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1、精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 独家原创 1 / 8网络银行的发展及影响网络银行的发展及影响19971997 年，世界贸易组织年，世界贸易组织(WTO)(WTO)达成了作为达成了作为 2121 世纪发展世纪发展基础的三项全球协议，即、信息技术协议、基本电信协议基础的三项全球协议，即、信息技术协议、基本电信协议和金融服务协议。并于和金融服务协议。并于 19981998 年开始了全球电子商务免税协年开始了全球电子商务免税协议的讨论，旨在创立与议的讨论，旨在创立与 Internet(Internet(互联网互联网) )结合的国际贸易结合的国际贸易新体制。其中提供金融服务的
2、网络银行必将成为新体制。其中提供金融服务的网络银行必将成为 2121 世纪人世纪人类信息社会电子商务的核心。类信息社会电子商务的核心。一、网络银行的发展趋势一、网络银行的发展趋势( (一一) )从有形到无形从有形到无形网络银行的发展加速银行虚拟网络银行的发展加速银行虚拟化化随着随着 InternetInternet 不断向世界经济领域渗透，发展网络银不断向世界经济领域渗透，发展网络银行业务将成为各国金融领域新的经营契机和利润增长点。行业务将成为各国金融领域新的经营契机和利润增长点。目前，就全球而言，银行与目前，就全球而言，银行与 InternetInternet 联网大致有以下三种联网大致有以
3、下三种形式、形式、1 1没有传统的营业网点，直接建立在没有传统的营业网点，直接建立在 InternetInternet 上的上的网络银行，这是一种虚拟银行。网络银行，这是一种虚拟银行。19951995 年年 1010 月月 1818 日诞生了日诞生了世界上第一家将世界上第一家将“营业所营业所”(”(即虚拟营业网点即虚拟营业网点) )设立在设立在InternetInternet 上的网络银行上的网络银行美国安全第一网络银行。美国安全第一网络银行。2 2业已存在的传统银行将既有的封闭型专用网络系统业已存在的传统银行将既有的封闭型专用网络系统与与 InternetInternet 联网，提供真正的互
4、联网服务，即允许客户直联网，提供真正的互联网服务，即允许客户直接通过接通过 InternetInternet 查询账户余额、转移资金、付款等，这是查询账户余额、转移资金、付款等，这是一种实体与虚拟结合的网络银行。一种实体与虚拟结合的网络银行。精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 独家原创 2 / 83 3业已存在的传统银行在业已存在的传统银行在 InternetInternet 上设立网址，通上设立网址，通过主页介绍银行自身情况、发布有关金融的各种新闻和消过主页介绍银行自身情况、发布有关金融的各种新闻和消息等，并未在网上开展传统的银行业务，这尚不能称为真息等，并未在网上开
5、展传统的银行业务，这尚不能称为真正的网络银行。正的网络银行。( (二二) )从封闭到开放一一电子货币的发展促进银行服务从封闭到开放一一电子货币的发展促进银行服务网络向全球开放网络向全球开放基于基于 InternetInternet 开放式网络环境的电子商务离不开两个开放式网络环境的电子商务离不开两个重要环节，一是电子交易环节；二是电子支付环节。因此，重要环节，一是电子交易环节；二是电子支付环节。因此，电子货币作为网上交易必备的支付工具在电子商务中占据电子货币作为网上交易必备的支付工具在电子商务中占据举足轻重的地位。电子货币应用的深度和广度直接影响电举足轻重的地位。电子货币应用的深度和广度直接影
6、响电子商务在全球的发展，而电子商务的发展进一步要求银行子商务在全球的发展，而电子商务的发展进一步要求银行的服务网络向全球开放。的服务网络向全球开放。由于由于 InternetInternet 形成了世界范围的通信网络，通过该网形成了世界范围的通信网络，通过该网络使用者无需跨出国境，即可直接利用外国金融机构提供络使用者无需跨出国境，即可直接利用外国金融机构提供的电子结算服务，并且，可以用实时处理方式，从外国发的电子结算服务，并且，可以用实时处理方式，从外国发行机构直接获取电子货币。因此，以电子货币进行的结算行机构直接获取电子货币。因此，以电子货币进行的结算服务已出现无国籍化趋势。随着中国加入服务
7、已出现无国籍化趋势。随着中国加入 WTOWTO，国内金融机，国内金融机构与外国金融机构之间将处于直接竞争的经营环境。如何构与外国金融机构之间将处于直接竞争的经营环境。如何增强结算网络的国际竞争力，已成为各国银行必须考虑的增强结算网络的国际竞争力，已成为各国银行必须考虑的重要问题。同时，为了保护使用者权益，重要问题。同时，为了保护使用者权益，19971997 年年 5 5 月，月，1010国财政部长、中央银行总裁会议下设的电子货币作业部的国财政部长、中央银行总裁会议下设的电子货币作业部的报告书中指出、报告书中指出、 “关于跨越国境的电子货币及电子结算的使关于跨越国境的电子货币及电子结算的使精品文
8、档2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 独家原创 3 / 8用，在法律、行政、司法等方面的管辖权问题是复杂的，用，在法律、行政、司法等方面的管辖权问题是复杂的，并且某些方面可能是不明确的，即使是对国内的使用者，并且某些方面可能是不明确的，即使是对国内的使用者，其保护措施和监督体制也不尽完善。因此，由外国主体发其保护措施和监督体制也不尽完善。因此，由外国主体发行的电子货币、提供的结算服务，目前应限定其范围行的电子货币、提供的结算服务，目前应限定其范围” 。鉴。鉴于以上情况，我们应密切关注今后有关的发展动向，对结于以上情况，我们应密切关注今后有关的发展动向，对结算网络国际化条件下，如
