金融专业与金融工程专业分析

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1、金融专业分析金融专业分析目前美国的金融类硕士分为三种：金融工程(Financial Engineering), 金融(Finance), 和金融分析(Financial Analyst)。Financial Engineering 金融工程-金融工程强调数学和计算机背景，申请较为困难， 而且就业方向主要为期货、证券等相关高薪但就业机会不多的行业。 Finance 金融-金融专业申请相对难度要小，但是理论性强、就国际学生而言，就业形 势不如其他两个方向。 Financial Analyst 金融分析-金融分析专业与市场营销、人力资源管理等专业不同，它 的 hard skills 不论在哪个国家都

2、可以通用，同时该专业的国际学生在美国不仅就业率高， 薪水高，而且还相当受人尊重。此外，该专业的硕士学位申请难度要比其他金融类硕士要 小的多。但是整体来说，金融专业申请起来还是比较困难的，而且由于将来的资金回报比 较高，竞争的比较激烈在加上这个学科本来的奖学金设置就很少，所以拿奖的可能性比较 小，如果想要拿到奖，必须有一个很强的背景来支持。 一、金融工程专业申请一、金融工程专业申请金融工程在不同的大学有不同的名称：Financial Engineering， Financial Mathematics，Mathematical Finance，Computational Finance , 然而

3、无论是叫金 融工程，金融数学，数学金融还是计算金融，它们的实质都是一样的，即以数学工具来建 立金融市场模型和解决金融问题的新兴学科。作为一个新兴的学科，他的发展前景很大。 金融工程是一门综合了金融学、数学和计算机科学的交叉学科，其课程通常由大学的商学 院、数学系和工程学院联合授课，其课程由于集中于金融领域。所以深度远远超过 MBA 金融方面的课程，通常包括股票市场分析、投资组合分析、期货和期权、资产定价、资本 预算、固定收益分析、利率模型、金融风险管理等课程。金融工程是近年窜起速度最快的科系，研究的范围涵盖计算机、财务、数学与统计四大领 域。由于这几年金融环境快速的变化，与科技的进步，使市场国

4、际化，企业的类别也越来 越多元化。MFE 是专门培养高级金融人才的专项教育。金融工程硕士的课程全部集中于金 融领域，申请金融工程硕士不需要有工作经验，但是，申请金融工程硕士要求申请者在大 学本科必须修过两门课微积分和统计，因此不适合那些大学学文科的人们。有的美国 大学把金融数学（即金融工程）设立在数学学院里，但是金融数学和数学学院的其他专业 相比，又多了金融学这个部分。有的美国大学把金融工程这个专业设立在商学院里，但是 金融工程这个专业和商学院的其他专业相比，更加看重的是申请人的数学功底。所以申请 人需要有很强的数学功底。二、金融专业申请二、金融专业申请一般我们所说的 MASTER IN FI

5、NANCE 是在 Business School 下面的金融系下面，还 有就是 MBA 的 FINANCE 管理课程，这些是相对商科性质比较浓的课程，无论是在授课 知识还是录取方面比较看重的都是申请人的管理方面的背景。录取的标准也是 GMAT 而不 是 GRE。主要培养的也是金融管理方面的人才。但是 MASTER IN FINANCE 和 MBA 的 金融硕士差别还是很大的。MF 的录取一般比较容易，而 MBA 的录取的难度是我们大家众 所周知，除了 GMAT 成绩要求比较高以外，主要的是申请的背景和工作经历，是否有成功 运作大公司的金融方面的经验也是很重要的考察点之一。MBA 是一种职业教育

6、(Professional Education)而非学术研究教育(Academic Research Education)，因此无需撰写硕士论文。其全部课程均围绕金融学的应用展开， 具有实用性很强的特点，最适合那些立志于从事金融工作的年轻人。在美国，持有金融工 程硕士学位的人才在市场上炙手可热，基本上全部被各大投资银行、基金管理公司、保险 公司、风险投资公司所聘用。三、金融分析专业申请三、金融分析专业申请Financial analysis-培养金融投资分析人员(Financial Analyst)和个人金融理财人员 (Financial Advisor)，金融分析是一个新兴的专业，其主要面对

