《车险费率市场化后保险公司的市场策略分析》由会员分享，可在线阅读，更多相关《车险费率市场化后保险公司的市场策略分析（2页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、徐秀虹中国人民财产保险股份有限公司仙居支公司317300摘要:近年来车险市场行业发展迅速,车险费率市场的改革预计将在全国范围得到推行,这对保险公司的车险业务 将产生深远的影响。本文探讨车险费率市场化改革的意义和车险费率市场化对保险公司的市场策略的影响分析, 并提出国内财险公司应对车险费率市场化的市场应对策略,通过创新产品服务、加强成本费用控制、拓宽销售渠 道、规避价格盲目竞争、促进保险公司的品牌形象和服务质量提升,提高保险公司的竞争优势。 关键词:保险公司;车险费率;费率市场化车险费率市场化改革指的是在保监会的监督和管理下,对保险公 司的清偿能力进行监管,按照市场供给的需求状况,让保险公司自主
2、 进行产品开发,确定费率的改革。车险市场化的改革是由过去的统一 费率和统一条款转变为扩大保险公司的自主权,促进保险公司自行定 价、确定费率和进场车险产品开发,保险监管部门的职能转变为对保 险公司的行为实施监管,保护被保险人的利益,尤其是加强对保险公 司偿付能力的监管。车险费率市场化的改革是发展趋势,将在国内得 到试点和向全国范围进行推广,对未来的车险市场将产生巨大影响。 因此,研究车险费率市场化改革的影响,对提高保险公司的应对策略, 提升保险公司的经营水平,提高保险公司竞争优势具有十分重要的意 义。产品日益丰富和多元化,推动了车险赔付率的提高。 (四)保险费率市场化提高对保险人利益的保障 保险
3、监管部门实施统一的保险费率制度旨在保护保险人的利用, 在我国保险市场发展的初期,实施统一的车险费率管理制度能够有效 的保证保险公司的最低偿付能力,维护保险人的切实利益。但是,从长 远角度来看,统一的费率监管制度不利于保险公司的充分竞争和产品 创新,造成保险公司的保险费率价格水平长期高于自然均衡状态,使得 保险公司在较为轻松的市场环境下生存,制约了保险公司的活力和创 新机制。实施车险费率市场化的改革之后,保险的费率总体将呈现降 低趋势,车险险种将得不到创新,针对不同的群体将出现不同的税率水 平,这对于保险者而言,有助于降低税率负担。另外,通过车险费率市 场化改革的推进,保险公司的创新意识和服务意
4、识能够得到改善,能够 满意保险者日益多元化的保险需求,开发出不同类型客户的车险产品, 有助于客户满意度的提升。通过充分发市场竞争和价格战,保险人能 够得到更实质性的利益。 (五)规范与净化保险市场,推动保险公司经营状况分化 车险费率的市场化改革,导致车险费率水平整体降低,这对于保险 公司的经营状况产生巨大的影响,压缩了保险公司的利润空间,压缩了 保险公司的佣金支付和回款的空间,这能够有效的规范当前的保险市 场,促进车险市场的竞争的公平化、规范化。另外市场化的车险费率 改革,将促进市场的集中度提高。因此在车险市场化的改革当中,大型 的保险公司更具备竞争力,其管理能力和经营水平较高,更具有规模经
5、济,而且其市场占有率较高,市场份额较大,这促进了保险公司的重组 和并购,推动了车险市场的集中度加强。一、车险费率市场化的市场效应分析 (一)改变了车险费率的生成机制 车险费率的市场化改革是改变了车险费率的生成机制,将车险费 率的确定有保险监管部门交由市场来决定,这是车险费率市场化改革 的关键所在。纵观国际保险市场,费率市场化改革是必然趋势。除了 法定保险之外的其他商业保险,西方发达国家早已实现了费率的市场 化。费率的市场化改革能够推动保险市场的繁荣,而机动车辆保险最 为重要的财产保险内容,其市场化的改革势必将影响到保险公司的市 场策略和竞争优势。 (二)费率市场化促进车险费率水平的降低 车险费
