第一章个人理财前导知识问题库

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1、第一章个人理财前导知识问题库 单项选择题 1. 若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ B ） 。 A.利率与物价的关系 B. 在借款期内利率是否可以调整 C.利息的计算方式 D.利率的决定方式 解析：利率按在借款期内是否可以调整，可分为固定利率及浮动利率。 2. 将人民币 10000 元存入银行，若银行存款利率为 5%，5 年后取出，复利模式下的本利和 是多少( C )。 A.12500 B.13100 C.12762 D.11500 解析：复利模式下，S= Pv(1+i)n 取 Pv=10000,i=5%,n=5,代入计算得终值 S=12762 3. 普通年 金终值系数的倒数称为

2、（ B ） 。 A.复利终值系数 B.偿债基金系数 C.普通年金现值系数D.投资回收系数 解析：A=SA/iin1)1( 或：1)1(n iiSAA 把 1)1(nii 称为“偿债基金系数” ，它是 iin1 )1(即“普通年金终值系数”的倒数。 4. 根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ C ） 。 A.资产增值管理 养老规划 特殊目标规划 应急基金 B.子女教育规划 债务计划 资产增值规划 应急基 金 C.子女教育规划 资产增值管理 应急基金 特殊目标规划 D.购置住房 购置硬件 节 财计划 应急基金 解析：根据生命周期理论，家庭成长阶段，是指青年夫妇生育到子女上大学前

3、的这段时间。 家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增 强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。该阶段个 人理财按照优先顺序如下排列：子女教育规划 资产增值管理 应急基金 特殊目标规划。5. 个人理财风险和报酬的关系是（ A ） 。 A.正相关 B.反相关 C.无法判断 D.没有关系 解析：个人理财活动是在有风险的环境下进行的，投资者希望得到与该风险相对称（匹配） 的收益（报酬） 。风险和报酬是均衡的，个人理财风险和报酬是正相关的关系。风险越大， （期望）得到的报酬也越大；反之亦然。 6. 家庭净资产是指（ A ） 。 A.资

4、产合计-负债合计 B.资产合计-流动负债合计 C.资产合计-长期负债合计 D.流动资 产合计-流动负债合计 解析：家庭净资产是家庭的全部资产减去家庭的全部负债，即：家庭净资产=资产合计-负 债合计。 7. 以下属于信用中介的是（ A ） 。 A.证券交易所 B.债券 C.股票 D.借款合同 解析：信用中介指一些充当资金供求双方的中介人，起着联系、媒介和代客买卖作用的机 构，如银行、投资公司、证券交易所、券商和经纪人等；信用工具是借贷资本在金融市场 上交易的对象，如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等，是金融 市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。要注意区分信用中介及信用工具

5、这 2 个不同 且易混淆的概念。 8. 具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ D ） 。 A.国有重点金融机构监事会 B.国 家外汇管理局 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国人民银行 解析：中国人民银行是我国的中央银行（简称央行） ，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，加强外汇管理，支持地方经济 发展。 9. 若 2012 年银行存款利率为 5%，同期物价上涨 8%，则实际利率为（ B ） 。 A.3% B.- 3% C.13% D.6.5% 解析：实际利率是在名义利率的基础上，剔除了物价变动的影响。即：5%-8%=-3% 10. 最 初

6、的生命周期模型是由（ C ）提出。 A.伊查克爱迪斯 B.侯百纳 C.弗朗哥莫迪利阿尼 D.莫迪利阿尼和布伦伯格 解析：最初的生命周期模型是由弗朗哥莫迪利阿尼（FrancoModigliani,1952）提出，该模 型将一生分为两个阶段：一个是退休前，它是积累财富的阶段；另一个是退休后，它是支 出大于收入的阶段。它认为人们总是在一生消费不超过收入的约束下，试图使自己一生的 效用最大化。 多项选择题 1. 当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ ABD ） 。 A.银行存款 B.证券 C.房地产 D.外汇 解析：流动性是指资产以合理价格变现的能力。当前的个人理财产品中，流动性较高的有：

7、银行存款，证券，外汇，他们均能“迅速”变现；而国债，房地产，期货期权等理财产品 的流动性较低（较差） 。 2. 常用的财务报表有哪些（ ABC ） 。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.预算及决 算表 解析：资产负债表、损益表、现金流量表是企业的三大财务报表，用于综合反映企业的财 务状况、经营成果、现金流量等信息，为企业所有的利益相关方使用及决策。 3. 金融市场，应包括的要素有（ ABCD ） 。 A.资金供应者和资金需求者 B.信用工具 C.信 用中介 D.金融市场的价格 解析：一个完备的金融市场，应包括这些要素：资金供应者和资金需求者，信用工具，信 用中介，金融市场的价格。

8、 4. 以下哪些属于我国政策性银行（ CD ） 。 A.中国农业银行 B.中国银行 C.中国进出口银 行 D.中国农业发展银行 解析：政策性金融机构由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图 而进行融资和信用活动的机构。我国的政策性金融机构包括三家政策性银行：国家开发银 行、中国进出口银行和中国农业发展银行。政策性银行不以盈利为目的，其业务的开展受 国家经济政策的约束并接受中国人民银行的业务指导。 5. 当前企业财务报表的局限性主要包括（ ABCD ） 。 A.信息不完整，披露不充分 B.时效 性差 C.披露方式单一 D.披露内容不完整 解析：传统企业财务报表存在一些弊端，必须

