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1、银行临柜人员违规操作成因分析与防范对银行临柜人员违规操作成因分析与防范对策策理,集中审批等措施的相继实施,市场风险得到有效的防范.但是,对于操作性风险和道德风险,只有依靠员工的业务素质,风险意识,正确的思想观念,以及基层管理者正确的履职履岗能力来进行有效的管理和防范.(一)认真履行职责,强化风险防范意识.作为内控和案件防范的第一责任人,基层网点负责人必须要有十分清醒的认识,业务要发展,但前提是内控和案件防范工作不能放松,自己承担的内控职责不能模糊,不能转移,要坚决纠正以开拓市场为名而内控管理滞后的经营行为.银行不仅经营着纷繁复杂的业务,同时也经营着变幻莫测的风险,业务发展与内控和案件防范是 0
2、 和 1的关系,业务发展的再好,一起案件就可能将所取得的业绩毁于一旦.运行改革后,作为一名基层网点负责人,不能仍沿袭以往的工作思路,更不能为争取一时的营销业绩而中昏头脑,要时刻清醒自己在内控和案件防范工作中承担的责任,严格执行营业网点内控管理若干规定,对可能产生风险的各个部位进行研究分析,努力实现对重点业务,重点环节,重点制度的“硬约束“,同时进一步优化劳动组合,合理配置称职的外勤营销客户经理,从而处理好业务发展与依法合规经营之间的关系.(二)注重日常管理,不断提升发现和解决问题的能力.各基层机构负责人在日常管理中,要加强对资金异动,中正交易,反交易,柜员自办业务等重点关注风险事件的分析和管理
3、,针对运行管理部按月对支行,网点业务运营风险状况的通报情况,研究本网点所面临的风险状况,在规定时间内回复查询查复书,发现棘手或无法判定的问题要及时上报,以便相关部门采取有效管理措施予以解决.营业网点负责人要认真引导员工坚持正确的业务处理方法,不能在同一问题上栽跟头.此外,要鼓励员工多发现问题,多提出问题,并对于善于发现问题RISK的员工及时给与鼓励;对于存在问题的员工,要及时给与帮助和指导,把风险隐患消灭在萌芽状态.(三)强化合规管理.不断提高对规章制度的执行力.各级基层管理者要严格要求,严格执纪,做到有章必遵,违章必纠,同时要培养员工良好的工作习惯,严格按照业务操作指南流程投理业务,自觉养成
4、良好的合规操作习惯;要建立健全内控奖罚机制,增加内控评价,案件防范工作在绩效考核中的比重,加大内控问责力度,强化考核的导向作用,使之成为解决内控管理不到位的重要手段,促使各级基层机构负责人集中精力研究和督促检查内控工作,树立现代商业银行的经营理念,在规避风险的前提下实现经营价值的最大化.(四)深化理念教育,营造良好的内控案防环境.各基层机构负责人要树立合规创造价值,风险管理创造效益,减少案件和不发生案件就是利润的理念,持续不断地开展员工教育活动.针对本行和本网点的内部控制状况,组织开展专题教育活动,通过讲座,警示教育,树典型,开展交流等形式培养和引导员工树立“诚信,公正,守法,协作“的职业道德
5、,形成内在,主动,全面的纪律约束氛围,形成人人参与内控的共识.同时,要注重将严肃的内控工作“生活“化,利用网点周例会,每月案防会,确定具体主题内容组织员工畅所欲言,进行广泛深入的交流与学习.对一些屡改屡犯差错和一些新产品,新业务,引导员工进行思考,让员工知道该做什么,不能做什么,促使每一位员工熟知并掌握岗位业务操作中的主要风险点和控制方法,知晓违规操作的危害及所付出的成本,防止和克服与己无关的思想,以积极的态度,良好的精神状况投入到内控案防工作中去,营造良好的内控案防环境.责任编辑闻彤银行临柜人员违规操作成因分析与防范对策银行临柜人员是防范金融风险的第一道屏障,遏制其违规行为对于保证银行业务正
