电子商务与金融论述

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1、1.分析说明电子商务资金流不同模式的作用及特性：分析说明电子商务资金流不同模式的作用及特性：电子商务资金流的模式：电子资金传输、信用卡系统、数字化现金。 1）电子资金传输。电子资金传输就是电子支票系统。它通过剔除纸面支票，最大限度地利用了当前银行系统的自动化潜 力。当购买方与销售方进行完一次交易处理后，销售方要求付款。此时，购买方从金融机构那里获得一个惟一的付款证 明，这个电子形式的付款证明表示购买方账户欠金融机构钱，购买方在购买时把这个付款证明交给销售方，销售方再转 交给金融机构。整个事务处理过程就像传统的支票查证过程。电子支票方式的付款可以脱离现金和纸张进行。电子支票 传输系统目前一般是专

2、用网络系统，国际金融机构通过自己的专用网络、设备、软件及一套完整的用户识别、标准报文、 数据验证等规范化协议完成数据传输，从而控制安全性。2）信用卡系统。信用卡支付是金融服务的常见方式，可采用刷 卡记账、POS 结账、ATM 提取现金等方式进行支付，支付过程中要进行用户、商家及付款要求的合法性验证。3）数字 化现金。数字化现金是以电子化数字形式存在的货币，发行方式包括存储性质的预付卡和纯电子系统形式的用户号码数 据文件等形式。预付卡：预付卡和储蓄卡一般是用于小额支付，在很多商家的 POS 机上都可受理。为增加系统的可受 理性，银行还发行具有数字化现金功能的智能卡，各种储蓄卡等。纯电子系统：纯电

3、子数字化现金没有明确的物理形 式，它将以用户的数字号码的形式存在，这使它适用于买方和卖方物理上处于不同地点的网络和 Internet 事务处理中。付 款行为就是从买方的数字化现金中扣除并传输到卖方。实际的数字化现金的传输过程通常经过公钥或私钥加密系统以保 证只有真正的卖方才可以使用这笔现金。2.支付系统中非现金支付全过程包括的处理方式支付系统中非现金支付全过程包括的处理方式：在支付系统中,非现金支付的全过程包括三种处理:即支付、分清轧差和 清算.支付是发生在收、付款人与其开户银行之间.在付款人一方,表现为付款人在其开户行账面余额的减少;在收款人一方, 表现为收款人在其开户账面余额的增加.清分轧

4、差是指收、付款银行交换支付信息,把支付指令按接收行进行分类,并计算其 借、贷方差额的过程,为最终清算做准备.而清算则涉及了三方银行：收款人开户行、付款人开户行和中央银行,通过各家银 行在中央银行开设的备付金账户,划转款项,清偿债权债务关系。3.电子商务环境在电子商务中的作用电子商务环境在电子商务中的作用。1)电子商务坏境是完成电子商务活动所以来的内、外部坏境,要求公共互联网路上应该跑信息流、物质流和资金流,至少要 涉及用户、商家和金融机构三个部分;2)一个完整的电子商务系统包括客户、信息服务商、商家、银行等金融机构、管理 部门、认证中心;3)电子商务的基础是其活动方便、快捷、安全，不受时间、空

5、间的限制，具有可进行双向信息交流的交 互式操作方式。它应包括：开放性互联网络。信息交换的交互式操作。信息传输的安全可靠性。4.金融金融 CA 系统的安全体系系统的安全体系：金融 CA 系统自身的安全是其正常运行的基本要求.其主要目标是维护系统信息的保密性、有 效性和完整性.金融 CA 系统要防止来自系统内部和外部的各种威胁,要有足够的能力防止黑客的攻击,要建立严格的安全防 范机制.为了保证金融 CA 系统的安全,制定切实可行的安全策略和实施有力的防范手段是非常必要的.金融 CA 的系统由:a. 环境安全;b.物理安全;c.网络安全;d.主机安全;e.CA 产品安全;f.操作安全规则;g.人员管

6、理安全;h.安全策略.1)管理安全策略;2) 数据安全策略;3)系统安全策略5.简述简述 SET 购物流程：购物流程：1)持卡人使用浏览器在商户的 WEB 主页上查看在线商品目录浏览商品;2)持卡人选择要购买的商品; 3)持卡人填写相应的订单,包括商品名称、单价列表等.订单可以从商品服务器以电子形式发放,也可以通过电子购物软件在 持卡人自己的机器上创建;4)持卡人选择付款方式.当选择 SET 方式进行付款时,SET 开始起作用;5)持卡人发送给给商户一 个完整的订单及要求付款的指令.在 SET 中,订定单和付款指令由持卡人进行数字签名.同时利用双重签名技术保证商户看 不到持卡人的账号信息;6)

