货币银行复习要点

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1、货币银行复习要点货币银行复习要点1、价值尺度职能： 货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度职能。充当价值尺度的货币可 以是观念上的货币。 流通手段职能：货币作为商品交换的媒介，实现商品的价值时，执行流通手段职能。 2、狭义货币：流动性最强、主要承担流通手段职能的那部分货币，包括流通中的现金和存款 货币。 广义货币：除现金外，还包括各种非现金货币。凡是执行价值尺度、流通手段以及由此而 发展的支付手段职能的信用流通工具或金融资产。也就是执行一般等价物职能的任何形式的货 币及货币替代物，都可以列入广义货币的范围。 3、货币制度的内容：货币材料，货币单位，各种通货的铸造、发行和流通，

2、准备金制度 格雷欣法则在双本位制中，当一个国家同时流通两种实际价值不同但法定比价不变的货币 时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货 币（劣币）反而充斥市场。 4、货币流通规律的内容是：货币需要量与商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比。 M= PQV 5、纸币流通规律是指纸币流通条件下的特殊流通规律。其基本内容是： （1） 、流通中全部纸币所代表的价值量流通中所需要的金属货币量 （2） 、单位纸币所代表的价值量流通中货币需要量纸币发行总量 6、 商业信用是指企业之间在销售商品时，以赊销和预付形式提供的、与商品交易直接相联系 的一种信用形式。 银行信

3、用是指银行和其他金融机构以货币形式与企业、其他经济组织和个人之间相互提供 的信用。 商业信用与银行信用的关系：1、商业信用始终是信用制度的基础。 2、只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。 3、银行信用的出现又使商业信用进一步完善。 4、商业信用与银行信用各具特点，各有其独特的作用，二 者之间相互促进，不能彼此替代。 7、信用工具的特征：1、期限性（偿还期、有效期）股票：一个特例 2、安全性（风险性） 3、收益性（盈利性） 4、流动性（变现性） 8、债券与股票的区别： （1）持有者权利不同。 债券所有人是公司的债权人，无权参与公司的经营决策； 股票持有者即股东是公司的所有人，对公司的事务

4、具有参与经营决策的权利。 （2）期限不同 债券一般有明确的还本付息期限； 而股票则无还本期限，股东只能通过转让出售方式收回本金。 （3）收益稳定性不同 债券的还本付息受到法律保障，且利息率是固定的，故收益较为稳定；而股票特别是普通股收益与公司的经营状况密切相关，具有较大的不稳定性。 （4）分配和清偿顺序不同 公司债券的债息支付是作为费用销售收入中扣除，在税前列支； 股息不属于费用支出，它属于净收益分配，在税后利润中支付。 在公司经营不善倒闭时，债券的清偿顺序总是位于股票之前。 9、利息是货币所有者（债权人）由于贷出货币而从借款者（债务人）手中获得的报酬。 10、名义利率(nominal int

5、erest rate)是指在借贷契约或有价证券上载明的利率。 实际利率(real interest rate)是名义利率剔除通货膨胀因素以后的真实利率。 市场利率（market interest rate）按照市场规律而自由变动的利率，即由借贷资本的供求关 系直接决定并由借贷双方自由议定的利率。 法定利率(Official interest rate) ：又称“官定利率”由一国货币管理当局或中央银行所规定 的利率。 11、凯恩斯的“流动性偏好”利率理论 基本观点：利率决定于货币供求数量，而货币需求量又基本取决于人们的流动性偏好。如 果人们的流动性偏好强，愿意持有的货币数量就增加，当货币需求大于

6、货币供给时，利率上升； 反之，则利率下降。 （1） 、凯恩思认为，由于现代货币信用制度的发展，现代货币经济的一个重要特征是未来的不 确定性。当人们考虑持有财富的形式时，大多倾向于选择货币，即对货币具有流动性偏好。但 是，在一定时期内，货币供给量有限，人们为取得货币就必须支付一定报酬使他人放弃一部分 货币。利息就是为取得货币而支付的报酬。 （2） 、凯恩思认为，在一定时期内，货币的供给基本上为一国的货币当局所控制，是外生变量。 货币的需求则取决于人们对货币流动性的偏好，主要起因于三种动机，即交易动机、预防动机 和投机动机。其中，前两种动机引起的货币需求为收入的递增函数，与利率没有直接关系；后 一