9、变革以适应当前社会经济的发展，其局限性 主要体现在：财务报表信息不完整,披露不充分；财务报表时效性差， （披露的）会计信息 滞后；报表披露方式单一；企业财务信息的披露内容不完整。 6. 以下属于信用工具的有（ AB ） 。 A.债券 B.股票 C.银行 D.证券交易所 解析：信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象。如各种债券、股票、票据、可转让 存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。 7. 以下属于商品期货的是（ AB ） 。 A.农产品期货 B.贵金属期货 C.外汇期货 D.股指期货 解析：期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物

10、可以是某 种商品（例如黄金、原油、农产品） ，也可以是金融工具，还可以是金融指标。题中的外汇期货及股指期货都属于金融期货而非商品期货。 8. 货币产生时间价值的原因是（ CD ） 。 A.持有货币的人“忍欲”得到的报酬 B.随着时间自动产生 C. 货币的拥有者在某 段时间内放弃了对货币的使用 D.将这些货币要用于投资 解析：货币产生时间价值的条件 有两个，缺一不可。其一是：货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用；其二是： 这些货币要用于投资。既非持有货币的人“忍欲”得到的报酬，也非随着时间自动产生。 9. 年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ ABCD ） 。 A.普通年金 B.

11、预付年 金 C.递延年金 D.永续年金 解析：年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为普通年金（后付年金） 、即付年金 （先付年金，预付年金） 、递延年金(延期年金)、永续年金等类型。普通年金是指从第一期 起，在一定时期内每期期末等额收付的系列款项，又称为后付年金。预付年金是指从第一 期起，在一定时期内每期期初等额收付的系列款项，又称先付年金。递延年金是指第一次 收付款发生时间与第一期无关，而是隔若干期后才开始发生的系列等额收付款项。永续年 金是指无限期等额收付的特种年金。它是普通年金的特殊形式，即期限趋于无穷的普通年 金。 10. 个人理财常见的风险包括（ ABCD ） 。 A.本金损失

12、的风险 B.收益损失风险 C.流动性 风险 D.管理风险 解析：个人理财常见的风险包括：本金损失的风险，收益损失风险，通货膨胀风险，时机 风险，流动性风险（变现风险） ，利率风险，纳税风险，管理风险等。可见我们的个人理财 活动经常是在有风险的环境下进行的。 案例分析题 某人准备买一套商品房，总计 50 万元。如果首付 30%，银行提供 20 年的按揭贷款，贷款 利率为 6%。 根据上述资料，回答下列问题。 1. 为购房要向银行贷款（ C ） 。 C.35 万 D.53 万 解析：首付 30%后，为购房还需向银行贷款：500000（1-30%）=350000 元 2. 贷款额是 房子（ A ）的

13、价值。 A.现在 B.未来 C.升值后 D.扣除折旧后 解析：结合年金现值计 算图理解， 图中每笔等额的款项都要折算到“现在”的同一个时点，再加总求和即得到普通年金现值。 即：PA 该案例中的 PA=350000 是房子“现在”的价值，而非未来的价值。且从案例提供的有限资 料，我们也无法预知房子将来的升值或折旧情况（实际上也是如此） 。 3. 每年要向银行还贷（ A ）元。 A.30514.38 B.31514.38 C.29514.38 D.17500 解析：每年要向银行还贷的金额既是求该年金现值模式里面的 A。 A=PA/iin )1(1=350000/11.47=30514.38（元）

14、11.47 通过查询 n=20,i=6%的年金现值系数表得到 4. 每月要向银行还贷（ D ）元。A.1458.33 B.2459.53 C.2626.19 D.2542.86 解析：每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86 元 5. 我国的房贷利率（ BCD ） 。 A.是一直不变的 B.基于基准利率 C.考虑了通胀的因素 D.考虑了风险的因素 解析：我国的房贷利率不是一直不变的，且基于央行的基准利率，由于是个人到商业银行 办理，故考虑了通胀及风险的因素。 第二章个人理财概述问题库 单项选择题 1. 个人理财起源于（ ） 。 A. 中国 B. 英国 C. 美国 D. 法国 答

15、案：C 【解析】个人理财业务起源于 20 世纪 30 年代的美国。 2. 以下不属于个人理财规划内容的 是（ ） 。 A. 保险规划 B. 健康规划 C. 退休规划 D. 储蓄规划 答案：B 【解析】一个全面的个人理财规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人 生事件规划及投资规划等，其中，人生事件规划包括教育规划和退休规划。因此，健康规 划不属于个人理财规划的内容。 3. 以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ） 。 A. 基金公司 B. 保险公司 C. 信托公司 D.律师事务所 答案：D 【解析】理财服务是由金融机构提供的一种业务，基金公司、 商业银行和信托公司属于银 行或非银行金融机构，有权利提供理财服务业务。但是，律师事务所是一种中介服务机构， 只能提供与法律事务有关的业务，没有权利提供金融服务。 4. 个人理财的基本流程包括以下几个步骤：. 了解风险偏好；. 制定理财计划；. 确定 理财目标；. 检查财务状况；. 执行理财计划