公司债券、政府债券 A. B. C. D. A探究活动三： 老王难以决策之时,遇到其朋友老张 老张:老王啊,还是买份保险吧!我上次生了一场大病,用了好 几万呢!正因为我买了份保险,也没花啥钱!保险好啊! 老王:哦!还有保险!? 请保险咨
6、询小组为老王出出点子，并提供专业的解答。 1、什么是商业保险？ 2、请同学们想一想，你知道有哪些保险公司？它们开展 哪些保险项目？ 3、想一想我们学生参加的保险是什么类型的保险？ 4、订立保险合同应当遵循的原则是什么？3.商业保险（1）含义（2）投资价值保障：转移风险，降低风险损失 互助：人人为我，我为人人（3）分类人身保险财产保险（4）原则：公平互利、协商一致、自愿订立指投保人根据合同约定，向保险人支付保险 费，保险人对于合同约定的可能发生的事故 因其发生所造成的财产损失承担 保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、 疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担 给付保险金责任的行为。赔偿 比较社会
7、保险与商业保险 课后独立完成社会保险商业保险性质给付 标准费用保险 依据 保障 范围深化拓展4某学校突发一场火灾，造成一定的经济损失 ，正当学校领导和全体教师发愁时，保险 公司及时送来了财产保险赔付款，帮学校 渡过了一道难关。事实说明，购买商业保 险 A.能补偿灾害或意外事故造成的损失 B.可以避免危险和灾难事故 C.保费的下降有利于消费者 D.可以使居民生活水平日益提高 A5人寿保险有一定的储蓄功能，但其主要功能在于对 风险的补偿功能。投保人交纳的保费，一部分由 保险公司按照预定利率返还给保户，另一部分用 于保户“风险赔付”的支出。也就是说，保险作为 一种金融产品，它对客户的“保险”功能不是
8、白送 的，而需要客户掏钱去“买”。这说明（ ） 人寿保险属于商业保险人寿保险的费用大多由 个人、企业和政府共同负担 人寿保险建立在商业原则基础上人寿保险不完 全等同于储蓄 A. B. C. D. C储蓄存款债券股票商业保险区别性质收益方式风险性流通性联 系四种投资方式比较概括储蓄存款债务证书股份凭证合同约定存款利息债券利息股息、红 利；股票 差价保险金最小国债较小；金融 债券中等；企业 债券较大。最大较小活期强， 定期较差国债较强；金融 债券中等；企业 债券较弱。很强较弱都是有价证券；都是集资的手段；都是能获得一定收益的 金融资产。(1)流动性(变现性)。现金是理财上的“万能工具 ”，一切财富
9、在积累时，必须注意在需要时能否还原 为现金。(2)收益性(增值性)。在进行投资时，最关键的是 最大获利的可能。储蓄虽说稳定但收益太小，炒股风 险大而收益也大，选择何种投资方式要根据自己的爱 好和专长来定。(3)风险性(安全性)。让钱流向安全、低风险的地 方。在投资时，安全性是首要考虑因素。(4)分散性。“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”， 即不要将你的金投在一个地方，分散性是化解风险的 最好办法。 深化拓展正确理解家庭投资理财的 流动性、收益性、风险性、分散性（1）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。（2）要注意投资的多元化。分散投资是化解风险的最好办法。（3）投资要根据自己的经济实力，量力
10、而行。（4）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。科学投资理财的四原则1.目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普 遍现象。某人从银行购买了20000元的国债，与股票相 比( )A从性质上看，它是所有权证书B从风险上看，它的安全性更小C从偿还上看，它可以还本付息D从发行上看，它的主体是银行C2.(2011年广州模拟)2010年5月7日的特大暴雨使广州 1.3万辆车受浸报损保险理赔成为焦点。这里的保险在 经济生活中发挥的基本作用是( ) A有偿投资、获得回报 B规避风险、补偿损失 C保障基本医疗和养老 D提供防灾预防服务B信用度：政府债券金融债券企业债券流通性：政
11、府债券金融债券企业债券风险：政府债券金融债券企业债券收益：政府债券金融债券企业债券3.（2010四川卷26）假定债券市场上一年期债券的 利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此 三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是 A政府 金融机构 工商企业 B. 金融机构 政府 工商企业 C. 政府 工商企业 金融机构 D工商企业 金融机构 政府A4.2011年水灾、旱灾给人民的生命、财产安全造成巨大 损失，而购买保险的居民和企业却真切地感受到保险的 优越性。因为这种保险 是规避风险的有效措施 分为人身保险和财产保险 具有经营性，以营利为目的 能够解决多数社会成员的最迫切需要 A. B
12、. C. D.A5.2011年4月，姚明入股的北京合众思壮科技股份有限 公司在中小板正式上市。该股票上市首日高开高走， 收市时升幅较发行价上涨近150%。下列对股票认识错 误的是 A购买股票高收益、高风险同在 B股票的价格具有很大的不确定性 C股票是公司向投资者出具的股份凭证 D股东可以要求公司返还其出资D6.小张在2010年将30万资金全部用于投资股票，年底赚 了10万。而2011年同样的投资却亏损了16万。小王在这 两年内将30万资金中的5万投资股票，6万投资国债，18 万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一 个侧面说明 （ ） 盈亏取决于投资结构 分散投资有利于规避风险 风险
13、与收益是对等的 投资项目越多 收益越大 A. B. C.D.解析 投资结资结 构对对于盈亏有重要作用，但非决定因素，说说法夸大了这这种作用，错误错误 。收益大小关键键要看投资项资项 目的质质量，而非数量，错误错误 。答案为为D。D7.投资者在配置资产组合 时需要对风险与收益进行 权衡取舍。从右图中可以 看出( )A不投资股票，风险和收益均为零 B投资股票越少，风险越小收益越大 C投资股票越多，风险和收益就越大 D恰当的资产组合，风险最小收益最大【解析】 A项错误，除股票外的其他投资方式也有风险性。B项 错误，投资股票越少，风险性降低，收益也降低。D项说法错误 。投资的风险与收益成正比。答案为C项。注：曲线上圆点为投资 者投资总额中购买 股票所占百分比。 C8证券时报2012年7月14日报道，央行上海总部 统计显 示，6月份全市人民币储蓄存款减少177.5亿元 ，较上月多减174.2亿元，同比多减445.3亿元。新股 发行是储蓄存款加速分流的主要原因。上述材料表明() A购买新股已成为居民主要的投资方式 B居民分流投资新股是因为股票的流通性较强 C股票的投资风险已与储蓄存款的风险扯平 D居民投资新股的预期收益可能会高于储蓄存款的收 益D
