小企业买断型接力贷业务调查报告

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1、秘密编号：种类+报告形成年月日+两位顺序号如“接力贷2010010901” 中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行小企业授信调查报告小企业授信调查报告企业名称：企业名称： 填写企业名称全称 业务种类：业务种类： 小企业“接力贷” 调查人员：调查人员： 主调查人 辅调查人 调查时间：调查时间： 现场调查时间 调查人声明调查人声明本人与借款申请人为非关系人，在实地调查和报告编写过程中，严格按照本行规章制度执行调查工作，所获取客户资料真实、完整，授信建议客观、合理。因上述信息存在任何虚假，导致贷款资金损失的，本人愿意承担相应责任。本人已系统参加了中国邮政储蓄银行举办的职业道德教育培训，全面学习了中国邮政储

2、蓄银行责任追究办法 ，完全了解各种违规行为的构成要件及处罚办法。对因本人违反职业道德要求或中国邮政储蓄银行责任追究办法应受处罚的，本人将不以未接受相关培训、未了解相关办法为由进行抗辩。本人已接受了中国邮政储蓄银行举办的法律知识培训，全面学习了中华人民共和国刑法及其修正案和司法解释，完全了解贷款业务相关职务犯罪与经济犯罪的构成要件及刑事责任。对因本人触犯刑法规定应承担刑事责任的，本人将不以未接受相关培训、未了解相关法律法规为由进行抗辩。调查员一（签字）： 主调查人签字 .年月日（签字日期）调查员二（签字）： 辅助调查人签字 .年月日（签字日期）11.1.企业基本情况企业基本情况1.11.1 基本

3、信息基本信息基本信息基本信息 营业执照 号企业营业执照上的营业执照号企业名称营业执照上的企业名称全称注册地址营业执照上的企业注册地址法定代表 人营业执照上的法定代表人注册资金营业执照上的注册资金公司类型营业执照上的公司类型登记机关营业执照上的登记机关成立日期营业执照上的成立日期营业期限营业执照上的营业期限经营范围营业执照上的经营范围税务登记 证号税务登记证上的编号（包含国税 和地税两个编号）组织机构代 码证号组织机构代码证编号贷款卡号 码贷款卡编号特许经营许 可证号码特许经营许可证编号联系地址企业联系地址邮编企业住所地邮编电话、传 真企业联系人联系电话企业主家 庭住址根据 1.3 确定的企业实

4、际控制人的实际家庭住址基本账户 开户行企业基本账户开户许可证上的开 户行名称基本帐户号企业基本账户开户 许可证上的账号邮储银行 开户行开立对公账户的我行分支机构邮储银行帐号在我行开立的存款 账户的账号有无公开 正面、负 面消息常见正面消息包括： 1、 企业获得的各项荣誉 2、 企业产品获得的品质认定3、 常见负面消息包括： 1、 企业是否有偷漏税信息（国税、地税网站） 2、 企业是否有涉诉信息 3、 企业是否被同业或人民银行、银监局列入逃废债企业名单 4、 公开的负面报道消息5、 信息来源/ 验证常见信息来源包括：网络搜索、企业网站、现场查看等 若有网络查询的，需粘贴查询截屏图1.21.2 经

5、营历史经营历史（内容可适当简化）（内容可适当简化）经营历史经营历史成立背景企业创立人成立企业前的教育和工作简历、企业创立人成立企业的原因和优 势等。2发展过程发展阶段按时间顺序作简要叙述，类似简历性质，不必繁冗复杂，重点关注企 业是怎么样一步一步走过来的。 信息来源/ 验证常见信息来源包括：企业主陈述、企业员工陈述、推荐机构和推荐人的了解、 网络信息等1.31.3 股东、实际控制人及管理人员情况股东、实际控制人及管理人员情况股东、实际控制人及管理人员情况股东、实际控制人及管理人员情况股东全称目前实缴注 册资本金额 （万元）比例 （%）出资方式 （货币/实物/无形资产）股东名称已出资金额股份占比

