北京xx小额贷款公司各项管理制度

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1、北京北京 xx 小额贷款公司各项管理制度小额贷款公司各项管理制度北京龙盛源小额贷款有限公司财务管理制度 北京龙盛源小额贷款有限公司信贷管理制度 北京龙盛源小额贷款有限公司基本制度 北京龙盛源小额贷款有限公司贷款条件暂行规定 北京龙盛源小额贷款有限公司信贷人员工作纪律 北京龙盛源小额贷款有限公司财务管理制度 依据中华人民共和国会计法（1999 年），国务院现金管理暂行条例及相关管理制度，本公司制定如下财务管理制度： 一、财务部工作内容1、管理公司的资产和负债；2、管理公司的资本金；3、管理公司的财务收支、利润分配；4、监督基建资金的使用；5、监督财产的购建、维修和管理；6、处理资金和财产的多缺。

2、 二、财务管理工作的职责 1、遵守国家有关法令、法规，遵守财务会计制度，组织、指导本公司的财务会计工作和出纳工作，合理设置财务工作岗位，明确工作职责，保证财会工作有序进行； 2、负责制订并组织实施本单位办理会计事务的具体制度，包括本单位内部会计核算制度、财务管理制度及内部控制制度等；编制财务收支计划，并对其执行情况进行定期考核、分析，及时向单位领导报告财务情况； 3、参与单位经营管理和决策，定期进行财务分析，向公司总办会、董事会、股东会报告；实施财务检查和监督，并对存在问题提出改进意见； 4、负责全公司资金的筹措及调度工作，保证企业正常业务的资金需要； 5、负责审查对外提供的财务资料； 6、管

3、理会计凭证和账表，整理、保管会计档案；办理现金收付和银行结算业务；负责保管好库存现金和各种有价证券保管好有关印章，空白收据和空白支票； 7、负责日常办公开支和差旅费审核，经过总经理签字后，予以报销； 8、负责向税务机关报税及营业执照工商年检； 9、负责工资发放及个人所得税代扣代缴； 10、定期进行财产清查工作，保护国家财产安全，保证会计资料真实正确 11、注重会计人员政治思想教育、职业道德教育和业务技术水平的提高，组织会计人员的继续教育工作，加强会计队伍建设，提高会计人员素质； 12、认真完成公司领导交办的其他有关工作。 北京龙盛源小额贷款有限公司 2009 年 10 月 09 日 北京龙盛源

4、小额贷款有限公司信贷管理制度 一、信贷管理制度的总体要求信贷经营管理实行审贷分离制度。本着审贷、审查、审批、经营管理等环节的职责分解，由不同经营层次和不同部门承担各司其责，做到相互制约和相互配合。 贷款按照“谁经手，谁负责”的原则，贷款从发放到收回由客户经理承担相应责任。在责任人工作岗位变动时，填写责任移交表，由原责任人、接手责任人、监交人签字后登记存档。责任移交后，接手责任人对接手后的信贷业务负相应的责任。 二、借款申请人借款申请人是指经核准登记的企业法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。客户申请信贷业务应当具备下列基本条件：(一)自然人应当具备以下条件并（或）提交相关书面证明或文件以供审

5、核： （1）具有完全民事行为能力； （2）本人户籍证明、身份证原件及复印件； （3）收入证明或合法收入来源，如土地使用权收益及来源于地上物（农作物）、建筑物之收益和牲畜之收益，如前款农作物、牲畜已投保，须提交该保险单据； （4）以不动产做担保的，须提交不动产权属证明或购房合同及发票，并声明该不动产是否设立担保物权及其他所有权受限制的状况；以乡镇产权（小产权）房屋做担保的，须要提交相关证明； （5）以机动车辆及（或）农机具做担保的，须提交机动车辆及（或）农机具权属证明、行使证照、保险单据； （6）以上市公司股票或非上市公司股份或票据、债券、存款单（人民币本币或外币）、仓单、提单出质，须提交相关权

6、利凭证； （7）以无形资产做担保的，须提交专利权、专有技术、商标权、著作权、土地使用权、特许权等权利凭证； （8）以未来收益或买卖合同、租赁合同或劳务合同或未到期之债权等担保的，经审查通过后，也可作为债权担保； （9）以其他自然人或担保公司做担保的，须证明该保证人具备相应的尝债能力及保证人与被保证人签署的书面协议；公司的董事、经理可以本公司资产以外的资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保； 上述（1）至（3）项为自然人申请贷款的必要条件。(二) 企业法人须具备以下条件并提交相关书面证明或文件： （1）须提交工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续，特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证

7、、技术监督部门颁发的组织机构代码； （2）已持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，须提交该贷款卡； （3）以不动产做担保的，参照前（一）款第（4）项办理； （4）如申请无抵押或质押贷款的，该公司法人须提供担保公司或其他公司法人作保证人，或以合理的形式做担保； （5）其他担保形式，参照前款（5）至（9）项； （三）个体工商户提交经年检的工商执照外，参照前（一）款的相关规定办理。 本公司自接到借款申请人提交书面申请报告及相关资料之日起 7 个工作日内，决定借款申请人是否通过资质审核，并通知借款申请人。 三、主要信贷业务 贷款业务主要包括：信用贷款、抵押、质押担保贷款，保证人担保贷款、担保公司担保

8、贷款、个体工商户或农户联保贷款等。 四、授信额度、贷款限额、贷款利率和贷款期限 经过对借款申请人的资质审核、评估后，本公司可以核准借款申请人的授信限额，在已核定的授信额度内，借款申请人可以在协议的期限内，连续发生借款。 依据北京市小额贷款公司试点实施办法，本公司单笔贷款最高限额不得超过注册资本金的 3%，同一借款人的贷款余额不得超过本公司资本净额的 3%。 本公司贷款利率上下限为同期人民银行贷款基准利率的 40.9 倍，并在此区间内，不断调整贷款利率。提前归还贷款，应当按实际借款的期限计收利息，如合同另有约定，则按约定；借款人未能如期尝付本息，本公司可以加收复利。 贷款期限依据双方协商决定，但