6、率的市场化改革对于保险市场的充分竞争和公平竞争具 有强大的推动作用。随着保险费率市场化改革的推进。费率势必将受 到整个保险市场杠杆的调节,在充分竞争的过程中,费率水平将不断降 低,这对于保险公司的盈利水平将产生巨大的影响。同时,保险公司在 市场竞争的过程中,将不断的面临改革压力,必须通过提高管理水平和 投资经营,实施规模化的经营,从而降低保险公司的成本和费用,应该 市场化的改革,提升保险公司的市场应变能力。推行保险费率市场化 的改革,保险公司的偿付能力的监管得到进一步的加强,保险公司的价 格竞争的程度愈演愈烈,这将改变保险公司的经营模式和市场策略。 对一些成本低、经营效益好的公司,将在市场价格
7、战当中更好的法律 竞争优势,促进市场的优胜劣汰,推动保险行业的整体竞争优势的提 升。例如,在深圳市推行的车险费率市场化改革试点的过程中,随着市 场主体的增加,整个保险市场竞争十分激烈,人保、平安、太保三大保 险公司的平均费率有2000年的1.27%下降到了2006年的0.45%,可见, 车险费率市场化改革将极大的减低车险费率水平。 (三)费率市场化引致车险赔付率提高随着车险费率市场化改革的推进,加大了保险行业的竞争激烈程 度,保险公司的车险保险保障范围将进一步扩大,而费率却受到市场化 改革的影响而降低,这造成保险赔付的比例增加。例如以日本的车险 费率市场化改革为例。日本的车险公司在推进费率市场
8、化改革的过程 中,排名前7的车险公司的赔付率都呈现上升趋势。随着车险费率市场 化的加强,保险公司的竞争程度增加,保险公司的创新意识增强,车险二、财险公司应对车险费率市场化改革的市场策略 (一)实施产品、价格、服务的差异化策略 首先是实施车险产品的差异化。在我国车险产品当中,大部分的 保险责任范围和保险内容都相差不大,没有太多差别和差异化策略。 因此,实施车险费率市场化改革之后,保险公司为了应对激烈的市场竞 争,应当采取产品的差异化策略,完善车险责任免除条款,约定特殊条 款、完善保险条款,进一步扩大保险责任承保范围等,促进车险的产品 差异化。通过扩大产品承保范围和增加保险产品责任条款等形式,进
9、一步满足保险人的切身利益需求,为驾驶员提供更多的保险保障,促进 产品的竞争力的提升。 其次是实施车险价格的差异化。车险费率的市场化改革,保险公 司之间的竞争程度更加激烈。保险公司为了提高竞争优势,应实施价 格差异化战略。在车险费率的价格确定过程中,应该根据产品的风险 程度进行细分,对优质的保险客户实施合理的价格策略,促进车险费率 的正面激励作业发挥,而对存在一定风险隐患的客户实施负面激励功 能。通过产品的价格差异化策略,对保险费率进行等级划分,从而使得 费率水平与风险系数成正相关。在车险价格的确定过程中,应该充分 的考虑客户的风险要素,以此作为基本车险费率确定的重要依据,并依 据风险要素对车险
10、费率水平进行等级划分。另外,要消除价格中不合产业研究 |The Industrial Study服装产业竞争力评价研究述评任聪苹危丽重庆大学公共管理学院重庆 400044摘要:服装产业是我国具有一定竞争优势的行业。随着全球化的蔓延,以及与服装有关技术的提高,服装产业在我 国经济发展中的比重越来越重要,对服装产业竞争力的研究也逐步加深。对服装产业竞争力的研究是在服装产业 发展研究中的产业竞争力理论的应用。从对近些年有关服装产业的竞争力评价研究来说,相关研究主要采用的是 比较优势理论和竞争优势理论。研究方向包括,国际间的竞争和国内省区之间的竞争。在国际间相关研究中,主要 以国际贸易竞争力指数为评价
11、指标;在国内以定性分析为主,兼之少量使用定量分析,也有极个别学者构建了服装 产业竞争力评价指标体系,来进行相关综合评价,为分析我国各省区之间服装产业发展趋势提供了某些依据。但目 前的服装产业竞争力评价指标体系尚不完善。 关键词:服装产业;产业竞争力;评价指标改革开放以来,我国经济发生了翻天覆地的变化,取得了举世瞩 目的成就。尤其是加入世贸组织(WTO)以后,我国凭借廉价的劳动 力获得了得天独厚的先天条件使得服装产业飞速发展。随着人民生 活水平的不断提高,人们对服装的需求已经远远超出了它固有的遮丑 御寒的作用,现在服装已经成为了一种潮流和时尚。广大人民群众对 服装的需求日益增长,对服装的质量、档