6、常运行,防范经营风险48fr-NANC-A-.tF.AMcONstuct?.一陈响平具有重要的意义.但从笔者调查情况来看,银行基层临柜人员违章操作,屡查屡犯,屡禁不止现象严重存在,FHANe 矗 LTEAMeoNSTRUCIoN从而引发了大量操作风险,甚至引发案件的发生.因此,提高临柜人员防范意识是基层行亟需解决的现实问题.一,临柜人员违规操作的主要表现在调查中笔者发现,临柜人员防范意识不强的表现是全方位,多角度的,在临柜业务不同的岗位,不同的环节,不同的层面都存在.(一)习惯性违规.在业务处理的做法上,沿袭过去一些传统的观念和做法,再加上一些业务培训 l 和员工的操作,仍然是采取师傅带徒弟的
7、模式,凭经验办事的方式依然存在,按习惯操作的惯性运动尚未停止,从而形成了以习惯代替制度的“习惯性违规“.如:柜员在营业终了上缴钱箱时,有一部分柜员牢牢记住了实物钱箱的上缴,却忘记了电子钱箱的上缴,因为大家多年来只习惯了实物钱箱的上缴.(二)无知性违规.近几年来,随着银行业务的快速发展,各种新业务,新品种,新程序,新制度层出不穷,员工的培训 l 跟不上业务发展的要求,再加上有的员工不思进取,怠于学习,存在严重的知识不足和制度“短缺“.他们不知道其所办的业务应该怎么做,不该怎么做,从而形成“无知性违规“.如:在电子银行业务方面,对已制作完成的企业网上银行客户证书和密码未分人保管;在企业网上银行客户
8、领取证书时,柜员没有注明领取时间等,就是基层行处和柜员不知所造成的“无知性违规“.(三)随意性违规.在基层行处,部分员工安全防范意识淡薄,带 fJ 度观念差,对执行规章制度的严肃性缺乏应有的认识:加之职业操守失之规范,责任心不强,在工作中图省事,怕麻烦,怎么简单就怎么干,怎么方便就怎么办,工作和操作的随意性很大,形成了“随意性违规“.如:个人印章随意放,临时离岗章不收,临时离岗操作画面不签退等等,就是典型的“随意1I 牛违规“.(四)服从性违规.目前,银行业的竞争非常激烈,尤其是在吸收存款和营销贷款方面表现得异常突出,各行都不遗余力,使尽了浑身解数,个别基层负责人为了拉到存款和营销出贷款,降低
9、甚至放弃办理业务的标准和条件,要求员工违规办理.员工屈从压力,只能无奈地接受,以上级旨意代替规章,形成“服从性违规“.如:单位和个人开户时,在资料不全的情况下,员工按照领导的指令违规进行办理.(五)信任性违规.因为是同窗苦读的同学,因为是出生入死的战友,因为是知根知底的老乡,因为是意气相投的“哥们“,“姐们“,因为是朝夕相处的同事,大家你知我知,互相了解,所以彼此“信任“,“宁可伤制度不可伤感情“,从而放弃相互之间的监督,以信任代替管理,以情面代替纪律,形成“信任性违规“.如:将权限卡和印章交给他人使用,就是一种“信任性违规“.(六)故意性违规.部分基层行处一线员工工资收入太低,心理不平衡,情
10、绪低落,工作热情不高.再加上改革预期的不确定性,他们认为今天在岗,明天是否还能来上班,心里没有谱.一些员工整天在惶惶不可终日,朝不保夕中作业,工作缺乏安全感.心里既有压力,也有抵触,因而,对工作无所谓,对制度无所谓,明知道哪些不能做,应该怎么做,偏偏就是不按规定做,对规章制度熟视无睹,置若罔闻,有令不行,有禁不止,形成“故意性违规“.如:少数公款私存,少数个人储蓄存款不坚持实名制等.(七)从众性违规.有相当一部分基层行年员工身上反映出种在制度执行上“随大流“的从众心理,他们认为大家都这么干,我这么干也无妨.其理由有二点,一是这样干应该出不了什么大问题,反正多少年来就是如此,也没出什么纰漏;二是
11、这样的问题很多,是普遍现象,处理起来法不责众,从而形成了“从众性违规“.如.库存现金超限额,传票漏盖印章,登记簿登记不规范等等.对于类似的问题,始终没有引起员工的应有重视,个中原因就有一个“从众性违规“的问题.二,主要成因分析(一)经营思想存在偏差.认识不到位.近年来,随着我们业务经营呈现出良好的发展势头,不少同志都存在管理偏松,制度执行不够严格的思想.一部分同志对依法合规经营的重要性认识不足,没有摆正规范经营,加强内控管理与业务发展,提高效益的关系.一些人片面地认为,“合规不经营“,“经营不合规“,严格执行制度会影响业务的发展,会影响对外服务,他们把执行制度当成是“踩刹车“,把抓业务发展当成