9、最长不得超过 1 年。 五、信贷业务品种 依据本地区市场需求主体的不同，本公司自主决定贷款品种，面向中小企业、个人及农户推出多种套餐式信贷产品及增值服务。 六、借贷业务的基本流程及运行 借贷业务遵循客户申请受理调查审查审批(报备) 与客户签订合同提供贷款贷后管理本金收回及收息的运行模式。实行信贷业务“三查”制度，即贷前调查、贷时审查七、信贷业务贷后管理信贷部门负责对客户执行信贷合同、经营状况等方面情况进行经常性跟踪检查和定期检查，对检查中发现的的问题要形成书面报告向公司报告。不能按期归还贷款的客户应在贷款到期日之前一个月内，向公司提出贷款展期申请。有保证人的贷款申请展期，还应由贷款人、借款人、

10、担保人签署展期协议。贷款展期不得低于原贷款条件。短期贷款展期累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期最长不得超过6 个月以至 1 年。客户未申请或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起转入逾期贷款账户。贷款展期董事会审批。信贷部要建立健全信贷档案制度。信贷档案是管理、收回信用全过程的真实记录，包括客户及担保人的资料档案和信贷运作档案。 北京龙盛源小额贷款有限公司 2009 年 10 月 09 日 北京龙盛源小额贷款有限公司基本制度 总则 公司章程 股东会议事规则 董事会议事规则 监事会议事规则 内部控制制度 人事管理制度 总 则 第一条 根据中国银监会、

11、人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发200823 号），人民银行、中国银监会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知（银发2008137 号）和市金融办、市工商局、北京银监局、人民银行营业管理部北京市小额贷款公司试点实施办法的要求，按照中共北京市委关于率先形成城乡经济社会发展一体化新格局的意见的指示精神，经股东会会议认真讨论，组织成立北京龙盛源小额贷款有限公司（以下简称龙盛源小额贷款公司）。 第二条 龙盛源小额贷款公司是在北京市房山区内依法设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司。小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开

12、展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。 第三条 龙盛源小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 第四条 龙盛源小额贷款公司以服务“三农”为宗旨，主要面向农户、微型企业、中小企业提供信贷服务，每年向三农方面发放的贷款金额不得低于全年累计放贷金额的 70%。 第五条 龙盛源小额贷款公司发放贷款坚持“小额、分散”的原则，向同一借款人发放的贷款余额不得超过公司资本净额的 3%，

13、从而着力扩大客户数量和服务覆盖面。第六条 龙盛源小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率依市场条件确定，但不得超过司法部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的 0.9 倍。 第七条 龙盛源小额贷款公司采取规范化的治理结构，组织机构的设置要体现简洁、高效和灵活，完善议事制度、决策程序、业务流程和操作规范。 第八条 龙盛源小额贷款公司建立和实施科学的内控体系，在稳健经营的基础上开展金融服务的创新。 第九条 龙盛源小额贷款公司主动接受市、区县主管部门的监督管理，按月向市、区县主管部门提供财务报表和贷款统计表，及时进行信息披露和事项报告，自觉接受市、区县主管部门的现场检查，并接受其他

14、相关部门和社会的监督。 北京龙盛源小额贷款有限公司信贷人员工作纪律北京龙盛源小额贷款有限公司信贷人员工作纪律一、信贷部经理 1.贯彻执行公司的决定、决议； 2.在总经理的领导下，部署、安排本部门的日常工作并对总经理负责； 3.对本部门员工进行指导，提高其业务水平和技能； 4.出席本公司贷款审批委员会会议，并提出建议或意见； 5.制定并完善贷款手续，对每笔贷款的发放、催收、展期、收回等环节，都要按公司规定办理； 6.建立农户信用等级评估体系，制定并不断完善联保贷款、收益抵押贷款、小额授信贷款等新的贷款制度；根据市场需求，设计贷款产品及增值服务； 7.严格审核信贷部的每笔贷款的信用和调查资料，并作

15、出相关借款人信用评估报告，转发风险管理部门，并报请总经理审阅；对风险管理部发回的借款人申请资料进行补充或部署本部门人员重新补充、修改；在收到风险管理部门通过的借款人风险评估报告后，草拟贷款合同，并报请总经理审阅批示，同时转发风险管理部； 8.负责贷款本息的催收、展期；确定逾期贷款利息的复利；在借款人尝付能力出现问题时，催告借款人提供新的担保、重新签定借款合同，同时将该担保的相关资料转发风险管理部进行风险评估；逾期贷款的展期须向总经理汇报； 9.与大客户保持密切联系，关注其生产经营状况； 10.建立农户信用等级评估体系，制定并不断完善联保贷款、收益抵押贷款、小额授信贷款等贷款制度； 11.与其他部门紧密沟通，相互配合，协同工作；要与商业银行、保险机构、抵押登记机关、公证机关建立合作伙伴关系；12.其他需要履行的职责。 二、信贷工作人员 1. 在部门经理指导下，开展日常工作； 2. 负责接待客户，耐心细致地答复客户咨询； 3. 指导客户填写贷款申请书，审核借款人提供的相关信用资料；对资料不完备的，通知借款人补充； 4.调查客户信用状况和尝债能力，搜集资料，并据草拟借款人信用评估报告，提交本部门经理； 5.根据本部门经理的意见，对风险管理部门发回重新审核的借款人评估报告或补充调查资料的，及时草拟新报告或修改或补充