7、种动机引起的货币需求为利率的递减函数。 12、利利率市场化含义：主要指利率决定方式上的市场化，即金融市场利率或银行的存贷款利 率由管制利率或限制利率转化为市场决定利率，利率决定方式的市场化是进行利率市场化改革 的终极目标。 从货币控制的角度，利率市场化是货币当局对利率的调控从直接管制方式转为间接调控方 式的过程。 13、利率市场化的核心：银行和金融机构存贷款利率的市场化，央行将通过间接货币政策工具 影响基准利率，从而实现对市场利率及货币控制的间接调控。 14、货币市场（Money Market） ，又称短期资金市场，是指融资期限在 1 年以下的金融市场。 作用是满足交易者对资金的流动性需要。

8、货币市场包括银行短期信贷市场、同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可 转让大额定期存单的市场等。 特点：这类金融工具偿还期比较短，流动性较高，风险较小。 15、资本市场又称长期资金市场，是指融资期限在一年以上的金融市场。其作用是满足中长期 的投资需求和政府弥补财政赤字的资金需要。包括：股票市场、中长期债券市场 特点：这类金融工具偿还期长，流动性较低，因而风险较大，但可以为持有者带来较高的 收入。 16、同业拆借市场定义：又称同业拆放市场，是银行与银行之间、银行与其它金融机构之间进 行短期、临时性资金拆出拆入的市场。 同业拆借市场产生于存款准备金制度。同业拆借的资金主要用于：（1）满足

9、准备金要求。 （2）轧平票据清算的差额。 （3）解决 临时性的资金短缺需要。 特点：融通资金的期限比较短。交易手段比较先进，交易手续比较简便，成交的时间也较 短。交易额较大，且一般不需要担保或抵押，完全是一种信用资金借贷式交易。利率由供求双 方议定，可以随行就市。应注意的是，拆借利率应低于央行的再贴现利率。 17、可转让大额定期存单市场特点： （1） 、不记名，可转让，可在市场上流通。 （2） 、金额一般较大，并且一般为整数。 （3） 、不可以提前支付，需要资金时只能在二级市场上转让出售兑现。 （4） 、存款时间主要是短期的，多在一年以内，最短为 14 天。 （5） 、利率有固定的，也有浮动的

10、，比同期存款利率高。 18、回购市场定义：是指在货币市场上出售证券、取得资金的同时，出售证券的一方同意在约 定时间按契约或约定价格重新购回该项证券。回购协议的利率一般低于同业拆借利率。 19、我国现行的金融机构体系一、中央银行中国人民银行 中国人民银行是国务院领导的、制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理的职能部门， 是国家机关。 基本职能：（1） 、制定和实施货币政策，保持币值的稳定（2） 、货币发行 （3） 、金融监管（同业拆借、黄金外汇储备） （4） 、经营国库 （5） 、经济调统、分析、预测 （6） 、反洗钱 中国人民银行机构设置为总行、分行、城市中心支行和支行。 20、政策性银行

11、（一）国家开发银行 1、1994 年 3 月 17 日成立,办理政策性国家重点建设（包括基本建设和技术改造）的贷款及贴 息业务。 2、 、国家开发银行的资金来源:（1） 、国家财政部拨付的资本金（2） 、发行金融债券 （3） 、向中央银行再贷款（4） 、境外筹资 3、国家开发银行设总行和部分分支机构，信贷业务由建设银行代理。 （二）中国进出口银行 1994 年 5 月成立。 为大型机电成套设备等资本性货物的进出口提供政策性金融支持，办理贴息及出口信用担 保。中国进出口银行只设总行，不设营业性分支机构 （三）中国农业发展银行 （1） 、1994 年 11 月成立，办理农业政策性金融业务的银行。