12、是“加油门“.在这种思想的作用下,一些基层行处负责人,没有坚持两手抓,两手硬的方针,没有把执行制度当成“健康工程“,“生命工程“和“基础工程“.往往是上级强调时抓一抓,检查来了抓一抓,开展活动时抓一抓,出了问题抓一抓,工作缺乏主动性,自觉性,经常性,从而导致管理弱化,制度虚化,执行软化.(二)覆职不力监督不严.管理有“缺位“.有些问题虽然反映在基层处所和网点柜员身上,但根源却在管理层.一是支行行长和处所主任没有认真履行管理职能,在制度的执行和管理上,该抓的没有抓,该管的没有管,该检查的没有检查,该落实的没有落实.二是营业经理没有认真履行管理职能,现场管理软弱无力.三是业务主管部门没有很好地履行
13、检查,督导,监管的职责,工作停留在般的应付层面,不扎实,不深入,甚至搞“两张皮“.(三)检查不严处罚不力,执法未“矫位“.有相当一部分检查不深入,不细致,不彻底,甚至流于形式.究其原因是多方面的,其中对检查人员的履职质量缺乏必要的监督和考核是一条重要原因,对该查出来而未查出来,该反映未反映,该处罚未处罚等失职行为LLLLLLLLLL没有严格的责任追究.对查出的问题往往是层层求情,大事化小,小事化了.对于“记录在档“的问题,处理上也是轻描淡写,不痛不痒,“意思一下“就行了,起不到警示作用,从而纵容了违规操作行为,致使些违规操作问题前查后犯,前纠后犯,屡查屡犯.(四制度建设不够完善,运作难“就位“
14、.临柜业务防范意识不强,不能完全怪员工.有些是因为柜员有章不知,有章难为,制度不好执行,制度难以执行.一是制度太多,员工难记.二是制度是“政出多门“,落实效果差.三是制度的制定不够精细,有些制度还存在相互抵触.四是制度的传导机制有缺陷,影响制度的执行力.(五)柜员综合素质不高.操作易“偏位“.有些柜员业务素质不高,难以适应业务发展的需要,不能保证制度的有效执行.一方面部分员工自身业务素质较低,本身不能坚持业务学习,不能很好地适应工作需要,对所经办的业务不能正确理解,操作容易出现偏差.另一方面由于学习培训组织不够,特别是新业务,新制度掌握不够,从而形成“无知性违规“.有些柜员思想素质不高,法纪意
15、识,制度意识,安全意识,风险意识,责任意识和自我保护意识淡薄.(六 J 激励机制形成空缺.导向不“到位“.目前对基层行考核的指标主要是业务指标,象征性地涉及内控指标,而且是实行倒扣分的办法,不像业务指标那样可以加分;况且对内控指标的具体考核又较为抽象,基本上不涉及制度执行的具体情况;费用资源主要是用于业务发展和开拓,奖励基本上不涉到制度执行和管理方面.因而,制度执行的好坏,违章违规的多少,与基层行处和员工的切身利益没有很大的关系.在这种“指挥棒“和机制的驱动下,基层行处和员工,要的是收入,制度执行和制度管理只能让位于业务发展.三,提高基层柜员防范意识的对策(一)抓好四个层面关键人的管理,加大制
16、度的管理力度.一是加强支行行长的管理.防范违规,支行行长是关键.要提高临柜业务防范意识就必须加强支行行长的管理.要通过实行检查制度,述职制度,考评制度和轮岗换岗制度来强化对支行行长的管理.二是加强处所负责人的管理.基层处所是对外营业的最基本的单位,负责人履职的好坏对防范意识有着直接的影响.要通过实行检查制度,述职制度,考评制度和轮岗换岗制度来强化对处所主任的管理,督促他们认真履行职责.三是加强部门负责人的管理.各业务主管部门负责人是本专业制度管理的第一责任人.要通过签订内控案防责任书和联保责任局等措施和办法,来督促专业部门负责人认真抓好本部门制度的落实.四是要加强营业经理的管理.营业经理工作的好坏直接关系到本网点内控管理的强弱,制度落实的程度.要采取竞聘上岗,定期考核,优胜劣汰,待遇从优等激励措施,选拔思想素质高,作风过硬,业务全面的优秀人才SOfFINNCIATEAMFINAHClALTEAMCoNSTRUCTloH充实到营业经理队伍中来,要通过检查督导,考核评比,情况通报,计分管理和工资分配等措施,强化对营业经理的日常管理.(二)严格三个运行环节的控制,强化刚性约