6、章程中列明的出资方式同上同上同上同上同上同上同上同上 结构类型一人型 父子型 夫妻型 兄弟型 朋友型 其他股东情况评价股东间的关系、分工、稳定性等 全称姓名 判别依据企业的实际控制人一般为企业法定代表人，但也不是绝 对，需结合现场调查过程综合认定，若遇到以下情形要 特别注意详细原因： 1、企业法定代表人年龄明显偏大或偏小的 2、企业法定代表人不直接从事企业经营管理的 3、拥有众多关联企业的。 企业法定代表人非实际控制人的常见原因包括：出于法 律限制（如如政府工作人员不得从事经营、股东竞业禁 止）、投资其他企业、该实际控制人任法定代表人的企业 有不良信用记录等情况实际控制 人评价对实际控制人的评

7、价主要包括：从业经历、管理能力、个 人品质（责任感、工作作风、信誉状况等）。 职务姓名身份证号简要经历 董事长自然人 姓名身份证号简要叙述主要工作经 历 总经理同上同上同上 财务负责人同上同上同上主要管理 人员其他对企业有重 要影响的高管同上同上同上员工人数总员工人数、管理人员人数、一线工人人数和工作批次管理结构企业部门机构设置情况、各部门人员情况和部门主要职责信息来源/ 验证31.41.4 关联企业关联企业（内容可适当简化）（内容可适当简化）关联企业情况关联企业情况关联企业 概况至少应包括以下内容：关联企业的名称、成立时间、注册资本、股份结构、经营 项目、经营规模等概况（通过客户陈述和红盾网

8、查询等）关联企业 评价至少应包括以下内容：1、企业、企业主或其他关系人投资关联企业的目的（常 见的目的如进入产业上下游拓展收益、建立销售渠道）；2、关联企业的经营 情况和信誉情况（如小企业股份在关联企业占比很少则简要叙述，如占比很大 或完全由企业主投资控制，则需要详细叙述重点关注。）信息来源/ 验证关联企业的信息来源：1、企业主陈述（经营历史、家庭成员从业情况、其他股 东情况、上下游客户中是否有关联企业等角度考虑）2、网络搜索 3、通过推荐 支行人员了解。注：关联企业的范围包括小企业投资的其他企业、企业主投资的其他企业、企业主家庭成员投资的其他企业和企业主外的其他主要股东投资的其他企业。1.5

9、1.5 资信状况资信状况资信状况资信状况 借贷方名称借贷金额还款日期目前余额还本方式借款金融机 构或其他人 员名称借款合同金额 或借款总额到期还款日或 每月/季还款日截至到调查日 的贷款本金余 额按月还本/按季 还本/一次性还本等企业授信记 录 被担保单位担保金额担保日期应解除担保 日期目前情况被担保机构 或人员名称担保合同金额担保起始日期担保到期日叙述被担保方 大致情况和代 偿可能性企业或企业 主对外担保 记录 涉诉方名称原因时间涉诉标的额 目前解决情况 诉讼对方姓名或名称涉诉原因诉讼开始时间诉讼金额诉讼进度（受理/ 一审/终审/执行）企业或企业 主诉讼记录 姓名负债信息信用报告等级实际控制

10、人姓名个人负债信息及信用记录情况根据个人征信管理办法评 定的信用等级实际控制人配偶姓名同上同上企业实际控 制人及其他 相关人员 （一般为配 偶）资信情 况 信息来源/ 验证1、企业授信记录信息来源一般包括：企业主和财务人员陈述、企业征信记录、 资产负债表短期借款和长期借款项、损益表财务费用项、现金流量表筹资活4动形成的现金流项、银行账户流水贷款发放或归还及利息归还明细、自制财 务凭证、借款合同等； 2、企业对外担保信息来源一般包括：企业主、配偶及财务人员陈述、企业征信 记录、报表附注或有负债项等； 3、企业/企业主诉讼信息来源一般包括：企业主和财务人员陈述、网络信息、 报表附注信息、企业上下游

11、客户调查等； 4、企业实际控制人及其他相关人员资信情况信息来源一般包括：企业主等陈 述、个人征信报告等。2.2.企业经营情况企业经营情况2.12.1 采购阶段采购阶段（内容可适当简化）（内容可适当简化）采购阶段采购阶段 内容采购单价备注 原料分别列明主要原料名称近期采购单价原料价格波动趋势、采购 规律、在生产成本中占比等 辅料分别列明主 要辅料名称近期采购单价辅料价格波动趋势、采购 规律、在生产成本中占比等生产用原材 物料（生产 加工型企业 用）其他包装物、生产 加工过程需要的其他材 料等近期采购单价价格波动趋势、采购规律等内容采购单价备注 货 品 1分别列明主 要货品名称近期采购单价采购频次