12、次更加关注。冲击世界品牌 是我国服装行业以后的发展方向。中国作为全球最大的服装生产、 消费和出口国,服装贸易在我国的国际贸易中具有很重要的作用。为 我国的出口创收做出了非常大的贡献。由于相对于其他行业来说,服 装行业的准入门槛较低,许多发展中国家也加入了服装出口大军,例 如中东欧、韩国和东南亚等国家和地区。我国政府高度重视服装产 业的发展,为服装行业发展营造了良好的环境。服装产业是我国国际贸易的重要组成部分,也是我国具有竞争优 势的行业。发展服装产业,提升服装产业竞争力对人民消费水平的提 高以及服装产业经济的发展有着特别重要的意义。随着服装产业的 不断发展,近些年来,各研究者基于不同的角度对我
13、国服装产业竞争 力问题进行了相关研究,力求为提高我国国际、国内省区的服装产业 竞争力提出相应对策建议。本文检索了关于服装产业竞争力有关评 价分析的文献,发现研究者对服装产业竞争力研究分析虽各有特点, 但也存在缺乏系统性和规划性等不足之处。笔者将深入地总结有关 产业竞争力及其在服装产业中的应用研究,并且在分析已有研究成果 的基础上对未来研究提出新的展望。一、产业竞争力理论演变理的因素,对销售的车险进行售后检验,促进价格的合理化水平。 再次,提供增殖服务,实现保险服务的差异化。在车险市场的竞 争中,除了完善产品系列和提供更实惠的保险费率之外,保险公司在市 场竞争中取胜的关键在于提供优质的服务。因此
14、,保险公司应当为客 户提供更多的增值服务,实现保险服务的差异化。比如,保险公司可以 在费用补偿、道路清障、道路救援和迅速理赔等方面,提供高效率、 高质量的服务,通过增值服务的差异化,使得客户能够增加对车险产品 的信任和满意度。另外,在产品的设计过程中,应当充分的将这些具有 附加价值的服务结合产品设计,融入其中,促进车险产品更加科学、合 理、人性化,以取得市场竞争优势。 (二)加快拓展车险新兴渠道 为了有效的控制车险产品的销售成本费用,提升保险公司的竞争 力,车险公司应该积极拓展新兴渠道,打破车险销售的代理渠道垄断, 有效的压缩保险公司的营销成本和销售费用,促进保险公司的营销管 理集约化。例如在
15、美国的车险市场中,电销和网络销售的比重逐步扩 大,其销售费用和综合成本率相当于渠道销售的20%和90%左右。在国 内,许多大型保险公司都积极的实施电销渠道的发展规划和布局,并积 极的拓展网络销售渠道,通过完善保险公司的网络销售平台,加大对网 上销售业务的拓展和建设,利用电子商务平台,积极展开网上市场推广 和宣传工作,促进车险销售的渠道的多元化,促进车险费率市场化改革 后保险公司的销售成本和费用的充分降低,以应对激烈的市场竞争。 (三)重构代理机构手续费支付体系在车险费率市场化改革之后,应当优先的控制保险公司的代理费 用。对代理机构的手续费的支付体系进行充分构造,打破传统的统一 的手续费支付标准
16、。通过改革手续费支付体系。保险公司可以通过设 置固定手续费和浮动手续费来完善改革后的手续费支付体系。首先, 保险公司应该对固定手续费进行确认,依据保险代理所取得的车险保 费的收入来支付固定比例的手续费。其次,通过浮动的手续费考核标 准的确定,按照代理机构的利润贡献率、服务质量、客户满意度等支付浮动手续费。通过完善代理机构的手续费的支持体系,从而有效的 提高代理机构的绩效水平和业务发展速度,改善代理机构的客户服务 质量,提升客户满意度,促进保险公司车险费率市场化改革过后的盈利 能力的提升和市场占有率的提高。 (四)利用先进的技术保证理赔精细化 在实施车险费率市场化改革之后,保险公司应当充分的结合先进 技术,促进车险理赔的管理精细化水平,从而提升保险公司的整体服务 水平和理赔效率。首先,保险公司应建立集中的电话服务中心和各个 分公司进行互联,明确保险者责任的范