7、商户收到订单后,向持卡人所在银行发出支付请求.支付信息通过支付网关到收单银行,再到发卡银 行.支付请求获得发卡银行的支付授权后,返回授权指令给商户;7)商户将订单确认信息通知持卡人,同时商户开始给顾客装运 货物,或完成订购的服务;8)持卡人终端软件记录交易日志,以备将来查询.到此为止,购物过程结束.以后,商户可在适当的时候 请求收单行将此笔交易的款项从持卡人账户转账到商户账户6.比较比较 SET 与与 SSL1.在认证机制方面,SET 的安全需求较高,因此所有参与 SET 交易的成员都必须先申请数字证书来识别身份;而在 SSL 中, 只有网上商店端的服务器需要认证,客户端的认证则是可选择的;2

8、.对消费者而言,SET 保证了商户的合法性,并且用户的信 用卡号不会被窃取,SET 替消费者保守了更多的秘密使其在线购物更加轻松;3 在安全性方面,一般公认 SET 的安全性较 SSL 高,主要是因为整个交易过程中,各参与方之间的数据传输都受到严密的保护;而 SSL 的安全范围只限于持卡人到商户 的信息交换;4.在采用比率方面,由于 SET 的设置成本较 SSL 高许多,且技术复杂,因此目前 SSL 的普及率较高,但是,由于网 上交易的安全性需求不断提高,SET 的市场占有率会增加;5.SET 对于参与交易的各方定义了互操作接口,一个系统可以由不同厂商的产品构筑7.以易保电子商务网为例以易保电

9、子商务网为例,说明网上保险的操作方式说明网上保险的操作方式。以易保的“个人用户”为例,说明网上保险的操作过程。1）以易保主页单击“我是个人客户”按钮,进入个人客户主页; 2）单击“了解保险常识”按钮,进入此功能窗口。此项功能提供了丰富的保险入门知识、时事热点讨论、政策法规简介, 能使保户对保险有全面的了解和认识，免去保户投保前后的顾虑和可能遇到的问题;3）单击“分析保险需求”按钮，进 入此功能窗口。 “分析保险需求”功能为客户解决的问题是：客户的客观保险需求是什么？保什么险？保多少？保户只 需点击易保需求评估工具，即可获得从初步到精确、从综合到分险种的需求分析。保户也可以单击“方案招标”按钮，

10、 只需填写一些个人基本信息，以匿名形式进行招标，即可获得不同保险公司不同业务员为客户定制的方案，客户可以进 行筛选，全面享受个性化的服务;4）在充分了解保险需求的基础上，保户可自行比较、选购各种保险产品。操作方法： 单击“选购保险产品”按钮，进入相应窗口，进行选择操作。保户只需轻轻点击鼠标，三个工作日内，保单将送上门。 单击“选购保险产品”功能下的“选择套餐”按钮，保户可以参考不同保险公司的保险套餐，进行选择;5）单击“获得 客户服务”按钮，可进入客户服务窗口。客户服务功能包括：基本常识、保单管理和意见反馈;6）从“获得理赔服务” 功能中选择“理赔指南” 、 “理赔手续” ，帮助保户了解各大保

11、险公司理赔作业流程、注意事项、争议解决办法，查询理 赔所需单证和出险联系电话地址，同时提供方便快捷的网上报案系统;7）点击“保险大家谈” ，此功能为保户提供了在 BBS 论坛上畅所欲言的场所;8）点击“专家咨询” ，易保专家将在 24 小时内为保户解答保险的相关问题。8.以易保以易保“网上家财险投保系统网上家财险投保系统”为例为例,说明网上投保的操作过程说明网上投保的操作过程。1）在易保网上家财险投保系统窗口中,点击“我要投保”按钮,进入第一步“财产估值” 。在“财产估值”窗口中,填写有 关房屋位置、结构和价值及屋内物品的价值等项目。完成“财产估值”各项目的填写后,点击“继续”按钮,进入第二步