7、的职位是金融分析师。 金融分析理学硕士课程包括统计学、经济学、金融、会计、投资管理、金融衍生工具等课 程。其研究的领域包括金融微观经济学、金融市场、企业金融、金融宏观经济学、证券评 估、固定收入评估、计量经济学、金融计算机模型、国际金融、资本市场理论、金融计量 经济学、证券管理、选择性投资等领域。金融分析专业全日制一年的课程，是一种职业教 育(Professional Education)而非学术研究教育(Academic Research Education)， 同时提供 CFA 认证考试的培训课程。学生完成硕士学位后可同时可以参加美国的 CFA 认 证考试，获得 CFA 证书。具有金融分析

8、师资格证人员不论是在国内还是国外都相当好就业， 而且他们的工作去向一般都是各国非常著名的财团或金融公司。金融分析和金融工程可以跨专业申请。如果你本科是通信工程，将来你作为金融分析师， 分析通讯工程类的上市公司，因为对行业知识的了解，就会有优势。譬如你是基础化学毕 业了，就能更好的理解化工类的公司，生物，可能就擅长制药公司。所以本科专业不仅不 是劣势，很有可能是以后作为金融分析的复合型知识优势。金融硕士与金融工程区别：金融硕士与金融工程区别： 金融学就是理论金融，国外 MSF 一般倾向于训练投资学/资产定价/风险管理/公司金 融，重点在于融资和投资。 金融工程是金融创新的核心部分，设计各种各样的

9、衍生工具，对衍生工具的定价和风 险组合比较重要。最早由 Carnegie Mellon 开设，目的是结合计算机来演算衍生工具， 去向重点是分析师，算定价。 关于数学，金融工程要求比较高。如果可以，考一个 GRE 数学 Sub，了解并熟悉一些 统计（如 SAS, S-Plus）和数学（如 MatLab）的软件或编程语言（C/ C+, Java），同时掌握一些金融、经济学的知识。最低要求是熟悉并会运用 C/ C+。金融工程专业更喜欢有理工科背景的申请者，特别是数学、物理、计算机专业的申请者。金融硕士与金融工程就业方向：金融硕士与金融工程就业方向：MSF 由于学习内容广泛，毕业之后的职位也是遍布了三

10、百六十行。面向个人客户方面，比 如商业银行或者个人资产管理企业里的理财顾问，又或者是保险和证券买卖的经纪业务， 以及投行里面的 Private Client Service，面向个人资产在数百万美元以上的客户。面向 企业方面，如商业银行里的小额贷款，证券公司里的投行上市业务，又或者是投行内的收 购兼并部门。另外，任何一个企业在扩张的时候，肯定都需要金融类的人才对公司的资产 状况和融资方法进行一系列的评估，并研究出相应的方案。因此，MSF 的毕业生在找工作 时的限制并不多，而且有机会根据自己的兴趣去选择一个喜爱的行业。在就业选择上，MFE 的毕业生能去的地方其实并不多。对于工程背景比较强的学生，

11、如本 科和研究生就是读计算机或者电力工程，甚至是已经有物理学博士学位的学生来说，他们 毕业之后会利用自己在计算机方面的有优势，从事 quantitative analysis 的工作，比如 利用 C+编写程序，制定金融衍生品的交易策略。有从事这个工作的前辈戏称，自己就 像是华尔街的 IT 蓝领，每天就对着电脑写代码，没有什么机会跟人打交道。对于一些编程 能力不强，或者是不希望从事 Quant 工作的学生来说，他们主要的职业目标则是投行或者 对冲基金里的 trader，以利用他们对金融衍生品以及风险管理的知识，在市场上进行投资 或者投机性套利。总得来说，trader 的最大挑战就在于对市场动向的把握和对自己情绪的 控制。在市场剧烈波动的时候，一个 trader 能不能冷静且迅速地做出决定，果断地进行 数百万、千万乃至上亿美元的交易，为公司带来收益，并不是一件容易的事情。