9、何保护国内使用者权益问题进行算网络国际化条件下，如何保护国内使用者权益问题进行研究，并随时跟踪国外的研究动向。研究，并随时跟踪国外的研究动向。二、网络银行的发展对社会经济的影响二、网络银行的发展对社会经济的影响( (一一) )促进商务创新促进商务创新电子货币作为电子货币作为 InternetInternet 网络商业环境中必不可少的支网络商业环境中必不可少的支付工具，随着世界各国电子货币试验项目的推进、应用环付工具，随着世界各国电子货币试验项目的推进、应用环境的逐渐完善，其对国内外贸易的影响会不断深化，从而境的逐渐完善，其对国内外贸易的影响会不断深化，从而促进商务活动在以下各方面的创新和发展。
10、促进商务活动在以下各方面的创新和发展。1 1促进营销结构的创新。电子货币促进了电子商务的促进营销结构的创新。电子货币促进了电子商务的创新，特别是与多媒体相关的信息、软件、计算机行业营创新，特别是与多媒体相关的信息、软件、计算机行业营销结构的创新。信息、软件销售商在收取电子货币的瞬间，销结构的创新。信息、软件销售商在收取电子货币的瞬间，通过微机终端直接授信，即可将信息、软件商品从通过微机终端直接授信，即可将信息、软件商品从InternetInternet 网上传递给顾客。因此，用于商品流通过程的成网上传递给顾客。因此，用于商品流通过程的成本剧减，甚至接近于零，为销售商降低软件、信息商品的本剧减，
11、甚至接近于零，为销售商降低软件、信息商品的价格提供了条件。随着营销结构的变化、成本降低，软件、价格提供了条件。随着营销结构的变化、成本降低，软件、信息商品的需求将进一步扩大。信息商品的需求将进一步扩大。2 2促进营销方式的创新。电子货币促进了信息商品营促进营销方式的创新。电子货币促进了信息商品营精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 独家原创 4 / 8销方式的创新，出现了对信息内容销售的新形式，使得可销方式的创新，出现了对信息内容销售的新形式，使得可零售的信息内容细分化、计价单位小额化。例如，对报纸零售的信息内容细分化、计价单位小额化。例如，对报纸或杂志的销售，可按其中刊
12、载的单个内容即一篇报道或一或杂志的销售，可按其中刊载的单个内容即一篇报道或一篇文章出售；有线电视广播的收费可按实际视听的节目数篇文章出售；有线电视广播的收费可按实际视听的节目数收费，甚至以使用的一个频道、一个夜晚为单位收费。随收费，甚至以使用的一个频道、一个夜晚为单位收费。随着以着以 InternetInternet 为首的信息网络的普及，流通成本问题和信为首的信息网络的普及，流通成本问题和信息检索问题得以解决，消除了信息内容细分和微量销售的息检索问题得以解决，消除了信息内容细分和微量销售的障碍，障碍， “每个视点为一个销售单位每个视点为一个销售单位”的软性营销方式应运而的软性营销方式应运而生
13、。生。3 3促进结算方式的创新。在促进结算方式的创新。在 InternetInternet 网上销售，需网上销售，需要银行提供结算的最小单位可能不足一元或数元，在这种要银行提供结算的最小单位可能不足一元或数元，在这种社会需求的形势下，如果仍用以往的汇兑、转账、信用卡社会需求的形势下，如果仍用以往的汇兑、转账、信用卡等方式结算，可想而知，顾客支付的手续费有可能大大超等方式结算，可想而知，顾客支付的手续费有可能大大超过实际购物金额，使网上购买欲望大打折扣；而商家为回过实际购物金额，使网上购买欲望大打折扣；而商家为回收资金花费的代价过大，则开展网上销售的积极性荡然无收资金花费的代价过大，则开展网上销
14、售的积极性荡然无存。因此，过于微小的结算单位，用传统的结算方式是无存。因此，过于微小的结算单位，用传统的结算方式是无法实现的。由于法实现的。由于 InternetInternet 网上使用电子货币结算的最大优网上使用电子货币结算的最大优点是成本低，而且快捷方便，因此，解决了网上销售的小点是成本低，而且快捷方便，因此，解决了网上销售的小额结算问题，促进了结算方式的创新。额结算问题，促进了结算方式的创新。4 4繁荣商业，提供商机。随着电子货币在日常生活领繁荣商业，提供商机。随着电子货币在日常生活领域普及和使用范围不断扩大，域普及和使用范围不断扩大，InterInternetnet 网上的电子商务必
15、然蓬勃发展，商业零售业的经营网上的电子商务必然蓬勃发展，商业零售业的经营精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 独家原创 5 / 8范围已无地域限制，以往不可涉足的地域的消费者通过网范围已无地域限制，以往不可涉足的地域的消费者通过网络即可成为商家的交易对象，络即可成为商家的交易对象，InternetInternet 为商家提供了巨大为商家提供了巨大的潜在顾客源。零售商以少量的资金投入，换取市场扩张的潜在顾客源。零售商以少量的资金投入，换取市场扩张的机会大幅增加。无疑电子货币为商业零售业扩大了销售的机会大幅增加。无疑电子货币为商业零售业扩大了销售渠道，提供了新的经营契机。渠道，提供了新的经营契机。5 5刺激消费，扩大需求。使用电子货币可以在刺激消费，扩大需求。使用电子货币可以在InternetInternet 网上完成结算，对商家而言，瞬间即可低成本地网上完成结算，对商家而言，瞬间即可低成本地收回资金，因此可以放心地给顾客发送商品；对顾客而言，收回资金，因此可以放心地给顾客发送商品；对顾客而言，免除了烦琐的支付手续，可以轻松地购物，因此刺激了人免除了烦琐的支付手续，可以轻松地购物，因此刺激了人
