《商业银行市场退出制度发达市场经济国家经验及对我国的借鉴》由会员分享，可在线阅读，更多相关《商业银行市场退出制度发达市场经济国家经验及对我国的借鉴（41页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、 内容提要通 过 对 发 达 市 场 经 济 国 家 重 坐 R 基市 场 退 出 制 度 较 为 深 入 的 研 究 ， 本 文 指出 一 个完 善的 商 业 银 行 、t 2 4 - a = 1对一国 金 融、 经 济 稳 定的 重 大 意 义，同时详尽分析了我国商业银行市场退出的必要性和可能性，并结合典 型案例分析，揭示我国商业银行市场退出面临的主要障碍，最后提出构建 符合我国国情的商业银行市场退出机制的建议。全文分四章展开论述。第一章商业银行市场退出概述。本文将商业银行市场退出界定为商 业银行停止经营W于 业务、清理或转让债权并清偿债务，关闭 机构，丧失 独立的法人资格。 商业银行市场
2、退出方式按退出的原因分为主动性市场退 出、被动性市场退出。主动性市场退出包括因商业银行合并、分立或公司 章程规定的解散事由出现等原因而导致的商业银行法人主体资格的丧失: 被动性市场退出是商业银行因被有撤销权的部门依法关闭或被法院宣告破 产而退出市第二章市场经济国家商业银行市场退出制度 以美国为代表的发达市场经济国家商业银行市场退出制度 美国银行业不同发展阶段的特征和银行倒闭的史实之后，本章着重介绍了 a 馗先 ， 在 回 顾 本该 认为美国商 业银行市场退出制度萌芽于十八世纪的苏福克银行制度，发展于十九世纪 二十年代末的纽约安全基金，继承于国民银行制度时期的存款保证金制度， 脱胎于二十世纪三十
3、年代大萧条后的存款保险制度，并随时代变迁得到不 断的改善。接着，文章分析了发达市场经济国家商业银行市场退出制度建 立的理论基础:银行特殊性使各国尽量避免银行倒闭，但银行一般性又使 银行倒闭成为必然。因此，本文认为发达市场经济国家的商业银行市场退 出机制包括两个不可分割的部分:对有问题商业银行的挽救制度和商业银 行破产制度。发达市场经济国家对有问题商业银行的援助措施包括来自中 央银行、存款保险公司、特殊机构或同业以及股东的资金支持，政府出面 援救，银行监管机构接管或重整，促进合并等措施;发达市场经济国家商 业银行破产制度包括存款保险制度、破产宣布和债务清偿。理论阐述之后， 本文通过伊利诺大陆银行
4、危机和富兰克林银行倒闭事件的案例介绍和分 析，强调美国监管当局处理商业银行市场退出时的原则。总结发达市场经 济国家商业银行市场退出制度，得到以下几点值得我国借鉴的经验:一、 银行监管当局着眼于银行体系稳健，但决不保证银行生存的明确的目标原 则:二、独立、完备的商业银行市场退出的法律制度; 入，以市场手段和不脱离市场基础的行政手段的有机结 题;四、特有的组织机构配合当局实施监管或行业管理 合 并 手 段 。 1 一 -口 ， 丁 。 办 一;五、频繁使用的第三章分析我国商业银行市场退出的现状 首起商业银行市场退出案例，引起广泛的关注。年代中期，我国发生由于长期计划经济 下，我国政府对商业银行实施
5、 “ 护航”制度，商业银行市场退出的制度环 境极度欠缺。本文通过对海发行被关闭事件和原投资银行债权债务及同城 营业网点被中国光大银行整盘收购两例典型案例展开分析，指出我国商业 银行市场退出面临的主要障碍，有公共金融基础薄弱，包括没有独立完 备的法律制度、事实存在的金融过度保护、央行的稽核评级方法的机械性 及民间资信评估制度不健全:央行监管不力。从监管思想看，监管者仍 停留在不让商业银行破产倒闭的阶段;从监管实效看，因地方政府的影响， 央行监管的独立性和权威性不足:政府 “ 拉郎配”般地干预商业银行的 合并，不信任市场手段的效率:商业银行普遍没有建立完善的内部控制本文提出在构建有中国特色的商业银
6、行稳定市场退出机制时，应该在加强 商业银行内部建设和创造良好的外部制度环境方面双管齐下。在加强商业 银行内部控制方面，本文认为，我国商业银行迫切需要通过建立资产负债 管理委员会、贷款审查委员会、稽核委员会、人员考评委员会等健全管理 体系，通过建立法人授权制度、统一授信制度、审贷分离制度、贷款三查 制度、贷款第一责任人制度等完善运作机制。同时，本文提出重组国有独 资商业银行，以现代企业制度对其进行产权制度改革，减少政府干预，降 低商业银行过度依赖国家信用的道德风险;变我国国有商业银行的一级法 人制度为多级法人制度，使分支行成为独立的法人主体，获得商业银行市 场退出的能力， 解决国 有商业银行T
7、o o B i g T o F a i l ( 大不宜倒)的困 境。 在 创造良 好的外部制度环境方面，本文提出以下建议:强化我国商业银行 市场退出的基本制度建设。第一，加强我国商业银行市场退出的金融立法。 尽快健全相关法律法规如 商业银行破产法 、 商业银行并购法 、 中央 银行接管法等，更要加强执法力度，依法约束监管者行为:第二，改进 银行评级制度，加强民间资信评估制度建设;建立有中国特色的存款保 险制度。本文建议在保费的缴纳上，由传统的强制银行缴纳变为存款保险 公司委托各商业银行直接从储户个人存款帐户代扣代缴，费率因银行评级 不同而各异，由此通过公众选择和市场规则降低商业银行的道德风险;
8、 改变央行监管思想，提高监管者素质，加强央行对商业银行市场退出的监 管;成立专门的中小商业银行重组机构;通过央行最后贷款、提供优 惠条件促进并购、加强央行行政接管、建立同业援助等方式规范对有问题 商 业银行的紧急援助;因 地制宜地选择适当的商业银行市场退出 方式o) _Ab s t r a c tB a s e d o n d e t a ile d s t u d y o n e x it s y s t e m o f c o m m e r c ia l b a n k s i n d e v e lo p e d m a r k e t - o r i e n t e d c o u