12、（2） 、中国农业发展银行的资金来源有： A、财政拨款 B、开户企事业单位存款 C、发行金融债券 D、境外筹资 （3） 、向中央银行申请再贷款 21、商业银行 （一）国有商业银行 （1） 、中国工商银行：是以城市工商企业、机关团体和居民为主要服务对象的国有商业银行。 （2） 、中国农业银行 ：是我国办理农村金融业务的国家银行。1979 年 3 月恢复。 （3） 、中国银行 是我国的国家外汇、外贸专业银行。它的前身是满清政府的大清银行，1949 年由人民政府接管。（4） 、中国建设银行 是我国管理固定资产投资、经营投资信贷业务的国家银行。 1954 年 10 月 1 日成立。 （二）新兴商业银行

13、 交行、中信实业银行、招商银行、深发展、浦发展、广发行、华夏银行、恒丰银行、光大 银行、民生银行 （三） 、非银行金融机构 1、保险公司 2、信用合作社：3、中国国际信托投资公司： 4、国家外汇管理局 5、证券公司 6、财务公司： （四）商业银行定义：（Commercial Bank）是以吸收活期存款、经营短期工商业贷款为主的， 并以利润为其主要经营目标的信用机构。 （五）商业银行的职能：1、信用中介职能 2、支付中介职能 3、信用创造职能 4、金融服务职 能 负债业务是商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务，它是商业银行资产业务和其他 业务的基础。 资产业务是指商业银行资金运用的业务，是银

14、行获得利润的主要途径。银行的主要资产业 务是贷款和证券投资。 中间业务是指银行不运用自己的资金，而是代理客户承办支付和其它委托事项，并据 以收取手续费的业务。 22、原始存款（Primary deposit）：指由客户以现金或销售收入支票的形式存入银行的存款以 及中央银行的再贷款和再贴现款形式形成的存款。是商业银行从事资产业务的基础，也是扩张 信用的源泉。 派生存款（Derivative deposit）：指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引 申而来的存款。其产生的过程，就是各级商行吸收存款、发放贷款、转账结算，不断地在各银 行存款户之间转移，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总

15、量增加的系列过程。 23、商业银行经营原则：（一）安全性原则（二）流动性原则（三）盈利性原则 在对资金来源和资产规模及各种资产的风险、收益流动性进行了全面预测和权衡的基础上， 首先应坚持安全性原则，在保证安全性的前提下，争取最大的盈利性。 24、巴塞尔协议： 要求银行的资本对风险加权资本的标准比率目标为 8%，其中核心资本至少为 4%。 25、中央银行产生的基础： 统一发行银行券的需要，集中办理全国票据清算的需要，为商业银行提供最后的资金支持 的需要，代表政府管理全国金融业的需要。 26、中央银行的职能，一般被概括为发行的银行、银行的银行和政府的银行三大类。中央银行 正是通过这些职能来影响货币

16、供给量、利率等指标，实现其对金融领域乃至整个经济的调节作 用。 27、流动性偏好理论：指人们愿意持有流动性强但不生利的现金和活期存款而不愿持有较难变 现却能生利的股票和债券等资产。 这种需求有三种动机决定：交易动机、预防动机和投机动机。 M1=L1（Y） ；M2=L2（r） ；M=M1+M2 其中，实际货币需求与实际收入成正比，与利率成反比。这就是凯恩斯的流动偏好方程式 28、流动性陷阱是指当一定时期的利率水平降至非常低的水平后，没有人再愿意持有债券，只 愿意持有货币。使货币需求弹性变得无限大，即无论增加多少货币供给，都会被人们以货币形 式持有，导致货币政策失去了有效性。 29、基础货币（Mb、B）：又称高能货币或强力货币，能创造更多货币的货币。通常指创造存款货币的商业银行在中央银行的存款准备金和流通于银行体系之外的通货的总称。 它由流通中的通货和商业银行的准备金组成，是中央银行的负债。 基础货币都是通过央行资产业务的渠道投放出去的 简单乘数的货币供应模型 MS= B m 其中，m 为货币乘数（multiplier）