12、 “选择保障”;2）在“选择保障”窗口中,选择家庭财产保险基本保障责任以外的附加保障选项。完成“选择保障”各项 目的选择后,点击“继续”按钮,进入第三步“选择产品”;3）在“选择产品”窗口中,选择保障公司,各保险公司在附加保 障方面提供的内容不同。点击“继续”按钮,进入第四步“确认保额”;4）在“确认保额”窗口中,系统显示了按照保险的 费率标准计算出的各项目保费及此保单的保费总额,用户点击“继续”按钮确认后，进入第五步“投保提交”;5）在“投 保提交”窗口中，用户要填写个人真实信息，包括姓名、地址、联系电话和时间等，并对投保人申明进行确认，用户点 击“确认提交”按钮，进入第六步“收单付费”;6

13、）在“收单付费”窗口中，显示此次投保的订单号、承保的保险公司 及地址以及特别声明，并要求保户确认投递地址和电话，保险公司将审核投保请求，在三个工作日内与保户联系，上门 送单，收取保费。用户点击“确认”后，完成家财险的网上投保操作。9.以证劵网站以证劵网站“证劵之星证劵之星”为例为例,说明网上证劵的操作方式。说明网上证劵的操作方式。以证劵之星中的“我的账户”和“自选股”为例，说明网上证劵的操作过程。 从 “我的主页”中，点击“我的账户” ， 进入账户管理系统。若此前从未建立账户，需要点击“新建账户” 。在账户管理系统中输入相关信息，系统依据用户输 入个股的代码、成交价、数量以及账户资金金额等，根

14、据当时的市场行情、佣金和费用，进行计算，显示账户的综合信 息。用户可以点击买入、卖出、账户操作、成交说明，对此账户进行维护；点击股票代码，对账户中的个股的报 道以及个股的财务数据。从“我的主页”中，点击“自选股” ，进入系统查询。首次进入系统时，需要输入用户感兴趣 的自选股列表。用户可以点击窗口中的新增自选股列表。所有现有自选股列表。编辑自选股列表。删除自选股列 表等按钮，对自选股列表进行维护。在自选股列表中，显示了自选个股的当前行情，用户可以点击“股票名称”和 “分析”栏下的项目，查询个股详情。也可以在“查询”栏输入列表之外的个股的代码，查询相关信息。10.网上保险的基本功能及发展网上保险应

15、关注的问题网上保险的基本功能及发展网上保险应关注的问题1)初级阶段:网上推介;2)发展阶段:网上卖单;3)高级阶段:网上服务;发展网上保险应关注的问题如下:保险市场的培育问 题;网上保险系统的安全问题,包括:a.业务信息安全,即信息的保密性、完整性、真实性和不可否认性;b.保险网络系统运 行安全;c.网络介入人员安全;d.设备实体安全;e.保险网络环境安全;f.信息传输安全;法律规范问题;保险信息风险评估 问题。11.简述中国建设银行网上银行系统的三层结构设计及其各部分的功能简述中国建设银行网上银行系统的三层结构设计及其各部分的功能：建设银行网上银行系统结构设计为三层：Web 服务器、应用服务

16、器和数据服务器。Web 服务器接受客户浏览器访问，并与客户端建立 SSL 连接，校验客户端证书的 合法性。Web 服务器将合法的客户请求交给应用服务器。应用服务器处理 Web 服务器送来的各种交易请求，并访问ORALE 数据库。对于需要传送到银行后台核心业务系统的交易，应用服务器负责组织报文发送，并将银行后台核心业 务系统传回的响应信息解包后，传回 Web 服务器。三层结构使整个应用系统的 I/O、业务处理逻辑和数据操作自然地分 离，具有清晰、灵活的结构，特别适合由于网上银行业务迅速发展而对系统频繁提出修改要求的情况。12.谈谈我国目前网上证劵交易服务发展的现状及存在的问题。谈谈我国目前网上证劵交易服务发展的现状及存在的问题。1）在网上交易发达的美国，有 IT 背景的网络经纪商能够凭借自身优势，迅速地占领经纪市场，形成与传统劵商之间的 鼎足之势。目前，我国只允许传统劵商经营网上交易，尚不允许其他有 IT 背景的企业进入该领域，与传统劵商一起在 网上交易业务上进行竞争;2）我国网上交易发展处于起步阶段，成本支出远远大于收入。