9、n t r i e s , t h i s t h e s is e m p h a s iz e s t h e s ig n if ic a n c e o f a p e rf e c t e x it s y s t e m, a n d w it h c e rt a i n c a s e s r e c e n t ly h a p p e n e d , p o in t s o u t t h e b a r r i e r s e n c o u n t e r e d d u r i n g a c o mm e r c ia l b a n k s e x it i n
10、 C h i n a . F i n a lly , s u g g e s t io n s t o e s t a b l is h a C h i n e s e c o mme r c i a l b a n k s e x it s y s t e m a r e p u t f o r w a r d .T h e d e f i n it io n o f c o m me r c i a l b a n k e x it , a s t h e t h e s is e x p r e s s e s , is t h a t a c o m m e r c ia l b a
11、n k s t o p s it s b a n k in g b u s i n e s s , d e p r iv e d o f it s le g a l q u a lif ic a t io n , i n c lu d in g w illin g e x it s u c h a s e x it o f b e in g m e r g e d , s p lit a n d f o r c e d e x it s u c ha s b a n k r u p t c y .It s c o m m o n ly b e l ie v e d t h a t b a n
12、k is a s p e c ia l e n t e r p r is e , a n d it i n fl u e n c e s g r e a t o n n a t io n e c o n o m y . A s t h e r e s u l t , b a n k s imp o rt a n c e m a k e s a lm o s t e v e ry g o v e r n m e n t a v o id b a n k r u p t c y , w h ile b a n k s n a t u r e o f o r d i n a ry p r o d u
13、 c e r s m a k e s b a n k r u p t c y u n a v o id a b le . S o , t h e e x it s y s t e m o f c o m m e r c ia l b a n k s e m b r a c e s t h e in t e g r a l p a rt s : r e s c u in g t h e q u e s t io n a b l e c o mm e r c ia l b a n k s s y s t e m a n d c o mm e r c i a l b a n k s b a n k
14、r u p t c y s y s t e m . T h e f o r m e r o n e in c lu d e s f u n d s f a c il it y f r o m c e n t r a l b a n k s , d e p o s it i n s u r a n c e c o r p o r a t io n , c e rt a i n o r g a n iz a t io n , o r g o v e rnm e n t s r e s c u e , o r in c u s t o d y o f s u p e rv is o ry i n s
15、 t it u t io n s a n d r e s h u f fl e , a n d p r o m o t i n g m e r g e r a n d t h e l a t e r o n e i n c l u d e s d e p o s it i n s u r a n c e s y s t e m , b a n k r u p t c y d e c la r a t io n a n d liq u id a t io n . F r o m t h e s e d e v e lo p e d c o u n t r ie s e x p e r ie n
16、c e , w e c a n le a r n t h e f o llo w in g s : 1 . D e f in it e a i m a n d p r in c ip le , n a m e ly t h e s u p e r v is o r s f o c u s o n s t a b ilit y o f b a n k in g s y s t e m a n d d o n t g u a r a n t e e t h e s u r v iv a l o f a b a n k ; 2 . P e rf e c t l e g a l s y s t e m ; 3 . P r o p e r g o v e r n m e n t in t e rv e n t io n ; 4 . S p e c ia l o r g a n iz a t io n t o c o p e w it h e x it ;