12、、平均每次采购数量等 货 品 2采购货品 （流通型企 业用） 货 品 3 主要供应商逐条分别列明主要原辅料、货品等供应商、供应量及占比情况。 如：1、生铁采购自河北纵横钢铁股份有限公司，年供应量约 10 万吨，占企 业生铁采购量的 85%。 2、煤炭采购自神华集团，年供应量约 1 万吨，占企业煤炭采购量的 50%。结算方式 及周期按供应商逐户列明各自的结算方式、结算周期。 注：常见的企业结算方式按支付方式分为现金支付、银行转账、票据结算； 按付款期限分为预付、现付和赊购。 供应稳定 性评价供应稳定评价主要从上游客户集中度、合作背景、合作年限、合作优势、合 作前景（是否取得长期供应合同）等角度进

13、行评价。信息来源/ 验证1、 生产用原辅料、货品等信息来源一般为：企业主陈述、网络信息或行业 知识、现场观察等； 2、 主要供应商信息来源一般为：企业主或采购人员陈述、购销合同或订单、 取得的增值税发票（进项抵扣用）等原始单据、银行账户流水（转账记录） 、应付账款明细等； 3、 结算方式及周期的信息来源一般为：企业主或财务人员陈述，资产负债5表预付账款、应付账款、应付票据等项，银行账户流水明细，购销合同 约定，行业惯例，上游企业电话核实等2.22.2 生产阶段生产阶段（内容可适当简化）（内容可适当简化）生产阶段生产阶段 内容销售单价备注 主要产品主要产品名称（产品种 类众多的要抓住产品主 要特

14、征进行分类）对应产品的销售单价 （产品种类众多的抓住 主要特征进行分类）产品用途、特征等描述副产品主要副产品名称（没有 副产品或副产品产值很小的可不填写）对应产品的销售单价副产品用途、特征下脚料主要下脚料名称（没有 下脚料或下脚料产值很 小的可忽略不计）对应产品的销售单价用途、特征生产 产品其他 工艺 流程描述主要生产流程环节投入产出 指标单位产品的原材料耗费主要 经济 技术 指标能耗指标单位产品的耗水、耗电、耗气等指标安全生产过程中是否涉及到的高危作业流程，采取的相应安全控制措施安全 环保 情况环保生产过程中是否涉及到的废水、废气、废物排放，是否建设了相应的 污染处理设备，是否取得环保部门颁

15、发的排污许可证，排污许可证是否在有效期内 生产 设备 及使 用情 况列明主要生产设备、产能、利用（开工）率等 信息 来源 /验 证1、 生产产品信息来源一般为：企业主陈述、网络信息或行业知识、现场观察等； 2、 工艺流程、经济技术指标信息来源一般为：网络信息或行业知识、企业主或生产 管理人员陈述、现场观察等； 3、 安全环保情况的信息来源一般为：企业主或财务人员陈述，资产负债表预付账 款、应付账款、应付票据等项，银行账户流水明细，购销合同约定，行业惯例，上 游企业电话或实地核实等注：非生产类企业部分内容可空白。2.32.3 销售阶段销售阶段（内容可适当简化）（内容可适当简化）销售阶段销售阶段6

16、主要下 游客户 区域及 名单列明主要产品的下游销售区域及客户名单、销量及占比，主要产品有多个种类的，需要逐一列明。下游客 户稳定 性下游客户稳定评价主要从下游客户集中度、合作背景、合作年限、合作优势、合 作前景（是否取得长期销售合同）等角度进行评价。销售策 略描述小企业客户为建立、维护、拓展下游销售客户所采取的策略。 常见的销售策略有：关系型的销售策略、赊销型的销售策略、技术型的销售策略。季节性 特征描述企业在生产、销售上的淡季、平季、旺季的划分及差异（差异指淡、平、旺季 各自的产量、销量及比例关系等）。 销售回 款结算 方式及 周期按下游客户逐户或分类列明各自的结算方式、结算周期。 常见的企业结算方式见 2.1 采购阶段关于结算方式和周期的描述。应收账 款质量描述企业应收账款的总量、结构（客户结构、时间结构等）、回收历史规律等。信息来 源/验